ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ ГРАМОТНОСТЬ

Кому-то удаётся даже при небольшой зарплате копить деньги, каждый год ездить в отпуск с семьёй и делать крупные покупки. Кто-то, даже зарабатывая больше, к концу месяца влезает в долги. Почему так происходит? Зачастую людям просто не хватает знаний в части правильного обращения с личными капиталами. Чтобы вам было проще оценить степень своей «прокачки» в этом вопросе, мы подготовили для вас чек-лист привычек, присущих финансово грамотному человеку.

Бонусы от банка — отличное дополнение к вашему привычному бюджету: оплачивайте покупки, а затем получайте кэшбэк рублями и тратьте эту сумму по своему смотрению. Например, по карте МТС Деньги Weekend вы можете вернуть до 5% расходов. При этом кэшбэк приходит каждую пятницу, а не один раз в месяц.

Вести учёт доходов и расходов

Финансово грамотный человек знает уровень своего дохода и чётко понимает, куда расходуются средства. Все, даже самые незначительные, траты фиксируются и анализируются. Учёт доходов и расходов лучше всего вести наглядным способом, например с помощью приложения для смартфона или в таблице Excel. Важно ставить чёткие финансовые цели, составлять краткосрочные и долгосрочные финансовые планы и обязательно оптимизировать расходы.

Планировать свой бюджет

Для составления бюджета можно выбрать любой метод. Среди популярных — «метод шести кувшинов»: все деньги распределяются по категориям трат в разные конверты и расходуются только по назначению. Традиционные категории: обязательные платежи и ежедневные траты (55%), развлечения (10%), инвестиции (10%), образование (10 %), финансовая подушка безопасности (10%), подарки и благотворительность (10%). Есть и другие методы, например, «четыре конверта», когда доход, оставшийся после выплаты обязательных платежей, делится на равные доли для каждой недели месяца.

Разумно пользоваться скидками и акциями

Финансово грамотный человек не гоняется за скидками, но обдуманно ими пользуется. Он анализирует, действительно ли ему необходим этот товар или услуга, и взвешенно принимает решение о покупке. Если именно тот товар, который он ищет, сейчас можно купить с дисконтом, почему бы не воспользоваться предложением? При этом, когда внимание обращено только на скидку, высок риск купить ненужное.

Важно ориентироваться в среднем уровне цен, чтобы не попадаться на «распродажи», где товары по обычной цене выдаются за акционные.

Тратить меньше, чем зарабатывать

Финансово грамотный человек не покупает то, на что не заработал. Избегает необоснованных кредитов. Предположим, можно приобрести действительно необходимый товар в беспроцентную рассрочку или выгодно оформить ипотеку по специальному предложению — это разумное использование финансовых инструментов. А вот при невысоких доходах приобрести в кредит автомобиль премиум-класса, обслуживание которогоявно не по карману, — показатель низкой финансовой грамотности.

Избегать импульсивных покупок

Речь идёт о спонтанных покупках, которые делаются под влиянием момента: сотая гирлянда под Новый год, милая кофточка, красивая вазочка, шоколадка на кассе и прочее. Зачастую эти вещи и не нужны вовсе, а на покупку подталкивают эмоции.

Финансово грамотный человек устанавливает бюджет на покупки, за рамки которого не выходит. Когда появляется желание сделать спонтанное приобретение, берёт тайм-аут на обдумывание, после чего покупка чаще всего не совершается.

Пользоваться кэшбэками по максимуму

Кэшбэк — это возможность вернуть часть потраченных денег, и финансово грамотный человек активно ею пользуется.

Совершая покупки в привычных интернет-магазинах или оплачивая различные услуги, можно к банковскому кэшбэку получать дополнительный — через сервис МТС Cashback.

Пользоваться налоговыми вычетами и другими бонусами от государства

Налоговый вычет — это сумма, на которую может быть уменьшена налогооблагаемая база. Если воспользоваться правом на него, заплатишь меньше налогов или вернешь часть уже внесённой суммы. В России есть пять основных налоговых вычетов: имущественный, на оплату образования, лечения и покупку лекарств, пенсионный и по расходам на благотворительность. Например, при покупке жилья вернуть можно 13% потраченной суммы с лимита 2 миллиона рублей, а в случае оформления ипотеки можно получить дополнительный вычет с суммы процентов, которые выплачиваются банку. Кроме налогового вычета финансово грамотные люди используют различные пособия, субсидии и прочие бонусы от государства.

