Елена Андреевна Стец Конспект занятия по финансовой грамотности «Кредит»
Цель: повысить уровень теоретических знаний и базовых навыков в области дистанционного банковского обслуживания, сформировать знания обучающихся о необходимости его использования в повседневной жизни.
образовательная: познакомить с особенностями кредитов для частных лиц и их целевым предназначением;
развивающая: способствовать развитию экономического мышления;
воспитательная: воспитывать потребность к активизации мыслительной деятельности, творческому поиску, ответственно принимать решения.
Публикация «Конспект занятия по финансовой грамотности „Кредит“» размещена в разделах
Оборудование: мультимедийное оборудование, тематическая презентация.
Форма проведения: беседа-диалог.
Ход занятия.
Педагог: Здравствуйте, ребята! Сегодняшнее наше занятие я начну с высказывания Р. Фроста, американского писателя и поэта:
– В чём смысл этой фразы? (Ответы детей).
Финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Тема сегодняшнего занятия «Кредит».
Кредит (заем) – сделка, в ходе которой одно лицо предоставляет другому лицу деньги на определённый срок и на определённых условиях.
На сегодняшнем занятии мы будем рассматривать кредит для частных лиц. Он бывает нецелевой и целевой.
Нецелевой кредит – это потребительский кредит. В данном случае заёмщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств.
Целевой кредит бывает : образовательным, автокредитом и жилищным.
Отдельным видом кредитования является кредитование посредством кредитной карты. Отличительной чертой данного вида кредитования является высокая процентная ставка по кредиту и то, что денежными средства-ми, предоставленными банком в определённом размере, можно воспользоваться неоднократно.
Правами, обладающими выдавать кредит являются :
• микрофинансовая организация;
• кредитный потребительский кооператив (КПК);
Но помните, что прежде чем обращаться в подобные организации необходимо проверить наличие (МФО) лицензии или свидетельства Банка России на сайте cbr.ru.
Необходимо всегда рассчитывать процент и то, какую сумму вам придётся вернуть, взяв кредит.
Пример: Иван взял в микрофинансовой организации кредит в размере 10000 рублей до зарплаты под процентную ставку 2 % в день. Срок 5 дней. Какую сумму должен вернуть Иван?
Решение: в микрофинансовых организациях процент начисляется по методу простого процента:
P1=P+(P i100) n, где P— сумма кредита; i— процентная ставка; n— коли-чество дней.
В данном случае получается, что: P1=10000+(10000 2100) 5=11000 рублей.
Ответ: Ивану необходимо через 5 дней вернуть11000 рублей.
Это должен знать каждый:
• сроки кредита могут быть самыми различными от нескольких меся-цев до нескольких лет;
• возраст, при котором можно оформлять кредит колеблется от 18 до 70 лет (в зависимости от банка);
• обязательно нужно работать (на последнем месте работы от 3 мес.).
Для оформления кредита чаще требуется 2 документа, удостоверяющие личность: первый – паспорт, а второй – на выбор самого человека, оформляющего кредит.
Необходимые документы при оформления кредита :
• паспорт гражданина РФ;
• поручительство (если необходимо);
• справку о доходах 2-НДФЛ;
• справку с места постоянной работы;
• документы о наличии имущества в собственности (в случае необходимости).
При оформлении кредитного договора необходимо обратить внимание на ПСК в правом верхнем углу в квадратной рамке, отсутствие мелкого шрифта составлен в виде таблицы. Так же необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора : сумма, валюта, срок возврата, комиссия, процентная ставка.
При выдаче кредитов банки и МФО рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН). При расчете ПНД кредиторы делят сумму среднемесячных платежей заёмщика на его среднемесячный доход. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким. Кредитор вправе самостоятельно решать, одобрять кредит клиенту с высоким уровнем ПДН или нет.
Банк при осуществлении кредитования, требует от заемщика выплачивать в установленный срок суммы, установленные для ежемесячных платежей, а также по процентам, начисленным за месяц.
Предельный размер процента не должен превышать 1,5-кратного раз-мера суммы займа.
График платежей содержит:
• дату платежей;
• суммы очередных платежей;
• структуру и остаток долга;
• в графике отражены все предстоящие платежи по кредиту.
История исполнения принятых на себя обязательств по кредитам и займам хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Свою кредитную историю можно получить два раза в год бесплатно, обратившись в Цен-тральный каталог кредитных историй.
В кредитном договоре предусмотрены санкции на тот случай, если заёмщик нарушает взятые на себя обязательства. Штраф не может быть определён суммой и быть больше 20% годовых (если проценты продолжают начисляться) и 0,1% в день (если проценты не начисляются).
