ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В ЦИФРОВОМ МИРЕ

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В ЦИФРОВОМ МИРЕ Финзачет

Финансовые пирамиды существую уже не один десяток лет, и их
популярность прежде всего связана с такими плохими человеческими качествами,
как желание быстро разбогатеть и жадность.

Опираясь на эти качества, в современном цифровом мире финансовые пирамиды
перешли на новый уровень, и под лозунгом «Получай от 10 % прибыли в день просто
зайдя в Интернет» нередко прячутся всё те же финансовые пирамиды 90-х годов
прошлого века, например, такие, как МММ – крупнейшая за всю российскую
историю финансовая пирамида, основанная в 1992 году Сергеем Мавроди. По разным
оценкам, в её деятельности участвовало от двух до пятнадцати миллионов
вкладчиков, а ущерб, нанесённый пирамидой вкладчикам, превысил сто десять
миллионов долларов.

Правда, если раньше люди сами несли деньги мошенникам в их офис,
то теперь для этого достаточно просто провести пальцем по экрану телефона или
сделать пару кликов мышкой за экраном компьютера.


ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В ЦИФРОВОМ МИРЕ

Как правило, организатор такой цифровой финансовой пирамиды
остаётся анонимным, а простота и доступность рекламы в сети Интернет достаточно
быстро может найти людей, которые горят желанием заработать лёгкие деньги.
Основа многих таких мошеннических схем – это внушить доверие, тогда клиенты и
сами удостоверятся, что все работает «без обмана», и расскажут всем вокруг,
какую замечательную схему обогащения им посчастливилось найти. Только тогда
мошенничество действительно начнёт набирать обороты и приносить организаторам
много денег.

Согласно статистике, только за половину 2022 года Центральный Банк
Российской Федерации раскрыл 954 финансовые пирамиды, что в 6,5 раза больше,
чем годом ранее. Почти всегда мошенники действуют в Интернете (79 % от общего
количества), в основном это проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным
взносом.

Самый популярный тип финансовой пирамиды в сети Интернет является High Yield Investment Program, или
сокращённо HYIP, – это мошеннический проект, который маскируется под
инвестиционный фонд с высокой доходностью.

Перед организаторами этой мошеннической схемы стоит относительно
простая задача, которая сводится к тому, что им необходимо придумать красивую
легенду – то есть рассказать о том, чем занимается их фонд и куда он вкладывает
деньги инвесторов, для того чтобы обеспечить им доход, как правило, выше
рыночного. Это могут быть инвестиции в туристический бизнес, торговлю на
фондовом рынке, микрокредитование населения, куплю-продажу валюты на рынке Forex, ставки на
спорт и множество других вариантов. Но, как правило, жертве предлагается заняться
тем, что у них уже и так на слуху. Это должна быть очень популярная отрасль,
которая связана с большими деньгами в данный момент.


ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В ЦИФРОВОМ МИРЕ

К слову, сейчас на пике популярности инвестирование в различные
«антикризисные стратегии», когда людям, например, обещают вложения в золото,
поскольку этот метал всегда ценился и будет цениться. Но при этом никто им не
говорит, что главная защитная стратегия в кризис – это экономия, сокращение
своих расходов, разумное финансовое планирование, крайне осторожная трата денег
и создание «подушки безопасности».

К сожалению, для обманутых инвесторов, которые доверились таким HYIP-фондам,
их схема никак не связана с рынком инвестиций, а действуют они по обычной схеме
финансовых пирамид, то есть доходы выплачиваются только за счёт привлечения
денег от новых участников фонда.

Как правило, мошенники создают очень красочный сайт в сети
Интернет, на котором будут представлены различные таблицы, графики, информация
о количестве доверенных им денег и совершенных выплатах и, конечно же,
различные истории «успешного успеха» и многочисленные положительные отзывы от
множества вкладчиков, который все как один будут утверждать, что это лёгкие, а
самое главное, честные деньги, а организаторы фонда большие молодцы и настоящие
профессионалы.