Не копит ненужный хлам

Нужно избавляться от бесполезных пассивов и наращивать активы. Девиз «вдруг пригодится» не работает. Если вещь не используется, от неё нужно избавиться, а деньги пустить в дело. Продавать товары удобнее всего на таких площадках, как «Авито» или «Юла», покупатель сам приедет и вывезет ненужный вам скарб. Самая неправильная инвестиция — это вложение денег в ненужную бытовую технику и электронику. Такие товары быстро устаревают и теряют в цене.

Вовремя оплачивать счета и кредиты

За просрочки по счетам за коммунальные услуги начисляются пени, за задержки уплаты по кредитам — штрафы, которые портят кредитную историю и снижают шансы на получение кредита в будущем. Финансово грамотный человек платит по счетам и кредитам в первую очередь и только после этого планирует другие расходы.

Имеет финансовую подушку безопасности и умеет копить

Резервная сумма — это НЗ, её не инвестируют и не тратят. Она находится в максимально оперативном доступе, чтобы при необходимости деньги можно было быстро снять.

Оптимально хранить финансовую подушку безопасности на банковской карте с или счёте с процентом на остаток и возможностью пополнения и снятия. Все, что накоплено сверх финансовой подушки, относится к долгосрочным сбережениям.

Не бояться инвестировать свободные деньги

Банковские вклады хороши, если деньги оттуда могут вам понадобиться в ближайшее время. Но если хотите, чтобы деньги работали на вас, попробуйте себя в роли инвестора. Оптимальные инструменты для инвестиций — покупка облигаций, операции на бирже через брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), приобретение акций, валюты, недвижимости.

Чтобы стать инвестором, вам не обязательно разбираться в фондовом рынке, акциях и облигациях. Например, в приложении МТС Инвестиции можно пройти специальный тест: он определит, какой вид инвестиций подойдет для вас больше всего. Начинать можно с малых сумм и по мере появления опыта инвестировать уже более серьёзные средства. Минимальная сумма вложений — 100 рублей.

Что это такое? Финансовая грамотность – умение распоряжаться средствами. И ее недостаточность – серьезная проблема. Ведь, по информации ВЦИОМ, каждый третий житель России иногда остается без денег до зарплаты, а каждый десятый сталкивается с нехваткой финансов постоянно. И это вопрос не низкого дохода, а неправильного управления средствами.

Что делать? Финансовой грамотности необходимо учиться. Но если детям в этом плане уже уделяется внимание со стороны государства, то взрослому придется самостоятельно овладевать этим навыком.

В статье рассказывается:

Проблема финансовой грамотности

Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые помогают рационально вести бюджет. Чтобы приумножить накопления, нужно научиться планировать доходы и расходы, разбираться в нюансах кредитных и страховых продуктов, экономно распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и копить «подушку безопасности».

Проблема финансовой грамотности

Результаты исследования, проведенного аналитическим центром НАФИ, показали, что:

Корень этих проблем в том, что большинство людей не знакомы с основами финансовой грамотности.

Топ-30 самых востребованных и высокооплачиваемых профессий 2023

Поможет разобраться в актуальной ситуации на рынке труда

Подборка 50+ бесплатных нейросетей для упрощения работы и увеличения заработка

Только проверенные нейросети с доступом из России и свободным использованием

ТОП-100 площадок для поиска работы от GeekBrains

Список проверенных ресурсов реальных вакансий с доходом от 210 000 ₽

Уже скачали 24015

По сравнению с остальными странами из G20, в России уровень финансовой грамотности не дотягивает даже до средней отметки. Чтобы правильно распоряжаться деньгами, нужно разобраться с теоретическими аспектами ведения бюджета и «прокачать» практические навыки. Применение базовых принципов финансового планирования заметно повышает качество жизни. Во-первых, не приходится брать в долг при любой экстренной ситуации, во-вторых, можно не переживать о будущем и жить «в моменте».

Мани-менеджмент – отличный инструмент, который позволяет грамотно распоряжаться финансами. Он имеет много общего с тайм-менеджментом.

Мани-менеджмент позволяет выстроить эффективную систему управления денежными потоками. Чтобы оптимизировать расходы и приумножить накопления, стоит обратить внимание на следующие инструменты: анализ трат, инвестиции, накопительные счета и депозиты.

