ЗАНЯТИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТЬЮ ВЗРОСЛЫХ

Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, в какой момент они осознали ценность денег, из-за чего начали считать свои доходы и расходы и следить за импульсивными тратами.

Это истории читателей из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Эффективное управление личными финансами помогает не только экономить бюджет, но и преумножать его. Сколько откладывать с зарплаты, как планировать расходы и доходы, можно ли вложиться в какую-нибудь компанию? Об этом вам расскажут на онлайн-курсах.

На курсах по финансовой грамотности вы изучите развитие банковской системы, страхование, недвижимость, фондовый рынок, анализ финансовой информации, электронные финансы, личное финансовое планирование, личную финансовую безопасность и многое другое.

Мы собрали для вас полный список проверенных курсов, после которых вы по-другому будете смотреть на свои доходы и расходы.

Если у вас постоянно возникает ситуация, когда деньги заканчиваются раньше зарплаты, и кажется, что дохода не хватает на жизнь. Если вы понимаете, что тратите больше, чем зарабатываете, но не знаете, как это исправить. Если вам не понятно, как работает банковская система, и вы погрязли в кредитах, то вам просто необходимо восполнить пробелы в финансовой грамотности.

Знания и навыки по финансам помогут определить, на что вы тратите деньги, планировать большие покупки, научиться экономить и увеличить свои финансы. Более того защитить себя и семью от финансовых рисков.

Мы составили подборку курсов, где вы сможете бесплатно получить базовые знания о финансовой грамотности и применить знания на практике.

Стоимость: от 6200р. за курс

Семейные финансы. Онлайн-курс на 21 день + месяц поддержки для закрепления новых финансовых привычек. Вас ждут 3 недели обучения и практики, благодаря которым Вы возьмете деньги под контроль, научитесь грамотно вести бюджет и планировать свои доходы и расходы.

Хотите ли Вы?

Первый и очень важный шаг к финансовому благополучию семьи — взять деньги под контроль!

Курс будет состоять из пяти блоков, которые будут одновременно являться шагами в построении своего личного бюджета. В первую очередь вы обсудите и оцените свои доходы, затем оцените расходы и вместе с преподавателем постараетесь проанализировать «необязательные» затраты. После этого вы определите, как будет наиболее удобно регулярно следить за своими расходами, а потом узнаете, как лучше отмечать достижения и обсуждать проблемы, которые возникают при ведении бюджета.

Курс даст вам возможность:

Онлайн-практикум Марии Мамонтовой«6 шагов спасения своих финансов в кризис»

Тогда, обязательно участвуйте. Мария даст пошаговую инструкцию, как это изменить.

Практикум проведет Мария Мамонтова

Онлайн-школа финансовой грамотности FinFree

Стоимость: от 11900р. за курс

60 видео-уроков помогут вам легко освоить финансовую грамотность и научиться на практике эффективно контролировать доходы и расходы. Уроки подаются простым языком и будут понятны даже тем, у кого нет никаких знаний в сфере финансов.

На курсе вы научитесь не только жить без долгов сейчас, но и разберётесь, как заставить деньги работать на ваше будущее. Начнете регулярно и без потери качества жизни откладывать деньги и приумножать свой капитал.

Вы построите личный финансовый план, посчитаете собственный бюджет и сможете спланировать возврат долгов и закрытие кредитов. А после этого рассчитать расходы так, чтобы жить в достатке, но без заёмных средств.

10 бесплатных курсов по финансовой грамотности

Осваивать финансовую грамотность никогда не поздно. Главное — выбрать подходящий формат и программу обучения. В этой подборке собраны разные курсы, где вы можете учиться по видеоурокам и закреплять знания с помощью практических заданий. Выбрать расширенный курс или мини-программы, а также почитать статьи по финансовой грамотности.

Посмотрите видеоролик

и узнайте подробнее, что вас ждёт на курсе

Запишитесь на курс

Узнайте, как управлять финансами

Доступ к лекциям и учебным материалам неограниченное время

Поддержка и общение в комьюнити студентов и экспертов

Закрепление навыков на практике и план развития в профессии

Финансовая грамотность на каждый день

Положительный пример

Возраст: 25 лет Работа: крупная ИТ-компания Доход: 🌚

Умение обращаться с финансами у меня от мамы. Она рассказывала, как они с папой во время перестройки выживали без денег и как им помогало меню и планирование бюджета. Но она гуру — думаю, даже вести курсы. Мне до нее еще нужно дорасти.

