ЛИЧНАЯ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ С ЧЕГО НАЧАТЬ И КАК НАУЧИТЬСЯ УРОКИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ АЗБУКА

Секреты личных финансов

Секреты личных финансов

Бесплатный онлайн мастер-класс для тех, кто хочет избавиться от долгов, научиться считать деньги, инвестировать и преумножать свой доход.

На мастер-классе Вы:

Ведущий мастер-класса — Филипп Богачев

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность – это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, т.к. финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задачей же курса является развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков:

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали, и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего, деньги будут эволюционировать и дальше, и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то, возможно, сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Этой информации вам хватит для понимания сущности денег, однако стоит проходить курс дальше.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего, вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги, как на возможности, а на свои расходы – как на препятствия. Также вы научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим, какие существуют финансовые организации. Ведь, вполне возможно, когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций, и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием – это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. Т.е. таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Оно позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это, конечно, не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете, как думают и размышляют успешные люди. Но это не сделает вас их копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство – ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Как научиться финансовой грамотности

Этот курс — дорога к финансовой грамотности. Двигаясь по ней, вы соберете свою систему управления деньгами — ту, что подходит именно вам и поможет спокойно и осознанно двигаться к финансовому благополучию.

А теперь давайте подробнее посмотрим, какие темы мы разберем в этом курсе.

1. Отношения с деньгами. Мы далеко не всегда действуем рационально — и с деньгами ситуация. В первом уроке мы разберем, как настроение, уровень стресса, личный и семейный опыт могут влиять на наши отношения с деньгами и финансовые решения. А еще обсудим, что может мешать вам ставить финансовые цели и осваивать финансовые инструменты.

2. Оценка финансового положения. Это рациональный взгляд на ваши финансы и отправная точка. Во втором уроке мы поможем объективно оценить, как обстоят дела с вашими деньгами прямо сейчас, не слишком ли высока кредитная нагрузка и насколько ваше финансовое положение устойчиво к рискам и непредвиденным расходам.

3. Бюджет и привычки. Бюджет — это денежные потоки в вашей финансовой системе: доходы и расходы. По большому счету все финансовые цели сводятся к тому, чтобы доходов было больше, чем расходов: так появится возможность копить и инвестировать.

В третьем уроке мы расскажем, зачем и как вести бюджет. Также поговорим о полезных финансовых привычках, в том числе о том, как начать вести бюджет и не сдаться через неделю.

4. Осознанное потребление. Экстремальное сокращение расходов и тотальная экономия — это очень рискованно: все деньги сэкономить не получится, зато можно испортить себе настроение и снизить уровень жизни. Лучше более осознанно относиться к потреблению: понимать свои потребности, управлять желаниями и получать удовольствие от достаточного, но не избыточного количества благ.

В четвертом уроке мы поговорим о балансе в мире потребления, а также о современных трендах экологичных покупок.

5. Реалистичные финансовые цели. К этому моменту вы будете готовы поставить цели, к которым хотите двигаться. Цели помогают ответить на вопрос, куда и зачем мы идем, найти силы, ресурсы и мотивацию увеличивать доходы и уменьшать расходы. Чтобы все получилось, цели должны быть основаны на ваших личных ценностях.

В пятом уроке мы научимся ставить цели, которые соответствуют вашим потребностям и при этом достижимы.

6. Кредиты и долги. Кредиты — это не добро и не зло, это инструмент, который надо правильно использовать. Кредиты могут помочь достичь цели или принести выгоду, а могут привести к проблемам.

В шестом уроке поговорим о том, как устроены кредиты, в каких случаях их уместно брать, а в каких лучше не надо, а еще — как гасить их досрочно и всегда ли это выгодно.

7. Финансовая подушка. Это запас денег на всякий случай, такой как потеря работы или болезнь. Иметь запас очень важно, но он есть далеко не у всех.

В седьмом уроке разберем, в каких случаях пригодится подушка, какой она должна быть и как ее лучше хранить, чтобы это было удобно и надежно.