Не стоит впадать в крайности: управление финансами не имеет ничего общего с тотальной экономией. Важно совершать покупки осознанно, ограничивая сиюминутные желания. Экономия – это временная мера, которая позволяет удержаться на плаву в период материальных трудностей.

Постигая азы финансовой грамотности, придется научиться контролировать свои эмоции и желания, из которых формируются цели. Деньги – это всего лишь средство для реализации замыслов.

Осознанное поведение – обязательное условие для соблюдения баланса между текущими расходами и планами на будущее. Важно выяснить истинные потребности, чтобы выбрать эффективную финансовую стратегию.

Многие из нас на первое место ставят траты «здесь и сейчас», игнорируя расходы, которые ожидаются через некоторое время. Это происходит потому, что долгосрочное планирование связано с определенными сомнениями и страхами. Всегда нужно учитывать риски, которые могут внести коррективы в бюджет.

Мечты и желания безграничны, а финансы, напротив, имеют строгий лимит. Чтобы правильно расставить приоритеты, нужно периодически ранжировать цели.

Для чего нужна финансовая грамотность

Повышение уровня финансовой грамотности – залог стабильности и благополучия. Научившись правильно распоряжаться деньгами, человек обретает:

Основные подходы финансовой грамотности

Обучение финансовой грамотности построено таким образом, чтобы человек сначала усвоил базовые принципы, а потом постепенно «прокачал» навыки и овладел более сложными инструментами.

Основные подходы финансовой грамотности

Для тех, кто учится обращаться с деньгами, финансовые консультанты из Ramsey Solutions, сформулировали несколько рекомендаций.

Признаки финансово грамотного человека

Ниже собраны критерии, которые позволяют оценить уровень финансовой грамотности.

Если человек применяет хотя бы 3-4 пункта из данного перечня, можно считать, что он старается разумно распоряжаться деньгами. Если придерживаться всех принципов, качество жизни заметно улучшится.

Навыки финансовой грамотности

Как показывает практика, часто люди переоценивают свой уровень финансовой грамотности. Навыки, которыми должен обладать каждый, кто стремится к материальной свободе.

Финансовые цели

Чтобы научиться разумно распоряжаться деньгами, нужно поставить перед собой цель, для достижения которой требуется определенная сумма. Целей может быть несколько, например:

Невозможно получить все и сразу. Поэтому цели нужно разделить на первоочередные и второстепенные. Приоритеты каждый человек расставляет самостоятельно в зависимости от возраста и обстоятельств. К примеру, студенту-первокурснику лучше копить на новый ноутбук, который облегчит учебный процесс и повысит качество жизни.

Молодому специалисту, который строит карьеру, стоит задуматься о курсах повышения квалификации или приобретении автомобиля, чтобы проще было добираться до подработки. Родителям ребенка, который скоро заканчивает школу, нужно подготовиться к платному обучению в университете.

Дарим скидку от 60% на курсы от GeekBrains до 19 ноября

Уже через 9 месяцев сможете устроиться на работу с доходом от 150 000 рублей

Цели, для достижения которых требуется определенная денежная сумма, делятся на несколько категорий:

Чтобы правильно сформулировать цель, удобно пользоваться методом SMART.

Данный подход позволяет выяснить, правильно ли выбрана цель и реально ли ее воплотить в жизнь. Верно сформулированная цель соответствует следующим критериям:

Если цель соответствует данным требованиям, можно приступать к ее реализации.

Стратегии финансовой грамотности

Часто молодым людям кажется, что их доходы не настолько велики, чтобы планировать бюджет. Они не видят смысла копить деньги с небольшой стипендии и собираются повышать финансовую грамотность после того, как их заработок существенно вырастет.

Стратегии финансовой грамотности

Обычно к изучению основ финансовой грамотности приступают в возрасте 35-40 лет. В итоге, многие не понимают, как правильно распоряжаться деньгами при, казалось бы, неплохих доходах.

Навык управления финансами нужно оттачивать на протяжении нескольких лет. По статистике, формированию финансовой грамотности больше внимания уделяют жители крупных городов.

Копить деньги (начать необходимо как можно раньше)

Планировать доходы и расходы можно уже в студенчестве. Если учиться на маленьких суммах, цена ошибки ниже. Чтобы выработать привычку не тратить все доходы «под ноль», с каждой стипендии стоит откладывать хотя бы по 200 рублей. Благодаря этому будет проще управлять деньгами, когда финансовое положение улучшится.

Не имеет значения, какую сумму откладывать, главное, делать это регулярно, чтобы сформировать привычку.

