1) Ваш коллега хочет открыть вклад в банке. Перед этим он планирует сравнить условия разных финансовых организаций и выбрать подходящие. Необходимо ли ему заходить на сайт каждого банка?
2) У вашего друга финансовые трудности. Из-за этого он не может оплачивать ипотеку и хочет воспользоваться кредитными каникулами. В каких из перечисленных случаев можно оформить кредитные каникулы?
3) Ваш пожилой родственник получает пенсию на карту и переживает, что деньги с нее могут украсть мошенники через мобильный банк. Можете ли вы ему помочь с контролем операции?
4) Вам поздно вечером звонит родственник и срочно просит перевести ему деньги. Вы готовы помочь и знаете, что деньги можно перевести через Систему быстрых платежей (СПБ), но задумались, а можно ли это сделать ночью?
5) Ваша знакомая постоянно делает покупки на всю семью. По ее ощущениям, цены на продукты выросли значительно больше, чем официальная инфляция. Может ли личная инфляция быть выше официальной?
6) Вы решили взять ипотеку. Изучили условия нескольких банков, выбрали подходящий вариант, рассчитали, что платеж вам под силу. Менеджер банка пригласил вас на подписание договора. На что в первую очередь вам необходимо обратить внимание?
7) Вы оплачиваете коммунальные платежи через “Госуслуги”. Сегодня через мессенджер вам пришло сообщение от сайта “Госуслуги”, что необходимо срочно оплатить коммуналку, но из за технических проблем на платформе ее можно оплатить по резервной ссылке, указанной в сообщении. В качестве бонуса за неудобства в сообщении указано, что итоговая сумма к оплате будет на 30% меньше. Что будете делать?
8) Ваша знакомая решила приобрести структурные облигации. Тестирование у брокера перед сделкой она завалила, но слышала, что даже в этом случае можно купить бумаги на сумму от 100 тысяч. рублей. Что вы ей посоветуете?
9) Ваш сосед попал в аварию, у него и второго участника оформлены полисы ОСАГО. Виновным признали второго участника ДТП. Какую сумму составляет максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по ОСАГО?
10) Вы пошли в магазин и забыли дома банковскую карту. Поняли вы это уже на месте. Неужели придется возвращаться?
11) У вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления. Вы хотите узнать размер накоплений. Как это можно сделать?
12) Ваш друг не согласен с суммой выплаченных банком процентов по вкладу. По его расчетам, банк не доплатил ему 20 тысяч рублей. Может ли он решить вопрос с банком без суда через финансового уполномоченного?
13) Ваш друг рассказал вам, что неквалифицированный инвестор может купить некоторые финансовые инструменты на бирже только после специального тестирования. Что это за тестирование?
14) Ваш сосед хочет взять ипотеку на покупку квартиры. Друзья рассказали ему, что сейчас на рынке есть много предложений, которые позволяют оформить ипотеку на льготных условиях. В каких из перечисленных случаев можно получить льготную ипотеку?
15) Ваша знакомая рассказала вам, что ее тетя в прошлом году потратила на лечение 120 тысяч рублей. По ее словам, с этой суммы можно получить налоговый вычет. Так ли это?
16) У вашей сестры есть подушка безопасности, которая лежит на вкладе в банке, и оплаченный полис страхования жизни на 10 лет вперед. Получив премию за успешное выполнение проекта, она решила, что пора попробовать инвестировать через фондовый рынок. Сестра мало что понимает в работе бирж и не готова уделять обучению много времени. К кому ей лучше обратиться?
17) Ваша подруга решила, что хочет начать инвестировать. К тому же ее брат рассказал, что давно покупает ценные бумаги и уже немало заработал на них. Она решила купить те же бумаги, что и брат. Гарантирует ли это ей получения прибыли?
18) Вы хотите перевести деньги другу по Системе быстрых платежей (СПБ). Он говорит, что комиссии в любом случае не будет. Прав ли ваш друг?
