УРОКИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ БАНКИ И ЗОЛОТО

C 26 октября по 15 декабря – методические вебинары для педагогов

ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Для учащихся средних и общих образовательных организаций

Для студентов профессиональных образовательных организаций

Для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

21 сентября, 2023

Объявляется старт осенней сессии онлайн уроков по финансовой грамотности Банка России (далее – Онлайн-уроки).

Онлайн-уроки пройдут с 19 сентября по 15 декабря 2023 года. Расписание, спецификации занятий, информация об экспертах, инструкции для подключения и иные методические материалы размещены на сайте .

Онлайн-уроки разработаны для школьников 6-11 классов и студентов техникумов и колледжей и посвящены грамотному распоряжению личными финансами, страхованию, налогам, будущей пенсии, финансовой безопасности и другим актуальным темам. Возможно индивидуальное и групповое подключение.

Для получения сертификата участника онлайн-уроков, необходимо после его проведения направить форму отзыва организаторам в формате xls. Напоминаем, что продолжительность онлайн-уроков 45 минут. Подробная информация на странице помощи участникам: .

Закрепить материал, изученный на занятиях по финансовой грамотности, организовать внеурочную деятельность, а также разнообразить учебный процесс можно с помощью игр по финансовой грамотности. Готовые комплекты игр и дополнительные материалы доступны по ссылке: .

Банки и золото. Как сохранить сбережения в драгметаллах Стр. 37

1 способ- купить золотые ювелирные изделия . преимущества недостатки 1. Высокая доступность 2. Ювелирные изделия можно использовать как украшения 1. В стоимость изделия уже включена стоимость работы мастер, расходы завода и магазина. 2. Стоимость самого золота составляет только 60-70 % 3. Продать ювелирное изделие по той же цене, что и купили крайне сложно. ( Скупщики принимают изделия в таких случаях по цене лома)

Килограммовый слиток золота стоит около 5 млн. рублей . 2 способ-купить золотой слиток

Пример сертификата на слиток золота

Ассортимент слитков в банке может выглядеть так

Сравним преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки преимущества недостатки Довольно высокая ликвидность( превратить слиток в наличные деньги не проблема) 100% защита от инфляции(стоимость золота постоянно растет). Высокая надежность. При долгосрочной инвестиции высокая доходность. Если покупать в банке – риски минимальные За вклад в золоте обычно начисляются проценты банком Могут возникнуть проблемы с хранением слитка(дома – опасно. В банковской ячейке- дополнительные расходы) При хранении важен особый микроклимат(низкая влажность, средняя температура), нужно следить за тем, что бы не появились, потертости или царапины. Покупая слиток физически, покупатель уже платит НДС Наценка банка около 2-3 % Чтобы получить доход-нужен долгий срок инвестирования

3 способ-купить монеты. Инвестиционные Коллекционные

Домашнее задание. Прочитать материал к занятию 4 Выполнить задания Проверьте себя и рт (отправить в элжур или вайбер-89834509159)

Самым первым металлом, на котором человек остановил взгляд, было золото. Золото с давних пор являлось олицетворением богатства.

С древних времён золото считалось стабильным средством платежа и накопления.

Использовавшиеся деньги из благородных металлов — золота и серебра — обладали и таким положительным свойством, как возможность длительного применения. На них не действует влага и большинство кислот. Золото не теряет свою ценность на протяжении веков, чем не может похвастаться ни одна валюта в мире.

На сегодняшний день объёмы рынка драгоценных металлов постоянно увеличиваются. А некоторые физические и юридические лица предпочитают хранить деньги именно в золоте или других драгоценных металлах.

Существует несколько основных способов вложений в драгоценные металлы:

Данные виды вложений различаются по степени риска и доходности. Однако стоит отметить, что вложение в драгоценные металлы может принести доход только спустя достаточно длительный период времени.

Рассмотрим подробнее каждый вид.

1. Вложение денежных средств в покупку ювелирных украшений или предметов роскоши является одним из видов инвестиций в драгоценные металлы. Приобретение золотых украшений в качестве некой финансовой «подушки безопасности» имеет свою историю. Ещё несколько столетий назад в цене были массивные золотые изделия, и немаловажную роль играла величина драгоценного камня. На сегодняшний день такой вид вложений неоправдан, поскольку в стоимость изделия изначально включаются все издержки на его изготовление, а при перепродаже данного изделия или сдаче его в ломбард оценивается только вес драгоценного металла.