Сначала необходимо провести анализ расходов, чтобы понять, на что тратятся деньги, какие из покупок действительно нужные, а от каких можно отказаться. Подойдет любой удобный способ:

Только до 20.11

Чтобы получить файл, укажите e-mail:

Введите e-mail, чтобы получить доступ к документам

Подтвердите, что вы не робот,указав номер телефона:

Введите телефон, чтобы получить доступ к документам

Уже скачали 52300

Чтобы облегчить задачу, многие фиксируют не каждую покупку, а просто берут из приложения банка суммы списаний по отдельным категориям.

Пары недель будет достаточно, чтобы выявить тенденции в расходах. Если исключить спонтанные покупки, можно оптимизировать бюджет. Например, кто-то регулярно заказывает доставку еды. Освоив несколько простых и вкусных рецептов, от этой траты можно отказаться.

Еще один эффективный способ – устроить трехдневный «детокс». В этот период деньги тратятся только на еду и оплату проезда. Как правило, если обойтись без некоторых ежедневных покупок, уровень жизни не снизится. Не имеет значения, какая именно сумма высвободится в результате. Главное, станет очевидно, что копить получается при любом бюджете.

Далее можно начинать откладывать деньги. Для этих целей нужно открыть любой накопительный счет. Большинство банковских продуктов можно настроить самостоятельно. Например, на счет могут автоматически перечисляться 5 % от стипендии или 200 рублей от суммы на карманные расходы.

При открытии накопительного счета в некоторых банках, можно указать цель (для кого-то это служит дополнительной мотивацией). Однако цель должна быть достижимой, то есть копить на нее придется в течение двух-трех месяцев. Это может быть, к примеру, приятная покупка или выходные за городом. Достигнув одной цели, можно переходить к следующей.

Поначалу могут возникнуть проблемы с дисциплиной. В этом случае можно придумать челлендж. Например, можно переводить в «копилку» по 50 рублей после покупки очередного стакана кофе «на вынос».

«Прокачивать» опыт в инвестировании

Если накопительный счет регулярно пополняется, а «свободные» деньги все равно остаются, отличный вариант – начать инвестировать. Это не первоочередная задача, однако навык точно не будет лишним.

Опыт в инвестировании

По статистике, жители России пробуют себя в инвестировании после 30 лет, когда заработок достигает комфортного уровня. Таким образом, начав инвестировать в 20 лет, можно получить колоссальный опыт и заработать приличные финансы.

Чтобы снизить риски, деньги стоит вкладывать в фонды (готовые портфели, в которых собраны ценные бумаги надежных компаний). Фонды не требуют от владельца активных действий, их активы обладают приемлемой стоимостью.

Постепенно вникая в нюансы инвестирования, легче научиться вовремя покупать и продавать активы, оценивать риски и сохранять спокойствие в кризис. Кроме того, со временем уйдет страх потери, который мешает многим начинающим инвесторам. При этом для старта достаточно посильных сумм.

Не увлекаться кредитами и кредитными картами

Кредитку можно оформить с 18 лет. Однако не стоит торопиться. Перед тем как отправиться в банк, необходимо определиться с планами и оценить пользу от потенциальных покупок. Например, приобрести на кредитные деньги последнюю модель айфона – не самое лучшее решение.

Решив, что кредитка будет использоваться для небольших разумных трат, лучше подстраховаться и установить комфортный для погашения лимит. Например, в размере половины стипендии или месячного дохода.

Если грамотно пользоваться кредитной картой, можно повысить свой кредитный рейтинг. Это позволяет получать более привлекательные предложения от банков. Однако брать кредит стоит только в том случае, если это действительно необходимо и деньги будут потрачены с пользой. При этом на ежемесячные платежи должно уходить не более 30 % дохода.

Кредитные средства можно направить на развитие бизнеса или на приобретение техники, которая необходима для учебы. В частности, имея мощный ноутбук, проще освоить профессию тестировщика, которая хорошо оплачивается в IT-сфере.

Ставить долгосрочные цели и двигаться к ним небольшими шагами

Для начала нужно представить себя в возрасте 30 или 40 лет. А затем ответить на вопросы:

После этого необходимо сформулировать долгосрочную цель и разбить ее на этапы, чтобы было проще отслеживать прогресс.

К примеру, мечтая о собственной квартире к 30 годам, стоит уже сейчас откладывать комфортные суммы на первоначальный взнос. Кроме того, важно разобраться в механизме ипотеки и нюансах рынка недвижимости, понять, какие именно факторы определяют цены на жилье и т.д.

