ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ Финзачет

Мир без денег – мечта коммунистов, анархистов, хиппи и религиозных фундаменталистов. Карл Маркс писал, что деньги – это инструмент капиталистической эксплуатации, который подменяет любые человеческие отношения, в том числе и семейные. Как развивался товарно-денежный обмен и почему человечество не может отказаться от денег прямо сейчас – в цикле материалов “Футуриста”. В первой части – история денег от древнейших времен до эпохи Средневековья.


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

На ранних стадиях развития товарно-денежного обмена значительную роль играли дар и долг. Но главным способом получить желаемое многие тысячелетия был натуральный обмен или бартер – обмен равноценными товарами и услугами в объемах, которые устраивают обе стороны. При бартере человек, обладающий любым излишком материальных благ, таких как мера зерна или несколько голов скота, может напрямую обменять его на то, что воспринимается как имеющее сходную или большую ценность или полезность – например, глиняный горшок или инструмент. Говорить о натуральном обмене можно с первобытной эпохи, когда экономика была примитивной, и люди занимались охотой и собирательством для удовлетворения потребностей своего племени. Я дам тебе топор, а ты поможешь мне убить мамонта – примерно так мог выглядеть устный договор мены в тех условиях. Речь шла о выживании, поэтому обмен происходил довольно легко.

Со вре­ме­нем появилось земледелие, люди на­учи­лись одо­маш­ни­вать жи­вот­ных и раз­во­дить скот. Труд стал разноплановым, и бартерная система нуждалась в усовершенствовании. Часто людям приходилось прибегать к двойному, а то и тройному обмену. Как обменять финики на топор, если соседу нужны новые сандалии? Искать сандалии или человека, который готов обменять топор на еду – иначе придется питаться финиками весь год, а жилище будет ветшать. Если же обмен все-таки удастся совершить гарантия, что финики будут сладкими, а топор острым? И, наконец, сколько понадобится фиников, чтобы заплатить за топор?

Есть две точки зрения на появление денег. Первая: деньги вышли из бартера. Чем больше сторон участвуют в обмене и чем разнообразнее их потребности, тем сложнее совершить сделку, выгодную всем. Поэтому постепенно возникла нужда в универсальном посреднике – товарных деньгах, которые должны обладать очевидными потребительскими свойствами: например, их можно съесть или использовать в хозяйстве. Чаще всего это были скот и зерно, так как в них нуждался каждый. Обмениваясь товаром, люди высчитывали эквиваленты в головах крупного домашнего скота (коров, лошадей, верблюдов): “Вот тебе ткань на одну корову, а ты мне дай столько же меду”. Более мелкие животные – бараны, козы и птицы – служили разменными монетами, мелочью. Еще одним популярным предметом обмена была соль. В Вавилоне товары обменивались на продукты питания, чай, оружие и специи.

Еще одним фактором возникновения товарных денег считается необходимость поддержания социального статуса: участия в религиозных церемониях и обрядах и уплаты дани. Экономист Глен Дэвис пишет, что такие выплаты как налоги, выкуп невесты, религиозные пожертвования обычно производились в виде особенно ценных и долговечных предметов. Со временем такие предметы стали использоваться в торговле, постепенно вытесняя бартерный обмен.

3500 лет назад в Китае расплачивались ракушками каури, которые позднее перекочевали в другие регионы – Филиппины, Японию, Корею, Индию, Русь (XII—XIV) и, с развитием работорговли, в Африку (XVI век). Каури можно было использовать в качестве украшений. Европейские купцы скупали каури в Индии и продавали в Гвинее втридорога. В некоторых странах раковинами пользовались вплоть до XIX века. На островах Тихого океана деньгами служили камни Раи – огромные диски из известняка с отверстием посередине, которые изготавливали на архипелаге Палау и перевозили на другие острова на плотах или каноэ. За каждым раи было закреплено устное предание о происхождении и владельцах. Если при изготовлении или транспортировке кто-то погибал, ценность каменной монеты возрастала. Но при совершении сделки транспортировать раи не приходилось. Южные славяне пользовались кунами – шкурами пушных зверей. Современная валюта Хорватии до сих пор носит это название.

