БИБЛИОТЕКА ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

КЛАССИФИКАЦИЯ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ

КЛАССИФИКАЦИЯ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ
ВИДЫ ДЕНЕГ
Виды денег
Наличие
материального
носителя
Гарант
Существуют в форме
записи на счету
какой системы
Наличные
Да
Центральный банк
страны
Отсутствуют любые
записи
Безналичные
Нет
Коммерческий банк
Банковская система
Электронные
Нет
Электронная
денежная система
Электронная денежная
система
Квазиденьги
Нет
Компания–эмитент
данных квазиденег
Компания–эмитент
данных квазиденег
Криптоденьги
Нет
Отсутствует
Блокчейн и другие

КАК «ПУТЕШЕСТВУЮТ» БЕЗНАЛИЧНЫЕ И ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ ПРИ РАСЧЁТАХ И ПЕРЕВОДАХ

1.
Как безналичные деньги путешествуют
с вашей банковской карты на карту?
Например, вашего друга, которому
вы возвращаете 500 рублей, которые
он за вас заплатил в музее; или из одного
города в другой, где живут ваши
родственники, которым вы посылаете
деньги, и во множестве других случаев?
2.
А что происходит, если у вас нет
банковского счёта или вы его
не используете для расчётной операции?
Например, вы пришли в отделение одной
из систем денежных переводов, дали
операционисту деньги и сказали ему, что
вам нужно перевести их вашему
родственнику
в другой город?

Любую расчетную операцию безналичными
и электронными деньгами человек осуществляет двумя
способами:
1.
используя свой банковский счёт;
2.
не используя банковский счёт, а используя,
как мы теперь знаем, субсчета в
соответствующих организациях – банка,
операционист которого проводит оплату
вашей квитанции ЖКХ, электронной
платежной системы, на которой вы открыли
электронный кошелёк, системы денежных
переводов, через которую вы отправляете
деньги, и так далее.

ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ?

Электронные деньги —
это тип безналичных денег,
используемых для расчётов
в электронных платёжных
системах.
Электронная
платёжная система —
это особая система,
принципиально отличная от
банковской системы, хотя и
взаимодействующая с ней. При
этом гарантом, что ваши
электронные деньги находятся
в целости и сохранности и будут
переведены по электронным
каналам исключительно
согласно вашему желанию,
является электронная платёжная
система.
Электронный кошелёк
(англ. e-Purse или e-Wallet) –
это хранилище цифровых
денег (электронные деньги в
интернете), с помощью
которых мы можем
осуществлять различные
платежи (онлайн-покупки,
например).

БАНКОВСКАЯ КАРТА

Номер CVC или CVV
Номер карты
Имя владельца
Срок действия

КАК ПРЕВРАТИТЬ НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ В ЭЛЕКТРОННЫЕ?

Для этого нужно:
во-первых, обзавестись электронным
кошельком или банковской картой, или
«по-финграмотному», электронным
средством платежа;
во-вторых, пополнить это электронное
средство платежа. Для этого можно внести
наличные денежные средства через
банкоматы или платёжные терминалы
(терминалы могут быть как кредитных
организаций, так и банковских платёжных
агентов), и в этом случае наличные деньги
превращаются в электронные, или перевести
необходимую сумму с вашего банковского
счёта, (а в этом случае в электронные деньги
превращаются
уже деньги

КВАЗИДЕНЬГИ

В современной экономике расплачиваться можно
не только наличной и безналичной национальной
валютой (рублями — в России, евро — на территории
Евросоюза, фунтами стерлингов — в Великобритании
и так далее),
но и бонусами, баллами, милями, а так же прочими
неденежными единицами, которые, по согласию
участников программы, принимаются как платёжное
средство. Эти единицы, заменяющие обычные деньги
в определенных условиях, и
называются квазиденьги (приставка «квази»
имеет латинское происхождение и обозначает «якобы»,
«почти»).