19) Вы решили составить личный финансовый план. Ваш друг сказал, что личный финансовый план делается один раз и ему нужно следовать всю жизнь. Прав ли он?
20) Вам поступил звонок от сотрудника банк с просьбой подтвердить перевод на вашу карту. Для этого нужно сообщить ее номер, трехзначный номер на оборотной стороне, код подтверждения из СМС, которое поступит на ваш телефон. Как поступите?
Ответ: Нет, он может воспользоваться финансовым маркетплейсом.
Ответ: да, надо подключить сервис «второй руки», и тогда как доверенное лицо можно подтверждать или отклонять операции родственника.
Ответ: система быстрых платежей (СПБ) работает в режиме 24/7.
Ответ: да может, личная инфляция у каждого своя, она не всегда равна официальной.
Ответ: обратить внимание на полную стоимость кредита.
Ответ: не буду переходить по ссылке. ” Госуслуги” не делают рассылку на мессенджеры, прежде всего проверю доступ к своему аккаунту на “Госуслугах”.
Ответ: лучше отказаться от покупки сложных финансовых инструментов, дополнительно подготовившись к тесту.
Ответ: максимальная выплата 400 тысяч рублей.
Ответ: это необязательно, надо уточнить на кассе, можно ли оплатить по QR-коду по СБП (системе быстрых платежей).
Ответ: да, этот спор как раз подойдёт для финансового уполномоченного.
Ответ: оценка знаний для определения готовности инвестора осознанно совершать сделки со сложными финансовыми инструментами.
Ответ: совершенно верно, в данном случае она может вернуть уплаченный налог ровно с той суммы, которую потратила.
Ответ: в управляющую компанию, чтобы тратить меньше времени и отдать контроль за инвестированием в руки профессионалов.
Ответ: скорее всего, нет. Успех брата в прошлом не гарантирует такого же успеха у подруги в будущем.
Ответ: нет не прав, без комиссий вы можете переводить до 100 тысяч рублей в месяц.
Ответ: нет, он может быть краткосрочным (на месяц), среднесрочным (год) или долгосрочным (на несколько лет).
Ответ: положу трубку, сотрудники банка никогда не запрашивают эти данные.
Почему важна финансовая грамотность?
Мы живем в другом мире, гораздо более сложном и динамичном, чем мир наших родителей. Каждая жизненная ситуация, в которой мы оказываемся, например, выбор университета, новой работы, рождение ребенка, покупка автомобиля или дома, требует от нас принятия финансовых решений. В то же время океан финансовых продуктов огромен, и они становятся все более сложными, рискованными и меняющимися. В отличие от прошлого, ответственность за наше будущее, наше здоровье и нашу достойную старость становится нашей заботой, а не государства.
Эта новая реальность в век технологий и огромного количества информации, которая наводняет нас каждый день, требует от нас новых знаний о финансах и их разумном управлении, которые выходят за рамки того, чему нас учили наши родители. Таким образом, финансовая грамотность стала одним из фундаментальных навыков человека XXI века, ведь от нее во многом зависит качество нашей жизни и то, чего мы в ней добьемся.
Есть ли связь между финансовой грамотностью и благополучием?
Многие исследования, проведенные в последние годы рядом престижных университетов и научно-исследовательских институтов, указывают на прямую связь между финансовой грамотностью и благополучием личности. Люди, овладевшие навыками понимания фундаментальных принципов финансов, часто принимают более правильные решения об управлении своими личными финансами, которые со временем повышают их благосостояние и ведут к более значимой жизни, основанной на основных человеческих ценностях.
Более высокая финансовая грамотность населения страны приводит к усилению роста рынка и экономическому процветанию. Финансово грамотные потребители своим рациональным выбором создают условия для усиления конкуренции, развития вновь создаваемых инновационных компаний, повышения качества обслуживания и предлагаемых товаров и услуг.
Базовый уровень.
1. В прошлом году ваш друг взял ипотеку. Недавно он серьезно заболел и ему стало сложно платить по кредиту. Что порекомендуете ему сделать?