В детстве у меня были два друга. Одного воспитывали мама и бабушка, и он постоянно просил у них деньги. А другой подрабатывал с подросткового возраста. Когда я их сравнивала, то понимала, что хочу иметь свои средства, а не просить все время у родителей.

Первые собственные деньги я заработала, ухаживая за школьным участком. Не помню точно, сколько заплатили, но я, , все спустила на сладости. Деньги так быстро закончились, а удовольствие от сладкого так скоро прошло, что мне стало обидно. С тех пор я стараюсь думать, прежде чем совершить импульсивную покупку.

С момента, как я поступила на первый курс института и уехала в другой город, мне нужно было научиться распоряжаться деньгами, которые мне присылали родители, чтобы к концу месяца не остаться на хлебе и воде. У меня была стипендия, и я писала курсовые на заказ, чтобы иметь свои личные деньги. Тогда я начала планировать свои расходы: копила на подарки родителям, подругам, бабушкам и дедушке.

Сначала я стала делить свой месячный бюджет на количество дней и недель. Например, если у меня было 10 000 ₽, то, разделив их на 30 дней в месяце, я понимала, что в день могу потратить 333 ₽, а в неделю — около 2300 ₽. Открыла сберегательный счет, все деньги клала на него, а на основной переводила свою недельную сумму. Могла потратить чуть больше и тогда сильнее ужималась на следующей неделе.

Однажды я перевела деньги мошенникам. Никогда не верила во внезапные сообщения в соцсетях вроде «Займи денег до среды», «Помоги, у меня на работе проблемы» и подобное. Но как-то раз в «Инстаграме» взломали мою коллегу и написали от ее имени пост, что ее маму сбила машина. Сейчас такое часто бывает, но тогда я это видела впервые. Причем эти люди писали в  манере, что и моя коллега. Очнулась, только когда уже перевела деньги мошенникам. Хорошо, что сумма была небольшая.

Наша с мужем вредная финансовая привычка — любовь к колбасе. Небольшая палка стоит как хороший кусок мяса. Колбаса вредная, но такая вкусная.

Но в целом сейчас я считаю себя финансово грамотным человеком, так как могу отказаться от импульсивных покупок и потому что мы с мужем умеем копить. Например, мы сами отложили деньги на свадьбу — и не потратили на нее немыслимую сумму. Даже еще осталось. Сейчас копим на квартиру, и я стала изучать инвестиции, чтобы в перспективе у нас был хоть пассивный доход.

Программа курса

Зачем вести учёт личных финансов

Способы ведения учёта. Статьи доходов и расходов

Как увеличить денежный поток

Что такое активы и пассивы

Какие виды долгов существуют

Три стадии финансового благополучия

Как профессионально инвестировать

Способы сэкономить и приумножить

Как быстро и комфортно закрывать кредиты

Какие есть льготы и пособия для многодетных семей

Как вернуть часть налогов у государства

Как использовать ОМС в полном объёме

Как накопить на крупную цель

Оптимизация ежедневных трат

Как правильно составлять список покупок

Как анализировать бытовые расходы

Как экономить на покупках: скидочные сервисы и кешбэк

Непростое детство

осваивала кредитно-денежные отношения на киндер-сюрпризах

Возраст: 36 лет Работа: менеджер проектов в ИТ Доход: ~200 000 ₽/месяц

Считаю себя финансово грамотной: у меня никогда не было долгов, кроме рассрочки за квартиру и ипотеки сейчас. Кредитная карта мне понадобилась всего один раз — при аренде автомобиля в Италии.

Обращаться с деньгами меня учила жизнь. Мы с мамой остались одни, и она очень тяжело и много работала. Лет с восьми-девяти она мне оставляла деньги на день, и я должна была купить продуктов, приготовить поесть себе и маме, оплатить коммунальные платежи и убрать в квартире. Остаток я могла оставить себе.

Сначала небольшие суммы я спускала на шоколадки и жвачки, затем на коллекционирование киндер-сюрпризов. Тут уже нужна была выдержка: самые низкие цены на них были на центральном рынке, и раз в неделю, подкопив, я ездила туда закупаться и потом менялась с другими детьми, составляя коллекции. тоже собирал киндеры, менялся на наклейки с голыми женщинами, а  хотел доплату за редкую фигурку.

У меня была подруга, которая осталась сиротой в 14 лет. Опекунство оформила бабушка, но к себе ее не забрала. В итоге девочка жила в квартире одна, училась в техникуме. Она придерживалась режима дикой экономии, ей отчаянно не хватало средств и неоткуда было их взять. Глядя на нее, я поняла, что добывать деньги придется учиться — и это будет сложно.