Неисполнение обязательств по кредитному договору может быть урегулировано в досудебном или судебном порядке.
Зачастую банки обращаются к коллекторским агентствам в случае неуплаты заёмщиком долгов.
– Что нового вы узнали? Какая информация для вас была очень полезной и в дальнейшем пригодится вам в жизни? (Ответы детей).
Наше занятие окончено. Удачи вам.
Конспект воспитательного занятия по финансово-экономической грамотности на тему «Финансовая грамотность. Потребительский кредит»
Возраст целевой аудитории – 12-15 лет.
повысить уровень теоретический знаний и базовых навыков в области банковского обслуживания.
Основные понятия по изучаемой теме:
Вводная часть. Речь педагога.
«Берёшь чужие на время, а отдаёшь свои и навсегда»
«Умей взять, умей и отдать»
«Долг тягостное бремя, отнимает сон и время»
«Долг платежом красен»
Ответы детей, определение темы занятия.
– это не ваши деньги, это деньги банка, данные вам в долг. Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый гражданам для использования на любые личные цели (по Закону – кроме предпринимательской деятельности). Банк, предоставляет вам необходимые средства и за эту услугу рассчитывает получить плату в виде процентов.
Получив кредит, важно понимать, что полученные деньги – не ваши. Эти деньги необходимо будет вернуть. Взять кредит и не вернуть его в срок – все равно, что украсть.
Потребительский кредит бывает целевой и нецелевой:
Целевой кредит можно использовать только на цели, согласованные с банком (например, ремонт, получение образования, покупку дорогостоящих товаров и т.п.).
Нецелевым кредитом вы распоряжаетесь по своему усмотрению (такие кредиты могут иметь следующие формы: «кредит на неотложные нужды», «экспресс-кредиты», «кредиты наличными», «кредиты до зарплаты» и т.п.).
Потребительский кредит может быть беззалоговым или залоговым, обеспеченным каким-либо ценным имуществом (недвижимостью, автомобилем и т.п.). Как правило, кредит на значительную сумму (более 1 млн.руб.) дается под залог.
Предоставление потребительского кредита сопровождается открытием и ведением ссудного счета, и, как правило, выпуском кредитной карты, привязанной к данному счету.
Потребительский кредит (кроме ипотеки) регулируется «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) – в нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита, а также права и обязанности кредитора, заемщика, коллектора.
Имейте в виду, что впервые обращаясь в банк, вы начинаете формировать свою С вашего разрешения данные о вашем кредите будут направлены в бюро кредитных историй. В последующем в законодательно установленном порядке любая кредитная организация, к которой вы обратитесь за кредитом, может ознакомиться с вашей кредитной историей. Это может существенным образом отразиться на отношении к вам нового потенциального кредитора, вплоть до отказа в выдаче кредита.
Намереваясь брать кредит, в первую очередь свою кредитоспособность – готовность справиться с кредитной нагрузкой. Оцените свои возможности и взвесьте риски – ответьте на следующие вопросы:
Хватит ли вам денег для возврата кредита?
Каков ваш доход по основному месту и совместительству после уплаты налогов?
Есть ли у вас другие доходы?
Какие обязательные выплаты у вас уже есть (коммунальные расходы, аренда квартиры, за детские сады и школы, помощь родителям-пенсионерам и т.п.)?
Сколько человек в вашей семье?
Сколько денег вы тратите на еду в месяц?
Есть ли у вас другие кредиты и сколько вы за них платите?
А теперь вычтите из доходов все расходы, сколько осталось? Это больше чем придется платить по кредиту? Если затрудняетесь в расчетах, можете применить достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30-40% от заработка, то такие условия являются уже достаточно рискованными, и это может поставить вас в сложное материальное положение.
Вы можете ничего не рассказывать банку о своих доходах и расходах – но должны честно ответить СЕБЕ на эти вопросы, чтобы принять ответственное и взвешенное решение.
Правда о цене кредита – это полная информация о финансовых последствиях заключения кредитного договора (о реальных выплатах по кредиту). Банк обязан дать вам такую информацию.
За пользование кредитом банк берет с вас плату в виде Кроме этого, потребительскому кредиту сопутствуют различные комиссии и сборы. В платежи по кредиту включаются:
проценты, которые вы платите за пользование кредитом;
комиссии, которые взимает банк за обслуживание этой ссуды;
стоимость дополнительных услуг, если они связаны с вашим кредитом.
реальная сумма вашего долга складывается из самой суммы, которую вы одолжили у банка (она называется «основной долг»), суммы процентов и комиссий.
Давайте посмотрим короткий видеосюжет на нашу тему:
Демонстрация видеосюжета 1 (5 минут).