С развитием экономики бартер и товарные деньги и отошли на задний план, но не исчезли окончательно. В Средние века европейские купцы обменивали изделия ремесленников и меха на шелка и парфюмерию, американские колонисты за пушнину давали индейцам металлические инструменты, яркие ткани, бисер – а также огнестрельное оружие и спиртные напитки. Экономист Адам Смит, живший в XVIII веке, рассказывал, что тогда в некоторых шотландских селениях рабочие платили торговцам железными гвоздями – они заменяли мелкую монету и имели свою стоимость. Бартер и товарные деньги распространяются в периоды экономических кризисов, когда деньги не могут выполнять свои функции или другой обмен невозможен. В России в годы Гражданской войны роль денег играли спички, соль и керосин, а в 1993-94 гг бартер составлял более половины обменных операций. Кроме того, товарные деньги распространены в изолированных обществах: например, в тюрьмах валютой считаются сигареты. Обмен также популярен в студенческих общежитиях и коммунальных квартирах, где людям, не связанным родственными узами, приходится делить друг с другом быт. Попросить у соседки тазик, взамен пообещав угостить ее вареньем – чем не натуральный обмен?

Полноценные деньги: драгоценные металлы и монеты


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

Новгородская гривна, XIII век

Большим минусом товарных денег являлась их неделимость. Если вам понадобится купить не десять топоров, за которые просят одну корову, а пять – как вы будете расплачиваться? А если новый хозяин обнаружит, что вы продали ему больную корову – будет ли расчет действительным?

В этом смысле наиболее эффективными оказались металлы. Они легко делились и из них можно было сделать новый товар: топор, плуг или украшение. В разные исторические периоды на роль денег претендовали железо, медь, бронза, алюминий. Однако недостатком этих металлов была легкость их добычи – они быстро обесценивались. Поэтому постепенно синонимами денег и богатства стали золото и серебро. В хозяйстве они были бесполезны – слишком мягкие (из них не сделаешь топор или мотыгу), слишком редкие, слишком трудно добыть. Но именно эти свойства вознесли их на недосягаемую высоту. Блеск украшений из золота и серебра стал одним из способов подтверждения социального статуса. Кроме того, золото и серебро оказалось легко делить – а это именно то, что требовалось для облегчения расчетов. До сих пор наряду с бумажными деньгами и монетами из недрагоценных металлов они считаются самым товаром.

Интересно, что у инков золото и серебро так и не стали деньгами – просто потому, что их территория была богата месторождениями. При этом инки были вполне способны оценить эстетические свойства этих металлов: золото они величали “пот солнца”, серебро – “слезы луны”. Но слишком редкие металлы также не могли стать деньгами, так как их объем не соответствовал объему экономической активности и они не могли свободно циркулировать между людьми. Вот почему платиновые монеты, которые попытались ввести в оборот в России XIX века, не прижились и превратились в нумизматическую редкость.

Сначала для расчетов использовали металлические слитки и их обрезки. Но отпиливать куски от слитков металла при каждой купле-продаже было крайне неудобно. Во-первых, количество металла требовалось каждый раз взвешивать. Во-вторых, слитки можно было легко подделать, добавив в сплав чуть меньше драгоценного металла, чем нужно. Для предотвращения подделок и обвеса со временем металл стали отмечать публичным клеймом. Так возникли чеканная монета и монетные дворы. В этом смысле золото, серебро, медь и бронза выигрывали: ведь их легко чеканить.


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

Динарий Римской республики (206-195 до н.э)

По сути, полновесные монеты – это тоже товарные деньги, так как их можно переплавить в ювелирные украшения. ​ Самые древние из известных нам монет датируются рубежом VII–VI веков до нашей эры – они были обнаружены на раскопках храма Артемиды в Эфесе (территория современной Турции). Это были овалы с изображением львиной головы, сделанные из так называемого “электрума” – сплава золота и серебра. Позднее в Афинах стали чеканить тетрадрахму: на ее аверсе была изображена богиня мудрости Афина, а на обратной стороне – сова. Римляне изготавливали монеты из разных металлов: аурей – из золота, динарий – из серебра, сестерций – из бронзы. На Руси первыми монетами стали гривны серебра (XII век). Одну гривну серебра можно было разменять на четыре гривны кун (монеты из низкокачественного серебра). В разных краях гривны были разной формы. В XIII веке новгородские гривны представляли собой серебряные палочки, которые можно было рубить на части. Эти обрубки, по одной из версий, стали называть рублями.

Многие правители пытались увеличить богатство страны с помощью дебейзмента, уменьшения содержания драгоценного металла в монете. Одними из первых до этого додумались римские императоры. В I веке нашей эры динарий в Риме делался из чистого серебра, но к середине III века реальное содержание драгоценного металла в монете составляло уже 40%, а при императоре Галлиене – не более 4%. Это повлекло огромную инфляцию, остановить которую попытался император Диоклетиан, вернув золотой стандарт – но к тому времени цены выросли в три раза, а граждане привыкли пользоваться низкопробными монетами, откладывая новенькие серебряные динарии на черный день.