Финансовые цели важно пересматривать каждый раз, когда в жизни происходят значительные события. Например, завершилось обучение в университете, состоялся переезд в другой город, поменялось место работы, вырос доход и т.д. Все это оказывает непосредственное влияние на достижение целей. Например, раньше в планах была семья и покупка квартиры, а после того, как привычные обстоятельства изменились, в приоритете оказалось обучение за границей. Логично, что нужно поставить актуальную цель и копить деньги на ее реализацию, параллельно изучая программы для студентов, которые предлагают зарубежные учебные заведения.

Следить за новостями из сферы финансов

Финансовая грамотность для детей не менее важна, чем привычные математика, физика, литература и т.д. Из-за недостатка знаний во взрослом возрасте многие совершают досадные ошибки.

С 1 сентября 2022 года финансовая грамотность в школах преподается в обязательном порядке для учащихся 1-9-х классов. Чтобы не увеличивать нагрузку на учеников, финансовые компетенции формируются в рамках стандартных школьных предметов.

Уроки финансовой грамотности адаптированы под возрастные особенности детей.

Дошкольный возраст (3-6 лет)

Ребенок должен осознавать, что деньги не появляются из ниоткуда – родителям нужно ходить на работу. При этом деньгами важно распоряжаться разумно, иначе они быстро закончатся. « Упражнения» по финансовой грамотности для дошкольников:

Ребенок, достигший этого возраста, должен уметь самостоятельно совершать покупки, пересчитывать сдачу и пользоваться пластиковыми картами. К тому же, младшие школьники уже понимают: если накопить необходимую сумму, можно купить понравившуюся вещь (или просто отложить деньги на будущее).

Обучение детей финансовой грамотности

Несколько полезных советов для родителей:

Средний школьный возраст (11-14 лет)

Обучающимся среднего звена пора объяснять более сложные финансовые концепции и учить применять их в повседневной жизни. В этом возрасте многие зарабатывают первые деньги. Как правило, подростки проявляют интерес к финансовым инструментам и бизнесу. Чтобы повысить уровень финансовой грамотности ребенка, стоит выполнить следующие шаги:

Старший школьный возраст (15-18 лет)

Этот возраст – подготовка к взрослой жизни. Стоит уделить внимание инвестированию, налогообложению, страхованию и пенсионным отчислениям. Принимая финансовые решения, подростки должны оценивать риски и анализировать последствия. Чем могут помочь родители:

Важно помнить о том, что формирование финансовой грамотности – процесс кропотливый. Стоит использовать только те термины и примеры, которые понятны ребенку в силу возраста. Главная задача – максимально заинтересовать детей, чтобы у них сформировалась финансовая ответственность и уверенность в завтрашнем дне.

Часто задаваемые вопросы о финансовой грамотности

Финансово грамотный человек четко знает размер своих доходов и понимает, на что расходуются деньги. Он учитывает и анализирует все свои траты (например, в Excel или специальном приложении). К тому же, люди с высоким уровнем финансовой грамотности ставят адекватные цели, планируют краткосрочный и долгосрочный бюджет, а также уделяют внимание оптимизации расходов.

Что лежит в основе финансово грамотного поведения?

Чтобы рационально распоряжаться деньгами, необходимо знать основы финансовой грамотности и владеть практическими навыками. Только в этом случае можно обрести материальную свободу.

На какие книги по финансовой грамотности стоит обратить внимание?

Ниже собраны бестселлеры, которые учат разумно распоряжаться деньгами:

Итак, финансовая грамотность лежит в основе осознанного поведения. Научившись управлять деньгами, человек обретает уверенность в завтрашнем дне. Люди с высоким уровнем финансовой грамотности контролируют расходы и все «свободные» деньги отправляют на накопительный счет. Они быстрее достигают поставленных целей и не портят отношения с близкими из-за финансовых вопросов.

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке “Файлы работы” в формате PDF

Как понимается «финансовая грамотность населения»? Ответ содержится в этом же документе: «В рамках Национальной программы под финансовой грамотностью населения понимается способность граждан России:

Для реализации этой национальной программы разрабатываются планы, создаются центры консультирования и просвещения граждан в области финансовой грамотности, вводятся новые курсы в учебные планы вузовской подготовки и др. И всё же, даже после озвучивания основных пунктов Концепции, не приходит осознание, что же такое финансовая грамотность и как же её повысить?