Для того чтобы раскрутить сайт, мошенники с помощью рекламы на
различных сайтах, в социальных сетях, на популярных тематических форумах могут
продвигать историю о том, что совершенно простой и бедный человек, который не
побоялся и занялся инвестированием на свои последние деньги, стал
мультимиллионером. И вот теперь он совершенно бесплатно, а главное, бескорыстно
использует весь свой инвестиционный опыт, для того чтобы дать разбогатеть как
можно большему количеству людей. Как правило, эта история сопровождается
фотографиями и видеороликами о красивой жизни этого финансового гуру, о которой
многие из нас мечтают.

Но рано или поздно в любой HYIP-фонд приток денег от новых инвесторов
прекращается, и сперва такой фонд перестаёт выплачивать доходы, а затем сайт
инвестиционного проекта становится просто недоступен.

Кстати, по наблюдениям специалистов по финансовой безопасности, в
большинстве случаев даже ушла традиция выплачивать доход и первым участникам
пирамиды. Зачем, если всё общение между организаторами и вкладчиками происходит
через Интернет, и никто не видел организаторов вживую?! При этом инвесторов
можно очень долго кормить «завтраками»: мол, система зависла, банк счёт
заблокировал или «потерпи до завтра – точно куш сорвёшь». Расчёт в этом случае
сделан на то, что человек будет до последнего ждать, что ему вернут хотя бы
вложенные им деньги.

Ещё одной легендой, которую активно используют мошенники для
обмана доверчивых граждан в сети Интернет, является Initial
Сoin Offering, или сокращённо ICO – это форма привлечения
инвестиции в виде продажи инвесторам определённого количества криптовалют, как правило, только созданных.

Такая легенда используется мошенниками совершенно не случайно,
во-первых, он удобен для них, поскольку не во всех странах мира использование криптовалют регулируется законодательно на государственном
уровне, поэтому всегда можно уйти от ответственности, во-вторых, у населения
отсутствует понимание того, что такое криптовалюты и
как они работают, и в-третьих, множество людей увидели в криптовалютах
возможность для быстрого обогащения.

И это совершенно не случайно, поскольку на момент своего появления
Биткоин практически ничего не стоил, а в 2023 году за
один биткоин можно было получить практически
30 000 $. Согласитесь, что это очень заманчиво – не вложить ничего, а
получить всё.

Кстати, более осторожные инвесторы просто посчитали, что на данный
момент стоимость всех биткоинов мире составляет более
одного триллиона долларов. Для сравнения, Forbes
оценил состояние главы Tesla Илона Маска в 219
миллиардов долларов. Поэтому они считают, что стоимость биткоина
очень завышена, и этот финансовый мыльный пузырь рано или поздно лопнет.

Самой крупной финансовой пирамидой, использовавшей «легенду
ICO», считается OneCoin. Работала пирамида
по принципу сетевого маркетинга по продаже участникам пирамиды учебных
материалов по биржевой торговле в виде видеоуроков,
которые учат людей пользованию криптовалютой. Причём
продажа таких материалов осуществлялась исключительно на сайте проекта и только
за OneCoin.

Организаторы представляли новую криптовалюту
как «убийцу биткоина», который сделает инвесторов
сказочно богатыми и обрушит несправедливое мироустройство. Но громкие обещания
так никто и не выполнил, организаторы испарились, а инвесторы по всему миру
лишились миллиардов евро.

Ещё очень популярной легендой для мошенников стали обычные
компьютерные игры.

Потенциальным участникам подобных «игр» тоже обещают быстрый и
лёгкий заработок, однако для выплат вознаграждения число участников проекта
также должно постоянно увеличиваться. На сайте Центрального Банка Российской
Федерации есть даже отдельный список таких мошеннических игр, с
которым может ознакомится любой желающий.

