финансовое мошенничество урок по финансовой грамотности презентация

ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ

30 ОКТЯБРЯ – 03 НОЯБРЯ 2017г.
1

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Вопросы
финансов
человека, а
затрагивают
все
сферы
жизни
современного
финансовая грамотность стала необходимым жизненным
навыком, как умение читать и писать. Финансово грамотный человек
подсчитывает свои расходы и доходы, ведёт семейный или личный
бюджет, не влезает в излишние долги, имеет финансовую «подушку
безопасности». Финансовая грамотность дает возможность управлять
своим финансовым благополучием, строить долгосрочные планы и
добиваться успеха.
2

ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

● Для чего нужен
● Как правильно строить
финансовый план
● Какие типичные ошибки могут
свести на «НЕТ» любой
финансовый план
● Важные шаги для защиты от
рисков
3

СОСТАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

3 простых действия для построения финансового плана
● Определить свои финансовые цели
● Посчитать их будущую стоимость
● Найти подходящий темп движения к целям
4

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЦЕЛИ

У каждого человека всегда
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЦЕЛИ
существует множество желаний:
отпуск, свадьба, автомобиль,
квартира и т.д. Каждая цель
финансового плана имеет два
важных параметра: срок ее
реализации и стоимость. Исходя
из этого, можно посчитать
необходимую сумму
ежемесячных/ежегодных
необходимых вложений в нее.
5

ОПИСАНИЕ ЦЕЛИ

Прежде чем принимать решение, связанное с финансами, необходимо все
мечты «превратить» в финансовую цель – очень четко материализовать
ее, используя три простых показателя:
● Стоимость
● Желаемый срок достижения
● Регулярность повторения цели
Пример 1
ЦЕЛЬ
СТОИМОСТЬ, РУБ.
СРОК
РЕГУЛЯРНОСТЬ
Поездка в отпуск
50 000
6 месяцев
2 раза в год
Покупка автомобиля
400 000
12 месяцев
1 раз в 3 года
Свадьба
250 000
3 года
единожды
6

ДОСТИЖЕНИЕ ЦЕЛИ

Как реализовать цель:
● Купить в кредит
● Накопить
● Совместить
эти
два
варианта
7

ЧАСТЫЕ ОШИБКИ

● Постановки целей
● Неверная оценка доходов
● Отсутствие самодисциплины
● Неверный
выбор
инструментов
инвестирования
● Отсутствие
защиты
от
рисков
(подушка безопасности, страхование)
8

ОСНОВЫ УСТОЙЧИВОСТИ БЮДЖЕТА

Прежде, чем начинать накопления для реализации целей
Важно предусмотреть все возможные события, которые могут
повлиять на реализацию вашего плана.
Дополнительные факторы, которые могут обеспечить Вам
стабильное финансовое положение:
● «Подушка финансовой безопасности»
● Защита от рисков
«Подушка финансовой безопасности»
Защита от рисков
10

ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ

Защитит Вас в случае, если по какой-либо причине Ваш источник
доходов прекратит приносить деньги (например, в случае увольнения).
Минимальный
ее
размер
составляет
не
меньше
трехмесячной нормы ваших расходов, но вы можете,
исходя из ваших жизненных условий, увеличить его до 6
или даже до 12-месячной суммы расходов вашей семьи.
ПРИМЕР:
«Расходы семьи составляют 30 000 рублей в месяц и 100 000 рублей в год. Таком образом,
минимальный запас средств равен:
3*(30 000 + 100 000/12)=130.000 руб.
11

КАК СФОРМИРОВАТЬ

Самый простой способ – откладывать 10% от дохода – такая сумма
не доставит дискомфорта, но быстрее прийти к своей цели поможет
эффективное управление бюджетом и экономия. Старайтесь тратить
меньше, чем зарабатываете.
Сократить расходы:
Увеличить доходы:
Транспорт: покупка проездных, оптимизация маршрутов.
Интернет,
мобильная
связь:
поиск
оптимальных
квалификации
тарифов, бесплатные приложения
Питание: замещение дорогих продуктов сходными по
Получение прибавки к зарплате, повышение
и
переход
на
более
высокооплачиваемую работу.
Дополнительная
подработка:
можно
качеству
использовать свои увлечения, чтобы создать
Одежда, обувь: покупка в конце сезона со скидками
новый источник дохода.
Отдых, развлечения: поездки в «не сезон», бесплатные
программы развлечений
Продажа ненужных вещей: одежда, мебель,
техника, детские вещи
И прочее
12

ГДЕ ХРАНИТЬ

Храните ее на депозите и при открытии вклада помните: банк
должен быть участником системы страхования вкладов АСВ. Тогда, в
случае проблем, по застрахованному вкладу вы сможете вернуть до 1
400 000 рублей.
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в
банке- участнике ССВ кроме:
Вкладов на предъявителя
Средств, переданных банкам в доверительное управление
Вкладов в зарубежных филиалах российских банков
Электронных денежных средств (предназначенных для расчетов только с использованием
электронных средств платежа без открытия банковского счета)
Средств на счетах Индивидуальных Предпринимателей, адвокатов и нотариусов, если счета
открыты в связи с профессиональной деятельностью
13

ПРИ ВЫБОРЕ ДЕПОЗИТА

Если нужно накопить средства, то выбирайте депозит с возможностью
пополнения, а частичное снятие без потери процентов позволит изъять
деньги в случае форс-мажора.
Обратите внимание на:
Валюту вклада. Если предполагается расходовать средства в рублях,
то и депозит стоит открывать рублевый. Если же накопления
предназначены для отпуска в Европе, то можно открыть депозит в
евро
Срок депозита и процентная ставка по нему.
Возможность
пополнения
вклада.
Как
правило,
вклады
возможностью пополнения менее доходны, чем без нее.
Возможность частичного снятия средств без потери процентов.
Наличие или отсутствие автоматической пролонгации.
Периодичность начисления и капитализацию процентов.
14
с

КАК ВЫБРАТЬ БАНК

● Узнайте рейтинг банка, присвоенный
ему одним из рейтинговых агентств
http://www.sravni.ru/banki/ra
● Проанализируйте
различные
ting/
показатели работы банка на основании
его
официальной
отчетности
http://www.banki.ru/banks/ra
tings/
(http://www.cbr.ru):
обороты,
http://bankir.ru/rating/
учредители, соотношение собственных
и заемных средств и другие
http://raexpert.ru/ratings/ban
● Обратите внимание на удобство и
kcredit/
Сайты рейтингов, ранжирующих банки по
различным публичным показателям.
скорость
обслуживания,
количество
банкоматов, интернет-банк и прочее
● Почитайте отзывы
15