8. Инструменты накоплений и инвестиций. Здорово, когда есть что откладывать. Но держать деньги под матрасом или в  невыгодно: они постепенно обесцениваются инфляции.

В восьмом уроке расскажем, какие есть инструменты, чтобы приумножать капитал, какие у них свойства, плюсы и минусы и какие лучше подходят в разных ситуациях.

9. Деньги от государства. Государство получает от нас деньги в виде налогов, а мы можем получить от него деньги в виде разных выплат, пособий и налоговых вычетов. Некоторые из них весьма внушительные: например, вычеты за покупку жилья позволяют вернуть до 260 000  налогов — или даже вдвое больше, если жилье купили муж и жена.

В девятом уроке разберем, какие есть способы получить деньги от государства и как ими воспользоваться.

10. Финансовый план. В последнем уроке мы сведем воедино все знания из курса и с помощью нашего шаблона вы создадите свой финансовый план — стратегию достижения финансовых целей.

Все эти уроки помогут вам научиться разумно управлять деньгами и рационально относиться к ним. В каждом уроке будут небольшие задания, которые помогут лучше понять тему и закрепить новые знания на практике.

Хорошая новость в том, что знания о деньгах у вас уже есть: мы не можем жить в полной изоляции от финансовой сферы. Поэтому задача курса — просто разложить эти знания по полочкам. Уверены, это будет просто и интересно.

Непростое детство

осваивала кредитно-денежные отношения на киндер-сюрпризах

Возраст: 36 лет Работа: менеджер проектов в ИТ Доход: ~200 000 ₽/месяц

Считаю себя финансово грамотной: у меня никогда не было долгов, кроме рассрочки за квартиру и ипотеки сейчас. Кредитная карта мне понадобилась всего один раз — при аренде автомобиля в Италии.

Обращаться с деньгами меня учила жизнь. Мы с мамой остались одни, и она очень тяжело и много работала. Лет с восьми-девяти она мне оставляла деньги на день, и я должна была купить продуктов, приготовить поесть себе и маме, оплатить коммунальные платежи и убрать в квартире. Остаток я могла оставить себе.

Сначала небольшие суммы я спускала на шоколадки и жвачки, затем на коллекционирование киндер-сюрпризов. Тут уже нужна была выдержка: самые низкие цены на них были на центральном рынке, и раз в неделю, подкопив, я ездила туда закупаться и потом менялась с другими детьми, составляя коллекции. тоже собирал киндеры, менялся на наклейки с голыми женщинами, а  хотел доплату за редкую фигурку.

У меня была подруга, которая осталась сиротой в 14 лет. Опекунство оформила бабушка, но к себе ее не забрала. В итоге девочка жила в квартире одна, училась в техникуме. Она придерживалась режима дикой экономии, ей отчаянно не хватало средств и неоткуда было их взять. Глядя на нее, я поняла, что добывать деньги придется учиться — и это будет сложно.

Считаю, что проблемы надо решать не надеясь, что «оно само». Само становится только хуже. В 26 я осознала, что богатые женихи с жильем не стоят возле моей калитки и что квартиру придется покупать самой. Год следила за доходами и расходами с помощью эксель-таблицы. Увидела, куда утекают деньги, и сократила эти категории. Еще за год накопила на половину стоимости маленькой квартиры и взяла ее в рассрочку на три года.

Сейчас мы с мужем тратим 50 000 ₽ в месяц на еду на двоих — и это без доставок и ресторанов. Увы, я люблю вкусно и много поесть: спорт и метаболизм позволяют. Иногда смотрю дневники трат, и порции в них делают мне больно: я ем гораздо больше.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе, и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовыми к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.

Впрочем, вы можете изучать уроки и по порядку. Симбиоз теории и практики – это правильный подход, и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, вы получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

10 бесплатных курсов по финансовой грамотности

Осваивать финансовую грамотность никогда не поздно. Главное — выбрать подходящий формат и программу обучения. В этой подборке собраны разные курсы, где вы можете учиться по видеоурокам и закреплять знания с помощью практических заданий. Выбрать расширенный курс или мини-программы, а также почитать статьи по финансовой грамотности.