2. покупке золотых слитков с целью их хранения дома покупателю необходимо уплатить налог, что значительно повышает цену этого слитка. Стоимость слитка из драгоценного металла состоит из цены на этот драгметалл, взятой по текущему курсу, надбавки банка и
% НДС. Таким образом, покупая золото в слитках, вы сразу (помимо разницы курсов купли-продажи) теряете ещё и
% его стоимости. Это довольно серьёзное препятствие для всех желающих вложить свои деньги в мерные слитки из драгметаллов.

Кроме того, купить золотой слиток не так уж и просто, поскольку физическое лицо может проводить операции со слитками, только если его контрагентом будет ИП или юридическое лицо, осуществляющее операции с драгметаллами и имеющее свидетельство о постановке на специальный учёт в Государственной инспекции пробирного надзора Пробирной палаты РФ. При покупке слитка вам обязательно будет выдан сертификат.

Стоит отметить, что хранение слитков драгоценных металлов дома имеет высокий риск. Чтобы снизить риски, можно отнести их в банк и заключить договор, в котором предусмотрено хранение драгоценного металла под определённые проценты, однако это неудобно, да и чтобы получить прибыль, придётся ждать довольно продолжительный промежуток времени.

3. Вложение денег в инвестиционные монеты может быть достаточно выгодным, так как они выпускаются в ограниченном количестве и, соответственно, к стоимости монеты всегда добавляется ещё и коллекционная стоимость. Однако прибыль такое вложение средств может принести только спустя длительный промежуток времени.

4. Открытие в банке обезличенных металлических счетов обладает целым рядом преимуществ, поскольку позволяет клиенту не покупать само золото (или другие драгоценные металлы), а заплатить за определённый его объём столько, сколько позволяет текущий курс на данный драгоценный металл. Виртуальный металл зачисляется на счёт покупателя, который может производить с ним любые операции: пополнять, снимать, делать переводы. Однако такой счёт не имеет статуса вклада и не попадает под программу государственного страхования вкладов, поэтому является относительно рискованным вложением, если открывать такой вклад в небольших банках.

5. При покупке золота на бирже необходимо постоянно производить мониторинг цены на него и быстро реагировать на изменения котировок, чтобы увеличить доходность. Такой способ инвестирования не подходит для долгосрочной перспективы. К тому же стоит отметить, что, как правило, чтобы самостоятельно работать на бирже, необходимы определённые знания. Зачастую люди обращаются к брокерам, чтобы совершать сделки купли-продажи драгоценных металлов. А за услуги брокеров необходимо платить, что влечёт дополнительные расходы.

При открытии вкладов в драгоценные металлы необходимо обращать внимание на курсовую стоимость этого металла, поскольку в краткосрочном периоде возможно её падение. В таком случае клиент может не приумножить свои накопления, а, наоборот, потерять часть вложенных средств.

Издавна золото считается стабильным и твердым платежным средством. Поэтому многие инвесторы отдают ему свое предпочтение для сохранения и приумножения капитала. Рынок драгоценных металлов постоянно увеличивает свои объемы, все больше бизнесменов предпочитают хранить деньги в золоте. Данная тенденция увеличилась с 2008 года, когда наступил мировой экономический кризис. Возрастание количества вкладов в «желтый» металл в 2008 году было не случайным. В периоды кризисов положение фондовых рынков весьма непредсказуемо, экономика многих стран испытывает спад, объем инвестирования снижается, поэтому правительства стран стараются заменить свои валютные резервы на золотые. Это делается для снижения риска, который связан с изменением курсов свободно конвертирующихся валютных средств.

Аналитиками была установлена связь цен на золото с изменениями мировой экономики. Выяснилось, что стоимость золота идет вверх, если выполняется любое из этих условий:• увеличение динамики изменения курсов мировых валют;• уменьшение индексов фондового рынка;• центральными банками увеличиваются объемы закупки золота и других драгметаллов;• снижение объемов добываемого золота.

Возникает вопрос, вкладывать ли свои деньги в золото и какую выгоду можно извлечь из этого?Невзирая на тот факт, что общемировые объемы добычи золота составляют около двух с половиной тонн, цена на этот металл продолжает неуклонно расти.  Бесспорно, что его цена определяется уровнем спроса и предложения. Если сравнивать с нефтью, существует важное отличие в том, что после добычи и обработки металлы не пропадают, а хранятся у инвесторов и используются в качестве резервной валюты центральными банками многих государств. Естественно, что бывали периоды существенного снижения стоимости драгоценных металлов, но обычно это было связанно с выводом экономики стран из рецессии и с улучшением инвестиционной привлекательности других валют. Как извлечь максимальную прибыль?Стоимость золота может различаться исходя из того, в каком виде поставляется данный металл. Думая о том, как вложить свои деньги в этот благородный металл, это следует учитывать в первую очередь. Давайте изучим основные подходы вложений в золото.