Например, онлайн-игра «Весёлые рыбаки»: «Для того чтобы
“начать зарабатывать”, пользователю нужно пройти регистрацию и купить первого
персонажа – рыбака. За, как вы понимаете, реальные деньги. Всего доступно
девять видов рыбаков стоимостью от 20 до 10 000 рублей. Рыбаки отличаются
сроком работы (от 20 до 100 дней) и процентной доходностью. После истечения
срока годности персонаж “умирает”, и нужно покупать нового.

Принцип пассивного дохода заключается в том, чтобы пользователь
ежедневно заходил в игру и продавал рыбу, которую наловят рыбаки (иначе улов пропадает),
затем заработанные средства конвертируются (в игре своя валюта и свой курс:
один рубль равен 100 серебряным монетам), и их можно вывести. В зависимости от
выбранного персонажа каждый рыбак ловит определённое количество рыбы и,
соответственно, приносит определённый процент дохода пользователю».

Такие мошеннических игр в реестре Банка России уже достаточно
много, и этот список продолжает расти.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников в цифровом мире, нужно руководствоваться
следующими очень простыми правилами:

· всегда
прислушивайтесь к мнению экспертов той области, куда вы собираетесь вложить
деньги;

· если
инвестиционный проект предлагает вам бонусы, в том числе и денежные, за
привлечение новых инвесторов, задумайтесь, а не становитесь ли вы участником
преступления;

· оцените свои
финансовые возможности и предлагаемые инвестиционной платформой условия;

· всегда
критически относитесь к предложениям высокой доходности без каких-либо усилий;

· внимательно
изучите отзывы участников инвестиционной платформы и прежде всего негативные;

· прежде чем
отдать свои деньги, оцените возможные риски на перспективу и учитывайте условия
вашего финансового плана;

· всегда проверяйте
легальность деятельности финансовой организации на сайте Центрального банка
Российской Федерации.

Как вы можете видеть, этих правил немного, и они достаточно
просты, но их соблюдение может защитить вас от деятельности финансовых
мошенников. Даже если
вы проверили всё указанное выше, но у вас остаются сомнения, лучше не верить
обещаниям лёгких денег в Интернете и не быть наивным! Если бы всё было так
просто, кто бы продолжал ходить на работу?

В конце нашего занятия ответьте на следующие вопросы:

1. В чём
заключаются особенности деятельности финансовой пирамиды в цифровом мире?

2. Назовите и
охарактеризуйте самые популярный мошеннические схемы в области строительства
цифровых финансовых пирамид.

3. Какими
правилами нужно руководствоваться, чтобы не стать жертвами мошенников?


ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В ЦИФРОВОМ МИРЕ

СОДЕЙСТВИЕ В СОЗДАНИИ КАДРОВОГО ПОТЕНЦИАЛА УЧИТЕЛЕЙ, МЕТОДИСТОВ, АДМИНИСТРАТОРОВ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ОБЛАСТИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ, А ТАКЖЕ ЭФФЕКТИВНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПО ПОДДЕРЖКЕ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО РАСПРОСТРАНЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждения высшего образования «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации» Северо-Кавказский институт -филиал

Тема итоговой аттестационной работы:

методическая разработка внеклассного занятия по теме:

«Что такое финансовые пирамиды»

Перушкина Светлана Васильевна, учитель математики МОУ «СОШ №9 с. Нины» Советского района, Ставропольский край.

г. Пятигорск, 2017 г.

1. О СНОВНАЯ ЧАСТЬ 4

1.1. Общая характеристика занятия 4

1.2. Педагогическаяя характеристика занятия 6

1.3. Методическая характеристика занятия 11

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 13

Тема занятия: «Что такое финансовые пирамиды».

Аудиторное занятие способствует формированию элементов финансовой грамотности обучающихся 9 класса системы основного среднего образования в области финансовых рисков.