Итак, по итогу мы можем выделить несколько принципов кредитования:
1. Возвратность. Заёмщик берёт на себя обязательство вернуть сумму, взятую в банке.
2. Платность. Кредит — это услуга банка. Какой бы выгодной она ни была, за неё необходимо платить.
3. Срочность. Заёмщик обязан вернуть сумму, взятую в банке, в строго оговорённые сроки.
4. Дифференцированность — для каждой отдельной ситуации рассматривается особый подход.
Давайте посмотрим ещё один видеосюжет с участием выпускников детского дома, которые в реальности столкнулись с кредитом и послушаем их точку зрения на тему взаимодействия с банком.
Демонстрация видеосюжета 2 (5 минут).
В следующей части нашего занятия мы поговорим о микрофинансовых организациях.
некредитная финансовая организация, которая в качестве основной деятельности предоставляет займы на сумму не более 1 млн рублей (микрозаймы).
МФО не являются банковскими учреждениями и не подчиняются обязательным для банков постановлениям. Для микрофинансовых организаций существуют свои законы и правила
Обращаться за займом в МФО более чем просто, заявки принимаются через интернет, можно договориться о встрече с представителем фирмы по телефону.
Занимают у микрофинансовых организаций чаще всего на срок от нескольких дней до месяца.
Проценты по микрозаймам начисляются за дни пользования заемными средствами. Обычно 1% в день.
До недавнего времени МФО существовали в некотором правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали немало поводов для обвинений. Микрофинансовые организации часто предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому финалу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих. Со временем положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов разного типа и уровня.
В чем заключается опасность микрозаймов? Первое, это высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за кредит, в то время как микрофинансовые организации берут проценты ежедневно. Однако, как правило, клиенты обращают внимание лишь на размер процентной ставки, не обращая внимания на то, что эти проценты начисляются каждый день. В основном это 2-3% в сутки, казалось бы, мелочь, особенно в сравнении с банковскими 20 %, но учитывая, что это в день, а не в год, получается, что средний годовой процент в микрофинансовой организации приближается к 750%. Второе, размер штрафа за просроченный платеж. Вы можете попасть в самую настоящую долговую яму. По разным причинам у Вас может не получиться своевременно отдать деньги, а тут сразу же получаете еще и штраф. Долг микрофинансовой организации будет расти как снежный ком, и выйти из сложившейся ситуации бывает очень сложно, а иногда и невозможно. И здесь возникает третья проблема – работа коллекторов. Неизвестные люди звонят заемщику, предъявляют угрозы, звонки могут поступать в любое время суток, кроме того звонить могут не только Вам, но и Вашим коллегам, родственникам и даже детям! Для коллектора не проблема найти человека и его номер. Четвертое это то, что далеко не все микрофинансовые организации официально зарегистрированы. Из-за этого можно попасть к мошенникам, в результате люди лишаются своего имущества и даже жилья. Подытожив всё это, можно сделать вывод, что брать деньги в микрофинансовых организациях опасно, велика вероятность лишиться своих денег, имущества и жилья. Очень многие, обратившиеся за помощью к микрофинансовым организациям, в скором времени жалеют об этом.
А сейчас мы с вами поделимся на три группы. Каждой группе будет дано небольшое задание, по результатам выполнения которого мы поймем, как вы усвоили сегодняшнюю непростую тему.
Группа № 1:
Сложить вместе понятия и определения (даны на 1 странице).
Группа № 2:
Решить задачу (Приложение 1)
Группа № 3:
Вычислить проценты с суммы.
Рефлексия. Вопросы педагога.
Анастасия Николаевна работает организатором выездных мероприятий. Её зарплата до вычета налогов составляет 65 000 рублей. Других источников дохода у девушки нет. Анастасия Николаевна тратит 1300 рублей в неделю на кормление любимой собачки. 5000 рублей уходит на уплату ежемесячных коммунальных платежей, включая плату за газ и домашний интернет. 400 рублей уходит на мобильную связь. Каждый месяц Анастасия ходит на маникюр стоимостью 1700 рублей. Помимо этого на транспорт девушка тратит 2500 рублей каждый месяц. Кроме этого Анастасия Николаевна посещает фитнесс, где абонентская плата составляет 450 рублей в неделю. На питание Анастасия Николаевна тратит 18 000 ежемесячно. У Анастасии есть мечта – купить новый автомобиль. В автосалоне ей предложили целевой кредит на покупку машины в сумме 1500 000 с ежемесячной выплатой 29 000. Сможет ли Анастасия Николаевна воспользоваться этим предложением?