СТРАХОВАНИЕ – ЗАЩИТА ОТ РИСКОВ

Каждый из нас хотел бы избежать различных неблагоприятных
событий, но предвидеть их возникновение не в наших силах. Зато
можно снизить влияние подобных событий на нашу жизнь, то есть
защититься от различных рисков возникновения непредвиденных
ситуаций, влекущих за собой финансовые потери. Для защиты от
рисков существуют различные механизмы финансовой защиты:
НЕБЛАГОПРИЯТНЫЕ СОБЫТИЯ (РИСКИ)
СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА
Смерть кормильца
Накопительное / рисковое страхование
Потеря трудоспособности временная или частичная
Страхование от несчастных случаев, «финансовая
подушка безопасности»
Порча или утеря имущества
Имущественное страхование (КИС, КАСКО)
Гражданская ответственность
Страхование гражданской ответственности (ОСАГО,
ДСАГО)
Недостаток финансовых ресурсов, риск пережить
накопления
Накопительное стразование жизни, резервный фонд 16

БЕЗОПАСНОСТЬ ИСТОЧНИКА ДОХОДА

В первую очередь, важно создать «зонтик» над тем, что приносит
основной доход. Если это заработная плата, следовательно, уход из
жизни или потеря трудоспособности основного кормильца может
привести к финансовой катастрофе.
Наличие семьи (муж/жена, дети), будущее которых хотелось бы обезопасить
Человек является единственным (или основным) источником дохода для своей семьи
Трудовая занятость на травмоопасном производстве, работа так или иначе связана с
риском для жизни
Частые с поездки за рулем, управление или перемещение на личном автомобиле
Увлечение экстремальными видами спорта
Отсутствие резервных накоплений, позволяющих обеспечить финансами на 3–6 месяцев
Отсутствие финансовой поддержки (родители, родственники, близкие друзья) в случае
непредвиденных неприятных обстоятельств.
Если присутствует ответ «да» хотя бы на один из этих вопросов, то стоит задуматься о приобретении
полиса страхования жизни.
17

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА

Каждая семья мечтает о собственной квартире/доме, даче, машине.
Страхование имущества – это надежный и экономичный способ уберечь
себя и своих близких от риска лишиться того, что создавалось долгие
Какое имущество необходимо застраховать в первую очередь:
годы.
Потеря которого не может быть восполнена или его восстановление требует очень больших финансовых
затрат
Благодаря которому формируется основная часть семейного бюджета
С продажей которого связано осуществление других важных целей семьи.
Объектом страхования может быть как движимое, так и недвижимое имущество.
19

Уровни бюджета в Российской Федерации

Прежде чем переходить к вопросу о
личном финансовом планировании,
необходимо разобраться, а какие
уровни бюджета существуют в РФ,
рассмотрим каждый из них более
подробно.

Региональный бюджет

представляет собой центральное звено
финансовых планов административнотерриториальных единиц государства.
Целью региональных органов власти
является обеспечение развития регионов,
а
также
производственной
и
непроизводственной сфер на подведомственных территориях.

Местный бюджет

это форма образования и расходования денежных
средств, предназначенных для финансового
обеспечения
задач
и
функций
местного
самоуправления.
К расходам местного бюджета относятся:
*
организация,
содержание
и
развитие
муниципального ЖКХ;
*
организация,
содержание
и
развитие
учреждений
образования,
культуры,
СМИ;
*содержание органов местного самоуправления и
др.

Наша жизнь сегодня связана с
финансами, поэтому способность
принимать эффективные решения
по управлению личными финансами
становится
необходимой
для
каждого человека.

Какие бывают решения?

Сначала делаю
Сначала вижу
Сначала думаю
Мгновенное решение.
Его надо принимать сразу, без
колебаний и раздумий. Когда
возникает
ситуация
для
принятия таких решений,
времени на раздумья не
бывает.
Лучший
способ
принять
решение мгновенно – это
принятие его заранее. Когда
человек
оказывается
в
экстремальной ситуации, он
уже знает, как себя вести, и
делает мгновенный выбор.
Бессознательное
решение.
Принимаются
на
основе
интуиции, ощущения, даже
озарения. Его можно принять
во сне, как это когда-то сделал
Менделеев.
В
любом
случае
оно
принимается или на основе
опыта, или после долгих
предварительных размышлений.
Проверить это можно только
по результатам
принятого
решения.
Сознательное
решение.
Всегда есть результат сбора
информации и логического
анализа этой информации.
Это требует совершенно
другого времени и усилий.
Но только такое решение
может дать более или менее
прогнозируемые результаты.

Как принимать решения, связанные с деньгами?

• Такой подход к принятию решения, состоящей из
трех этапов, касается не только предметов, которые
мы хотим приобрести, но и денег, необходимых для
покупки. В этом смысле деньги для нас такая же
цель, как планшет или автомобиль. Она должна
быть конкретной (какая сумма мне нужна),
реалистичной (как соотносится моё желание
накопить деньги с моими возможностями их
заработать) и с определенным горизонтом (когда я
планирую осуществить покупку).
• Например, я могу каждую неделю откладывать по 300 руб. Но
тогда придется отложить покупку на несколько месяцев.

• Мы живем в мире денег, и сегодня в планы каждого молодого
человека входит достижения материального благополучия.
Конкретные финансовые цели у каждого свои. Для их
достижения не обойтись без бухгалтерии личных финансов.
• В первую очередь необходимо провести инвентаризацию
того, что мы имеем.
• Затем подсчитать денежные потоки: сколько мы получаем и
сколько тратим.
Эта информация поможет нам выбрать
самую короткую дорогу к той вершине,
к которой мы стремимся

Как вести учет активов и пассивов?

• Домашняя бухгалтерия требует не только знания
своих активов и пассивов, но и умение их
оценивать, то есть определять их стоимость.
• Некоторые активы оценивать легко. Например,
наличность можно просто пересчитать. Для какихто активов, чтобы узнать их стоимость, необходимо
провести специальные расчеты.
• Размер пассивов, размер задолженности или
квартплата, можно узнать из извещений.
Активы – Пассивы
= Чистый капитал
Тем выше чистый капитал, тем богаче человек.

Каковы ваши доходы и расходы?

Чтобы избежать ситуации, когда вы
рискуете
оказаться
с
пустым
кошельком, надо уметь планировать
и учитывать доходы и расходы, то
есть вести бюджет.
Доходы
• это деньги, которые поступают в
вашу личную казну.
Расходы
• это деньги, которые вы тратите на
удовлетворение своих потребностей.
Бюджет
• это список запланированных доходов и
расходов на определенный период времени,
например на месяц или год.

Сбалансированный бюджет

Доходы – Расходы = Сбережения
Расходы – Доходы = Долги
• Сбережения – это разница
между доходами и
расходами, которую мы
постоянно накапливаем.
По своему финансовому
смыслу сбережения это те
же расходы, только
отложенные во времени.
• Долги позволяют сделать
покупку быстрее, но за
неё вам всё равно
придётся расплачиваться
(чаще всего, с
процентами).