2. Инвестиции в обыкновенные акции крупной российской компании принесли вам 10% прибыли в виде дивидендов за последние 12 месяцев. Является ли это гарантией, что и в следующем году вы получите такую же дивидендную доходность?
3. Вам позвонили из службы безопасности банка. Сказали, что с вашей карточки кто-то только что попытался украсть деньги. Операцию заблокировали, но деньги срочно нужно перевести на некий безопасный счет. Что в таком случае необходимо сделать?
4. Какие действия человека можно назвать финансово грамотными?
6. В каком случае рекомендуется использовать рефинансирование кредита?
7 . Ваш друг недавно попал в аварию. Сумму ущерба оценили в 400 тыс. рублей, но страховая компания отказалась возместить ущерб по полису ОСАГО. Друг не согласен с таким решением. Может ли он обратиться сразу в суд, без предварительного обращения к финансовому уполномоченному?
8. Ваш друг сделал окончательный выбор в пользу общественного транспорта и осенью продал свой автомобиль. Договор ОСАГО заключен до конца года. Может ли ваш друг отказаться от страховки и вернуть деньги?
9. Ваш друг нашел сайт, где профессионалы предлагают заработать на криптовалюте без всяких рисков. Проценты обещают платить каждый день. Но осталось мало времени, чтобы присоединиться к проекту, — через два дня доступ к сайту будет закрыт для тех, кто не внес депозит. Что посоветуете другу?
10. В социальных сетях вам написала родственница с просьбой помочь в тяжелой финансовой ситуации и одолжить ей 10 тыс. рублей. Ваши действия?
11. Ваш коллега решил купить квартиру. Он обратился в банк для оформления ипотеки. Банк выдвинул требования с перечнем того, что нужно застраховать. Сумма всех страховок обойдется слишком дорого. Что обязательно нужно застраховать при оформлении ипотечного кредита?
12. Вы решили сформировать подушку безопасности. Какой финансовый инструмент оптимален в этом случае?
13. Супруги купили квартиру два года назад, чтобы вложить свободные деньги, но сейчас решили ее продать. Это не единственное жилье в семье. Когда они продали квартиру, выяснилось, что необходимо заплатить налог. Почему они должны это сделать?
14. Ваш коллега хочет взять кредит, чтобы сделать ремонт в квартире. При этом он уже выплачивает кредит за машину, а ежемесячный платеж по двум кредитам составит около 50% его ежемесячного дохода. Что вы ему посоветуете?
15. Ваша подруга решила откладывать часть дохода и открыла вклад в банке. Через три года, когда у нее было накоплено 1,6 млн рублей, у банка отозвали лицензию. В каком размере ваша подруга сможет получить средства от Агентства по страхованию вкладов?
16. Фирма, в которой работал ваш друг, разорилась, и всех работников уволили. У него ипотечный кредит, а накоплений почти не осталось. Какими мерами поддержки в этой ситуации он может воспользоваться?
17. Какие налоговые вычеты можно получить при покупке квартиры в ипотеку, если вы официально получаете зарплату?
18. Отцу вашего друга 65 лет, он обратился за страховой пенсией по старости. Однако ему отказали. Почему это могло произойти?
19. Вы пришли в магазин и на кассе поняли, что забыли кошелек. Какими способами оплаты можно воспользоваться при условии, что гипермаркет предоставляет возможность всех форм оплаты?
20. Каким способом вы можете направить в Банк России жалобу на финансовую организацию, если считаете, что ваши права нарушены?
Продвинутый уровень.
1. Ваша подруга заключила договор с брокером об открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и попросила прописать в нем условие, что дивиденды и купонный доход брокер будет перечислять ей на обычный банковский счет. Таким образом, она будет получать и использовать доход, не закрывая ИИС. Может ли брокер включить подобное условие в договор?
2. С какими инструментами могут свободно работать неквалифицированные инвесторы без прохождения тестирования?
3. Какую сумму можно получить по государственной программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки (при рождении ребенка после с 1 января 2019 года)?