Место: Ставропольский край, Советский район, с. Нины

Название образовательной организации: МОУ «СОШ №9 с. Нины»

Педагог: Перушкина Светлана Васильевна, учитель математики МОУ «СОШ №9 с. Нины» Советского района. Ставропольский край.

Обучающиеся: 9 класс МОУ «СОШ №9 с. Нины».

Урочное занятие в рамках рабочей программы курса «Финансовая грамотность»

Место занятия в логике реализации курса: в рамках образовательный программы

Название темы: «Что такое финансовые пирамиды»

Вид деятельности: урочная

Количество занятий по теме/ порядковый номер в теме: 5/7

Вид занятия: комбинированный урок

Оборудование: компьютер, мультимедиа проектор, экран, презентации, раздаточный материал.

Данное занятие содержит предметную, личностно-ориентированную и деятельностно-коммуникативную составляющие. Его содержание направлено на то, чтобы заинтересовать обучающихся в необходимости самостоятельно познавать сферу финансовых рисков, так как эти знания будут необходимы в их дальнейшей повседневной жизни.

Цель занятия включает себя следующие составляющие:

Образовательная цель: знакомство обучающихся с сущностью, видами и структурой финансовых пирамид;

Развивающая цель: формирование умения отличать финансовую пирамиду от других финансовых учреждений;

Воспитательная цель: формирование аналитического, логического и критического мышления.

1. Обогатить знания обучающихся о финансовых пирамидах, о методах их работы.

2. Продолжить формирование умений выбора решений и высказывания своих мыслей на заданную тему.

3. Совершенствование умений анализировать, сравнивать .

Личностные результаты: формирование экономического мышления учащихся и культуры обращения с деньгами, как части общей культуры человека, то есть подготовка к будущей самостоятельной жизни.

1. Виды пирамид;

2. Принципы их работы;

1. Отличать финансовую пирамиду от других финансовых организаций;

2. Правильно осуществлять выбор финансовой организации.

3. Избежать вовлечения в финансовую пирамиду.

дисциплины: математика, экономика.

Продолжительность занятия «Что такое финансовые пирамиды» – 45 минут.

Применяемые педагогические методы: объяснительно-иллюстративные (словесные, наглядные), практические, групповые.

Формы познавательной деятельности: фронтальная, самостоятельная.

Этапы, их продолжительность, действия обучающихся, на разных этапах занятия отражены в таблице 1.

1. Организационный момент. Приветствие, проверка готовности, активизация внимания обучающихся, разделение на 3 группы.

2. Начальная мотивация.

Вниманию обучающихся предлагается видеооролик https://www.youtube.com/watch?v=w-rlBV1WsRc

Вопросы преподавателя: 1. Как вы думаете, каким словом можно назвать моржа? Почему? (мошенник).

2. Почему моржу пришлось уплыть? (Невозможно стало платить обещанную прибыль). Почему?

3. Можно ли назвать данную схему геометрической прогрессией?

4. Почему данную модель получения денег называют финансовой пирамидой?

3. Сообщение новых знаний. Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.

Преподаватель знакомит обучающихся с материалами из учебного пособия Е. Лавренова, И. Липсиц, О. Рязанова «Основы финансовой грамотности» Пособие для учащихся 8-9 класс в форме лекции-дискуссии.

4. Организация групповой работы. ( Приложение 1)

Вывод: Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой.

5. Рефлексия. После изложения темы преподаватель проводит рефлексию путем фронтального опроса и составления памятки.

1. Что такое финансовая пирамида?

2. Назовите виды финансовых пирамид?

3. По каким признакам можно распознать финансовую пирамиду?

4. Следует ли рисковать своими финансами, участвуя в финансовой пирамиде?

5. Как уберечь своих финансово неграмотных родственников от финансовых потерь, понесённых из-за участия в финансовой пирамиде?

6. Что делать, если обнаружишь, что фонд, в который вложены деньги, это финансовая пирамида?