Основной недостаток монет из драгоценных металлов: они слишком дороги и сложны в изготовлении, поэтому быстрая эмиссия (выпуск) денег в соответствии с потребностями денежного обращения невозможна. Их неудобно и опасно перевозить в больших количествах, что мешает торговле. И, наконец, потеря или порча монет приводила к нарушению баланса денежного обращения, так как приходилось выпускать монеты из аналогичного количества золота или серебра. Единственным выходом виделся обмен не непосредственно золотыми монетами, а символами, подтверждающими права на них.

Обеспеченные деньги: первые банкноты


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

Первые стокгольмские банкноты

Идея обмена символическими знаками вместо реальных предметов появилась задолго до появления монет. В Древнем Шумере для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки можно было обменять на живых овец и коз.

В Древнем Египте и Месопотамии сложилась развитая система зерновых банков, осуществлявших безналичные расчеты – снимая с текущих счетов и зачисляя на них виртуальное зерно. Они были как частными, так и государственными. Люди отдавали свой урожай на хранение в королевские дворцы и храмы и взамен получали расписки на глиняных табличках, которые стали служить предметом обмена. Ожидалось, что за временное пользование будет внесена плата, причем иногда ставка достигала 20 %. Законы, регулирующие деятельность таких банков, вошли в знаменитый свод законов Хаммурапи. В Александрии был создан своеобразный зерновой Центробанк, регистрировавший выплаты и выполнявший регуляционные функции.


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

Даже после появления в Египте металлических денег зерновые банки долгое время использовались для внутренних расчетов, а монеты в основном для внешнеторговых операций. Это были первые обеспеченные деньги.

Это напоминает принцип работы современных банкнот (англ. bank note – банковская запись). Как и глиняная табличка, банкнота – документированное обещание выплаты в определенном эквиваленте. Первые в мире бумажные банкноты появились в VII веке в Китае, однако широкое распространение получили в начале IX века, когда торговля между отдельными регионами Китая активизировалась. Купцам было сложно перевозить тонны медных монет по всей стране: это было неудобно и очень опасно. Кроме того, медь была нужна в других отраслях. Поэтому купцы сдавали медь на хранение региональным властям или частным конторам, а взамен получали сертификат, позволявший получить медные деньги практически в любом регионе Китая. Правительство заметило экономические преимущества печати бумажных денег и предоставило нескольким конторам монополию на выдачу этих сертификатов, а в 1120 году появились государственные бумажные деньги.

С развитием банковской системы банкноты появились в других странах мира: Швеции, Великобритании, Голландии. Европа узнала о бумажных деньгах еще в XIII веке благодаря путешественнику Марко Поло. Но почти четыре века никто не осмеливался их использовать. Первые бумажные деньги в Европе не были банкнотами в полном смысле слова: они представляли собой “монеты” из бумаги, не имеющие золотого веса. Их выпустили в голландском Лейдене во время испанской осады в 1574 году. В городе царил голод: погибло более трети жителей города. Иссякли даже запасы кожи, которую истощенные люди варили и ели. Тогда, чтобы создать валюту, горожане порезали страницы псалмов и штамповали деньги с помощью клише, которые до этого использовались для чеканки металлических монет.

Первые настоящие банкноты были созданы в Стокгольме лишь в 1661 году. Органы денежно-кредитного регулирования выпустили банкноты с не менее чем 16 сертификационными одобрениями видных и заслуживающих доверия чиновников – все они были подписаны индивидуально вручную. Первый эксперимент оказался неудачным: Юхан Пальмструк, основатель банка, выпустил слишком много кредитных банкнот, и их стоимость сравнялась со стоимостью бумаги, на которой они были напечатаны. Контора быстро разорилась. Те же ошибки повторялись и в других странах: Франции, США и Китае. Лучше всего банкноты прижились в Англии. В 1821 году Великобритания установила золотой стандарт: валюта была прочно привязана к драгоценному металлу по фиксированной цене.

Сначала банкноты всего лишь олицетворяли стоимость золота, хранящегося в банке. Хозяин золота в любой момент мог обменять это свидетельство на определенное количество металла. Но в ходе развития банковской системы и эволюции мировой экономики, система золотого стандарта себя исчерпала, и на первый план вышла истинная суть денег – не количество ценностей, а отношения между заемщиком и кредитором. Об этом – в следующем материале.