• Если доход это всё, что поступает в семейную казну,
то источники дохода – это различные формы
получения денег членами семьи.

Основные виды семейных расходов

Жилье (квартплата,
коммунальные услуги,
электричество, телефон)
Еда (продукты из
магазина, питание в
столовой)
Хозяйственные расходы
(мыло, стиральный
порошок, пылесос,
веник, чистящее
средство)
Одежда и обувь за
исключением случаев,
когда это приобретается
в качестве подарка
Медицина (лекарства,
врачи, процедура)
Транспорт (поездки на
общественном
транспорте, электрички,
такси или собственном
автомобиле)
Отдых и развлечения
(походы в кафе и
рестораны, кино и
концерты, дискотеки и
ночные клубы, подарки)
Прочие расходы, в том
числе непредвиденные

Как оптимизировать расходы?

• Деньги надо или заработать, или сэкономить.
Зарабатывают деньги все по-разному и для этого
надо приложить массу усилий. А вот сэкономить
гораздо легче. Существует несколько способов,
которые позволяют нам лучше контролировать свои
расходы.
Посмотреть на каждую статью расходов и задать себе
вопрос: «Неужели я должен на это потратить так много
денег?»
Изучить свои привычки. Опыт показывает, что треть из них
легко может стать полем для экономии.
Пересмотреть свое отношение к магазинам. Если имеется
цель сэкономить и огромное желание достичь, то список
необходимых покупок может вам в этом помочь.

Как составить бюджет?

Богат не тот, кто имеет много
денег, а тот, кто умеет ими
распоряжаться
• Бюджет составляют не только организации, но и
отдельные семьи и индивидуумы. Для человека
сбережения – показатель финансовой свободы.
• Занимаясь планированием своих доходов и
расходов, вы перестаете быть рабом денег, зависеть
от случайных трат. Вы всегда будете знать, как
достичь желаемой цели, от чего стоит отказаться, а
что можно будет себе позволить приобрести в
будущем.
• В личных финансах такой план (бюджет) делается,
как правило, на месяц вперёд.

• Следует спланировать, сколько я потрачу в следующем
месяце. Узнать эту сумму можно на основании ваших
расходов за предыдущий месяц. Вы можете в течение
месяца фиксировать все доходы и расходы. В этом могут
помочь выданные вам в магазине чеки при покупке.
Даже наши с вами смартфоны, при установке
специальных приложений, позволяют вести бюджет.
• Доходы определить легче чем расходы. Как правило,
это постоянная сумма, получаемая в качестве зарплаты,
стипендий, пенсии.
В конце месяца надо будет подвести
баланс расходов и доходов. Возможно,
результат эксперимента удивит вас, ведь
далеко не все осознают, сколько денег
они тратят на разные мелочи. В любом
случае Вы получите много пищи для
размышлений: какие расходы стоит
сократить, а какие, наоборот, хотелось бы
увеличить. Всё это можно учесть в бюджете на следующий месяц.

Самое сложное в составлении личного финансового
плана – не просто обдумать пути достижения какой-то
конкретной цели, а согласовать разные цели между
собой и продумать, как вы распорядитесь своими
доходами.
Если потратите все деньги на покупку автомобиля, то на
другие
цели
денег
может
не
хватить.
Такой анализ требует серьезного отношения и
тщательной проработки деталей. После многочисленных
исправлений и переписываний у вас должен получиться
документ, который позволит вам достичь своих
жизненных целей.

Составление личного финансового плана

Бюджет дает правдивое представление о текущем положении финансов.
Анализируя свои расходы и доходы, а также активы и пассивы, вы можете
понять, как лучше распорядиться своими деньгами: на чём-то сэкономить, а
на что-то, наоборот, накопить деньги. Однако для достижения успеха в
личных финансах необходимо также подумать о защите от рисков, которые
угрожают вашим финансовым.
И первым приходящим в голову решением является регулярное
откладывание части дохода, чтобы накопить достаточно резерв на чёрный
день. Также можно использовать финансовые инструменты – это
кредитную карту, страховку и так далее. Но и этого мало для успешного
управления личными финансами. Большинство людей имеют лишь один
источник дохода. В этом случае нужно задуматься о дополнительных
источниках дохода. Дополнительный доход могут дать ваши собственные
деньги, если заставить их работать на вас. Регулярно инвестировать часть
своего дохода в прибыльные инструменты, можно накопить существенный
капитал.
Чтобы эффективно управлять своими личными финансами, нужно научиться
составлять личный финансовый план на нужный вам горизонт – 1 год, 3 года, 5
лет, а в идеале – на всю жизнь. План описывает финансовые цели,
которые вы хотите достичь за определенный срок, и конкретные шаги,
которые помогут вам в этом.

Этапы написания личного финансового плана

1. Определение личных финансовых целей.
2. Подбор
альтернативных
способов
достижения целей.
3. Выбор стратегии достижения целей.
Отправной точкой для составления плана
является
анализ
твоей
текущей
финансовой ситуации. Если вы знаете
свои активы и пассивы, размер и
структуру своих доходов и расходов и,
вам будет гораздо легче спланировать
свои доходы и расходы на несколько лет
вперед.

Как определить свои финансовые цели?

Три основные группы личных
финансовых целей
Решение текущих
затрат (на еду,
коммунальные
услуги, транспорт и
т.д.)
Защита от наиболее
важных рисков,
которые угрожают
личному
финансовому
благополучию
Формирование
накоплений, за счет
которых можно
совершать крупные
покупки или
осуществлять важные
расходы, растянутые
во времени
Конкретные цели, которые надо ставить перед собой, определяет каждый
человек для себя. Необходимо понять, что для вас действительно важно, не
только сегодня, но и на перспективу, причём с учетом потребностей и ваших
близких.

Как подобрать альтернативные способы достижения своих финансовых целей?

• Начнем с простой ситуации, когда у вас есть
лишь одна цель, которая четко
сформулирована, имеет определенный
горизонт и денежное выражение.
• Допустим, вы хотите накопить через 2 года
100000руб, чтобы оплатить первый год
обучения в выбранном вами ВУЗе.
• Как же достичь этой цели? Ведь родители
дают совсем немного денег, а больших
сбережений у вас никогда не было. Какие у вас
есть альтернативы?