1. Ведёт учёт собственных доходов и расходов, т.е. важно знать какой доход получен и на что он расходуется, есть ли положительная разница между доходами и расходами – то, что можно приумножить для достижения будущих финансовых целей.

2. Тратит меньше, чем зарабатывает — у финансово грамотного человека нет кучи кредитов в разных банках и/или МФО, он умеет жить по средствам, сберегает и инвестирует свободные денежные средства.

3. Ориентируется в мире финансов, другими словами он знает, где найти нужную информацию. За всем, конечно, уследить невозможно, но нужно знать и понимать, из каких надёжных источников можно взять необходимую информацию и как использовать её с максимальной выгодой для себя.

4. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг на наиболее выгодных условиях с учётом надёжности финансовых организаций, чтобы не потерять свои деньги.

5. Имеет собственный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Это одно из самых важных правил финансовой грамотности. В любой момент каждый из нас может потерять работу, заболеть и надолго уйти на больничный, а денежные средства из резервного фонда помогут жить и оплачивать собственные нужды и обязательные платежи без существенного ущерба качеству жизни.

6. Знает, как защищены права потребителя финансовых услуг – т.е. человек знает, куда нужно обратиться, если его права на финансовом рынке нарушены.

«Идеальный образ» собран. Мы бы его, пожалуй, дополнили ещё следующим: финансово грамотный человек создаёт множественные источники дохода. Заработная плата у финансово грамотного человека не является единственным источником дохода, он рассматривает любые возможности, в том числе получение резидуального дохода – дохода, не зависящего от ежедневной деятельности, например, проценты по вкладам, дивиденды, авторские гонорары, рентные поступления от собственности и др. Кроме того, он активно использует правила бытовой экономии.

Вместе с тем, вопросов остается много, к примеру, «с чего начать решать финансовые проблемы?». Пожалуй, начинать нужно с планирования своих доходов и расходов. При планировании доходов важно подумать о создании системы множественных источников дохода. Стивен Кови называет это важным навыком успешного человека. Чем больше у нас источников дохода, тем более мы будем финансово состоятельными и независимыми, тем больше будем защищены от внешних рисков. Планировать расходы, это значит, прежде всего, понимать, что расходы на покупку товаров-пассивов (новая одежда, развлечения, привлекательные безделушки и пр.) «вытягивают» из тебя деньги и делают тебя беднее. Расходы на покупку товаров-активов (приобретение того, что можно сдать в аренду, инвестиционные продукты, в том числе инвестиции в свои навыки, которые в будущем можно продать) «генерят» для тебя доход и делают тебя богаче. Следовательно, нужно планировать свои доходы и расходы. Анализировать свой бюджет: на что уходят деньги и что для финансового благополучия можно изменить.

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Так, например, на вопрос «Стоит ли брать кредиты?» ответ один: кредит можно брать в трех случаях: на жилье, на средства производства и на лечение. Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя.

Также существует мнение, что максимальная стоимость жилья, которое будет нам «по достатку» – это семейный доход за 4 года. Например, если супруги получают по 40 тыс. руб., их суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 2-3-х комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода. Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если наш доход составляет 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины не должна превышать 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, будет приобретено не по средствам.

В наше непростое время любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций. Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев. Оптимальный – доход за 1 год. Данный размер резервов позволит комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости. Если семья планирует заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать.

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди, в их числе:

Также необходимо понимать, что средний класс обычно покупает товары-пассивы для своего пользования (холодильник, телевизор, машину, квартиру, дачу) и становится еще беднее. А богатые люди покупают товары-активы – то, что можно использовать для сдачи в аренду, использовать в целях дальнейшего расширенного производства для извлечения прибыли, другими словами, покупают то, что зарабатывает для них деньги, и именно эти деньги они тратят на покупку товаров-пассивов, в результате чего становятся еще богаче. Нужно менять своё финансовое поведение, модель потребления, и жизнь непременно изменится к лучшему.

Карманные деньги – это плохо или хорошо? С какого возраста стоит доверить детям деньги? Какую сумму давать, как часто и за что платить точно не стоит – в этой статье рассмотрим самые популярные вопросы и выясним, как правильно научить ребенка финансовой грамотности.