Существует несколько основных способов вложений в драгоценные металлы:1. покупка ювелирных украшений;2. покупка слитков драгоценных металлов;3. покупка инвестиционных монет;4. открытие обезличенного металлического счёта;5. покупка золота на бирже. Данные виды вложений различаются по степени риска и доходности. Однако стоит отметить, что вложение в драгоценные металлы может принести доход только за достаточно длительный период.

Рассмотрим подробнее каждый вид вложений. Вложение денежных средств в драгоценные металлы в виде ювелирных украшений или предметов роскоши является одним из видов вложений. Приобретение золотых украшений в качестве некой «финансовой подушки безопасности» имеет свою историю. Еще несколько столетий назад в цене были массивные золотые изделия, и немаловажную роль играла величина драгоценного камня. На сегодняшний день такой вид вложений не оправдан, поскольку в стоимость изделия изначально включаются все издержки на его изготовление, а при перепродаже данного изделия или сдаче его в ломбард оценивается только вес драгоценного металла. Покупка золотых слитков с целью их хранения дома имеет высокий риск. Чтобы снизить риск, необходимо отнести их в банк и заключить договор хранения драгоценного металла под определённый процент, но это неудобно, да и чтобы получить прибыль, придется ждать довольно продолжительный промежуток времени. Вложение денег в драгоценные золотые монеты может быть достаточно выгодным, так как они выпускаются в ограниченном количестве, и, соответственно, к стоимости монеты всегда добавляется ещё и коллекционная стоимость. Однако прибыль такое вложение средств может принести только спустя какое-то время. Открытие в банке обезличенных металлических счетов обладает целым рядом преимуществ, поскольку позволяет клиенту не покупать само золото (или другие драгоценные металлы), а заплатить за определённый его объём столько, сколько позволяет текущий курс на этот металл. Виртуальный металл зачисляется на счёт покупателя. Счёт позволяет производить с ним любые операции: пополнять, снимать, делать переводы. Правда, такой счёт не имеет статуса вклада и не подпадает под программу государственного страхования вкладов, поэтому является относительно рискованным вложением, особенно если открывать его в небольших банках. При покупке золота на бирже необходимо постоянно производить мониторинг цены на него и, чтобы увеличить доходность, быстро реагировать на изменения котировок. Такой способ инвестирования не подходит для долгосрочной перспективы. К тому же стоит отметить, что, как правило, чтобы самостоятельно работать на бирже, необходимы определённые знания. Зачастую люди обращаются к брокерам, чтобы совершать сделки купли-продажи драгоценных металлов. А за услуги брокеров необходимо платить, что влечёт дополнительные расходы.

При открытии вкладов в драгоценных металлах необходимо обращать внимание на курсовую стоимость этого металла, поскольку в краткосрочном периоде возможно падение его стоимости. В таком случае клиент рискует не приумножить свои накопления, а потерять часть вложенных средств.

Слайд 3Драгоценные металлы – инструмент для сохранения сбережений Золото веками воспринималось

как деньги, и до сих пор, когда речь заходит о том, как сберечь накопления от инфляции, на ум в первую очередь приходит именно этот металл. Однако приобрести золото – не значит сделать выгодное вложение.

Но вкладывать в золото тоже необходимо с умом. Покупка золотых серёжек, браслетов или колец не имеет ничего общего с инвестированием накоплений в драгоценные металлы.

Слайд 23Проверь себя!Задание 1 Назови 5 вариантов вложения денежных средств в золото.

Какой метод, на твой взгляд, более выгодный для инвестирования?

Слайд 18Самый простой и распространённый способ инвестирования денег в золото посредством WebMoney

Пополним свой Z- (долларовый) или R- (рублёвый) кошелёк любым из вариантов, который предлагает нам сайт webmoney.ru.

Слайд 5 поскольку продавец в этом случае не сможет тебе гарантировать подлинность металла,

из которого сделан товар;в стоимости украшения стоимость металла составляет от 60 до 75 %, всё остальное – это налог на добавленную стоимость, стоимость работ по изготовлению изделия, прочие расходы ювелирного завода и ювелирного магазина

Почему покупка ювелирных изделий не является выгодным вложением?