Можно сократить расходы, например на 500 рублей в
месяц. Если складывать их в копилку, то через два года у
вас накопится 12000 руб.
12 000 рублей
2 года
Увеличение дохода. Предположим, что вы сможете
подрабатывать без ущерба для учебы в течение 10
месяцев в году. Дохода в 4000 руб. в месяц вполне
хватит для накопления в 80000 руб. в конце второго
года
12 000 рублей
80 000
рублей
Использование финансовых инструментов. Если вы разместите
свои сбережения на банковском депозите, то доход по депозиту
в сумме 8000 рублей может увеличить накопления до желаемой
суммы в 100000 руб.
100 000 рублей
92 000
рублей

• И всё же подбор вариантов на этом не
исчерпывается. Ведь если ваша конечная цель учеба в выбранном вами ВУЗе, то при отличной
учебе, вы можете постараться поступить на бюджет.
И в этом случае ваша учеба будет бесплатной.
• Если целей много, то планировать становится
сложнее. Например, если вы захотите купить в
ближайший год велосипед, то вам придется
отщипнуть кругленькую сумму от своих
накоплений. И тогда учеба ваша первая цель.
Нужно выбирать, что для вас важнее покататься пару лет на новеньком велосипеде
или поступить в хороший ВУЗ.

Как выбрать стратегию достижения своих финансовых целей?

• В личных финансах, как и в любой области,
есть несколько уровней мастерства:
1
когда вы умеете распоряжаться своими деньгами для
совершения текущих затрат. Вы знаете, на что именно
тратите свои деньги, и ведете бюджет.
2
когда вы защищены от кредитных рисков. У вас есть резервный
фонд, которого хватит на несколько месяцев жизни даже в том
случае, если вы лишитесь дохода.
3
когда вы делаете инвестиции для приумножения своего
капитала. Это дает вам дополнительный источник дохода,
который поддержит вас, когда остальные источники истощатся.

Как же стать мастером личных финансов?

Для этого нужно направить свои доходы на
формирование трех видов капитала: текущего,
резервного и инвестиционного
Текущий капитал
Резервный капитал
есть у всех людей. Это деньги,
Перейди на новый
которые они тратят на
уровень мастерства – это
повседневные расходы и время начать делать сбережения.
от времени на крупные
Сбережения нужно в
покупки. Чтобы эффективно
первую очередь
управлять своими расходами,
направлять на
вы можете использовать
формирование резервного
банковские карты и другие
капитала. Его
виды банковских услуг, это
предназначение могут быть банковские
выручить вас в случае
депозиты и кредиты
непредвиденных расходов
Инвестиционный
капитал
Цель
инвестирования
Объекты для
заставить
ваши
инвестиций:
деньги,
а точнее
1. Банковский
сбережения
депозит,
2. Недвижимость,
работать
на вас,
3. Драгоценные
принося
металлы,
дополнительный
4. Доля в бизнесе,
доход
5. Ценные бумаги

• Имея в своем финансовом плане все три вида
капитала, (пускай пока еще на бумаге, а не в
реальности), можно задуматься о стратегии
достижения конкретных целей.
• Для реализации более амбициозных целей
вам понадобится гораздо больше денег,
которые нужно не только заработать, но и
сберечь и правильно ими распорядиться.
• В этом вам могут помочь ваша воля,
самодисциплина и умение считать.
• Это поможет вам добиться успеха в личных
финансах.

Что делать после составления личного финансового плана?

• Финансовый план похож на дорожную карту, на
которой фиксируете текущее местоположение,
выбираете пункт назначения, анализируете разные
пути к нему и выбираете наилучший путь с учетом
всех факторов.
Но если вам что-то помешало и вы сбились
с
пути,
то
маршрут
придется
скорректировать. Так и в личных финансах:
никакой план не рассчитан на то, чтобы
оставаться неизменным всё время. План
лишь показывает главное направление, по
которому
нужно
продвигаться
для
выполнения своих целей.

• Определять выполнение плана нужно не реже, чем
один раз в месяц, вместе с анализом бюджета за
прошлый месяц. Сравнивая их фактический бюджет
с запланированным, вы сможете понять, по каким
статьям потратили сверх плана, а на чем удалось
сэкономить. Это поможет вам скорректировать свои
текущие цели и более точно спланировать свой
бюджет на следующий месяц.
• С учетом новой информации вы сможете ещё раз
пересмотреть все этапы составления личного
финансового плана. Возможно, за прошедший
месяц вы изменили свои предпочтения и хотите
исправить список целей. Может быть, вам
подсказали альтернативный способ решения
проблемы. Или же вы узнали о новых
инструментах, которые войдут в вашу стратегию.
План нужно постоянно анализировать, проверять и
совершенствовать, чтобы он оставался актуальным.

• Личный финансовый план –
это навигатор, ведущий вас по
выбранному пути к заданной
цели. Как и любой сложный
инструмент,
он
требует
правильного отношения и
постоянные
настройки.
Конечно, вначале без ошибок
не обойтись.
Но с каждым месяцем, по мере накопления опыта, вам будет
все легче использовать свой финансовый план. Постепенно вы
освоите этот инструмент увидите первые плоды: контроль за
своими средствами и выстраивание своих долгосрочных
целей.

Инвестируя в человеческий капитал, можно его
приумножить.
ВЕРНО
НЕВЕРНО

Реализовать краткосрочные цели сложнее, чем
долгосрочные.
ВЕРНО
НЕВЕРНО

Бюджет включает как доходы, так и расходы человека.
ВЕРНО
НЕВЕРНО

Чтобы избежать импульсивных покупок, эксперты
рекомендуют заранее составлять список необходимых
покупок.
ВЕРНО
НЕВЕРНО

Что из перечисленного является пассивом?
Банковский депозит
Ценные бумаги
Банковский кредит
Золотое кольцо

Что из перечисленного является примером обязательных
расходов?
Квартплата
Платеж по кредиту
Оплата счета за
коммунальные услуги
Все перечисленное

Какой вид капитала направлен на достижение цели по
защите от рисков?
Текущий
Резервный
Инвестиционный
Резервный и инвестиционный

ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

Защитите себя
и свою семью

КАК РАСПОЗНАТЬ МОШЕННИКА И ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАС ОБМАНУЛИ

Мошенники выманивают деньги
с помощью звонков и СМС,
в социальных сетях и офисах.
Какие виды мошенничества бывают?
2

ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

С БАНКОВСКИМИ
КАРТАМИ
КИБЕРМОШЕННИЧЕСТВО
НА ФИНАНСОВЫХ
РЫНКАХ
ФИНАНСОВЫЕ
ПИРАМИДЫ
3

МОШЕННИЧЕСТВО С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

Мошенникам
нужны:
Номер карты
Срок действия
Имя владельца
Номер CVC или
СVV
4

КАК И ГДЕ МОГУТ УКРАСТЬ ВАШИ ДАННЫЕ?

• В банкомате — на нем
мошенники могут установить
скиммер и видеокамеру
• В кафе или магазине —
сотрудник-злоумышленник
может сфотографировать вашу
карту
5

КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ

• Осмотрите банкомат. На нем
не должно быть посторонних
предметов
• Набирая ПИН-код, прикрывайте
клавиатуру рукой
• Подключите мобильный банк и СМСуведомления
• Никому не сообщайте секретный код
из СМС
• Не теряйте карту из виду
6

С МОЕЙ КАРТЫ СПИСАЛИ ДЕНЬГИ. Ч ТО ДЕЛАТЬ?