Считаю, что проблемы надо решать не надеясь, что «оно само». Само становится только хуже. В 26 я осознала, что богатые женихи с жильем не стоят возле моей калитки и что квартиру придется покупать самой. Год следила за доходами и расходами с помощью эксель-таблицы. Увидела, куда утекают деньги, и сократила эти категории. Еще за год накопила на половину стоимости маленькой квартиры и взяла ее в рассрочку на три года.

Сейчас мы с мужем тратим 50 000 ₽ в месяц на еду на двоих — и это без доставок и ресторанов. Увы, я люблю вкусно и много поесть: спорт и метаболизм позволяют. Иногда смотрю дневники трат, и порции в них делают мне больно: я ем гораздо больше.

Желание добиваться всего без чужой помощи

Возраст: 25 лет Работа: сейчас нет Доход: сейчас нет

Конечно, все начинается в детстве с примера и наставлений родителей. Но лет с девяти я разбираюсь во всем сама: налоги, коммунальные платежи и, конечно, сколько сдачи мне должны дать в магазине.

Свои первые деньги я заработала в 12 или 13 лет. Мне нужна была одежда. Я получила зарплату (около 7000 ₽), и на следующий день вернулась домой довольная, с полными сумками.

Но самое сильное осознание того, что деньги достаются нелегко, пришло лет в 18 (хотя я это знала и раньше — слишком много жизненного опыта). Чтобы получить то, что я хотела, мне нужна была довольно крупная сумма. Мои родственники могли мне помочь, но мне было важно добиться желаемого самой. С этой целью я пыталась устроиться на нормальную работу, но мне везде отказывали. Спойлер: даже в мои 25, с опытом работы, мне отказывают. В итоге меня взяли на неофициальную работу, и я  получила то, что хотела.

Но за эти два месяца седых волос у меня стало больше, чем нужных мне денег.

К импульсивным покупкам я в целом не склонна и всегда планировала свой бюджет. Правда, того, что в последнее время период безработицы затягивается, моя финансовая подушка уже порядком истончилась.

Моя самая большая ошибка в финансовом плане — это покупка старой раритетной машины. Долгая история, но жалею об этом до сих пор. Более того, это произошло в момент, когда доллар поднялся в цене, так что я тогда вложила российские бумажки в бумажки зарубежные, а не автомобиль покупала.

Мои вредные финансовые привычки — любовь к суши и шаурме. Не всегда готова отказать себе во вкусной еде, но если шаурму я могу сделать сама, то готовить суши дома получается слишком невыгодно по времени. А еще я покупаю сигареты. Хочу бросить курить, но пока не получается.

Хвастаться финансовыми достижениями не вижу смысла. Деньги — это вода, приходят и уходят одинаково. Если пришли легко — испарятся, даже не успеешь заметить. А если долго и кропотливо их зарабатывать, они все равно утекут быстрее, чем ты успеешь их отложить.

Международная школа профессий

Стоимость: 6 800 р.

Онлайн-курсы финансовой грамотности

Научитесь вести бюджет, оформлять выгодные кредиты и достигать финансовых целей

1. Классификация финансов

2. Функции финансов

3. Бюджетная система

4. Понятие бюджета

5. Принципы планирования семейного бюджета

6. Структура семейного бюджета

7. Влияние социальных факторов на бюджет

8. Три правила ведения бюджета

1. Налог на доход физических лиц

2. Виды налоговых вычетов

3. Размер вычетов по НДФЛ

4. Алгоритм получения вычетов

5. Виды пособий

6. Выбор негосударственного пенсионного фонда

7. Алгоритм перевода пенсионных накоплений

8. Льготы и меры господдержки в текущем году

1. Виды кредитных банковских договоров

2. Структура кредитного договора

3. Последствия ошибки в договоре

4. Навязывание услуг при оформлении кредита

5. Договор денежного займа

6. Направления работы МФО

7. Плюсы и минусы срочных займов

8. Стратегии погашения кредитов

1. Финансовые и материальные цели

2. Сроки достижения целей

3. Постановка целей по SMART

4. Примерный финансовый план на год

5. Расчет стоимости финансовой цели

6. Пример инвестиций для достижения цели

7. Критерии финансового планирования

8. “ Враги” личного капитала

1. Варианты вложения денег

2. Соотношение степени доходности и риска

3. Банковский вклад

5. Драгоценные металлы

6. Фондовый рынок

7. Инвестиции в недвижимость

8. Вложение денег в бизнес

Остались вопросы?