Семейная жизнь

еще в детстве меняла рубли на доллары

Возраст: 30 лет Работа: сфера продаж услуг Доход: ~60 000 ₽/месяц

В детстве особого финансового обучения родители не проводили. Я просто видела, как они распределяют деньги, и они мне объясняли, почему отказывают в моих желаниях. Средства всегда выделялись на здоровое питание, образование и качественные, но не брендовые вещи. Многое в доме делалось своими руками: например, мама шила и вязала одежду, а ремонт мы делали все вместе.

Помню, как однажды я накопила, а потом обменяла свои деньги. Доллар тогда стоил 6 ₽, и в итоге на руках у меня было 50 $. А потом родители сказали, что вложили эту сумму в покупку комнаты: они тогда долго пытались выбраться из двушки народной стройки в нормальную трешку, это был промежуточный этап. Было обидно.

Работать я начала в 14 лет, потому что очень хотела независимости. Раздавала листовки, а свои кровно заработанные в день тратила на собственные мелкие нужды, косметику или развлечения. Первой моей крупной покупкой была швейная машинка, она стоила почти 20 000 ₽. Чтобы на нее накопить, я три летних месяца работала аниматором на теплоходе. Платили около , зато кормили бесплатно и вкусно, а еще я посмотрела многие города на Волге, и вообще было весело.

В школе и вузе я внимательно слушала все про финансы, кредиты и механизм их работы. До сих пор очень удивляюсь, как взрослый человек может не знать, что такое инфляция или как работает кредитование.

Мне пришлось начать планировать бюджет, когда я съехала от родителей и стала жить с первым мужем. Денег было не очень много, но хватало. Зарабатывал в основном он, а бюджетом управляла я, периодически отчитываясь, куда ушли средства.

Муж был очень экономным, что сказалось, видимо, на моих дальнейших отношениях с деньгами после развода. Первое время я начала бездумно тратить: откладывала визиты к врачам, зато заказывала еду домой и покупала новые шмотки. Потом это почти прошло.

Сейчас я считаю себя достаточно грамотной в вопросах финансов, а вот для серьезных накоплений финансовой дисциплины мне не хватает. Получаю около 60 000 ₽ в месяц, но  больше. Есть ипотека, кредит на смартфон и две кредитные карты, которыми я пользуюсь только в беспроцентных периодах.

Стараюсь планировать бюджет на несколько месяцев вперед, но свободных денег не остается. Откладываю на будущие крупные покупки несколько тысяч в месяц. Никак не заставлю себя начать копить просто на финансовую подушку, хотя понимаю, что уже надо. Еще неплохим подспорьем являются налоговые вычеты и другие выплаты от государства. Считаю, что ими нельзя пренебрегать.

Онлайн-школа финансовой грамотности FinFree

Стоимость: от 11900р. за курс

60 видео-уроков помогут вам легко освоить финансовую грамотность и научиться на практике эффективно контролировать доходы и расходы. Уроки подаются простым языком и будут понятны даже тем, у кого нет никаких знаний в сфере финансов.

На курсе вы научитесь не только жить без долгов сейчас, но и разберётесь, как заставить деньги работать на ваше будущее. Начнете регулярно и без потери качества жизни откладывать деньги и приумножать свой капитал.

Вы построите личный финансовый план, посчитаете собственный бюджет и сможете спланировать возврат долгов и закрытие кредитов. А после этого рассчитать расходы так, чтобы жить в достатке, но без заёмных средств.

Школа семейных финансов «Деньгин»

Телефон: +7 (915) 089 45 01

Стоимость: от 600р. за занятие

Деньгины — настоящая судьбоносная фамилия, поэтому все настроены серьезно и хотят развивать свой проект очень долго.

Школа семейных финансов Деньгин’s научит вас управлять личными и семейными финансами.