Образовательное учреждение: Муниципальное бюджетное учреждение дополнительного образования г. Иркутска «Дом детского творчества № 1»
ФИО, должность: Мингажева Татьяна Максимовна, педагог дополнительного образования
Направленность:социально – гуманитарная
Тема: «Для чего нужны кредиты»
Тип занятия: изучение нового материала.
Цель:Формование первичных представлений о банковской услуге – кредит.
познакомить с основным понятием «кредит», видами кредитов;
познакомить обучающихся с механизмом кредитования;
формировать представления о работе банка;
расширить знания детей о товарах и услугах.
•формировать представление о роли банковского кредита в жизни семьи;
•развивать аналитическое мышление;
•развивать познавательный интерес к экономическим процессам, происходящим в государстве;
•развивать память, внимательность, логическое мышление.
•воспитать ответственное, бережное отношение к денежным средствам;
воспитывать грамотного, отвечающего за свои решения гражданина.
Дидактические средства: мультимедийная презентация, вопросы и задания по теме, наглядные карточки с заданиями, видео.
Методы: словесный, наглядный, аналитический, игровой, проблемно-поисковый.
ХОД ЗАНЯТИЯ (45 минут)
Организационный этап (1 минута)
Организация внимания всех обучающихся.
Этап подготовки к занятию (6 минут)
Просмотр фрагмента мультфильма «Трое из Простоквашино», в котором герои коллективно решают вопрос, где взять деньги на покупку коровы. Обучающиеся отвечают на вопросы:
1) С какой проблемой столкнулись герои?
2) Возникает ли такая проблема в современной семье?
3) Как эту проблему решили в мультфильме.
4) Как эту проблему решает семья? (занимает деньги в долг, берет кредит»
Формулируем тему, цель, задачи занятия «Кредит».
Этап объяснения нового материала (20 минут)
Как банк помогает людям? (Банк – финансовая организация, которая проводит операции с деньгами, например принимает деньги на хранение под определённый процент (открывает вклад), даёт их в кредит и др.)
Почему банкам выгодно принимать деньги от вкладчиков? (Собранные деньги вкладчиков банк даёт взаймы на условиях платности и возвратности, т. е. заёмщики должны вернуть больше денег, чем взяли. Это и составляет доход банка).
1. Кредит – это деньги, которые на время банк выдаёт обычным гражданам,
бизнесменам или фирмам. За пользование деньгами банк устанавливает определённый процент. Так что в итоге вернуть нужно будет больше, чем одалживал. Кто имеет право выдавать кредит? (только банк). Бесплатно банк кредит нам не дает, с этого он должен что-то заработать, Банк дает нам средства, а мы за это платим проценты. Процент указан в договоре, который мы оформляем с банком. Очень часто банки сотрудничают с магазинами, и продают свои товар нам в кредит, и когда мы покупаем, например, технику в кредит, банк выступает помощником.
2. Смотрим видео «Что такое кредиты и надо ли их брать» (5 мин.)
3. Для достижения каких финансовых целей может понадобиться кредит? (ответы детей)
Действительно ли так важна названная вами цель?
Можно ли достичь этих целей без кредитных денег?
Банковские кредиты бывают разных видов. Например, целевые (на покупку квартиры, машины и так далее). То есть банк следит за тем, куда человек будет тратить кредит. Есть кредиты потребительские, их можно потратить на обычные покупки – бытовую технику, мебель и так далее. Тот, кто взял кредит, сам решает, на что его потратить.
Ипотечный кредит – это тоже сегодня довольно распространённый вид кредита. Особенность его состоит в том, что он выдаётся под залог объекта, который приобретается. Это может быть земельный участок, дом, квартира, то есть недвижимое имущество.
В Древней Греции ипотекой назывался долговой камень, который устанавливался на земельном участке, если кредит не возмещался, то земельный участок изымался у владельца.
Ипотечные кредиты отличаются более низкими процентными ставками. Но требования к потенциальным заёмщикам предъявляются очень высокие. Подтверждение солидного дохода и внушительный стаж работы требуются в обязательном порядке.
В последние годы практически все банки требуют в качестве дополнительного условия застраховать жизнь заёмщика, имущество, находящееся в ипотеке, или оба объекта сразу.
Предложений по получению потребительских, ипотечных кредитов, автокредитов существует великое множество. Чтобы сравнить и выбрать оптимальные условия кредита, лучше всего воспользоваться сайтами-агрегаторами, объединяющими предложения от разных банков.
Такие сайты занимаются автоматическим сбором информации из различных источников. Пользователю остаётся лишь задать параметры своих интересов, а сайт-агрегатор предложит список кредитов в разных банках, отвечающий этим условиям. По каждому из них вы можете просмотреть ставки и комиссии, требования к заёмщику, необходимые документы и прочее.