2. Результатом работы является памятка «Как не попасть в лапы мошенников» (Приложение 2)

Преподаватель обращается к обучающимся:

Главный совет:  Для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не покупаться на обещания высокой гарантированной доходности и не доверять свои деньги сомнительным компаниям. Советуйтесь с профессионалами финансового рынка. Не позволяйте эмоциям и деньгам захватить власть над вами, управляйте ими самостоятельно! Главное помните – чем выше доходность, тем выше риск потери Ваших сбережений. Расскажите своим родственникам и знакомым о том, как не стать жертвой финансовой пирамиды. Помогут вам в этом памятки. ( Приложение 3)

7. Обратная связь.

Преподаватель подводит итоги урока:

1. Выясняется степень удовлетворенности обучающихся занятием и полученными знаниями и умениями;

2. Даётся объективная количественная и качественная оценка работы на уроке обучающихся;

3. Даётся домашнее задание:

В беседе с родителями узнайте, в каких финансовых пирамидах довелось поучаствовать вашей семье, родственникам или знакомым.

Выбранные методы стимулируют следующие виды активности:

5. Групповая активность – работа в интерактивной форме при включении в элементы ролевой игры.

6. Поисковый вид активности – при выполнении домашнего задания.

7. Письменный вид активности – решение практических задач с использованием математических вычислений.

Урочное занятие предусматривает конкретные виды деятельности, соотнесённые с этапами проведения занятия и направленные на достижение поставленной цели.

Этапы, регламент, деятельность преподавателя и обучающихся (участников занятия) прописаны в таблице 3.

Организатор (определяет цели и задачи занятия, контролирует ход занятия, подводит итоги).

Коммуникатор (организует взаимодействие между преподавателем и обучающимися).

Фасилитатор (помогает обучающимся сформулировать свою точку зрения и прийти к правильному выводу).

Психолог (создает благоприятную рабочую атмосферу).

Данная разработка рассчитана на проведение урочного занятия по обществознанию для обучающихся 9 класса и предусматривает сочетание нескольких методов и приёмов.

Разработка состоит из введения, раздела, описывающего методику подготовки комбинированного урока, этапов проведения, списка используемой литературы.

Разработка занятия раскрывает понятия: финансовой пирамиды, виды и признаки финансовых пирамид и учит, как уберечь себя и своих родственников от финансовых потерь.

После изучения этой темы, обучающиеся должны обладать компетенциями:

– осуществлять поиск и использование информации, необходимой для формирования у обучающихся грамотного отношения к своему финансовому поведению;

– уметь распознавать финансовые риски и иметь возможность их избежать;

– работать в группе, эффективно общаться со сверстниками, высказывать и отстаивать свое мнение.

Задание для 1 группы. В России в дореволюционные годы нашлись предприниматели, которые сбывали свой товар довольно оригинальным способом, обычно посредственного качества. Начинали они с того, что в распространённых газетах и журналах печатали рекламу такого содержания: «Каждый может приобрести в собственность велосипед, затратив только десять рублей. Пользуйтесь редким случаем. Вместо 50 рублей – 10 рублей Условия покупки высылаются бесплатно». Немало людей, конечно, соблазнялись заманчивым объявлением и просили прислать условия необычной покупки. В чём смысл этой аферы?

(В ответ на запрос первые покупатели акций получали подробный проспект, из которого узнавали следующее: за 10 рублей высылался пока не сам велосипед, а только 4 билета, которые надо было сбыть по 10 рублей своим четверым знакомым. Собранные таким образом 40 рублей следовало отправить фирме, и тогда лишь прибывал велосипед; значит, он обходился покупателю действительно всего в 10 рублей, остальные 40 рублей уплачивались ведь не из его кармана)

Задание для 2 группы. Финансовые аферы бывали в СССР. Они проводились в виде «денежных игр по почте». Люди часто получали письма, в которых им сообщалось, что если они пошлют по рублю по пяти указанным в письме адресам, а затем разошлют такие же письма по пяти адресам, вычеркнув адрес, указанный первым и вписав пятым свой, то в скором времени получат уйму денег. Опишите механизм такого обогащения. Скажите, как долго может работать эта схема?