Возраст: 50 лет Работа: в области туризма Доход: до 37 000 ₽/месяц

Живу в пригороде Мурманска, что меня вполне устраивает, так как городок у нас маленький — всего 16 тысяч жителей. Причем это ЗАТО, то есть закрытый город, и жить у нас достаточно спокойно: из текущей преступности — только кражи.

На свою первую зарплату я купил маме шубу и кучу платьев. Это было в далеком 1987 году, когда при заработке в 220 советских рублей на это ушли почти все полученные мною деньги, не считая 8 рублей 36 копеек. Мне было тогда 16 лет, я был подсобником на стройке — это тяжелая работа.

Позже, когда я работал банковским агентом в одном из российских банков, я допустил большую оплошность, согласившись на получение зарплаты на кредитную карту. Это меня и сгубило. После десяти лет судебной тяжбы с банком, я в этот банк теперь ни ногой, да и вообще теперь к кредитным картам у меня отношение настороженное.

Затем я проработал почти десять лет в финансовой сфере. Ушел оттуда, так как понял, что без своего минимального капитала в 15 000 $ в этой области делать просто нечего. Кроме того, в пандемию вкладываться в финансовую сферу не очень эффективно. Это не производство, где все стабильно и гарантирован минимальный доход инвестора, а кредиты, инвестиции и биржа, где сейчас происходит просто шторм. А в шторм лучше не инвестировать.

Поэтому я ушел в туризм, работаю через интернет. Хочу открыть свою туристическую компанию и каждый месяц откладываю в загашник по 5000 ₽. Больше, к сожалению, пока не могу, так как квартира у меня большая, почти 70 метров, и очень много денег уходит на коммуналку.

Говорят, что бывших предпринимателей не бывает. И это точно про меня. Так получилось, что мой код ОКВЭД в пандемию не получил государственной поддержки. Это было страшно. Сначала снизились доходы, а потом разбежались клиенты, и я не знал, что делать. Потом стало еще хуже, так как при отсутствии доходов за последние три месяца центр занятости населения назначил мне пособие всего в 1500 ₽. Это заставило меня сильно задуматься. Начал урезать расходы, так как понял, что при моих сбережениях — примерно 175 000 ₽ — я на это пособие протяну только год.

Будущая голодуха — очень сильный стимул.

Так, по необходимости, произошло мое знакомство с финансовой грамотностью. Если не хочешь голодать или сидеть месяц на дошираке, то поневоле учишься планировать финансы, чтобы и на будущий бизнес отложить, и в подушку безопасности закинуть, и на отпуск накопить. А еще надо купить продуктов на месяц, оплатить коммуналку, интернет, электроэнергию и рассчитаться за пять телефонов — один домашний и четыре симки.

Покупаю продукты два раза в месяц, как американец. Беру туристический рюкзак и иду в «Пятерочку». Одежду и прочее я в своем регионе не приобретаю — беру в основном через интернет: на «Озоне» или напрямую в Китае через «Алиэкспресс», что дешевле. Еще деньги мне сильно экономит десятилитровая кастрюля, так как сваренного в ней борща хватает на целую неделю.

Выработал у себя привычку иметь дома 15 000 ₽ неснижаемого остатка наличными. То есть все, что свыше, можно тратить, а если денег становится меньше, это уже тревожный звоночек. Сплю спокойно при такой системе. И  я не тратил в юности на ерунду, а копил деньги, например, в золоте. И  его в сейфе в государственном банке.

Еще об управлении финансами

Партнёр курса — «Пакет» от X5 Group

«Пакет» — сервис, который поможет сэкономить деньги на покупках в «Пятёрочке» и «Перекрёстке». Каждому пользователю доступен кешбэк 5% баллами «X5 Клуба» на карту магазина за покупки и до 50% — за товары специальных категорий, а также шесть бесплатных доставок каждый месяц.

Курс поможет навести порядок в личных финансах

Вы узнаете, за счёт чего формируются скидки в супермаркетах, как выгодно использовать программы кешбэка и планировать покупки.

Разбираться в основах финансовой грамотности вы будете на примере семьи Смирновых

Они, как и любая другая семья, сталкиваются с финансовыми проблемами — хотят поскорее выплатить ипотеку, накопить большую сумму и уйти от ненужных расходов.

Вместе с ними вы будете решать различные ситуации в формате тестов и квизов и поддерживать друг друга на протяжении всего пути.