История денег

Деньги появились гораздо позже становления народного хозяйства: сначала древние племена использовали средства обмена (скот, рыбу, украшения меняли на хлеб, мясо, ткани), причем разные народы использовали различные средства для обмена. Например, в Мексике в качестве «денег» использовались какао-бобы, на островах Океании — жемчужины и ракушки, на Аляске и в Канаде — шкурки ценных зверей.

Такие товарно-обменные отношения были не слишком удобными и возникла необходимость в создании универсального обменного эквивалента. Так появились деньги. Сначала они были металлическими (при изготовлении в разных странах использовались такие материалы, как медь, серебро, бронза). Бумажные деньги появились лишь в 1910 году и с тех пор прочно вошли в нашу жизнь.

Возникновение денег

Первые металлические деньги, чеканные монеты, появились в VII веке до нашей эры. Они быстро распространились по всему миру, так как имели высокую стоимость при небольшом весе и объеме. Кроме того, их можно было удобно транспортировать, хранить, объединять, дробить.

С расширением товарно-производственных отношений возникла потребность в увеличении стоимости обменного эквивалента, и основными деньгами становятся серебро и золото. 910 год стал переломным моментом в истории развития денег — именно в это время в Китае появились бумажные деньги. Но если раньше их сущность заключалась просто в обязательствах выдать натуральные деньги (соответствующей ценности), то сегодня сами бумажные банкноты являются деньгами.

История денег России

До появления денег в России в качестве платы за товары и услуги принимались раковины каури, ожерелья из драгоценного металла. Примерно в восьмом веке на Руси появились дирхемы, серебряные копейки, которые получили название куны. В X веке на смену кунам пришли западноевропейские деньги, денарии — монеты из тонкого серебра, на поверхности которых красовались примитивные изображения королей. К концу X века в Киевской Руси была запущена собственная чеканка золотых и серебряных монет.

Что касается первых бумажных денег на Руси, то появились они при Екатерине II в 1769 году: выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди. Примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка.

Развитие денег

Само слово «банкнота» в переводе с английского означает «банковская запись» — название такое было выбрано не случайно, об это явно говорит история бумажных денег.

Итак, денежная система (и в России, и в мире) стала активно совершенствоваться с появлением банков. Банки изначально выполняли исключительно функцию хранителей ценностей и денег. При сдаче на хранение денег человек получал сертификат, в котором указывалась сумма, находившаяся у банка на хранении. Это давало возможность расплачиваться не тяжелыми монетами, а легкими и удобными сертификатами. С течением времени сами сертификаты стали приравниваться к деньгам.

Способы совершения обмена ценностью претерпевали серьезные изменения за всю историю человечества. История денег — длинный путь, и человечество до сих пор изобретает новые варианты оплаты, будь то банковские карты или криптовалюты. В серии статей команда ChangeHero расскажет об истории денег и объяснит, как цифровая революция может изменить деньги.

Что такое деньги?

История денег — многовековой путь изменения способа обмена для человека. Прежде чем говорить о самой истории, нужно определиться с тем, что именно представляют из себя деньги. Деньги имеют ценность просто потому, что все знают, что они будут приняты в качестве формы оплаты. Однако на протяжении всей истории как использование, так и форма денег эволюционировали. Деньги, в любой своей форме, выполняют несколько основных функций:

Чтобы выполнять эти функции, деньги должны обладать некоторыми свойствами:


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

На разных этапах истории денег разные предметы сохраняли эти свойства в разной степени. Давайте рассмотрим происхождение денег и этапы эволюции валюты.

Бартерная система


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

Древняя история денег началась практически одновременно с зарождением древнего общества — тогда люди использовали бартерную систему для обмена товарами и услугами. Бартер — это прямой обмен товарами и услугами; например, фермер может обменять мешок зерна на пару ботинок у сапожника.  Бартер крайне неэффективен, поскольку требует двойного совпадения желаний. Чтобы получить желаемый товар, нужно чтобы его владелец также хотел то, что вы предлагаете ему в обмен. Несмотря на это, многие историки считают, что бартер заложил основу для будущих товарно-денежных отношений.