(Действительно, от пяти человек, которым я пошлю письма, я получу по рублю, таким образом верну потраченные мной деньги. Привлеченные мною участники, рассылают письма, в которых мой адрес стоит уже четвертым. Количество таких писем равно 25. От этих адресатов я получаю 25 рублей. Затем 25 человек рассылают по 5 писем, в которых мой адрес стоит третьим. Их получают 125 человек, и каждый из них посылает мне по рублю. Продолжим, они рассылают 125*5=625 писем, в которых мой адрес стоит вторым. Таким образом, теперь уже 625 человек посылают мне по рублю. Следующий этап – 625*5=3125 рублей. Итого мой доход составляет 25+125+625+3215=3900 рублей. Было немало простаков, желавших разбогатеть подобным образом, 6 однако в выигрыше оказывались лишь устроители такой игры. Дело в том, что число участников такой игры с каждым кругом увеличивается в. Если пять устроителей игры разослали, скажем, 120 писем со своими адресами, то в первом круге участвуют 120 человек, а во втором -в пять раз больше, т.е. 600 человек, в третьем- 3000 человек, в четвертом-15000 человек, в пятом- 75000 человек. От этих людей устроители получают больше 100000 рублей. В шестой круг будут втянуты уже 375000, в седьмой 1875000,в восьмой9375000, в девятый 46875000 человек, а в десятом должно участвовать все население нашей страны, включая младенцев- 234375000 человек. Ясно, что те, кто включился в девятом или десятом круге, не получит ничего – поскольку некому посылать эти письма)

Задание для 3 группы. Как вы думаете, почему в Государственной Думе РФ рассматриваются вопросы об увеличении пенсионного возраста? Объясните, почему можно сказать о том, что по принципу пирамиды построена система пенсионного обеспечения в нашей и ряде других стран?

(Распределительный механизм этой системы позволяет пенсионерам получать пенсии, благодаря ныне работающим гражданам. И до тех пор, пока число работающих превышает число пенсионеров, такая пирамидальная система будет действовать безотказно).

1. Проверить все учредительные и разрешительные документы (лицензии, свидетельства и т.д.)

2. Запросить финансовую отчетность и информацию о руководстве организации.

3. Узнать, за счет чего формируется доход компании (куда будут вложены Ваши деньги).

4. Узнать о возможности выхода из проекта (ликвидность Ваших вложений).


ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В ЦИФРОВОМ МИРЕ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ АЛТАЙСКОГО КРАЯ

КГБПОУ «Алтайский транспортный техникум» (филиал в с. Первомайское)

Методическая разработка урока по теме:

«Финансовое мошенничество и риски финансовых пирамид»

Агапова Светлана Сергеевна

ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ КАРТА ЗАНЯТИЯ

обобщение и систематизация знаний в области финансовой грамотности, формирование навыков рационального поведения в условиях повышения риска финансового мошенничества.

– мотивировать обучающихся на выработку личной стратегии грамотного поведения в ситуациях растущих финансовых рисков и мошенничества

– самооценку деятельности на практическом занятии;

– умение анализировать свои ошибки и исправлять их в процессе решения задач;

– коммуникативные навыки.

– умение слушать друг друга;

– добросовестное отношение к учебному труду;

– ответственность за результаты своего труда.

– рассмотреть примеры финансового мошенничества из истории и юридической практики в России и за рубежом;

– изучить нормативно-правовую базу по финансовым отношениям;

– выявить основные методы «одурачивания» граждан, применяемые мошенниками;

– подготовить памятку по правилам грамотного поведения в финансовой сфере

– понимание необходимости быть осторожным в финансовой сфере,с проверять поступающую информацию с различных источников;

– осознание того, что деньги необходимо хранить в надёжном месте;

– понимание того, как строится финансовые пирамиды и как не попасть на предложения их организаторов.