Просто и доступно о финансах, экономике и предпринимательстве на простых примерах из повседневной жизни.

Онлайн формат для молодых мам о том, как воспитать финансово грамотных и развитых детей. В каком возрасте начинать, как отвечать на сложные вопросы, нужно ли сначала финансового прокачать себя, а потом ребенка. Авторский материал и личный опыт Анны Деньгиной.

Типичные финансовые ошибки

Даже выучив все законы финансовой грамотности, мы можем совершать ошибки из-за легкомысленного отношения к деньгам. За 15 лет работы с учениками Центра финансовой культуры мы проработали десятки финансовых привычек, “поедающих” семейный бюджет. Но особое внимание в этой статье мы уделим лишь 4 типичным и самым популярным финансовым ловушкам:

Финансовая безграмотность — угроза финансовой безопасности личности и семьи.

Пандемия

Возраст: 50 лет Работа: в области туризма Доход: до 37 000 ₽/месяц

Живу в пригороде Мурманска, что меня вполне устраивает, так как городок у нас маленький — всего 16 тысяч жителей. Причем это ЗАТО, то есть закрытый город, и жить у нас достаточно спокойно: из текущей преступности — только кражи.

На свою первую зарплату я купил маме шубу и кучу платьев. Это было в далеком 1987 году, когда при заработке в 220 советских рублей на это ушли почти все полученные мною деньги, не считая 8 рублей 36 копеек. Мне было тогда 16 лет, я был подсобником на стройке — это тяжелая работа.

Позже, когда я работал банковским агентом в одном из российских банков, я допустил большую оплошность, согласившись на получение зарплаты на кредитную карту. Это меня и сгубило. После десяти лет судебной тяжбы с банком, я в этот банк теперь ни ногой, да и вообще теперь к кредитным картам у меня отношение настороженное.

Затем я проработал почти десять лет в финансовой сфере. Ушел оттуда, так как понял, что без своего минимального капитала в 15 000 $ в этой области делать просто нечего. Кроме того, в пандемию вкладываться в финансовую сферу не очень эффективно. Это не производство, где все стабильно и гарантирован минимальный доход инвестора, а кредиты, инвестиции и биржа, где сейчас происходит просто шторм. А в шторм лучше не инвестировать.

Поэтому я ушел в туризм, работаю через интернет. Хочу открыть свою туристическую компанию и каждый месяц откладываю в загашник по 5000 ₽. Больше, к сожалению, пока не могу, так как квартира у меня большая, почти 70 метров, и очень много денег уходит на коммуналку.

Говорят, что бывших предпринимателей не бывает. И это точно про меня. Так получилось, что мой код ОКВЭД в пандемию не получил государственной поддержки. Это было страшно. Сначала снизились доходы, а потом разбежались клиенты, и я не знал, что делать. Потом стало еще хуже, так как при отсутствии доходов за последние три месяца центр занятости населения назначил мне пособие всего в 1500 ₽. Это заставило меня сильно задуматься. Начал урезать расходы, так как понял, что при моих сбережениях — примерно 175 000 ₽ — я на это пособие протяну только год.

Будущая голодуха — очень сильный стимул.

Так, по необходимости, произошло мое знакомство с финансовой грамотностью. Если не хочешь голодать или сидеть месяц на дошираке, то поневоле учишься планировать финансы, чтобы и на будущий бизнес отложить, и в подушку безопасности закинуть, и на отпуск накопить. А еще надо купить продуктов на месяц, оплатить коммуналку, интернет, электроэнергию и рассчитаться за пять телефонов — один домашний и четыре симки.

Покупаю продукты два раза в месяц, как американец. Беру туристический рюкзак и иду в «Пятерочку». Одежду и прочее я в своем регионе не приобретаю — беру в основном через интернет: на «Озоне» или напрямую в Китае через «Алиэкспресс», что дешевле. Еще деньги мне сильно экономит десятилитровая кастрюля, так как сваренного в ней борща хватает на целую неделю.