На сайтах-агрегаторах могут отсутствовать предложения каких-то банков, а данные по отдельным банкам могут оказаться устаревшими. Поэтому условия заинтересовавших вас предложений лучше уточнить непосредственно в самих банках.
4. Обаятельно смотрим на договор! Не важно, на что мы берем кредит, внимательно читаем договор, который всегда в письменной форме. Ведь устно с банком мы договориться не можем. В договоре всегда указан срок возврата, процентная ставка и плата, а также санкции, если вы не вернете этот кредит.
В современном обществе распространён стереотип о том, что банки идут на всевозможные ухищрения, чтобы обмануть клиента. На самом деле большинство переплат и конфликтных ситуаций возникает из-за невнимательности заёмщика. Сложностей можно избежать, если выбрать надёжный банк, внимательно изучить кредитный договор и своевременно вносить платежи. Тогда сумма процентов будет минимальной, а от пользования услугами банка останутся приятные впечатления.
5. Давайте соединим пословицы и объясним их смысл.
Ключ: 1В; 2Д; 3А; 4Б; 5Г
Помните, что никогда не стоит брать кредит, на погашение которого уйдут практически все средства. Опыт показывает, что разумно рассчитывать свой личный бюджет таким образом, чтобы на выплаты по кредитам уходило не более 40 % ежемесячного дохода.
Ведь кредит придуман для людей, которые, имеют несколько источников дохода, знают, из какого кармана в какой надо будет переложить деньги, чтобы погасить кредит. И эти карманы, и эти деньги у них есть. Например, если собственный бизнес приносит доход 40 % годовых, то зачем забирать деньги из бизнеса для покупки недвижимости, если можно взять ипотечный кредит по ставке 15 % годовых?
Этап закрепления ЗУН (7 мин)
1) Банковский вклад – это:
А) Деньги, отданные банку на хранение и приумножения
Б) Деньги, положенные в банку
В) Деньги, зарытые под банком
2)Кредит – это:
А) « Брать деньги на время в долг»
Б) « Давать деньги на время в долг»
В) « Доверие»
3) Проценты бывают:
А) Только у вклада
Б) Только у кредита
В) И у вклада, и у кредита
4)В каком случае можно брать кредит:
А) Если банк находится недалеко от дома и за деньгами не нужно далеко идти
Б) Если мы не знаем, на что потратить деньги
В) Если мы точно знаем, на что нам нужны деньги и что мы точно сумеем их отдать
5) Почему банки дают кредиты гражданам?
А) Банки очень добрые, и им жалко бедных людей
Б) Банкам некуда девать деньги, поэтому они дают кредиты
В) Банки хотят получить прибыль за то, что дали нам в долг деньги
Заключительный этап (11 минуты)
1. какие плюсы есть у банковского кредита? Если там проценты и нужно переплачивать, то зачем они нам? (обучающиеся выдвигают советы)
1.) Возможность что- то приобрести.
2.) Возможность возвращать долг постепенно (такие вещи как квартира, требуют стразу большой суммы).
3.) Возможность заработать на предмете кредитования и быстрее выплатить долг (бизнес).
Есть не только опасности, но и плюсы. Мы часто нуждаемся в кредите, и если подходить к этому грамотно, то он действительно нам может помочь.
2. Какие советы по итогам сегодняшнего занятия вы могли бы дать человеку, собирающемуся взять кредит? (обучающиеся выдвигают советы)
Кредит следует брать, только если финансовую проблему не получается решить другим способом.
Заемщик должен быть уверен, что его источники доходов позволят вовремя вернуть кредит, не сильно ограничивая себя и свою семью в привычных потребностях.
Выбирать банк, у которого самые выгодные условия по кредитованию, чтобы переплата по кредиты была минимальная.
Сравнение знаний по теме, которые уже имелись у обучающихся в начале занятия, сравнение их с новыми полученными знаниями. Что для обучающихся показалось самым интересным и неожиданным?
Педагог дополнительного образования Мингажева Т. М.
Список использованных источников
Вигдорчик Е. А., Липсиц И. В., Корлюгова Ю. Н., Половникова А. В. Финансовая грамотность: учебная программа. 5–7 классы общеобразоват. орг. – Москва: ВАКО, 2018. – 40 с.
Виды кредитов
1. Коммерческий
2. Банковский
3. Межхозяйственный денежный
4. Потребительский
5. Ипотечный
6. Государственный
7. Международный
Потребительский кредит
Это кредит, выдаваемый банком физическим
лицам на потребительские цели не связанные с
предпринимательской деятельностью.