Слайд 8Способы приобретения драгоценных металлов– покупка монет из драгоценных металлов. Третий способ

Слайд 28Проверь себя! Тест 3. Монета с изображением Георгия Победоносца является

серебряной;в) платиновой;г) железной.

Слайд 14Способы приобретения драгоценных металлов– обезличенные металлические счета. Четвертый способ

КАК СОХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛАХШелапугина В. , учитель

истории и обществознанияМКОУ «Тиличикская средняя школа»2018

Основы финансовой грамотности

Слайд 26Проверь себя! Тест Какая из нижеприведённых операций относится к инвестиционным?

золотого кольца;б) открытие обезличенного металлического счёта;в) получение в наследство золотого слитка;г) получение в подарок золотых часов.

Слайд 15Обезличенные металлические счета (ОМС) Такие счета интересны тем, что ты покупаешь

у банка золото, но в наличном виде его тебе не выдают, а отражают на специальном счёте. С тобой заключат договор на открытие ОМС, в котором будет отражён объём принадлежащего тебе драгоценного металла. Когда ты решишь продать своё золото, ты просто реализуешь его банку по цене покупки, действующей на дату сделки, и тебе выплатят твой вклад деньгами. За хранение драгоценного металла тебе даже проценты заплатят. Небольшие – в пределах 0,5 %. Плюсом ОМС является отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценного металла, а также затрат на аренду сейфов и банковское хранение.

1 – б, 2 – в, 3 – а, 4 –

в, 5 – а.

Слайд 30Проверь себя! Тест 5. Открытие какого кошелька предполагает покупка электронного золота?

WMG;б) WMZ;в) WMR;г) WMD.

Слайд 22WebMoney Валютные курсы, по которым происходит обмен на бирже wm. exchanger. ru, формируются самими

клиентами системы. Они ориентируются на ситуацию на рынке валют, а также на собственные прогнозы и предпочтения. Однако существует огромный минус – рынок WMG очень неликвидный, в результате чего ты можешь просто не продать то, что имеешь.

Слайд 2Драгоценные металлы – инструмент для сохранения сбережений;Способы приобретения драгоценных металлов;

Слайд 10Коллекционные монеты – это монеты, выпускаемые Центральным банком России к определённым

Слайд 4Способы приобретения драгоценных металлов Драгоценный металл гражданин нашей страны может приобрести несколькими

способами. – покупка золотых или серебряных ювелирных изделий.

Слайд 16Способы приобретения драгоценных металлов– WebMoney. Пятый способ

Слайд 27Проверь себя! Тест 2. При каком способе инвестирования в золото гражданин

не несёт издержки в форме НДС?

а) Приобретение золотого слитка;б) приобретение коллекционной монеты;в) приобретение инвестиционной монеты;г) приобретение золотого браслета.

Слайд 6Способы приобретения драгоценных металлов

вложения денег в драгоценные металлы – слитки. Многие банки сегодня предлагают своим клиентам слитки разного веса от 1 грамма до 1 килограмма.

Слайд 19WebMoney2. Обменяем имеющиеся WMZ или WMR на WMG (или, проще говоря,

деньги на золото). Для этого воспользуемся сайтом обменной биржи WebMoneywm.exchanger.ru. На данном сайте пользователи системы могут обменять принадлежащие им валюты WebMoney. Так, если ты обладаешь WMR, ты можешь выставить заявку и приобрести WMG и наоборот.

Слайд 25Задание 4 Распредели изображённые ниже монеты из драгоценных металлов по двум

группам: инвестиционные и коллекционные – и занеси свои решения в таблицу.

2,4,5 1,3

Слайд 11Коллекционные монетыЦентральный банк России ведёт специальный каталог, в котором ты можешь

ознакомиться со всеми темами монет Банка.

Слайд 29Проверь себя! Тест 4. Открытие какого счёта предполагает инвестирование в золото?

Депозитного;б) карточного;в) обезличенного металлического;г) кредитного.

Слайд 7 Стоимость приобретения слитков золота меньше стоимости приобретения ювелирного изделия той же

массы, однако дополнительные издержки всё же есть – это 18 % НДС и 2–3 % наценки банка. Проблем с хранением золотых слитков тоже будет немало. Дело в том, что банки выкупают, как правило, слитки драгоценных металлов, купленные в их же отделениях и хранящиеся в их сейфовых ячейках, следовательно, появится ещё одна статья затрат – стоимость аренды ячейки.