На программе «Самообразование» вы научитесь усваивать новую информацию и обучаться гораздо быстрее и эффективнее. Полученные техники и приемы сыграют вам на руку при обучении финансовой грамотности и передаче знаний детям – сможете преподнести им информацию правильно, отбросив устаревшие шаблоны и малоэффективные модели поведения.

А на онлайн программе «Критическое мышление» вы узнаете, как анализировать поступающую информацию, принимать решения независимо от манипуляций извне, научитесь отсеивать неподходящие приемы управления деньгами. Это важно, потому что моделей финансового поведения может быть несколько, единственно «правильного» нет. С развитым навыком критического мышления вы сможете найти комфортный для вашей семьи вариант финансовой грамотности, а не тот, который «исключительно верный» по мнению какого-то спикера.

Что такое финансовая грамотность?

Для взрослых и детей само понятие финансовой грамотности идентично. Отличаются только частности в силу разного уровня владения денежными средствами и их использования.

В общем смысле финансовая грамотность включает в себя:

Взрослый человек, умеющий грамотно распоряжаться с деньгами, ориентируется в экономической обстановке своего предприятия, региона и страны.

Чтобы увеличивать достаток, в рамках финансовой грамотности целесообразно осваивать новые инструменты увеличения благосостояния. Умение грамотно распоряжаться деньгами, по наблюдениям, делает людей более успешными вне зависимости от того, где и кем они работают, сколько зарабатывают.

Отсутствие навыков управления финансами неизбежно приведет к неразумным тратам, опрометчивым решениям и покупкам, долговым ямам.

Финансовая грамотность для детей включает в себя практически те же пункты, что для взрослого, только в рамках меньшей зоны охвата:

Освоение основ финансовой грамотности в детстве повышает шансы ребенка на благополучную жизнь с самого начала периода, когда он начнет зарабатывать, а может, и прийти к этому порогу с накоплениями.

Финансовая грамотность для школьников

Программы по обучению финансовой грамотности для детей начальной и средней школы разработаны совместно с экспертами Центрального Банка России. Методика на широкое обозрение не представлена, но известно, что дети в начальной школе научатся:

Начиная с пятого класса, ученикам предстоит:

Министерство образования планирует возложить на школу решение основных вопросов, касающихся финансовой грамотности детей, которые точно пригодятся каждому человеку во взрослой жизни.

В школах для обучения финансовой грамотности детей используют презентации и другие наглядные пособия, ведь на словах юной аудитории далеко не все будет понятно, а что-то скучнее сухой словесной теории для школьника придумать сложно.

Первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов: «Введение новых образовательных стандартов позволит каждому школьнику в нашей стране гарантированно получить необходимый для жизни запас знаний о финансах, чтобы понимать, как распорядиться своими доходами, приумножить сбережения и защитить их от финансовых мошенников. Следующее поколение уже сможет более разумно решать финансовые проблемы, а значит, повышать уровень благополучия своей семьи и населения в целом».

Финансовая грамотнос­ть для детей дошкол­ьного возраста

Интересно, что образовательные программы создают не только для школьников, но и для подопечных детских садов. Оказывается, разработки образовательных методических материалов в этом направлении для детсадовцев ведутся более 20 лет. Правда, не централизованно по рекомендациям министерства образования и Центробанка, а педагогами и коллективами в частном порядке.

Необходимость знакомства дошкольников с основами экономики возникла как идея повышения уровня финансовой грамотности с ранних лет, пока как таковых денег у ребенка еще либо нет, либо есть, но в очень ограниченном количестве – редко можно встретить малыша, которому дают на карманные расходы. И все же, экономика и дошкольник связаны – дети слышат дома о росте цен, мама с папой могут обосновывать целесообразность покупки не такой игрушки, какую хочет ребенок, а другой, потому что, например, денег на желаемую сейчас нет.

Образовательные программы финансовой грамотности для детей могут быть составлены по-разному ввиду отсутствия единого стандарта, а объединяет их общий принцип – доступность подачи информации и игровое сопровождение для закрепления навыков на практике.

В результате обучения у детей формируется понимание, как стоит обращаться с деньгами и какие ошибки при этом могут возникать. Педагоги приводят причинно-следственные связи и в игровой форме с детьми воспроизводят разные ситуации: когда есть деньги, когда они закончились, когда купил вроде бы нужную игрушку, а потом разочаровался в ней, и т.д. У детей возникает интерес к теме, к школе они подходят уже как ответственные носители карманных сбережений, а не транжиры.