Семейная жизнь

еще в детстве меняла рубли на доллары

Возраст: 30 лет Работа: сфера продаж услуг Доход: ~60 000 ₽/месяц

В детстве особого финансового обучения родители не проводили. Я просто видела, как они распределяют деньги, и они мне объясняли, почему отказывают в моих желаниях. Средства всегда выделялись на здоровое питание, образование и качественные, но не брендовые вещи. Многое в доме делалось своими руками: например, мама шила и вязала одежду, а ремонт мы делали все вместе.

Помню, как однажды я накопила, а потом обменяла свои деньги. Доллар тогда стоил 6 ₽, и в итоге на руках у меня было 50 $. А потом родители сказали, что вложили эту сумму в покупку комнаты: они тогда долго пытались выбраться из двушки народной стройки в нормальную трешку, это был промежуточный этап. Было обидно.

Работать я начала в 14 лет, потому что очень хотела независимости. Раздавала листовки, а свои кровно заработанные в день тратила на собственные мелкие нужды, косметику или развлечения. Первой моей крупной покупкой была швейная машинка, она стоила почти 20 000 ₽. Чтобы на нее накопить, я три летних месяца работала аниматором на теплоходе. Платили около , зато кормили бесплатно и вкусно, а еще я посмотрела многие города на Волге, и вообще было весело.

В школе и вузе я внимательно слушала все про финансы, кредиты и механизм их работы. До сих пор очень удивляюсь, как взрослый человек может не знать, что такое инфляция или как работает кредитование.

Мне пришлось начать планировать бюджет, когда я съехала от родителей и стала жить с первым мужем. Денег было не очень много, но хватало. Зарабатывал в основном он, а бюджетом управляла я, периодически отчитываясь, куда ушли средства.

Муж был очень экономным, что сказалось, видимо, на моих дальнейших отношениях с деньгами после развода. Первое время я начала бездумно тратить: откладывала визиты к врачам, зато заказывала еду домой и покупала новые шмотки. Потом это почти прошло.

Сейчас я считаю себя достаточно грамотной в вопросах финансов, а вот для серьезных накоплений финансовой дисциплины мне не хватает. Получаю около 60 000 ₽ в месяц, но  больше. Есть ипотека, кредит на смартфон и две кредитные карты, которыми я пользуюсь только в беспроцентных периодах.

Стараюсь планировать бюджет на несколько месяцев вперед, но свободных денег не остается. Откладываю на будущие крупные покупки несколько тысяч в месяц. Никак не заставлю себя начать копить просто на финансовую подушку, хотя понимаю, что уже надо. Еще неплохим подспорьем являются налоговые вычеты и другие выплаты от государства. Считаю, что ими нельзя пренебрегать.

Высшая школа экономики

Телефон: +7 (495) 772-95-90

Цикл лекций профессора НИУ ВШЭ Николая Берзона «Фондовый рынок» является логичным продолжением его курса «Управление личными финансами». Лекции курса посвящены рассказу о том, как правильно инвестировать на фондовом рынке.

Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации», по направлению «Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности».

Вы узнаете, что такое паевые инвестиционные фонды и доверительное управление, какие бывают акции и чем они отличаются от облигаций, как выбрать и купить бумаги частных и государственных компаний. Очень полезный курс для всех, кто делает первые шаги на бирже.

Мотивирующие книги и полезные статьи

просвещался, читая финансовых классиков и Т⁠—⁠Ж

Возраст: 19 лет Место работы: «Макдональдс» Доход: ~ 6000 ₽/месяц

Денег в нашей семье постоянно не хватало, и мне это казалось странным, потому что доходы были немаленькими. Родители финансовой грамотности меня не учили, можно сказать, что я все освоил сам. Прозрением можно считать момент, когда я прочитал книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Тогда в моей голове произошли грандиозные перемены, на меня нахлынуло чувство эйфории. Я спрашивал себя: «Серьезно? Это настолько элементарно? Почему никто этого не понимает и не читает эту книгу?» Позже я продолжил просвещение, читая Т⁠—⁠Ж.

Собственные деньги появились у меня с момента, как я начал подрабатывать. Плюс иногда мне давали или дарили деньги. Тратил их на всякие непонятные вещи — тогда я еще не был финансово грамотным. В те времена мои расходы в месяц составляли примерно .

Но теперь я считаю себя финансово грамотным человеком. И хоть в глобальном масштабе я еще только в начале своего пути, но уже веду учет расходов и доходов: тщательно слежу за тем, откуда приходят и куда уходят мои деньги. Слово «кредит» для меня ругательное. Понимаю, что это полезный инструмент, но мне он пока не нужен и я его еще не освоил.