Выработал у себя привычку иметь дома 15 000 ₽ неснижаемого остатка наличными. То есть все, что свыше, можно тратить, а если денег становится меньше, это уже тревожный звоночек. Сплю спокойно при такой системе. И  я не тратил в юности на ерунду, а копил деньги, например, в золоте. И  его в сейфе в государственном банке.

Высшая школа экономики

Телефон: +7 (495) 772-95-90

Цикл лекций профессора НИУ ВШЭ Николая Берзона «Фондовый рынок» является логичным продолжением его курса «Управление личными финансами». Лекции курса посвящены рассказу о том, как правильно инвестировать на фондовом рынке.

Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации», по направлению «Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности».

Вы узнаете, что такое паевые инвестиционные фонды и доверительное управление, какие бывают акции и чем они отличаются от облигаций, как выбрать и купить бумаги частных и государственных компаний. Очень полезный курс для всех, кто делает первые шаги на бирже.

8 курсов по финансовой грамотности

С помощью этих курсов вы можете научиться инвестировать, составлять бюджет, управлять своими доходами и расходами, а также выгодно покупать имущество.

Что вы узнаете

Вот мы и добрались до самой приятной части этой статьи — советы по повышению финансовой грамотности от Елены Феоктистовой, финансового консультанта и опытного инвестора. Начните применять их на практике, и уже через пару месяцев вы заметите приятные изменения в своем кошельке.

Совет 1. Отслеживайте свои траты и планируйте бюджет

Первое, с чего нужно начать решать финансовые проблемы — контроль расходов и доходов. Вы удивитесь, сколько денег ежемесячно уходит впустую. Измените отношение к покупкам — в первую очередь оплатите базовые потребности: счета за квартиру, кредиты, основные продукты питания, транспорт и сбережения. И только потом — “хотелки” и второстепенные товары, вроде новой одежды, похода в ресторан или кино.

Начав вести регулярно контроль расходов и доходов, вы удивитесь, сколько денег ежемесячно уходит впустую.

Базовая финансовая грамотность также подразумевает ведение личного бюджета. Регулярный учет финансов формирует привычку планировать свои траты заранее, а значит — управлять деньгами.

Инструменты для контроля расходов и ведения бюджета

Контролировать расходы и доходы можно по-разному: записывать в блокнот и считать самому, ежедневно подбивать данные в Excel или использовать специальные программы для компьютеров и телефонов. Последние — наиболее удобны для современного человека. Кроме того, мобильные приложения некоторых банков способны самостоятельно анализировать траты по карте и формировать отчет за месяц. Это удобно, если для вас пока в новинку финансовая грамотность: банковские карты, которыми вы чаще всего пользуетесь, станут хорошими помощниками в планировании личного бюджета.

Совет 2. Составляйте бюджет на каждый месяц и точно следуйте ему

Планирование бюджета существенно упрощает жизнь. Зная заранее сколько вы должны потратить в этом месяце — соблазн купить что-то “просто так” будет ниже. Не для того вы столько изучали принципы финансовой грамотности с нуля, чтобы потерять все в один миг.

Более того, строгое следование бюджету экономит деньги, которые пойдут либо на сбережения, либо на закрытие долгов, либо на инвестиции. И простой контроль расходов поможет достичь более важные финансовые цели как можно быстрее.

Как обсуждать вопросы денег и бюджета в семье

Финансовая грамотность в семье очень важна. Обычно ведением бюджета занимается один человек, но нести ответственность и знать, как происходит планирование должен каждый член семьи.

Супругам достаточно совместно обсуждать крупные покупки и решать, стоит ли брать кредиты.

Конечно, муж и жена не обязаны отчитываться друг перед другом за каждую копейку — достаточно совместно обсуждать крупные покупки и решать, стоит ли брать кредиты. Заранее обговорите, какой способ ведения бюджета будет удобнее. Возможно, вы захотите иметь раздельные счета, но вместе оплачивать коммунальные платежи и основные продукты питания. Или бóльшая ответственность по оплате счетов ляжет на того, кто больше зарабатывает, а мелкие траты будут отведены на другого супруга.