Общие характеристики потребительских кредитов:
Потребительский кредит выдается только банками;
• Потребительский кредит выдается только
физическим лицам,
•Способ погашения – только ежемесячные платежи;
• Срок кредитования – не более 3-5 лет;
• Стандартный список документов.
Классификация потребительских кредитов:
•Потребительские кредиты на неотложные
нужды (на любые цели)
•Товарный кредит (на приобретение бытовых
товаров)
•Кредитная карта
•Экспресс кредитование
Потребительские кредиты на неотложные нужды (на
любые цели)
Это кредиты наличными, которые выдается через кассу
банка или поступает на пластиковую карту. В данном
случае заемщик никаким способом не подтверждает
использование полученных денежных средств.
Данный вид кредита – подразделяется на:
обеспеченный и необеспеченный.
Обеспеченный кредит выдается под обеспечение в
виде поручительства другого физического лица или
залог недвижимости/автокредита (так называемое
ломбардное кредитование).
Необеспеченный кредит – соответственно без какоголибо обеспечения.
Кредит на неотложные нужды имеет наиболее низкую
процентную ставку по сравнению с другими видами
потребительских кредитов, и максимальный срок
кредитования в сравнении с другими видами
потребительских кредитов.
Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров)
Основные характеристики:
– выдача кредита осуществляется в точке продаж
бытовых товаров;
– кредит предоставляется для приобретения
определенного товара;
– Быстрое оформление ( от нескольких минут до
часа);
– данный кредит более дорогой, т.к. ничем не
обеспечен;
– приобретаемый товар не выступает в качестве
залогового обеспечения.
Главные преимущества товарного кредита
– Удобство и скорость оформления;
– Высокая вероятность одобрения.
– Лояльные требования к заемщику. За счет того,
что от клиента не требуется огромный комплект
документов
– Снижен риск кражи, мошенничества, утери
полученных средств.
Недостатки товарного кредитования
– Огромные переплаты. Для сравнения — по обычным
потребительским кредитам (и даже по кредитным картам)
переплата может быть в 1,5-2 раза меньше;
– Навязывание страховки.
-Некомпетентность кредитных специалистов. (кассиры магазинов
)
— Трудности с погашением . Очень часто банки, которые
предлагают оформить кредит в магазине, не имеют офисов и
банкоматов в таких населенных пунктах. Таким образом,
произвести погашение мгновенно и без комиссий невозможно.
– Сложности с обменом, возвратом купленного товара.
Кредиты «без переплаты» – заманчивое предложение
(все входит в стоимость товара)
Кредитная карта
Основные характеристики:
данный вид потребительского кредита также
предусматривает рассмотрение заявки на выдачу
кредитной карты как собственно кредитный
договор;
выдача кредита происходит достаточно быстро,
рассмотрение заявки упрощено, целевое
использование, как правило, не
предусматривается, в связи с чем процентная
ставка по данному виду кредита одна из самых
высоких.
Кредитная карта наиболее опасный для клиента
банка вид потребительского кредита, так как
восстанавливающийся лимит по ней стимулирует
клиента не гасить кредит, а постоянно
поддерживать максимальную задолженность.
Обычно кредитные карты пролонгируются, то
есть не гасятся в день окончания ее действия, а
продолжают действовать дальше.
В конце концов, человек взяв 100 тысяч рублей
кредит по кредитной карте рискует выплатить
банку еще такую же, а иногда и больше.
Достоинства кредитной карты.
– льготный период действия кредитной карты. ( можно
пользоваться деньгами банка практически бесплатно).
– многократное использование кредитного лимита, то
есть, погасив старый долг, вы можете тот час же брать
новый.
– можно осуществлять различные операции: оплату
услуг, покупок, снятие наличных, при этом банку
отчитываться не нужно.
Недостатки кредитной карты.
– более высокий процент ставок
по кредиту, чем у
потребительских кредитов.
– комиссия за выпуск и обслуживание карты, плюс
к этому постоянное списание процентов во время
снятия денег в банкомате.
– частые случаи мошенничества.
Экспресс-кредит (быстрые деньги)
Основные характеристики:
– это небольшие суммы (до 30 тыс. руб.),
которые выдаются где угодно: стационарные
точки продаж, мобильные точки продаж и т.д.
– это максимально дорогой кредит, ставка по
которому может доходить до 90% годовых.
Овердрафт – это один из видов кредитов наличными.
Он устанавливается только для владельцев зарплатных
карт.
Овердрафт – это кредитование при недостатке денежных
средств на расчетном счете.
– для определения суммы овердрафта необходимо
учитывать какие обороты проходят по карте или по
текущему счету клиента.