Товарные деньги

Полагаться на бартер было не всегда удобно. Ранние формы денег появились вместе с зарождением экономики. История денег почти такая же длительная, как история человеческого общества.  Промежуточная фаза между бартером и денежной экономикой называлась товарными деньгами. Обязательным условием товарных денег было то, что сами объекты должны иметь значение. Таким образом, изменение товарной цены было смягчено, потому что объект имел стоимость и как деньги, и как товар. Хотя товарные деньги немного лучше бартера, у них были свои проблемы. Они страдали от ухудшения качества, поэтому такой обмен был недолговечен. Продовольствие могло испортиться, а фермеры откладывали продукты самого низкого качества, чтобы использовать их для оплаты. Более того, товарные деньги также имели проблемы с транспортировкой и сопутствующими расходами, поэтому не обладали портативностью. Товарные деньги не обладали и другими важными свойствами — редкостью и взаимозаменяемостью. Товарные деньги — это не явление доисторических времен. Такой способ наблюдался в странах с развивающейся экономикой, таких как британские колонии в Америке в 17 веке. Среди предметов товарных денег использовались табак, железные гвозди, шкуры и даже спиртные напитки.

Монеты как деньги

Следующим шагом в эволюции валюты было создание ценности в виде монет. История денег гласит, что эта форма оплаты возникла в 600-700 годы до нашей эры. Первая известная человечеству валюта, которая чеканилась, принадлежала малоазиатской нации Лидии. Эти монеты были сделаны из электрума — сплава золота и серебра, который встречается в природе:


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

Со временем реальный состав монет менялся, например, стали разбавляться сплавы. Цена на редкие металлы по отношению к товарам также менялась, иногда резко. Девальвация была проблемой еще до современной истории. Некоторые страны пытались предотвратить это, введя биметаллический стандарт, которых сохранялся до 19 века. В такой системе золото и серебро взаимозаменяемы по установленной законом ставке. В некоторых системах использовалось даже три металла (например, золото, серебро и медь).  Появление монет сделало торговлю товарами очень простой и быстрой. Этот способ быстро распространился по Средиземному морю, что стимулировало торговлю через границы. Правительства также быстро приняли эту систему, поскольку она значительно упростила сбор налогов и содержание армии. Очевидно, что сегодняшние проблемы денежно-кредитной политики не новы. Чеканка имела те же проблемы, что и инфляция, вызванная правительством.

Кредиты

По мере упрощения процесса торговли росла и финансовая система. Были созданы банки, а займы и ссуды стали все более распространенными. Когда кто-то ссужал деньги в банке, вместо того, чтобы раздавать монеты, банки начали раздавать специальные бумажки. Они гарантировали, что держатель получит определенную сумму денег при предъявлении бумаги в банке. Эти бумаги — кредиты — были переводными, поэтому в случае очень известного банка или ростовщика (например, правительства) оплата определенных услуг могла производиться с использованием кредитной бумаги. Однако они были выпущены банками, а не правительством. Этот метод применялся веками, и со временем правительства начали выпускать свои собственные облигации.

Золотой стандарт

В 19 веке появилась новаторская концепция золотого стандарта, которая объединила все лучшие аспекты как бумажной валюты, так и монет. Золотой стандарт позволил банкам обеспечивать свои валюты золотом. Это означало, что правительства могли печатать столько денег, сколько они хотели — при условии, что у них было количество золота, соответствующее этой сумме денег. Это означало, что стоимость конкретной валюты, скажем, доллара, была намного более стабильной. Золотой стандарт стал универсальным стандартом денег. Коэффициенты конвертации двух разных валют, скажем, долларов в фунты, теперь были определены гораздо лучше.

Бумажные деньги

Марко Поло — венецианский купец, исследователь и писатель, путешествовавший по Шелковому пути в Азии. В 1271 году он посетил Китай и обнаружил, что китайцы уже используют бумажные деньги. Фактически, китайский император хорошо разбирался как в денежной массе, так и в различных номиналах. Есть записи, которые говорят о том, что китайцы перешли на бумажную валюту еще в 700 году до нашей эры. В западной истории денег банкноты впервые были выпущены в качестве законного платежного средства только в 17 веке. Как часть экономической системы золотого стандарта, раньше банкноты можно было обменять на золото или даже монеты. Золотой стандарт не смог доказать ценовую стабильность еще в колониальную эпоху, которая достигла своей кульминации примерно в то же время.


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

К Первой мировой войне большинство европейских стран отошли от золотого стандарта, отделив редкий металл от национальных валют. Великобритания вернулась к нему через несколько лет, но после снова отказалась в 1931 году. С ША придерживались золотого стандарта вплоть до 1977 года, и многие экономисты считают это причиной затяжной Великой депрессии. К 1970 годам многие мировые экономики были привязаны к доллару США в результате Второй мировой войны. Именно этот шаг, наконец, сделал большинство мировых валют фиатными (не обеспеченные золотом и драгоценными металлами деньги, стоимость которых устанавливается и гарантируется государством). Современные бумажные валюты “поддерживаются полным признанием и уважением” со стороны правительства. Правительство несет ответственность за обеспечение того, чтобы бумажные деньги не теряли ценность и могли использоваться повсеместно.