Около девяти месяцев назад я открыл ИИС и брокерский счет. Долго собирался с мыслями, но  отложил первые 20% со своей зарплаты. Самому себе в прошлом я  начать откладывать и учиться финансовой грамотности как можно раньше.

ТОП-5 лучших бесплатных курсов по финансовой грамотности в 2023 году

Возраст: 26 лет Работа: финансовый директор Доход: 120 000 ₽/месяц

Обращаться с деньгами учился сам. Однажды — я еще был школьником — в преддверии Нового года я поехал со своей девушкой и ее родителями закупаться продуктами. Они всадили за раз 15 штук и не поморщились (а это было лет десять назад, притом в Казани). Это произвело на меня сильное впечатление, можно сказать — перевернуло мои взгляды и систему ценностей.

Собственные деньги у меня появились, когда я стал кальянщиком на первом курсе университета. Позже, когда я начинал работать экономистом и познакомился с понятием БДДС (бюджет движения денежных средств), планировать личные денежные потоки и распоряжаться ими стало очень просто.

Каждый раз, держа деньги в ожидании большой траты, перевожу их в доллары. И каждый раз рубль укрепляется. Доказательство того, что рынок не терпит любителей быстрой халявы и сразу их отрабатывает. Зато у меня есть ясное понимание того, что нужно делать, чтобы иметь десятки миллионов на расчетном счете через

Мои вредные финансовые привычки — курение, алкоголь, кофе, тяга к БМВ (обслуживать ее должным образом недешево, а именно так я ее и обслуживаю). Но в целом считаю себя финансово грамотным. Впрочем, нет предела совершенству — и подготовка к сдаче CFA (Chartered Financial Analyst) наглядно это доказывает.

я мог дать совет самому себе в прошлом, то  это примерно так: «Покупай биткоины, сынок, читай Асвата Дамодарана, а еще забей на никчемную магистратуру, лучше сдавай CFA».

Желание управлять своей жизнью

работает с подросткового возраста

Возраст: 22 года Работа: в сфере развлекательного контента Доход: ~100 000 ₽/месяц

Считаю себя финансово грамотной, потому что вовремя плачу по счетам, не влезаю в долги и живу по средствам. В детстве меня не учили обращаться с деньгами, просто говорили, что надо тратить обдуманно. Я и сама прекрасно понимаю, на что и как тратить деньги, чтобы прийти к цели.

Свои первые деньги — 460 ₽ — я заработала в 13 лет. Занималась уборкой в сфере конного спорта, и это была непростая работа: физический труд, график с 07:00 до 19:00. Но в подростковом периоде мне хотелось самой управлять своей жизнью: ходить на вечеринки, делать тату и пирсинг. Если я не просила на это деньги у родителей, то они не были против.

Вредных финансовых привычек у меня особо нет. Брала кредит на технику для работы и на обучение, которое потом перестало меня интересовать. Учебу бросила, а кредит остался. Когда расплатилась, откладывать стало легче.

Ответы на частые вопросы

Телефон: +7 (915) 089 45 01

Стоимость: от 600р. за занятие

Деньгины — настоящая судьбоносная фамилия, поэтому все настроены серьезно и хотят развивать свой проект очень долго.

Школа семейных финансов Деньгин’s научит вас управлять личными и семейными финансами.

Просто и доступно о финансах, экономике и предпринимательстве на простых примерах из повседневной жизни.

Онлайн формат для молодых мам о том, как воспитать финансово грамотных и развитых детей. В каком возрасте начинать, как отвечать на сложные вопросы, нужно ли сначала финансового прокачать себя, а потом ребенка. Авторский материал и личный опыт Анны Деньгиной.

Секреты личных финансов

Секреты личных финансов

Бесплатный онлайн мастер-класс для тех, кто хочет избавиться от долгов, научиться считать деньги, инвестировать и преумножать свой доход.

На мастер-классе Вы:

Ведущий мастер-класса — Филипп Богачев

5 бесплатных видеоуроков по финансовой грамотности

Погрузиться в финансовую грамотность можно и через каналы инвесторов на youtube. Такой формат удобен тем, что объем роликов небольшой и эксперты рассказывают советы и правила по управлению финансами.

Академия финансовой грамотности

Стоимость: от 4000р. за курс

Финансы это не только про деньги. Деньги или богатство нужны для того, чтобы иметь возможность жить полной, насыщенной и яркой жизнью, чтобы разделять ее со своими близкими и любимым людьми. У вас нет задачи тратить всю жизнь на зарабатывание денег.