КРИПТОВАЛЮТА

Криптовалюта —
это новый вид платёжного средства,
предназначенный для использования
в интернете. Криптовалюта не имеет
физических носителей и существует только в
виде программного кода. Поэтому её еще
часто называют виртуальной или цифровой
валютой.
Ник Сабо –
живая легенда в мире криптографии
и криптовалют.
Сатоси Накамото (англ. Satoshi Nakamoto) —
псевдоним человека или группы людей,
разработавших протокол криптовалюты
биткойн
и создавших первую версию программного
обеспечения, в котором этот протокол был
реализован. Было предпринято несколько
попыток раскрыть реальную личность или
группу, стоящую за этим именем, но ни одна из
них не привела
к успеху.
В 2010 году американец по имени Ласло
приобрел за 10 000 биткоинов два больших
куска пиццы, что на тот момент составляло 40 –
45 долларов. 3 года спустя парень очень жалел о
такой оплате, так как к тому моменту
потраченная сумма уже составляла почти 10
000 000$ благодаря рекордным показателям
роста валюты в 2013 году.

ОТ ИНФОРМАЦИОННОЙ ЭРЫ К ЦИФРОВОЙ

ОТ ИНФОРМАЦИОННОЙ ЭРЫ
К ЦИФРОВОЙ
ЦИФРОВАЯ ЭРА
2010 – 2030
ИНФОРМАЦИОННА
Я
ЭРА
1990 – 2010
2015 год стал началом
роста цифровых
инноваций.

ЗА СЛЕДУЮЩИЕ 10 ЛЕТ ТЕХНОЛОГИИ РАДИКАЛЬНО ИЗМЕНЯТ НАШ МИР

Как удобен сервис Uber
(крупнейший пассажирский автоперевозчик,
не владеет ни одной машиной). Сел и поехал!
За тебя знают, куда тебя везти; доставать
деньги и оплачивать поездку не нужно –
всё уже свершилось.
У банков останется только одна функция –
хранение наличных денег.
Больше они ни для чего не будут нужны.
Умные продукты. Вот было бы
здорово: приходишь
в магазин, а тебя камера распознаёт, информирует
о поступлении товаров, которые тебе необходимы.
Или ещё лучше: холодильник сам решает, какой
товар закончился, информирует об этом магазин, и,
как только ты приходишь домой, –тебе уже всё
доставили,
и все платежи уже проведены.
75 % приложений, поддерживающих
цифровой бизнес.

Компании, развивающие AL
(искусственный интеллект), отмечают,
что:
потребители будут покупать товары и услуги
через “цифрового посредника”; основной
актив —это цифровые платформы; Мобильные
приложения умирают, им на смену придут
другие технологии – в первую очередь чатботы.
Что такое боты и чат-боты?
Бот – это программа, с которой пользователь
может взаимодействовать, общаться для
достижения какой-либо цели или
развлечения.
Для Amazon использование искусственного
интеллекта стало реальностью (роботы
используются наравне с людьми).

КАК УБЕРЕЧЬ СЕБЯ И БЛИЗКИХ ОТ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Мошенничество с банковскими
картами. Правила финансовой
безопасности.
!
!
!
!
!
Перед снятием денег в банкомате осмотрите
его.
На картоприёмнике не должно быть
посторонних предметов, клавиатура не должна
шататься.
Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру
рукой.
Делайте это даже во время расчётов картой в
кафе.
Подключите Мобильный банк и СМСуведомления;
обязательно установите антивирусную
программу
на мобильное устройство.
Если совершаете покупки через интернет,
никому
не сообщайте секретный код для
подтверждения операций, который приходит
вам по СМС.