Выгодно ли покупать золотые слитки?

Стандартные слитки золота, которые очень часто показывают в фильмах, весят 11,3 кг.

Слайд 13 Все монеты из драгоценных металлов могут иметь различное качество в зависимости

от того, находились ли уже в обороте (качество «пруфф») или реализуются впервые (качество «анциркул»). У таких монет зеркальная поверхность и матовое рельефное изображение с надписями. Все монеты можно приобрести в коммерческих банках, которые реализуют их в герметичных капсулах. Вполне возможно, что тебе захочется открыть эту капсулу и потрогать монеты руками, однако этого как раз делать и нельзя. Любое прикосновение к поверхности монеты может привести к попаданию микрочастиц пота на её зеркальную поверхность, после чего она покроется пятнами, и реализовать такую монету будет уже значительно сложнее.

Слайд 24Проверь себя!Задание 2 О каких видах драгоценных монет ты узнал?

Чему равен 1 WMG в кошельке WebMoney?

Слайд 17WebMoneyсистема позволяет своим клиентам создавать специальные «золотые» кошельки WMG. Электронные деньги

в таких кошельках выражаются в золоте (в граммах драгоценного металла). Так, к единице WMG в таком кошельке приравнивается 1 грамм золота. Для обеспечения электронных денег системой WebMoney созданы специальные резервы из килограммовых слитков золота 995-й пробы, которые хранятся в специальных хранилищах лицензированной компании WM Metals FZE в Объединённых Арабских Эмиратах.

ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

до 21 ноября участвуйте в ежегодном Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности

до 21 ноября учавствуйте в ежегодном Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности

Управление своими финансами. Личный и семейный бюджет. Как ставить и достигать финансовые цели. Финансовая подушка безопасности. Принципы осознанного потребления.

Главные принципы кредитования и ответственное отношение к взятым обязательствам. Сохранение и преумножение сбережений с помощью банковского вклада. Безопасное и выгодное использование банковских карт.

Основы страховой защиты для себя и близких. Страховые риски. Страховая ответственность. Как выбрать страховую компанию. Дополнительный доход при помощи страховки.

Что важно знать начинающему инвестору. Основные принципы инвестирования. Выбор финансовых инструментов для достижения цели. Как работает биржа, как выбрать посредника.

Правила ориентации в современном киберпространстве и главные свойства информации. Основы защиты своих данных при использовании электронных сервисов.

Бизнес и предпринимательство. Выбор идеи для бизнеса. Основы составления бизнес-плана. Ответственность и финансовые риски владельца бизнеса. Личные качества предпринимателя.

История денежной политики и финансовые интересы страны. Денежные реформы. Эмиссия. Банкноты и монеты в обращении: признаки подлинности и платежеспособности. Жизненный цикл денег.

Как работают налоговая и пенсионные системы. Виды имущественных налогов, как они рассчитываются, права и обязанности налогоплательщика. Понятие пенсии, принципы ее формирования и возможные варианты пенсионного обеспечения.

Правильный выбор и ориентация в мире профессий. Востребованность профессий финансиста, бизнес-информатика и педагога. Профессиональные требования к специалистам.

Выберите урок, дату и время в расписании или через каталог уроков

Зарегистрируйтесь на выбранный урок

Примите участие в уроке классом или индивидуально

Заполните форму отзыва после урока и получите сертификат участника на почту

Проект для педагогов и организаторов детского отдыха. Здесь можно найти развивающие игры, которые познакомят самых маленьких участников с основами финансовой грамотности и помогут учащимся старших классов закрепить свои знания, полученные на уроках.

Информационно-просветительский ресурс Банка России для широкой аудитории, а также для преподавателей финансовой грамотности. Здесь вы найдете понятные статьи про финансы, полезные сервисы и познавательные игры, методические рекомендации и готовые презентации для уроков.

Группа, в которой педагоги, методисты и волонтеры делятся лучшими практиками повышения финансовой грамотности, сценариями игр, викторинами и конкурсами, анонсами мероприятий, интерактивными уроками и другими интересными проектами.

На занятиях участники узнают, как безопасно и эффективно пользоваться банковскими услугами, выбирать финансовые инструменты, использовать современные онлайн-технологии и защищаться от мошенников.

Слайд 32
Основная литература
Брехова Ю. , Алмосов А. , Завьялов Д. Финансовая грамотность

учащихся 10–11 кл. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – с.39-48. Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – с. 11-12. Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: учебная программа. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 16 с. Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – с.7.