Цель преподавателей — разумно использовать знания о финансах для лучшей жизни и бОльших возможностей как для себя, так и для своей семьи, детей. Ведь так здорово иметь возможность радовать близких сюрпризами и подарками, ездить в путешествия в комфорте и удобстве, обеспечить детям лучшее образование, а родителям — счастливую старость. Все это становится возможным и реальным для каждого, если грамонто подходить к своим финансам через призму своих целей и ценностей жизни!

Для кого курс?

Недоступность кредитов

Возраст: 🌚 Работа: 🌚 Доход: 🌚

В последних классах школы мы с друзьями складывали кирпичи на стройке. Как сейчас помню: один поддон с 380 кирпичами стоил 50 ₽. За два-три часа удавалось сложить три-четыре поддона. При тех ценах мне хватало с лихвой, так что больше половины заработанного отдавал домой.

После армии начал понимать, что деньги вытекают из карманов, как вода сквозь сито, и с помощью самообучения стал потихоньку заделывать прорехи в знаниях и навыках.

Так что финансовой грамотности я начал учиться уже повзрослев. Осваиваю ее с помощью бесплатных курсов в интернете, читаю тематическую литературу, изучаю доступные паблики и форумы.

Но особенное внимание начал уделять финансам, когда оказалось, что у меня есть абсолютные «двойники» — у нас совпадают не только фамилия, имя, отчество, но и дата рождения. В этой связи начал разбираться с банками, ФССП и коллекторами. Затянуло.

Когда я хотел купить в кредит, то делал запрос сразу в , но  того, что есть много людей с  ФИО и датой рождения, как и у меня, мне приходил отказ. А так как банки не одобряют мне кредиты и рассрочки, то волей-неволей я научился копить. Все крупные покупки я теперь совершаю только с помощью накоплений. Так что у меня есть и финансовые победы.

Есть и вредные финансовые привычки. Но, скажем так, я борюсь с ними. Основная беда — это мелкие покупки вроде шоколадок, энергетиков и сигарет. Если подсчитать, то за месяц накапливается довольно увесистая сумма. Поэтому за три последних года я уменьшил спонтанные траты процентов на 50, дальше пока застрял.

А моя самая большая финансовая ошибка, как и у большинства, — это то, что я поздно начал задумываться о финансовой грамотности.

Поступление в вуз и переезд в другой город

не тратит деньги впустую

Возраст: 24 года Работа: специалист по ипотеке в банке Доход: 40 000 ₽/месяц

Считаю себя грамотнее среднего в финансовом плане. Почему? Деньги впустую не трачу, веду учет, инвестирую. Впрочем, всегда есть куда стремиться.

Мои родители — простые сельские учителя с тремя детьми, поэтому я всегда осознавала ценность денег. В детстве мне их давали за призовые места на соревнованиях не ниже уровня района. Ну, и на день рождения иногда родственники дарили. Просто карманных денег «ни за что» у меня не было. Тем не менее я постоянно копила и в старших классах купила себе цифровик.

Планировать свой бюджет я стала при поступлении в вуз, когда начала брать деньги у родителей, и ощущать, сколько стоит проживание. О накоплениях и речи не шло: брала насколько возможно мало. Откладывать начала, когда отучилась и устроилась на работу с достаточной зарплатой.

Я минималист, так что проблем с лишними тратами у меня нет. Но  здорово, в свое время я серьезнее отнеслась к экономическому образованию и не забрасывала его, а также раньше изучать фондовый рынок.

6 правил финансовой грамотности, которые надо знать в 20 лет

Копить, инвестировать и разумно распоряжаться деньгами могут все, даже если доход небольшой. Эксперт по личным финансам Анастасия Веселко объясняет, с чего начать

Управлять деньгами, а не экономить на всем

Мани‑менеджмент — это то же самое, что тайм‑менеджмент, только про деньги.

Представьте, что вы выбираете, чем заняться вечером: посмотреть сериал или учить английский. В итоге все‑таки решаете, что английский важнее новой серии «Дома дракона», поэтому садитесь за учебники. Так же и с деньгами: вы определяетесь, какие траты важные, а какие могут подождать, поэтому 300 ₽ из стипендии тратите не на чашку капучино в кофейне, а откладываете на новые кроссовки. Это и есть мани‑менеджмент.

Мани‑менеджмент — это система управления личными финансами. Для сокращения расходов и приумножения сбережений используют разные приемы и инструменты: анализ трат, накопительные счета, вклады, инвестиции.