КАК УБЕРЕЧЬ СЕБЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА В СЕТИ

Кибермошенничество.
Правила финансовой безопасности.
!
!
!
!
Не переходите по неизвестным ссылкам,
не перезванивайте по сомнительным номерам.
Если вам приходит СМС о зачислении средств
(и сообщение похоже на привычное
уведомление банка), а затем звонит якобы
растяпа, который
по ошибке зачислил вам деньги и просит
вернуть,
не спешите ничего возвращать.
Если вам приходит уведомление «Подтвердите
покупку» и код, а следом раздается звонок
опять
же от «рассеянного» человека, который
говорит,
что по ошибке указал ваш телефонный номер,
и просит продиктовать ему код, ни в коем
случае
не делайте этого.
Никому не сообщайте персональные данные,
!
!
!
Не храните данные карт на компьютере
или в смартфоне.
Установите на компьютер антивирус —
и себе, и родственникам.
Проверяйте информацию. Если вам говорят,
будто вы что-то выиграли или c вашей карты
случайно списали деньги и нужно назвать свои
данные,
чтобы остановить операцию, закончите разговор
и перезвоните в банк по номеру телефона,
указанному на обратной стороне вашей карты.

Советы

Развивайте свои цифровые
компетенции
(навыки эффективного пользования
технологиями): поиск информации,
использование цифровых устройств,
использование функционала социальных
сетей, финансовые операции, онлайнпокупки, критическое восприятие
информации, производство
мультимедийного контента,
синхронизация устройств.
Помните о цифровой безопасности
(основы безопасности в Сети): Защита
персональных
данных. Надежный пароль. Легальный
контент.
Культура поведения. Репутация. Этика.
Хранение информации. Создание
резервных копий.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Вопросы:
1. Что Вы узнали сегодня нового?
2. Какие покупки Вы чаще всего совершаете
онлайн?
3. Как можно себя обезопасить в интернете ?
4. Какую работу Вы бы доверили
роботам-помощникам?
5. Что Вы расскажете своим родителям
об этом уроке?
?

Задания

Расскажите друг другу о своих
самых интересных, полезных и
часто используемых
приложениях.
Устройте с друзьями
дискуссию на тему: «Плюсы и
минусы искусственного
интеллекта? Смогут ли
роботы полностью заменить
человека?»
!

Информационные буклеты по актуальным вопросам финансовой грамотности для лиц пенсионного возраста.

Раскраски с заданиями по финансовой грамотности, которые ребята смогут решить вместе с героями сериала «Простоквашино»!

Краткая версия аналитического доклада о ходе реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы по итогам 2022 года.

В каталоге представлены успешные региональные практики финансового просвещения, разработанные в субъектах Российской Федерации и готовые к использованию при реализации мероприятий по финансовой грамотности.

6 чек-листов, которые помогут на пути к финансово здоровому образу жизни.

Рекомендации основываются на опыте подготовки и проведения Сельского финансового фестиваля, организованного Минфином России совместно с Партнерами Фестиваля 3 августа 2019 года в деревне Сардаял Республики Марий Эл.

В пособии содержатся материалы для выпускников детских домов и школ-интернатов по финансовой организации их будущей повседневной жизни. В доступной форме изложены базовые правила разумного обращения с деньгами: формирование личного бюджета, оплата коммунальных услуг, пользование банковскими финансовыми продуктами, оплата налогов и др. . Особое внимание уделено вопросам оформления на работу, правильному оформлению кредитов и защите от финансового мошенничества.

УМК для воспитанников детских домов и и учащихся школ-интернатов , в формате PDF.

В комплекте игровое поле, фигурки для ходов и кубик. Всё можно распечатать. Бумажные фигурки можно заменить на монетки или любые фигурки и настоящий кубик.

Курс предназначен для обучения работающих граждан основам финграмотности.

Метод. рекомендации разработаны для представителей органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, региональных центров финансовой грамотности, проектных центров инициативного бюджетирования, профильных организаций, деятельность которых направлена на взаимодействие с гражданами по организации и проведению просветительских мероприятий в сфере общественных финансов для различных целевых групп населения.

Методические рекомендации по развитию цифровых ресурсов, а также их использованию для информирования населения по вопросам финансовой грамотности разработаны для ведомств и организаций, вовлеченных в реализацию Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы с целью построения эффективной координации и усиления эффекта от деятельности ее участников и ключевых партнеров.