1. Позвоните в банк и заблокируйте карту.
2. Запросите выписку по счету и напишите
заявление о несогласии с операцией.
3. Обратитесь в полицию.
7

КИБЕРМОШЕННИЧЕСТВО. К АКИМ ОНО БЫВАЕТ?

• СМС или письмо якобы от банка со ссылкой
или просьбой перезвонить
• СМС об ошибочном зачислении средств или
с просьбой подтвердить покупку
• Звонок якобы от имени банка: вас просят
сообщить личные данные
• СМС от имени родственников, которые просят
перевести деньги на неизвестный счет
8

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ КИБЕРМОШЕННИКОВ?

• Всегда проверяйте информацию
• Не переходите по неизвестным
ссылкам
• Не перезванивайте
по сомнительным номерам
• Если вам сообщают, будто чтото случилось с родственниками,
срочно свяжитесь с ними
напрямую
• Не храните данные карт
на компьютере или в смартфоне
• Не сообщайте никому личные
данные, пароли и коды
• Установите антивирус
на компьютер себе
и родственникам
• Объясните пожилым
родственникам и подросткам
эти простые правила
9

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

Они маскируются под:
• микрофинансовые организации
• инвестиционные предприятия
• «раздолжнителей», которые
предлагают избавить от кредита
• онлайн-казино
Цель у них одна —
присвоить чужие деньги.
10

ПРОВЕРЬТЕ У КОМПАНИИ ЛИЦЕНЗИЮ БАНКА РОССИИ

Сверьтесь со Справочником по кредитным
организациям и Справочником участников
финансового рынка на сайте cbr.ru
11

Я ВЛОЖИЛСЯ В ПИРАМИДУ И ПРОГОРЕЛ. Ч ТО ДЕЛАТЬ?

1. Составьте претензию с требованием
вернуть деньги.
2. Если деньги не отдают, обратитесь
в полицию.
3. Действуйте сообща — найдите других
жертв мошенников.
12

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Как обманывают на рынке Форекс?
• Недобросовестные форекс-дилеры
посулят вам доход, но прибыль
вы не получите и вложения потеряете
• Не стоит связываться с бинарными
опционами — вы просто потеряете
деньги
13

НЕ ПОПАДАЙТЕСЬ В СЕТИ МОШЕННИКОВ

• Проверьте лицензию у форекс-дилера,
с которым собираетесь работать
• Компания должна быть
зарегистрирована в России,
а не в офшорных зонах
• Лучше всего не рискуйте, попробуйте
начать путь инвестора на бирже
14

ЕСЛИ ВЫ СТАЛИ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИЧЕСТВА НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Соберите документы, которые
у вас есть, и обратитесь
в полицию
Сообщите в Службу по защите
прав потребителей
и обеспечению доступности
финансовых услуг Банка
России
15

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ
• Не принимайте поспешных решений
• Всегда проверяйте информацию
• Не сообщайте никому данные своей карты
• Не вкладывайте деньги в сомнительные
предприятия с якобы высокой доходностью
• Если вас обманули, обращайтесь в полицию
16

Контактный центр Банка России
Интернет-приемная
Банка России
Образец
подзаголовка
8-800-300-30-00
cbr.ru/reception
(для бесплатных звонков
из регионов России)
fincult.info
17

«Финансовое мошенничество в жизни современного человека»

Слайд 2Актуальность темыНизкая финансовая грамотность потребителей финансовых услугБольшое количество кредитов и проблемы

Большое количество махинаций

Необходимость целенаправленного информирования общества

Понимание личной ответственности за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с

финансовыми институтами;понимание прав и обязанностей в сфере финансовПредметные:владение основными понятиями, инструментами взаимодействия с участниками финансовых отношений;Метапредметные:владение информацией о финансовых мошенниках и способах их распознавания;владение основными принципами принятия оптимальных финансовых решений в условиях потенциального риска мошенничества

Слайд 4Главный планируемый результат Адекватные модели поведения в сфере личных финансовЗакрепление финансовых

компетенцийУмение критически оценивать финансовые предложения с учетом их преимуществ и недостатков, делать осознанный выборФормирование финансового мышленияАнализ и интерпретация информации о финансовых рисках и финансовом мошенничестве

Слайд 5Как получить новый образовательный результат?учитель создает проблемную ситуацию;ученик принимает проблемную ситуацию;вместе

выявляют проблему;учитель управляет поисковой деятельностью;ученик осуществляет самостоятельный поиск;результаты поиска обсуждаются

НАДО УЧИТЬ ШКОЛЬНИКОВ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ !

Слайд 7Как получить новый образовательный результат?НАДО УЧИТЬ ШКОЛЬНИКОВ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ !

учителя: к классу не с ответом (готовые знания, умения, навыки), а с вопросом. Позиция ученика: познание мира, в специально организованных для этого условиях.

Слайд 8Задачаучитель создает проблемную ситуацию;ученик принимает проблемную ситуацию;вместе выявляют проблему;учитель управляет поисковой

Обучающиеся основной и старшей школыПредлагаемый материал можно использовать на

уроках истории, обществознания, математики и других.

учитель создает проблемную ситуацию;ученик принимает проблемную ситуацию;вместе выявляют проблему;учитель управляет поисковой деятельностью;ученик осуществляет самостоятельный поиск;результаты поиска обсуждаются

Слайд 10Методы и приёмы, которые можно использовать во внеурочной и урочной деятельности1.

Игры2. Квесты 3. Проекты 4. Конференции5. Тесты6. Задания7. Креативные ассоциации

Слайд 11Развитие критического мышления. Повышение информированности о мошенничестве. Рассмотреть некоторые виды мошенничества. Познакомиться с методами

защиты от мошенников.

Цели и задачи

Слайд 12Три популярные схемы мошенничества 2018 г. « Слепое доверие открывает глаза обманам»

Слайд 13Потерпевшими по делам о мошенничестве в 76. 53% случаев были мужчины, в

Род занятий жертв мошенников

Слайд 15МошенничествоМошенничество, совершаемое должностным лицом по отношению к государству, называется коррупция. На уголовном

жаргоне, мошенничество называется кидалово, развод или фармазонство, а мошенник — кидала или фармазон. На языке психологов – манипуляция.

Слайд 16Сунь Бинь,
IV в. до н. древнекитайское царство Ци
“Сначала будь

как невинная девушка – и противник откроет свою дверь. Потом же будь как вырвавшийся заяц – и противник не успеет принять мер к защите”

Слайд 17«Легко подстрелить птицу, летящую по прямой; труднее – ту, что кружит»

«К каждому подбирать отмычку. У каждого своя страстишка – они разные, ибо различны природные склонности. Надо застать натуру врасплох, нащупать уязвимое место и двинуть в атаку ту самую страстишку – победа над своевольной натурой тогда обеспечена».