Вы можете узнать, ведется ли в вашем детском саду формирование финансо­вой грамотности детей дошкольного возрас­та – обычно эта информация есть на сайте ДОУ. Наличие такой программы может быть весомым преимуществом при выборе дошкольного воспитательного учреждения.

Необходимость учить ребенка финансовой грамотности

«Нас не учили, но мы выросли нормальными» в данном случае не работает – много россиян признаются, что недовольны своим финансовым положением. Как показала статистика Центробанка, ситуация в стране и правда неблагоприятная в плане финансовой грамотности населения.

Задача родителей – заложить детям фундамент грамотного обращения с деньгами и отношения к ним. В некоторых семьях эта тема табуирована по разным причинам. Родители считают, что ребенок сам научится обращаться с деньгами.

Можно пойти другим путем – сразу найти педагога, который за пару месяцев научит вас двигаться, поставит движения, хореографию, вы освоите азы танца.

То же самое с ребенком: чем больше структурированной информации он получит на старте, тем быстрее освоит основные принципы управления собственными финансами и избежит ошибок, на разрешение которых могут уйти годы.

Формирование финансо­вой грамотности детей на руку родителям:

Ребенок поймет, что деньги не берутся из ниоткуда, что баланс банковской карты родителей не безлимитный, сможет самостоятельно ставить реалистичные цели и обретет частичную финансовую независимость.

Правильное использование карманных денег облегчит жизнь и ребенку, и родителям.

С какого возраста давать деньги ребенку?

Если просто так дать шестилетнему ребенку деньги, с которыми он только знает, что надо идти в магазин, а что делать дальше – не знает, ничем хорошим это точно не кончится. Основы финансовой гр­амотности детей дошк­ольного возраста закладываются с первыми карманными деньгами и первыми инструкциями от взрослых – одно без другого невозможно.

Сколько денег давать?

Вопрос животрепещущий для многих родителей: сколько давать карманных денег ребенку и как часто?

В первую очередь следует определиться родителям: на что этих денег ребенку должно хватать? Для одних мам и пап важно, чтобы хватало на походы в магазин за продуктами и мелкие радости, другие дают на минимальное обеспечение самого ребенка: на канцтовары, носки, косметические средства, проезд.

Сколько давать – вопрос индивидуальный. Поинтересуйтесь у родственников или знакомых, сколько денег они дают своим детям, чтобы ребенок не чувствовал себя сильно ущемленным, если сумма его карманных финансов будет меньше, чем у сверстников, или, наоборот, богачом.

При выделении денег на крупные покупки предоставляйте выбор: телефон или велосипед. Обозначьте сумму, на которую чадо может рассчитывать, это даст ему хорошую пищу для размышлений. Он научится договариваться с самим собой, искать компромиссы, отметать ненужные и навязанные желания.

Как часто давать деньги?

Тем, кто помладше, в частности дошколятам и ученикам 1-4 классов, деньги можно давать 1-2 раза в неделю маленькими суммами на целевые покупки. Некоторые малыши начинают копить уже в этом возрасте.

Детям постарше, от 5 класса, есть смысл давать карманные деньги раз-два в месяц, просчитав все необходимые траты за этот период. Такой способ поможет научиться финансовому планированию к студенчеству и взрослой жизни.

Стоит учитывать, что деньги у ребенка могут кончиться раньше: купил лишнее, потерял, отдал другу. Не злитесь на чадо, помните, что карманные деньги – это деньги ребенка, он может распоряжаться ими как угодно. Пусть он ошибется в детстве на мелкую сумму в пару сотен, чем во взрослой жизни на сотню тысяч или миллионов.

Подготовиться к финансовым ошибкам ребенка – задача родителей, причем не самая легкая.

Поощрение деньгами

В рамках обучения детей финансовой грамотности не может быть речи о поощрении деньгами выполнения домашних заданий, уборки комнаты, оценки в дневнике. Не стоит оплачивать то, что делают обычные люди не из соображений выгоды, а для жизнеобеспечения. Домашние обязанности не следует привязывать к платным услугам, иначе эта связка закрепится в еще формирующейся картине мира ребенка и в дальнейшем с этим возникнут сложности.

Если вы да­ете карманные деньги детям раз в месяц, а они кончаются быстрее, не ведитесь на провокацию, напоминайте о необходимости укладываться в рамки срока. Если желание добавить все же возникает, предложите ребенку формат работы, пусть он получит средства за то, что обычно делают специалисты: помыть машину, вычесать собаку.