Т.е. если оборот составляет 50 тысяч рублей в месяц, то
при недостатке средств и необходимости в деньгах
можно предоставить кредит также в 50 тысяч.
Но, если человек увольняется с работы, то он обязан
погасить овердрафт.
Ипотечный кредит
Ипотечный кредит – представляется в
виде долгосрочных ссуд под залог
недвижимости (земли, зданий).
Отрицательные стороны ипотеки
– “переплата” за приобретенную квартиру. Зачастую
она может достигать более 100% стоимости жилья.
– суммы кредита ограничены (учитывают величину
первоначального взноса и величину доходов
подтвержденных справкой).
– банк может выдвинуть дополнительные требования к
заемщику: наличие регистрации, определенный стаж
работы на одном месте, возможность предоставить
поручителей.
Автокредит
Это одна из форм целевого кредита,
подразумевающая выделение средств на покупку
автомобиля.
Особенностью кредита является залог, которым
выступает приобретаемое транспортное
средство.
Это дает покупателю возможность купить
машину с первоначальным взносом или вообще
без него.
Плюсы автокредита:
•Возможность купить машину в короткий срок.
Главное, чтобы текущих доходов хватало на погашение
полученного автокредита.
•Льготное автокредитование. Государство стимулирует
покупку машин, произведенных на территории России
путем компенсации части процентов по кредиту.
Максимальная цена машины ограничена 750 тыс. руб.
•Большой период выплат. ( на срок от 1 до 5 лет). Если
выбрать большой срок, то ежемесячные платежи
окажутся несущественными – это может быть удобным.
Однако в таком случае возрастает общая стоимость
кредита.
К минусы автокредита :
•Жесткие требования к заёмщикам. Автокредит не дают
молодёжи и пенсионерам, обладателям плохих кредитных
историй, отработавшим на текущем месте работы меньше
трёх месяцев и т.д.
•Автомобиль становится залогом. Это означает, что вы
имеете риск потерять купленную машину.
•Автострахование. (полис КАСКО, что увеличивает расходы
примерно на 10%). Иногда существует возможность и не
приобретать данную страховку, но тогда дороже окажется
кредит.
•Первоначальный взнос. ( 10-30% от стоимости
автомобиля).
Самое важное! Адекватно оцените текущую
ситуацию:
– Насколько стабильна ситуация на вашей работе, в
вашей компании?
-Насколько стабильны ваши доходы?
-Не грозит ли вам потеря работы?
– Как обстоят дела с защитой вашей жизни и здоровья?
– – Есть ли у вас соответствующие страховки?
– Есть ли у вас другие непогашенные кредиты?
Если у вас возникают сомнения при ответе хотя бы на
один из этих вопросов, остановитесь! Не берите кредит –
сначала устраните ВСЕ причины этих сомнений.
ЗАДАЧА № 1
Гражданин Петров в кредит покупает
холодильник стоимостью 17500
рублей, причем 20 % платит сразу, а
на остальную сумму оформляет
кредит на 6 месяцев под 28 %
годовых. Какую сумму ежемесячно он
должен выплачивать ?
1. 17500 * 0,2 = 3500 рублей
(первоначальный взнос)
2. 17500 – 3500 = 14000 рублей ( сумма,
на которую оформляется кредит)
3. S= 14000*(1+ 0,28)^ 0,5 = 14000 *
1,13137085 = 15839,19 рублей
(6 месяцев составляет 0,5 часть года)
4. 15839,19 – 14000= 1839,19 рублей
(переплата за 6 месяцев)
5. 15839,19 : 6 = 2639, 87 рублей
(ежемесячный платеж)
ОТВЕТ : 2639, 87 рублей в месяц.
ЗАДАЧА № 2
Гражданин Павлов покупает в кредит
музыкальный центр, стоимостью 6500
рублей, причем 20% платит сразу, а
на остальную сумму оформляет
кредит на 3 месяца под 18% годовых.
Какую сумму ежемесячно он должен
выплачивать?
1. 6500 * 0,2 = 1300 рублей
((первоначальный платеж)
2. 6500 – 1300 = 5200 рублей
(сумма, на которую оформляется кредит)
3. S = 5200 * ( 1 + 0,18 ) ^ 0,25 = 5200 *
1,04224663 = 5419,68 рублей
( 3 месяца составляет 0, 25 часть года)
4. 5419,68 – 5200 = 219,68 рублей (
переплата)
5. 5419,68 : 3 = 1806, 56 рублей (
ежемесячный платеж)
Ответ : 1806, 56 рублей в месяц.
ЗАДАЧА № 3
Гражданин Попов покупает в кредит
автомобиль, стоимостью 743500
рублей, причем 10 % платит сразу, а
на остальную сумму оформляет
кредит на 5 лет под 12 % годовых.