Бальтасар Грасиан,
1742 г. член иезуитского ордена

Слайд 18Личность мошенника • общительность;• наблюдательность;•

решительность;• способность разбираться в людях; • внимательность;• ясность, критичность ума;• изобретательность;• креативность;• актерские способности;• развитое воображение.

лживость;коварство;хитрость; равнодушие; жестокость;цинизм;наглость;унижение себе подобных;склонность к противоправной деятельности; опыт совершения правонарушений.

Слайд 19Личность потерпевшегожадность;гордыня;излишняя уверенность;неуверенность в себе;эгоизм;амбициозность;лень;юношеская беспечность;нерешительность. сочувствие;любовь к приключениям;самоуважение;любопытство; любознательность; наивность; чрезмерная

Слайд 21Правила безопасности1. Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку

без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.2. Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества. Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас. И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Слайд 23 Правила безопасности Проверяйте поставщика. Одним словом,

проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трёх лет, а руководители не номинальные. Лучше всего, конечно, съездить на производство и убедиться во всём на месте. Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

Презентация — деньги — где товар?

Слайд 25Правила безопасности От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных

случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть!

Слайд 26Логическая задача В городок приехал богатый

Слайд 27Общие советы Повышай информированность о действиях мошенников. Знай свои слабости. Будь интерактивен.

Относись критически к просьбам материального порядка, исходящим от незнакомых людей. Не теряйся и проси предъявить документы, удостоверяющие личность и служебное либо общественное положение, а также телефон представляемой организации. Ищи независимого подтверждения информации. Просчитывай последствия своего решения и действия. Будь внимателен, ставь под вопрос, исследуй, думай, делай вывод, оценивай.

Слайд 28

В соревновании «мошенник — гражданин» обычно побеждает та сторона, у которой

выше интеллект, информированность и уровень рефлексии!

Слайд 29Образование – это умение правильно действовать в любых житейских ситуациях

Своя игра по теме “Финансовое мошенничество”

Тема: ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

Выполнила преподаватель Шкурко Татьяна Леонидовна

Цели:повышение информированности о мошенничестве и мошенниках;развитие критического мышления.Формирование финансовой грамотности, закрепление в игровой форме теоретических знаний.Задачи:рассмотреть некоторые виды мошенничества;знакомство с базовыми понятиями и знаниями: финансовый риск; финансовое мошенничество, какие бывают финансовые риски в современной российской действительности с банковскими картамиформирование умения защищать свою личную информацию в сети Интернет (быть осторожным с паролями, пинкодами и др.);

СКАЗКА ЛОЖЬ, ДА В НЕЙ НАМЕК

ВОПРОС 1.10Сказка, в которой один из персонажей осуществляет взлом многоуровневой защиты, приводящий к утрате другим действующих лицом всех ресурсов .

«Царевна-лягушка» русская народная сказка

«Али-баба и 40 разбойников» арабская сказка

Атаман остановился перед дверью и громко крикнул:- Симсим, открой дверь!

ВОПРОС 1.30Сказка, в которой получение выгоды одним персонажем обеспечивается благодаря вовлечению новых участников.

«Репка»русская народная сказка

ВОПРОС 1.40Сказка, в которой персонаж введением в заблуждение собирает на свой проект средства в натуральном выражении.

« Суп ( кулеш) из топора»Русская народная сказка

ВОПРОС 1.50 Сказка, в которой мошенники обещают герою сверхвысокую доходность за короткий срок .

« Золотой ключик или Приключения Буратино»А. Н. Толстой

хорошая антивирусная программа

Фрэнк Херберт цитата из книги ДЮНА

«Знать, где ловушка, — это первый шаг к тому, чтобы избежать её»Назовите автора высказывания

ВОПРОС 2.40Разгадайте ребус

ВОПРОС 2.50«Общее название всех киберпреступлений, целью которых является причинение материального или иного ущерба путем хищения личной информации пользователя (номера банковских счетов, паспортные данные, коды, пароли и др.)

Вложение средств в инвестиционные инструменты с целью получения доходов. Назовите понятие

Между риском и доходностью существует связь. Как правило, высокорискованная инвестиция может быть оправдана только ожиданием большого дохода.

Главная задача стратегии – обеспечить сохранность твоих сбережений и защитить их от инфляции

Главная задача «Консервативной стратегии» управления инвестиционным портфелем

На отечественном рынке акций погоду делают акции самых известных, высокодоходных и стабильных компанийКак их называют?

• предполагаемую сумму вложения. • сроки инвестирования. • доходность. • рискованность.

При выборе инвестиционного инструмента необходимо учитывать: ?

Вид мошенничества с банковскими картами, который предусматривает использование различных считывающих устройств

Технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д. Э ТО ?

в США в 1919 г. неким Чарльзом Понци, незадолго до этого эмигрировавшим в Америку из Италии

Где , когда и кем была создана первая пирамида современности?

Кто основал самую «известную»Финансовую пирамиду в России в 90-е годы 20 века?

Один из самых талантливых мошенников, который известен в истории – человек, который дважды  продал Эйфелеву башню

Классическим литературным произведением, описывающим жизнь мошенника в СССР ? (достаточно квалифицированное описание самой специфичной части техники мошенничества — работа с жертвой.)

«12 стульев» и «Золотой телёнок» Ильфа и Петрова

Рискованное, сомнительное и неблаговидное дело или предприятие с целью личной наживы; синоним мошенничества, махинации и авантюры ЭТО?(фильм режиссёра Джорджа Роя Хилла, лауреат семи премий «Оскар» (США, 1973)).

«Вернейший способ быть обманутым — это считать себя хитрее других» Франсуа Де Ларошфуко

Благодарю за внимание

ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО Как себя защитить

ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВОКак себя защитить

Подготовила: преподаватель Гнездилова Т. В.

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА:

С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИКИБЕРМОШЕННИЧЕСТВОНА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

Каковы же основные способы мошенничества с банковскими картами?

Каковы же основные способы мошенничества с банковскими картами?

Как действовать, если у вас украли карту:— немедленно заблокируйте карту по телефону, указанному на ее оборотной стороне, официальном сайте банка или через личный кабинет банка. Как предотвратить кражу:— не храните банковскую карту вместе с ПИН-кодом. Игнорирование этого правила даст возможность мошеннику снять ваши сбережения в ближайшем банкомате или перевести через интернет; — установите ограничение на максимальную сумму снятия с карты в сутки и в месяц.

ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О КАРТЕ Мошенники узнают ее путем подглядывания, фото- или видеофиксации, копирования данных карты

ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О КАРТЕ

Мошенники узнают ее путем подглядывания, фото- или видеофиксации, копирования данных карты. Целью может быть не только ПИН-код, но и реквизиты вашей карты на лицевой и оборотной сторонах. Так, мошенники могут украсть ПИН-код, установив на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру. Поддельную клавиатуру ставят прямо поверхоригинальной, и сам банкомат реагирует на нажатия как обычно — вы даже не заметите, что что-то идет не так. Злоумышленники, используя украденные данные, могут изготовить копию вашей карты.