Метапредметные компетенции и умения:

организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество (ОК 2).

принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность (ОК 3).

осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития (ОК 4).

самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразование, осознанно планировать повышения квалификации (ОК 5).

аботать в коллективе и в команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями (

– не попадаться на уловки телефонных и Интернет -мошенников;

– защищать личную информацию, в т.ч. в сети Интернет;

– отличать финансовую пирамиду от добросовестных финансовых организаций.

– владение основными понятиями «финансовое мошенничество» и «финансовая пирамида», инструментами взаимодействия с участниками финансовых отношений;

– владение основными принципами принятия оптимальных финансовых решений в условиях потенциального риска мошенничества

куданеобходимо обратиться при столкновении с мошенничеством;

– как работает финансовая пирамида и чем она опасна для своих вкладчиков;

– какова мера ответственности государства в случае финансового мошенничества.

проектор, раздаточный материал, планшеты.

Критерии оценки результата по выполнению задания

Инструктаж по выполнению практической работы обучающихся.

группа разбивается на несколько микрогрупп по 5-6 человек;

внутри каждой группы, между ее участниками распределяются роли: капитан, члены команды.

выдача раздаточного материала;

капитан распределяет задание каждому участнику;

задания выполняются коллективно;

презентация работы каждой микрогруппы;

Что представляет собой финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те – за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов — она рушится.


ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В ЦИФРОВОМ МИРЕ

Список крупнейших финансовых пирамид

1. Схема Понци

Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 г. придумал бизнес-схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.

После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.

Но в действительно, ЧарльзПонци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.

2. Португальская пирамида Доны Бранки

Обычная португальская женщина Мария Бранка досСантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали «народным банкиром». В 1984 г. пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A BanqueiradoPovo» (Народный банкир).

3. Афера Бернарда Мейдоффа

Пирамида БарнардаМедоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.

Бернард открыл инвестиционный фонд «MadoffInvestmentSecurities», который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости — являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.

Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что MadoffSecurities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств задолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци. В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.

4. МММ Сергея Мавроди

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании «МММ» представляло собой аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале1990-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы С. П. Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.

Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, но это не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах «МММ» – это исключительно заслуга правительства страны.

Случаи финансового мошенничества участились в Альметьевске. Альметьевская городская прокуратура обращает внимание населения на участившиеся в последнее время случаи финансового мошенничества в сфере кредитно-потребительской кооперации. В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности.

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам.

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности. А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания.

Так, с декабря 2013 года по июль 2014 года неустановленные лица из числа работников кредитного потребительского кооператива (КПК) «Благо», действуя умышленно из корыстных побуждений, не имея реальной возможности выплачивать обещанные проценты пайщикам кооператива, находясь по адресу: г. Альметьевск, улица Белоглазова, дом № 113, путем обмана заключили от имени КПК «Благо» договоры о передаче личных сбережений по различным программам с гражданами Альметьевска.

Исполняя обязательства по договорам о передаче личных сбережений, жители Альметьевского и других районов внесли в кассу КПК «Благо» наличные денежные средства в сумме более 7500000 рублей, в подтверждение чего им были выданы квитанции к приходным кассовым ордерам. До настоящего времени КПК «Благо» договорные обязательства перед пайщиками в виде обещанных паевых выплат не выполнены, суммы паев не возвращены.

По вышеуказанным фактам 11 ноября 2014 года следователем следственного отдела ОМВД России по Альметьевскому району возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, совершенное в особо крупном размере), по которому в настоящее время проводится предварительное расследование.