Какую сумму ежемесячно он должен
выплачивать ?
1. 743500* 0,1 = 74350 рублей
(первоначальный платеж)
2. 743500 – 74350 = 669150 рублей
(сумма, на которую оформляется кредит)
3. S = 669150 * ( 1 + 0,12 ) ^ 5 =
669150* 1,76234168 = 1179270, 94
рублей
4. 1179270, 94 – 669150 = 510120, 94
рублей ( переплата)
5. 1179270, 94 : 60 = 19654, 52 рублей
( ежемесячный платеж)
Ответ : 19654, 52 рублей в месяц.
ЗАДАЧА № 4
Фермер приобрел трактор , цена
которого 1500000 рублей, уплатив
при этом 600000 рублей, и получив
на остальную сумму кредит на 2 года
6 месяцев, который он должен
погасить равными уплатами по
полугодиям. Чему равна каждая
уплата, если кредит выдан под 8 %
годовых ?
1. 1500000 – 600 = 900000 рублей
(сумма, на которую оформляется кредит)
2. S = 900000 * ( 1 + 0,08 ) ^ 2,5 =
900000* 1,21215843 = 1090942, 59
рублей
3. 1090942,59 – 900000 = 190942,59
рублей ( переплата)
4. 1179270, 94 : 30 = 36364,75 рублей
( ежемесячный платеж)
5. 36364, 75 *6 = 218188, 52 рублей
( за 6 месяцев)
Ответ : 218188, 52 рублей за полугодие.
1) Правда ли, что поросенок – это животное, которое всегда при деньгах? (ДА, у него
2) Правда ли, что конкурс мероприятие, где цену набивают молотком?
3) Правда ли, что миллиардер считает миллионы тысячами?
4) Правда ли, что Китай называют «мировым банкиром»?
5) Правда ли, «Кокакола» по отношению к «пепси – кола» это конкурент?
6) Правда ли, пиастр любимая монета попугая капитана Флинта
7) Правда ли, что витрина – это лицо торговой точки?
8) Правда ли, что ши – цу это “экономическая” порода собак? (
9) Правда ли, что разгильдяями на Руси называли купцов, изгнанных из гильдии за
систематические обманы покупателей?
10) Правда ли, что на бирже происходит “вечная битва” между “медведями” и
11) Правда ли, что банкиры предпочитают дорожные знаки?
12) Правда ли, что пакет обычная тара для акций?
13) Правда ли, что Пушкин во фразе: “Я не ропщу о том, что отказали боги, Мне в
14) Правда ли, что когдато древний философ Д. Рикрдо сказал: “Самым лучшим
налогом является наименьший»
«Термометр рисков».
термометр для определения рисков кредитования. Стр.
Практикум. Петр Иванов зарабатывает 30 тысяч руб. в месяц, получает пенсию 13.400.
Его ежемесячные платежи по задолженности составляют 14500 руб. В какой «зоне»
находится Петр, согласно «термометру рисков
Петр Иванов находится в «горячей» зоне риска — ему следует ограничить расходы,
попробовать увеличить собственные доходы или найти способы снизить свою
«Правило 20 %». В соответствии с этим правилом никогда не следует допускать,
чтобы кредиторская задолженность гражданина превышала долю в 20 % от суммы
годового дохода заёмщика.
Требования к кредиту. 1) Наличие российского гражданства.
2) Возраст от 21 (18 лет) 65 лет (75 лет, но может и отказать). 3) Постоянный источник
дохода. 4) Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. Для подтверждения
информации банк может запросить заверенную копию трудовой книжки.
Конспект и презентация к уроку по финансовой грамотности “Кредиты”.
Целевая аудитория: для 7 класса
Уважаемые коллеги! Автор ждёт Ваши отзывы! Оставьте своё мнение о разработке!
Всего комментариев: 0
Физкультминутки обеспечивают кратковременный отдых детей на уроке, а также способствуют переключению внимания с одного вида деятельности на другой.
В помощь учителю
Диплом и справка о публикации каждому участнику!
Сайт является информационным посредником и предоставляет возможность пользователям размещать свои материалы на его страницах.
Публикуя материалы на сайте, пользователи берут на себя всю ответственность за содержание этих материалов и разрешение любых спорных вопросов с третьими лицами.
При этом администрация сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов, связанных с работой и содержанием сайта.
Если вы обнаружили, что на сайте незаконно используются материалы, сообщите администратору через форму обратной связи — материалы будут удалены.
Все материалы, размещенные на сайте, созданы пользователями сайта и представлены исключительно в ознакомительных целях. Использование материалов сайта возможно только с разрешения администрации портала.