КАК ПРЕДОТВРАТИТЬ? Перед снятием денег в банкомате осмотрите его

Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На карто-приемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.• Старайтесь пользоваться банкоматами, установленными в безопасных местах (например, в отделениях банков). • Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе или магазинах. • Подключите мобильный банк и СМС- или push-уведомления. Так вы сможете увидеть, какая точно сумма списана с вашей карты после снятия денег в банкомате. • Если вы расплачиваетесь картой в кафе, пожалуйста, просите использовать только переносной терминал, чтобы оплата происходила при вас.• Уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан полный номер вашей карты.• Если вам приходят СМС с уведомлениями о блокировке карты или якобы совершенныхтранзакциях, никогда не перезванивайте по номеру, указанному в СМС. Всегда звоните только по номеру колл-центра банка, указанному на официальном сайте, или по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты.

СИТУАЦИЯ В кафе официант приносит вам

В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

ЭКСПЕРТВводя повторно ПИН-код, вы рискуете заплатить дважды. Подключите СМС- или push-уведомления о платежах по вашей карте. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой).

СИТУАЦИЯ Вам нужно снять деньги с карты

Вам нужно снять деньги с карты. На противоположной стороне улицы в стенумагазина встроен уличный банкомат. Улица плохо освещена, и возле банкомата стоят какие-то люди. Ваши действия?

ЭКСПЕРТСтарайтесь пользоваться банкоматами внутри отделений банков. Их чаще проверяют и лучше охраняют. Проверьте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств. Клавиатура не должна отличаться по фактуре, а тем более шататься. Когда вводите ПИН-код, всегда прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не подсмотрел. Лучше всего, если на банкомате есть «крылья» для клавиатуры — на них невозможно поставить накладную клавиатуру. Также благодаря им сложнее подсмотреть ваш ПИН-код.

СИТУАЦИЯ После поездки в переполненном автобусе вы не смогли обнаружить кошелек в своем рюкзаке

После поездки в переполненном автобусе вы не смоглиобнаружить кошелек в своем рюкзаке. Очевидно, что его у вас украли. В кошельке были не только деньги, но и карта, на которую вам перечисляют стипендию. Ваши действия?

ЭКСПЕРТНеобходимо позвонить в банк и заблокировать карту. Если вы не можете связаться с банком по телефону, зайдите в ближайшее отделение банка и напишите заявление о блокировке. Также вы можете заблокировать карту через онлайн-банк.

СИТУАЦИЯ Вы снимаете деньги в офисе банка, довольно близко от вас стоит молодой человек и, дружелюбно улыбаясь, наблюдает за тем, как вы вводите

Вы снимаете деньги в офисе банка, довольно близко от васстоит молодой человек и, дружелюбно улыбаясь, наблюдаетза тем, как вы вводите ПИН-код на клавиатуре банкомата. Ваши действия?

ЭКСПЕРТНе стоит ссориться, но нужно прикрыть клавиатуру рукой в тот момент, когда вы будете набирать ПИН-код, ипостараться закрыть собой монитор банкомата, чтобы никто не видел, какие именно операции вы совершаете по карте

ВОПРОСЫ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ЗАНЯТИЯ

ВОПРОСЫ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ЗАНЯТИЯ

Ответьте на вопросы, выбрав один из трех вариантов ответа:1. Кто такой финансовый мошенник?⃝ Человек, присвоивший чужое имущество обманом⃝ Человек, нашедший кошелек на улице⃝ Человек, выигравший в лотерею2. Как вы считаете, почему люди становятся жертвами финансовых мошенников?⃝ Из-за излишней доверчивости⃝ Из-за желания заработать быстро и много⃝ Все вышеперечисленное3. Что необходимо сделать в первую очередь, если вашу банковскую карту украли?⃝ Забыть о случившемся⃝ Заблокировать карту⃝ Открыть новую карту4. Вам необходимо снять деньги. В каком банкомате из нижеперечисленных вы снимете нужную сумму?⃝ В уличном. Много людей ходит мимо, хотя улица плохо освещена.⃝ В торговом центре. Не очень удобно, что вокруг банкомата постоянно много людей, но я сделаю это аккуратно.⃝ В офисе банка. Там наверняка банкоматы проверяют на наличие устройств видеофиксации данных карты

Ответьте на вопросы, выбрав один из трех вариантов ответа:5. Почему рекомендуют при наборе ПИН-кода в банкомате или POS-терминале прикрывать клавиатуру рукой?⃝ Так довольно сложно подсмотреть или заснять на видео ПИН-код, который вы набираете на клавиатуре банкомата или POS-терминала.⃝ Если не прикрывать клавиатуру рукой, то тогда ПИН-код не будет считываться в устройстве.⃝ Не знаю, я никогда не прикрываю.

Кибермошенничество В нашей жизни складываются различные ситуации, при которых мы можем стать жертвой преступников

В нашей жизни складываются различные ситуации, при которых мы можем стать жертвой преступников. Мошенники умеют выманивать деньги через интернет, с помощью звонков и СМС, в социальных сетях. Сейчас я раздам каждой команде по 5 карточек с описаниемситуации. Вам необходимо кратко написать свой ответ о том, что вы будете делать, и вернуть карточки мне. Ваши ответы мы обсудим немного позже.

Кибермошенничество СИТУАЦИЯ Вы хотите продать свой старый телефон через сайт объявлений в интернете

СИТУАЦИЯВы хотите продать свой старый телефон через сайтобъявлений в интернете. С вами связался заинтересованныйпокупатель и готов перевести деньги вам на карту. Он просит вас сообщить номер карты, срок действия, имядержателя на английском языке, а также трехзначный код наоборотной стороне карты. Так деньги точно дойдут. В АШИ ДЕЙСТВИЯ

Кибермошенничество СИТУАЦИЯ На мобильный телефон / электронную почту вам пришло сообщение

СИТУАЦИЯНа мобильный телефон / электронную почту вам пришлосообщение: «Добрый день, будущий коллега! Хочупредложить тебе интересную, высокооплачиваемую работу. Я вижу, ты очень активен в социальных сетях, поэтомупредлагаю тебе размещать посты о нашей компании винтернете. Работенка непыльная, оплата 1000 долларов СШАв месяц. Торопись, друг, подобное письмо я направил еще нескольким парням, кто первый из вас перейдет по ссылке ____________________, тот и получит работу своей мечты!»ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

Кибермошенничество СИТУАЦИЯ Вы получили сообщение от друга через социальную сеть с просьбой одолжить денег

СИТУАЦИЯВы получили сообщение от друга через социальную сеть спросьбой одолжить денег: «Привет, срочно нужно 500рублей, перекинь на номер х-ххх-ххх-хх-хх, я все объясню». ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