Бумажные деньги — идеальный вариант?

История денег показывает, что никакая существующая или существовавшая ранее форма не является идеальной. Бумажные деньги соответствуют большей части критериев идеальных денег. Они портативные, узнаваемые, взаимозаменяемые, однородные, признанные и ограниченные в поставках в определенное время. Несмотря на это, бумага менее устойчива к износу, чем монеты, и ее нелегко разделить. Взаимозаменяемость и нехватка бумажных денег могут быть предметом спора в зависимости от точки зрения.

Основные выводы

Татьяна Михайловна Дорофеева

Эксперт по предмету «Деньги»

Сущность и функции денег

Деньги – это всеобщий эквивалент, с помощью которого можно выразить стоимость любого блага (товара, работы, услуги) и, соответственно, обменять их.

Одним из главных изобретений человечества, которое значительным образом облегчило его жизнедеятельность, являются деньги. Главной отличительной чертой денег является их высокая (абсолютная) ликвидность. Речь идёт про способность денег быть обменянными на любой другой товар. Кроме того, деньги (в отличие от обычных товаров) всегда находятся в обращении, непрерывно обсуживая акты обмена товарами.

Сущность денег в полной мере проявляется в тех функциях, которые они выполняют. В настоящее время выделяют следующие их функции:

Товарная форма денег

Первоначально и в течение довольного долгого времени обществом в качестве денег использовались определенные товары, которые сами по себе могут принести своим собственникам некую пользу, а потому – имеют самостоятельную стоимость. То есть подобные деньги могли использоваться и по своему прямому назначению. Подобный вид денег называется товарным (натуральным, действительным, вещественным).

«Преимущество перехода от товарных денег к бумажным и кредитным деньгам» 👇

Отличительной чертой товарных денег является обладание ими стоимости, которая равна стоимости их номинала. Товарные деньги могут быть выражены как полноценными металлическими монетами (чаще всего – золотыми, серебряными, медными), так и обычными товарами (назывались домонетными, примитивными деньгами).

Домонентные товарные деньги подразделяются на три основных класса:

В настоящее время значительным образом снизилась востребованность в товарных деньгах. Их использование сейчас ограничено несколькими сферами. Во-первых, к ним предъявляют особый интерес коллекционеры. Во-вторых, товарные деньги используются как средство сбережения. В-третьих, отказ от использования современных форм денежных средств в пользу товарных денег обуславливается возникновением специфических условий осуществления товарно-денежных отношений.

Например, военнопленные и заключенные зачастую в качестве денег используют сигареты. Во время экономических кризисов (инфляции, голода), когда происходит резкое обесценение денежных знаков, люди либо переходят на прямой обмен товарами (бартер), либо на использование в качестве денег продуктов длительного хранения (например, водки, сахара). В местах вооружённых конфликтов большее распространение получают оружие и боеприпасы.

Сущность бумажных денег и преимущества их использования

Развитие экономических отношений, увеличение производства и обращения товаров потребовало увеличение объемов производства и обращения денег. Однако в случае использования товаров в качестве денег этот процесс оказывался слишком затратным для экономики и неудобным для обычных пользователей. Поэтому возникла потребность в изготовлении денег, чья номинальная стоимость была бы намного выше их реальной стоимости. Самым экономным материалом была признана бумага. Поэтому возникли бумажные деньги.

Если ранее бумажные деньги обеспечивались драгоценными металлами (золотом или серебром), то теперь они гарантируются только государством, организовавшим их выпуск. Поэтому зачастую бумажные деньги называются необеспеченными. Государственные гарантии оформляются в виде законов и иных нормативно-правовых актов, в которых декларируется обязанность государства перед владельцами денежных средств. Однако следует учитывать, что покупательная способность бумажных денег напрямую зависит от уровня авторитета государственной власти.

Если эмиссией бумажных денег занимается Центральный банк страны или отдельные коммерческие банки, то их называют кредитными деньгами. Это означает, что возникновение кредитных денег основывается на кредитных отношениях, в которых банк принимает участие как заемщик (должник).

Кредитные деньги представляют собой права требования о возврате в будущем специальным образом оформленного долга, которые можно использовать для приобретения продукции или исполнения собственных денежных обязательств. Организация их обращения требует относительно небольших затрат, поэтому они получили широкое распространение, достаточно быстро вытеснив с мирового денежного рынка золотые деньги. Однако кредитные деньги, как правило, ничем не обеспечены, в связи с чем для них свойственен риск неисполнения требования.