Универсального способа ведения семейного бюджета просто не существует. Учитесь искать компромиссы и договариваться друг с другом.

Совет 3. Учитесь разумно экономить

Нет, я не призываю вас переходить на хлеб и воду. В понятие финансовой грамотности входит не только постоянный контроль финансов. Разумная экономия — это, в первую очередь, комфортный уровень жизни, когда нам всего хватает, и еще немного остается. Например, можно легко отказаться от завтрака в Макдональдсе и положить эти деньги на вклад под проценты. Накопить приличную сумму вполне реально за несколько месяцев, просто откладывая хотя бы 100 рублей в день.

Помните, маркетологи — хорошие психологи и они знают, как заставить вас захотеть тот или иной товар.

«Бережливость — важный источник благосостояния»

Марк Туллий Цицерон

Не делайте спонтанных покупок в магазине. Помните, маркетологи — хорошие психологи и они знают, как заставить вас захотеть тот или иной товар. Если противостоять своим желаниям сложно, то рекомендую такую практику:

Учитывайте не только стоимость покупки, но и ее содержание. Перед тем, как купить что-нибудь посчитайте, сколько времени Вам придется работать за этот товар.

Например, вы работаете 5 дней в неделю по 8 часов и получаете при этом 40.000 рублей. В месяце 4 недели и за час работы, соответственно, Вам платят 40.000 / (8 * 5 * 4 ) = 250 рублей.

Для того, чтобы купить очередную сумку за 4500 рублей Вам нужно работать 18 часов. Капучино в соседнем кафе за 250 р. обойдется в 1 час работы. А на новый флагманский телефон стоимостью 99.000 рублей надо работать уже 16,5 дней.

Этот способ позволяет почувствовать истинную ценность товара. Готовы ли вы отдать 16,5 дней жизни за смартфон, который уже через год будет неактуальным?

Совет 4. Обеспечьте финансовую безопасность

Важность финансовой грамотности больше всего заметна в кризис, когда люди судорожно начинают искать источники денег, чтобы сохранить привычный уклад жизни. Однако для того, чтобы подготовиться к этому заранее, в “сытые” годы знающие люди начинают откладывать часть доходов в резерв и не используют его вплоть до острой необходимости. Например, при потере работы или во время серьезной болезни. Хотя для второго случая лучше оформить полис накопительного страхования жизни. Мы уже говорили о нем выше, так что я добавлю лишь, что, как правило, страховые выплаты по полису существенно превышают сумму взноса.

В кризис сохранить привычный уклад жизни поможет заранее сформированный резерв.

Поэтому для того, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств — создавайте финансовые резервы. Накопительное страхование жизни и запас денежных средств не дадут влезть в долги в самые трудные моменты жизни.

Совет 5. Сформируйте финансовые цели и личный финансовый план

Психологически человек устроен так, что дисциплину соблюдать легче, если ставить перед собой конкретные задачи. Поэтому какими бы мотивированными вы ни были — распоряжаться финансами без цели будет трудно. Это может быть всё, что угодно: новый телефон, квартира, путешествие, резерв на обучение детям или пенсию. Составьте финансовый план: установите сроки и работайте над его исполнением. Тогда результаты принесут вам в два раза больше удовольствия. Выбирайте то, что вдохновляет на развитие и обучение, потому что понятные финансы начинаются с ясных целей.

Совет 6. Изучите ошибки управления финансами и исключите их

В одном из пунктов выше мы поговорили про самые популярные финансовые ошибки новичков. Вернитесь, перечитайте еще раз и пообещайте себе избавиться от них навсегда. Ведите учет расходов и доходов, инвестируйте, откладывайте, ставьте цели. Если что-то идет не так — перечитайте любимую книгу по финансам или эту статью. Все ошибаются, особенно в денежном вопросе. Ведь для того и нужна финансовая грамотность, чтобы знать с чего начать работу над своими ошибками и сделать её максимально эффективно.