Кибермошенничество СИТУАЦИЯ На мобильный телефон вам пришло сообщение

СИТУАЦИЯНа мобильный телефон вам пришло сообщение:«Поздравляем, вы стали тысячным посетителем нашегосайта. Вы выиграли ноутбук! Это не розыгрыш, перешлитена указанный номер XXX фото своего паспорта, номертелефона, мы вам перезвоним для отправки ноутбука». В АШИ ДЕЙСТВИЯ

СИТУАЦИЯНа мобильный телефон / электронную почту вам пришлосообщение: «Меня зовут Али Райзберг, я состоятельныйадвокат, находящийся в плену одного из африканскихплемен. Мне очень нужна помощь. Необходимо перечислить200 долларов США людям, удерживающим меня. Попав на свободу, я верну вам сумму в 10 раз больше — 2000долларов США. Перейдите по ссылке, указанной ниже, таквы сможете перевести мне деньги со своей карты. Благодарюза помощь!»ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

Кибермошенничество СИТУАЦИЯ На вашу электронную почту приходит письмо с адреса известной платежной системы

СИТУАЦИЯНа вашу электронную почту приходит письмо с адреса известнойплатежной системы: «Мы подвели итоги лотереи держателей картнашей платежной системы. Поздравляем вас с победой в конкурсе! Перейдите по ссылке дляполучения приза». Вы перешли по ссылке и видите знакомую вамстраницу сайта, правда немного, худшего качества, чем всегда(логотип платежной системы какой-то нечеткий). Перед вами форма для заполнения информации по вашей карте,куда вам перечислят деньги. ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

Кибермошенничество СИТУАЦИЯ На ваш мобильный телефон пришло сообщение

СИТУАЦИЯНа ваш мобильный телефон пришло сообщение: «Вам поступил платеж 200рублей». При этом вы не пополняли счет своего телефона. Выудивлены. Через 10–15 минут приходит новое сообщение:«Извините, ошибочно перевела 200 рублей на ваш счет. Пожалуйста, верните деньги на мой номер х-ххх-ххх-хх-хх. Лиза». ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

Кибермошенничество СИТУАЦИЯ На интернет-сайте, посвященном новинкам в области мобильных гаджетов, вы увидели программу, позволяющую бесплатно звонить друзьям

СИТУАЦИЯВы зашли на страницу банка, на карту которого получаетестипендию или пособие, для того, чтобы оплатитьмобильную связь. Вас немного насторожило, что страницасайта выглядит как-то иначе, в названии банка допущенаошибка, ссылки, по которым вы собираетесь пройти, неработают. Но возможность совершить оплату присутствует. Ваши действия?ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

СИТУАЦИЯНа мобильный телефон вам звонитчеловек и, представляясьсотрудником банка, сообщает, что повашей банковской карте былапроведена подозрительная операция,из-за чего банк заблокировал карту. Для разблокировки вам необходимосейчас сообщить всю важнуюинформацию: ФИО, номер карты,ПИН-код, трехзначный код наоборотной стороне карты. ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

МОШЕННИЧЕСТВО ПО ТЕЛЕФОНУ КАК ЭТО

МОШЕННИЧЕСТВО ПО ТЕЛЕФОНУ

КАК ЭТО РАБОТАЕТ? Мошенники звонят в основном наугад. В зависимости от того, кто снял трубку (взрослый, ребенок, пожилой человек), они сообщают о следующем:• кто-то из близких или друзей в беде (попал в ДТП, забрали в полицию, положили в больницу), необходимо очень срочно перевести/передать деньги по номеру телефона, передать курьеру, который подъедет по указанному адресу, и так далее;• по вашей банковской карте была проведена подозрительная операция, из-за чего банк заблокировал карту. Для разблокировки вам необходимо сейчас сообщить всю важную информацию: ФИО, номер карты, ПИН-код, трехзначный код на оборотной стороне карты и так далее. « Вы не должны сомневаться, потому что вам звонит сотрудник службы безопасности вашего банка», — говорит голос в трубке;• вы стали победителем конкурса среди номеров абонентов сотовой связи / выиграли ноутбук как тысячный посетитель сайта / выиграли смартфон последней модели как активный участник социальной сети. Для получения приза необходимо переслать копию паспорта на указанный номер или перейти по ссылке, чтобы заполнить информацию о вашей банковской карте для выплаты стоимости выигрыша

Все эти звонки объединяет одно: на другом конце телефонного провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких

КАК ПОСТУПИТЬ? Не поддавайтесь панике и подумайте о том, что вас попросили сделать

Не поддавайтесь панике и подумайте о том, что васпопросили сделать. Скажите, что вы сами созвонитесь сдругом и прекратите разговор, как бы настойчив ни былсобеседник. Не паникуйте! Свяжитесь с другом, близкимчеловеком и уточните, все ли у него в порядке, нужна ли емупомощь. Если он сразу не ответит на ваш телефонныйзвонок, не торопитесь, подождите, когда друг перезвонит. Если вы очень беспокоитесь за друга, позвоните егобрату/сестре/родителям, скажите, что звонил человек,который произвел впечатление мошенника, и попроситесвязаться с другом. Если вам повторно перезванивают с того же номера, не берите трубку или сбросьте вызов

Слайд 1Виды Финансовых мошенничеств. И как защититься от них

Слайд 2Финансовое мошенничество Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения

путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Слайд 3Основные общие признаки указывающие на риски финансового мошенничествавознаграждение существенно превышает деловую

практику по данному типу сделок;необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения;несоответствие складывающейся ситуации стандартной схеме;использование технологий «социальной инженерии» и манипулирование такими интересами как жадность, желание быстро разбогатеть, зависть;предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок;необходимость первоначальных выплат или взносов;анонимность контрагента;

Слайд 4Мошенничества с банковской картойМы используем карту для того чтобы

банкомате;Оплатить товары и услуги в магазинах, ресторанах и т.п.;Оплатить товары и услуги в сети Интернет.

Слайд 5Реквизиты банковской платежной карты Лицевая сторона карты

информация банка эмитента и его логотип 3 – микропроцессор – используется при совершении операций в электронных терминалах и банкоматах (практически невозможно скопировать) 4 – номер карты (выдавлено или вырезано на пластике) – используется в сети интернет, переводах с карты на карту 5 – 4 первых цифры номера карты (напечатано) 6 – срок действия карты – используется в сети интернет 7 – имя владельца – используется в сети интернет 8 – логотип платежной системы

В зависимости от видов карт возможны незначительные отклонения в их реквизитах

Ни один из реквизитов банковской карты в отдельности не может быть использован для совершения операций Держатель обязан хранить в секрете:- реквизиты карты, выделенные на этом слайде зеленым цветом;- информацию в электронном виде, записанную в микропроцессоре и на магнитной полосе карты;- PIN-код карты