Находи статьи и создавай свой список литературы по ГОСТу

Поиск по теме

Полноценные (товарные) деньги и неполноценные (нетоварные) деньги

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: полноценные (товарные) деньги и неполноценные (нетоварные) деньги.

Полноценные, или действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. В конце XIX – начале XX в. в качестве полноценных денег выступали золотые и серебряные монеты.

Неполноценные деньги, или знаки стоимости – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, из меди, алюминия, бумажные знаки стоимости, сделанные из бумаги.

В основе выделения видов денег лежит развитие их природы, в основе выделения различных форм денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.

Формой денег является внешнее выражение определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Например, современные деньги имеют такие формы воплощения: бумажные деньги, депозитные деньги, электронные деньги.

Если связывать форму денег с натуральными свойствами денежного товара, то можно выделить четыре основные формы денег: товарные деньги, металлические деньги, бумажные деньги и кредитные деньги.

Товарные деньги – это реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Сюда относятся товарно-счетные деньги – орудия труда, оружие, скот, рабы, украшения. По мере развития товарных отношений постепенно перешли к товарно-весовым деньгам – хорошо хранящимся продуктам растительного и животного происхождения, а позже высшей форме товарно-весовых денег – слитковым металлам.

Металлические деньги, пришедшие на смену товарным деньгам начиная с 600-300 гг. до н.э., представляют собой денежные знаки, покупательная способность которых основана на стоимости металла, из которого они изготовлены – меди, золота, серебра. Переходными формами металлических денег являются орудия труда, украшения из драгоценных металлов и золотой песок.

Основными формами металлических денег являются стандартные слитки и монеты. Монета – это слиток металла (золота, серебра, меди и др.), имеющий установленные законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем. Первая монета появилась в государстве Лидия на западе Малой Азии в VII в. до н.э. и состояла из сплава серебра и золота.

В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX – X вв. К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания. Золото было наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность, делимость, портативность, сохраняемость, сложность добычи и переработки.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не поспевала за производством товаров, золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, быстро расширяться и сжиматься.

Бумажные деньги – появились как заместители находившихся в обращении золотых монет (в России – в 1769г). Их было легче хранить и они были удобны при расчетах за мелкие партии товаров. Право выпуска принадлежит государству. Отсутствие золотого обмена не позволяет бумажным деньгам уйти из обращения, и они наделены принудительной покупательной способностью. Причины обесценивания бумажных денег – их избыточный выпуск.

В Европе широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII в. Впервые они появились в британских колониях Северной Америки в 1690 г. и во Франции (1716 – 1721 гг.).

В отличие от бумажных денег, порожденных государственными нуждами, возникновение кредитных денег связано с развитием кредитных операций и банковского дела. Кредитные деньги возникают тогда, когда купля продажа осуществляется в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Они тоже изготовлены из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.

К кредитным деньгам относятся наличные деньги – банкноты и деньги безналичного оборота – на банковских счетах до востребования (депозитные деньги). Многие экономисты относят к кредитным деньгам также векселя, чеки, электронные деньги, платежные карты.

Банкноты – наличные кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Банкноты – это бессрочное долговое обязательство, обеспеченное общественной гарантией центрального банка.

В процессе эволюции произошел переход от разменной на золото банкноты к неразменной. Банкноты поступают в обращение путем банковского кредитования государства, кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Банкноты, выпускаемые центральным банком страны – это и есть национальные деньги на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.

Депозитные деньги – это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Выделяют два основных способа создания депозитных денег: а) предоставление банками ссуды в безналичной форме и зачисление ее на счет заемщика; б) прием банками наличных денег во вклады.

Таким образом с учетом всего сказанного можно сказать, что

Роль денег в современной рыночной экономике такова:

а) деньги выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями;

б) деньги становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью, исходным пунктом и результатом кругооборота промышленного и торгового капитала;

в) с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через бюджет, внебюджетные фонды, налоги, займы;

г) деньги являются объектом денежного регулирования экономики.

Эволюция форм и видов денег. Сущность, функции и роль денег в условиях рыночной экономики.

Деньги – это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать их всеобъемлющее определение достаточно трудно: деньги как особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, но и все другие их формы.

В современной теории денег выделяют пять форм:

-монеты; -банкноты (обмен на золото);

Денежную эволюцию можно условно связать с изменением форм ведения хозяйства:

1. При натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента. Наиболее типичными предметами, выполнявшими роль всеобщего эквивалента, были зерно, соль, морские раковины и т.д.