Совет 7. Общайтесь с единомышленниками

Ваше окружение влияет на вас. Даже понимая всю актуальность изучения финансовой грамотности, будет сложно следовать ее правилам, не имея единомышленников рядом. Возможность поделиться успехом — дополнительный стимул для развития. Ищите поддержку извне: общайтесь на форумах и в соцсетях, расскажите друзьям и коллегам о грамотном распоряжении финансами и предложите учиться вместе с вами.

Возможность поделиться успехом — дополнительный стимул для развития. Ищите поддержку извне.

В Центре финансовой культуры существует клуб «Деньги есть всегда», где собираются люди, интересующиеся финансами и способами управлениями ими. Планирование бюджета,  достижение финансовых целей, грамотные инвестиции и пассивный доход — небольшая часть того, что обсуждают участники клуба совместно с кураторами. Здесь в дружеской обстановке вы сможете получить ответ на любой вопрос, поделиться результатами и просто пообщаться в дружеской обстановке с единомышленниками. Присоединяйтесь!

Основы инвестирования и финансовой грамотности говорят нам о необходимости пассивного дохода. Создать такой доход можно только за счёт долгосрочного вложения капитала.

Создать пассивный доход можно только за счёт долгосрочного вложения капитала.

Поставьте цель, которую хотите достичь с помощью инвестиций — грамотный инвестор собирает разные портфели для разных целей. От этого зависит на какой срок, сколько денег и в какие инструменты нужно вложиться, чтобы добиться правильного результата. Потому что любое инвестирование капитала должно иметь цель, иначе никакая финансовая грамотность не поможет достичь богатства.

Финансовая грамотность учит искать дополнительные источники дохода повсюду — например, можно частично вернуть государственные налоги. Если вы оплатили лечение или обучение, купили квартиру или пополнили индивидуальный инвестиционный счет, то вы имеете право на налоговый вычет.

Получить налоговые вычеты можно только с официального заработка, с которого вы платите подоходный налог. Для возврата денежных средств нужно вовремя предоставить в налоговую инспекцию декларацию и документы, подтверждающие право на вычет. Если все будет сделано правильно, то через 3-4 месяца на счет поступит часть уплаченных налогов.

Совет 10. Закрывайте долги и кредиты

Заранее подумайте о том, как избавиться от долгов и кредитов. Законными способами, конечно же: оптимизируйте личный бюджет, сократите расходы и поищите способ увеличения доходов. Никогда не берите новый заем для того, чтобы погасить старый. Иначе вы ещё сильнее увязнете в кредитной кабале, из которой сложно выбраться.

Подумайте о том, как избавиться кредитной кабалы. Законными способами, конечно же.

Если же вы решили досрочно погасить кредит  — узнайте в банке, как это правильно сделать. Часто бывает так, что человек внёс всю сумму на счет и решил, что долг погашен. Однако программа могла неправильно списать средства. В результате — досрочное погашение не произошло, а клиент, будучи уверенным в закрытии кредита, перестает вносить деньги на счет и оказывается должен банку.

Запомнить

В следующем уроке поговорим о том, как эмоции и установки влияют на наши финансовые решения и что с этим делать.

3 курса по финансовой грамотности для детей

Возраст: 🌚 Работа: 🌚 Доход: 🌚

В последних классах школы мы с друзьями складывали кирпичи на стройке. Как сейчас помню: один поддон с 380 кирпичами стоил 50 ₽. За два-три часа удавалось сложить три-четыре поддона. При тех ценах мне хватало с лихвой, так что больше половины заработанного отдавал домой.

После армии начал понимать, что деньги вытекают из карманов, как вода сквозь сито, и с помощью самообучения стал потихоньку заделывать прорехи в знаниях и навыках.

Так что финансовой грамотности я начал учиться уже повзрослев. Осваиваю ее с помощью бесплатных курсов в интернете, читаю тематическую литературу, изучаю доступные паблики и форумы.