Метод. рекомендации разработаны для представителей органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, региональных центров повышения финансовой грамотности населения, профильных организаций, деятельность которых направлена на взаимодействие с гражданами с инвалидностью.

Информационные материалы для проведения акции с целью информирования населения о способах противодействия финансовым мошенникам.

Комплект учебно-методического, раздаточного и презентационного материала по образовательному модулю «Услуги коммерческих банков» для людей предпенсионного и пенсионного возраста

На видео эксперт рассказывает о том, как правильно вести себя в интернете, какая информация является чувствительной и может быть использована мошенниками, а также представляет практические примеры некоторых видов сетевого мошенничества.

Сегодня мобильные устройства – окно в прекрасный новый информации и цифровых услуг, но телефоны – также кладезь информации для злоумышленников. На видео эксперт рассказывает как защитить свои устройства от физического доступа и вредоносных программ.

На видео рассмотрены основные виды обмана, с которым могут столкнуться потребители финансовых услуг, разобраны понятия и представлены примеры: мисселинга, раздолжнителей, черных кредиторов.

Материалы для скачивания

На этой странице мы собрали макеты, которые вы можете использовать для участия в мероприятиях ФинЗОЖ Фест-2022 и проведения мероприятий Недель финансовой грамотности для школьников

Руководство по использованию фирменного стиля

Руководство для участников Недели финансовой грамотности для детей и молодежи 2022

Презентация «Неделя финансовой грамотности для детей и молодежи 2022»

плакат IIIV Недели финансовой грамотности

Презентация «Осторожно! Мошенничество в сети»

Презентация «Как спланировать нужные покупки: учись считать деньги по-взрослому» для 5-7 классов

Презентация «Вкладывай в свое будущее – получай знания о личных финансах» для 8-9 классов

Презентация «Финансовая грамотность в цифровом формате – будь в курсе!» для 10-11 классов

Презентация «Услуги финансовых организаций: используй грамотно» для 10-11 классов

Технологическая карта занятия «Осторожно! Мошенничество в сети»

Технологическая карта занятия «Как спланировать нужные покупки: учись считать деньги по-взрослому» для 5-7 классов

Технологическая карта занятия «Вкладывай в свое будущее – получай знания о личных финансах» для 8-9 классов

Технологическая карта занятия «Финансовая грамотность в цифровом формате – будь в курсе!» для 10-11 классов

Технологическая карта занятия «Услуги финансовых организаций: используй грамотно» для 10-11 классов

Тег video не поддерживается вашим браузером.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Уровень цифровой и финансовой грамотности
людей старшего возраста
74% 50-64 летних людей и 42% лиц старше 65 лет владеют смартфонами
31 млн людей старше 55 лет пользуется интернетом. Все больше
пользователей, в том числе в категории 60+, используют приложения для
всех сфер жизни
27% пожилых людей не пользуются цифровыми финансовыми услугами
вообще
Лишь 11% людей в возрасте 55+ лет отметили у себя наличие хороших и
отличных навыков управления личными финансами
вашифинансы.рф
4

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование банковских карт
и банкомата
Никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код от банковской карты. Смените его на
цифры, которые никогда не забудете. Если же запомнить не получается, то бумажку с
подсказкой ни в коем случае не храните рядом с картой.
• Выбирайте банкоматы в офисе банка, в государственном учреждении или в людных
местах. Если действия с банкоматом вызывают у вас сложности, обратитесь к сотруднику
банка или попросите родственников показать вам, как произвести эти операции. После
того, как вам продемонстрируют последовательность действий с банкоматом,
попробуйте повторить все шаги самостоятельно. В конце операции обязательно
заберите карту, деньги и чек.
После того, как вы освоите основные операции с банкоматом, можно переходить к
изучению более сложных действий. Например, пополнять баланс мобильного телефона,
оплачивать штрафы, налоги и коммунальные платежи. Тем более, что все эти операции
очень удобно совершать через мобильное приложение вашего банка.
вашифинансы.рф
5