5. На какую сумму застрахованы отчисления на дополнительную пенсию в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)?
6. Ваша коллега целый год активно торговала акциями и заработала 17%. С каким показателем за год следует сравнивать доходность, чтобы понять, насколько эффективно она инвестировала на российском рынке?
7. Укажите предельный размер кредита или займа, по которому с 1 января 2024 года можно будет взять кредитные каникулы (полугодовую отсрочку платежей).
8. Молодая семья решила оформить ипотечный кредит на покупку квартиры. При совершении сделки менеджер настаивал на оформлении договоров страхования приобретаемой квартиры, жизни и здоровья заемщиков, страхования от риска утраты права собственности на квартиру (титульное страхование) и страхования финансовых рисков. Какие из перечисленных видов страхования не являются обязательными и оформляются по желанию заемщиков?
9. При каких условиях можно вернуть часть страховой премии по договору добровольного личного страхования при полном досрочном погашении потребительского кредита?
10. Выберите все верные утверждения о Системе быстрых платежей (СБП).
11. Вы направили обращение финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования своего спора с МФО. В какой срок он должен принять решение?
12. Ваши соседи разводятся. В случае раздела имущества что произойдет с вкладом, открытым супругом в браке на имя жены, если сбережения на этом вкладе были накоплены с дохода жены?
13. Какой из сценариев оплаты товаров и услуг в настоящее время пока недоступен по СБП?
14. Ваш коллега увлекся темой инвестирования и предлагает вам попробовать себя в торговле на рынке ценных бумаг. Он рассказал, что нашел гарантированный способ торговать с прибылью: по приглашению одного из подписчиков телеграм-канала он присоединился к закрытой группе, участники которой договариваются о покупке определенной бумаги, чтобы «разогнать» ее цену и продать дороже. Он предложил вам вступить в эту группу и зарабатывать вместе. Вы согласитесь?
16. Какие дополнительные цели могут быть у страхования жизни, помимо обеспечения подушки безопасности?
17. При заключении кредитного договора в банке вам предложили оформить ключ простой электронной подписи (ПЭП). Это очень удобно: называете сотруднику банка код из СМС, а дальше он сам подписывает за вас электронные документы в системе банка. Но у вас возникли сомнения — стоит ли передавать сотруднику банка код из СМС-сообщения?
18. Вы решили взять кредит на автомобиль, но уже имеете пару займов. Какие кредитные расходы стоит посчитать для оценки своего показателя долговой нагрузки?
19. Ваш друг купил свою первую машину и пошел ставить ее на учет. Недалеко от отделения ГИБДД ему встретился страховой агент, который предложил оформить комбинированный полис ОСАГО и каско всего за 3 тыс. рублей. Стоит ли соглашаться на это предложение?
20. Какие цифровые финансовые активы (ЦФА) могут приобретать физические лица, не являющиеся квалифицированными инвесторами?
21. Какие доходы учитываются при расчете налога на доход по банковским счетам и вкладам?
22. Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
23. На вашу личную электронную почту пришло письмо от сотрудника портала «Госуслуги» о взломе мошенниками вашего аккаунта. Также на телефон пришло СМС с кодом доступа к учетной записи на портал для блокировки действий злоумышленников. Что в этой ситуации нужно сделать?
24. Вы решили оформить полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Что вам необходимо учесть?
25. В прошлом году вы купили квартиру в ипотеку, прошли курс медицинского массажа в платной клинике и также отдали ребенка на курсы по английскому языку. На какие налоговые вычеты сейчас вы можете рассчитывать?
26. Ваш знакомый намерен обратиться к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену) для досудебного урегулирования спора. Что ему необходимо сделать до направления обращения?
27. У вашего друга два года назад родилась дочка. Его суммарный годовой доход за прошлый год составил 1 млн. рублей. Может ли он получить налоговый вычет на ребенка?
28. В каких случаях при отзыве у банка лицензии вкладчик может получить повышенную страховую выплату — возмещение до 10 млн рублей?