2. В региональном хозяйстве в период становления феодальных государств на смену товарной форме денег приходит монета. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной – гривна, фунт.

3. В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме в условиях свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты. Банкноты – бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу.

4. На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: -неразменностью на металл; -наличием принудительного курса; -беспроцентностью.

5. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги. Эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках.

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

-всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя, стоимость денег – это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность.

Деньги имеют и номинальную стоимость, т.е. нарицательную стоимость, которая указана на денежных знаках. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то деньги называются полноценными.

Современные деньги осуществляют следующие функции:

1. Мера стоимости. Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров.

2. Средство обращения. Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг.

3. Средство платежа. Деньги часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий.

4. Средство накопления. Данная функция свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения.

5. Мировые деньги проявляются во взаимоотношениях между экономическими субъектами (государствами, физическими и юридическими лицами, находящимся в разных странах). В наши дни эту роль выполняют некоторые национальные валюты: доллар, евро, фунт стерлингов, йена.

Роль денег. Наилучшим образом их преимущество проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Последняя предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег.

Но тогда сразу возникает несколько проблем: -как измерить стоимость одного товара относительно другого и определить его цену; -каким образом накапливать и сберегать стоимость для использования ее в будущем; -как найти контрагента, у которого будут встречные интересы, т.е. контрагент должен быть заинтересован в приобретении товара агента и одновременно должен быть готов уступить последнему товар, в котором он нуждается.

Применение денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальной ориентации на запросы потребителей.

Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику.

Эволюция товарных
отношений, обусловленная непрерывным
движением общественно-экономических
формаций, приводит к развитию новых
форм об­мена. Обычно люди принимают
в качестве средства обмена такое благо,
которое обеспечивает наименьшие издержки
его использования в данном качестве.

Понятие вида и
формы денег.
В основе выделения различных видов
денег лежат различия в наборе выполняемых
и до­минирующих функций.

Видом денег
называется подразделение денег по
природно-функциональному признаку.
Принято выделять три основных вида
денег:

– товарные деньги
(commodity
money),


полноценные
деньги
(full-bodies money/representative full-bodies money),

– неразменные
деньги (fiat
money).

В рамках вида
денег выделяются денежные формы.

Формой денег
называется внешнее выражение (воплощение)
определен­ного вида денег. Так,
например, современные кредитные деньги
имеют не­сколько форм воплощения:
бумажные деньги, депозитные деньги,
электронные деньги.

Кроме того, в рамках
каждой современной денежной формы можно
выде­лить несколько платежных
инструментов, которые служат для
совершения конкретной покупки. Например,
чеки, пластиковые карты и т.д.

Товарные деньги и их формы

Товарные деньги
– это вид денег, представляющий собой
реальные то­вары, выступающие в
качестве регионального эквивалента,
покупательная способность которых
основывается на их товарной стоимости.

Выбор реального
товара, который используется в качестве
денег, был вы­зван признанием за таким
товаром важных свойств. Кроме то­го,
на вид общественного богатства, которое
использовало общество в качестве денег,
в значительной степени влияли технические
возможности и предпочте­ния в области
торговых отношений.

Выделяют три
основных подвида товарных денег:

– анималистические
(от лат. animal
— животное). В их состав включа­ются
животные и изделия из них. К данному
подвиду товарных денег относи­лись
скот, меха, раковины, кораллы и т.д.;

– гилооптические
(от лат. hyle
– вещество). В их состав включаются
полезные ископаемые и металлы, а также
орудия труда из них. К данному под­виду
товарных денег относились камни, металлы,
соль, янтарь и т.д.;

– вегетабилистические
(от лат. vegetabilis
– растительные). Это расте­ния и их
плоды, например, зерно, плоды деревьев,
табак и т.д.

На рис. 3.1. представлена
условная классификация товарных денег.


ПРЕИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДА ОТ ТОВАРНЫХ ДЕНЕГ К БУМАЖНЫМ И КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ

Рис. 3.1. Классификация товарных денег

Несовершенство
вещных денег заключалось в их слабой
делимости и не­достаточной
транспортабельности. Когда люди стали
добывать и обрабатывать металлы, было
выявлено, что они обладают рядом свойств,
которые делают ме­таллы более подходящим
товаром для использования в качестве
денег. Метал­лические деньги в большей
степени узнаваемы, долговечны и более
транспор­табельны по сравнению с
другими типами товарных денег.

Оцените статью