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование смартфона
Звонок от псевдо сотрудника банка
Как себя обезопасить? Немедленно закончите
разговор, как только услышали, что сотрудник
банка попросил назвать ваши персональные
данные. Это точно
мошенник. И
сразу
перезвоните в ваш банк по номеру телефона,
который указан на карте, чтобы прояснить
ситуацию.
Запомните, ни один сотрудник банка не имеет
право
запрашивать
номер
вашей
карты,
трехзначный номер с обратной стороны карты или
код-подтверждения из СМС. Всеми этими данными
банк располагает.
вашифинансы.рф
6

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование смартфона
СМС «ваша карта заблокирована»
Как себя защитить? Внимательно читайте текст
сообщений,
которые
поступают
на
ваш
мобильный телефон от банка, выпустившего
карту. Если сообщение содержит просьбу
перезвонить в банк по незнакомому номеру,
игнорируйте его. Перезвоните в банк, который
выпустил вашу карту, по номеру, указанному на
обратной стороне карты, и сообщите о
случившемся.
Сотрудники
банка
проинструктируют вас о дальнейших действиях и
предпримут необходимые меры по защите ваших
денег.
вашифинансы.рф
7

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование смартфона
СМС «Кинула деньги на ваш номер
случайно»
Как себя защитить? При получении подобного
СМС сначала проверьте баланс своего телефона,
а только потом принимайте решение о возврате.
Кроме того, всегда обращайте внимание, с какого
именно короткого номера пришло смс о
пополнении счета вашего мобильного телефона.
Скорее всего это не номер вашего оператора.
вашифинансы.рф
8

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование смартфона
СМС «Для просмотра перейдите по
ссылке»
Как себя защитить? Запомните, нельзя
переходить по ссылкам, которые пришли от
незнакомых абонентов. Все ваши друзья и
родственники могут самостоятельно, напрямую,
минуя посредников, отправить необходимые
документы и фотографии лично вам со своего
смартфона.
Если
вы
получили
подобное
сообщение, удалите его, не открывая. Кроме того,
позаботьтесь, чтобы на ваш смартфон был
установлен
антивирус.
Если
вам
сложно
установить антивирус самостоятельно, обратитесь
к родственникам.
вашифинансы.рф
9

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование смартфона
Платные услуги мобильного
оператора
Как себя защитить? Установите себе на
смартфон приложение вашего оператора и
регулярно проверяйте, какие платные услуги вам
подключены. В случае обнаружения услуги,
которая вам не нужна, откажитесь от неё
непосредственно через приложение или в офисе
оператора.
Чтобы избежать непредвиденных трат старайтесь
проверять, что входит в расходы за вашу
мобильную связь.
вашифинансы.рф
10

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование интернетплощадок по продаже ненужных вещей
Покупка товара по предоплате
Как себя защитить?
Договоритесь с продавцом об оплате товара
наложенным платежом при получении заказа в
транспортной компании;
Попросите сделать несколько фотографий
товара с разным ракурсом, чтобы убедиться в его
наличии;
Ни в коем случае не перечисляйте деньги на
сотовый телефон – в 90% случаев такую схему
оплаты используют мошенники.
вашифинансы.рф
11

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Безопасное использование интернетплощадок по продаже ненужных вещей
Мошенничество с банковскими
картами
Как себя защитить?
Помните, что для зачисления денег на
банковскую карту требуется только ФИО и номер
карты получателя. Если у вас просят любые
дополнительные данные и личную информацию –
вы столкнулись с мошенником. Откажитесь от
сделки.
вашифинансы.рф
12

Хотите научится принимать грамотные финансовые решения?

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101.
111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Хотите научится принимать грамотные финансовые
решения?
Регистрируйте на бесплатный онлайн курс по
ссылке: www. course.ncfg.ru
Получайте
надежную
и
комплексную
информацию по финансовой грамотности, не
выходя из дома. Программа разработана в
рамках проведения Всероссийской недели
сбережений.
По результатам прохождения программы
онлайн курса – распечатайте именной
сертификат!
вашифинансы.рф
14

Оцените статью