Кроме этого, в 2014-2015 годах аналогичные уголовные дела возбуждены правоохранительными органами Альметьевска по фактам невыполнения договорных обязательств перед пайщиками, то есть по фактам мошеннических действий КПКГ «Альметьевск-Кредит»; ООО «Древпром»; НО КПК «Перспектива»; КПКГ «Кредитный центр-Альметьевск». Более того, в настоящее время отделом МВД России по Альметьевскому району проводятся процессуальные проверки в отношении ряда аналогичных кредитно-потребительских кооперативов, действовавших на территории Альметьевского района.

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. Благодаря их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки необходимы обращения граждан. Поэтому, если у вас возникли подозрения в незаконной деятельности, просим вас сообщать о подозрительных компаниях правоохранительным органам города. Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Конечно, не все признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны, обезопасьте себя от потери средств. Проверьте документы компании: свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом. Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены ваши деньги. Спросите, где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно. Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании, за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере, и получите внятные ответы на свои вопросы. Посмотрите, что за документ остается у вас на руках взамен отданных вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть вам ваши деньги?Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что ваши деньги – благотворительное пожертвование, или вступительный взнос, благодаря которому вы стали членом сомнительного клуба. Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством.

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не вас.

ПАМЯТКА ДЛЯ ОБУЧАЮЩИХСЯ

КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Защищай личную информацию

Проявляй бдительность при обращении с личными документами и документами родителей (паспортами, водительскими правами, кредитными картами и др.).

Ни в коем случае не сообщай информацию о себе либо о своем финансовом положении тем людям, у которых нет оснований располагать подобной информацией. В особенности это касается номеров кредитных карт и информации о банковских счетах. Помни, что сотрудники банка не будут звонить и спрашивать данные кредитной карты твоих родителей!

Проявляй осмотрительность при выкладывании в сеть личных данных. Ограничь доступ незнакомых людей к информации в социальных сетях, потенциально интересной для мошенников.

Не передавай свой паспорт сомнительным лицам, обещающим вознаграждение за его использование. На тебя может быть оформлен кредит, куплена валюта в больших объемах, оформлен сомнительный перевод денег или получены средства с украденной кредитной карты.

Правильно обращайся с кредитной картой

Если ты снимаешь деньги в банкомате, при вводе ПИН-кода нужно прикрывать рукой клавиатуру. Храни ПИН-код отдельно от банковской карты, никому не сообщай свой ПИН-код. В случае утери кредитной карты, нужно срочно ее блокировать, сообщив в банк.

Помни о возможности кибермошенничества

В твоем компьютере должен быть установлена антивирусная программа, чтобы мошенники не могли похитить твои персональные данные.

Не сообщай пароль доступа к своему электронному кошельку через интернет; используй надежные пароли. Простые пароли легко взламываются! Не забывай выходить из своей учетной записи. Не отвечай на электронные сообщения с запросом об изменениях в параметрах защиты. Все финансовые операции, которые ты совершаешь в сети Интернет, должны осуществляться только на защищенных -сайтах (“замочек” или буква ). Проявляй осторожность при выходе на сайт, где ты собираешься совершить платежную операцию. Перепроверяй адрес сайта – нет ли там лишних слов или букв.

Помни о поговорке, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке

Критически относись к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода (например, тебе могут позвонить или прислать смс с неожиданным сообщением о крупном выигрыше или призе, но, чтобы его получить, необходимо перечислить на некий счет небольшую сумму). Не поддавайся на уговоры тех, кто обещает тебе быстрое получение крупной суммы денег, особенно, если перед этим необходимо внести какой-то взнос.

Не участвуй в финансовых пирамидах

Прежде чем принимать участие – собери информацию об этой организации.

Помни о признаках финансовых пирамид: обещание сверхвысокой доходности; требование оплатить вступительный взнос, причем как можно скорее; отсутствие предупреждений о возможных рисках; выплата вознаграждения за привлечение новых вкладчиков; замалчиваются имена руководителей компании и ее реквизиты и др.

Никогда не вкладывай заемные деньги! Никогда не вкладывай последние деньги!

Защити себя сам от финансового мошенничества – не надейся на государство или полицию

Оцените статью