Но особенное внимание начал уделять финансам, когда оказалось, что у меня есть абсолютные «двойники» — у нас совпадают не только фамилия, имя, отчество, но и дата рождения. В этой связи начал разбираться с банками, ФССП и коллекторами. Затянуло.

Когда я хотел купить в кредит, то делал запрос сразу в , но  того, что есть много людей с  ФИО и датой рождения, как и у меня, мне приходил отказ. А так как банки не одобряют мне кредиты и рассрочки, то волей-неволей я научился копить. Все крупные покупки я теперь совершаю только с помощью накоплений. Так что у меня есть и финансовые победы.

Есть и вредные финансовые привычки. Но, скажем так, я борюсь с ними. Основная беда — это мелкие покупки вроде шоколадок, энергетиков и сигарет. Если подсчитать, то за месяц накапливается довольно увесистая сумма. Поэтому за три последних года я уменьшил спонтанные траты процентов на 50, дальше пока застрял.

А моя самая большая финансовая ошибка, как и у большинства, — это то, что я поздно начал задумываться о финансовой грамотности.

Желание добиваться всего без чужой помощи

Возраст: 25 лет Работа: сейчас нет Доход: сейчас нет

Конечно, все начинается в детстве с примера и наставлений родителей. Но лет с девяти я разбираюсь во всем сама: налоги, коммунальные платежи и, конечно, сколько сдачи мне должны дать в магазине.

Свои первые деньги я заработала в 12 или 13 лет. Мне нужна была одежда. Я получила зарплату (около 7000 ₽), и на следующий день вернулась домой довольная, с полными сумками.

Но самое сильное осознание того, что деньги достаются нелегко, пришло лет в 18 (хотя я это знала и раньше — слишком много жизненного опыта). Чтобы получить то, что я хотела, мне нужна была довольно крупная сумма. Мои родственники могли мне помочь, но мне было важно добиться желаемого самой. С этой целью я пыталась устроиться на нормальную работу, но мне везде отказывали. Спойлер: даже в мои 25, с опытом работы, мне отказывают. В итоге меня взяли на неофициальную работу, и я  получила то, что хотела.

Но за эти два месяца седых волос у меня стало больше, чем нужных мне денег.

К импульсивным покупкам я в целом не склонна и всегда планировала свой бюджет. Правда, того, что в последнее время период безработицы затягивается, моя финансовая подушка уже порядком истончилась.

Моя самая большая ошибка в финансовом плане — это покупка старой раритетной машины. Долгая история, но жалею об этом до сих пор. Более того, это произошло в момент, когда доллар поднялся в цене, так что я тогда вложила российские бумажки в бумажки зарубежные, а не автомобиль покупала.

Мои вредные финансовые привычки — любовь к суши и шаурме. Не всегда готова отказать себе во вкусной еде, но если шаурму я могу сделать сама, то готовить суши дома получается слишком невыгодно по времени. А еще я покупаю сигареты. Хочу бросить курить, но пока не получается.

Хвастаться финансовыми достижениями не вижу смысла. Деньги — это вода, приходят и уходят одинаково. Если пришли легко — испарятся, даже не успеешь заметить. А если долго и кропотливо их зарабатывать, они все равно утекут быстрее, чем ты успеешь их отложить.

Зачем нужна финансовая грамотность

Актуальность финансовой грамотности сложно переоценить, особенно в наше неспокойное время. Пандемия ощутимо повлияла на все сферы жизни. Только по данным Росстата 680 тысяч россиян остались без работы из-за коронавируса. Миллионы людей потеряли значительную часть доходов и были к этому не готовы. Обеспечивать привычный уровень жизни стало экономически трудно, кто-то даже успел влезть в кредиты.

Базовая финансовая грамотность помогает нам подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам и дает нам преимущество. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы в “сытые” годы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае форс-мажоров. Поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы для современного человека.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы взрастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течение нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можно относительно легко понять, как работает рынок акций или банк. И только поняв, как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось, и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно, и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.