При этом важно понимать: управлять деньгами — не значит экономить на всем. Экономия — это временная мера, например в случае, когда перестали подрабатывать во время сессии и доходы резко упали. А управлять — значит сознательно тратить деньги на то, что важно.

Молодым людям часто кажется, что их первые заработки слишком маленькие, чтобы заморачиваться, как именно их тратить. По моим наблюдениям, они часто рассуждают так: «Какой смысл откладывать деньги с крохотной стипендии? Буду делать это, когда начну много зарабатывать».

В итоге люди начинают заниматься управлением деньгами в 35⁠—⁠40 лет. Но это ошибка. В результате люди в этом возрасте не понимают, почему, несмотря на нормальную зарплату, они все еще не могут позволить себе купить квартиру и так редко путешествуют.

Умение обращаться с деньгами появляется с опытом и чаще — среди людей из больших городов. Исследование Центра НАФИ

На самом деле начинать управлять деньгами следует как можно раньше. В студенчестве это делать даже проще: если вы учитесь на маленьких суммах, то и цена ошибки невысокая. Я рекомендую откладывать хотя бы по 200 ₽ с каждой стипендии — не для того, чтобы скопить большой капитал, а чтобы выработать привычку не тратить весь доход. Когда появятся большие суммы, управлять деньгами будет намного проще.

Откладывать деньги. Чем раньше начнете, тем лучше

Неважно, какую сумму вы откладываете, главное — делать это регулярно, чтобы почувствовать, как управлять финансами, и знать, что делать с деньгами, когда они пришли.

Первый шаг — проанализировать расходы. Понять, на что вы тратите деньги и что из этого действительно нужно, а от чего можно отказаться. Можно делать это как удобно:

Для анализа расходов не обязательно записывать каждую трату: можно просто заглянуть в приложение банка и посмотреть списания по отдельным категориям

Пары недель достаточно, чтобы увидеть привычки и траты, на которые деньги уходят бездумно — это и есть поле для маневра. Например, если вы по привычке каждую неделю заказываете доставку, хотя приготовить еду несложно, — возможно, от этой траты стоит отказаться.

Другой способ — устроить трехдневный детокс: не тратить деньги ни на что, кроме проезда и еды. Так вы заметите, без каких ежедневных покупок легко обойтись: все идут в бар в пятницу и вы идете — хотя, возможно, соглашаетесь за компанию, а на самом деле не против посмотреть фильм дома. Или заказываете доставку еды, хотя у вас есть время и силы приготовить простой ужин. Опять же, неважно, какая сумма высвободится. Важно, что вы поймете, что при любом бюджете у вас есть деньги, которые можно не потратить, а отложить.

Второй шаг — начать откладывать. Для этого подойдет обычный накопительный счет. Настройте его как комфортно: например, так, чтобы на счет автоматически начислялись 5% от стипендии или 200 ₽ с той суммы, которую каждую неделю дают родители на карманные расходы.

В накопительных счетах Тинькофф можно прописывать цель — для некоторых людей это хорошая мотивация. Не нужно замахиваться сразу на последний айфон или машину: пусть это будет приятная мелкая покупка или небольшая поездка за город, на которую вы накопите за два‑три месяца. Когда достигнете цели, это замотивирует вас продолжать и ставить более амбициозные задачи.

Если вас мотивирует конкретная цель, добавьте ее к счету: так будет проще откладывать сумму каждый месяц

Если поначалу откладывать сложно — придумайте челлендж. Например, переводите по 50 ₽ на накопительный счет после каждого похода за кофе.

Речь не обязательно о том, чтобы создать финансовую подушку безопасности. Сбережения потом можно потратить на что‑то приятное, например на небольшую поездку.

Изучать инвестиции ради опыта

Если деньги остаются даже после того, как вы переводите фиксированную сумму на накопительный счет, их можно инвестировать. Это не первая необходимость, но умение инвестировать во взрослой жизни точно пригодится.

Минимальный возраст начинающего инвестора в России — в среднем 35 лет. Если начать инвестировать в 20, через 10⁠—⁠15 лет можно получить большой опыт на фондовом рынке и, возможно, заработать значительную сумму.

В среднем в России начинают инвестировать не на старте карьеры, а после 30 лет — когда заработок вырастает. Исследование ЦБ РФ

Наименее рискованный способ учиться инвестициям — вкладываться в фонды. Это готовые наборы ценных бумаг надежных компаний. Плюс фондов в том, что они не требуют от инвестора активных действий, позволяют диверсифицировать риски и при этом недорогие. Например, акция фонда Тинькофф iMOEX стоит 5,56 ₽.

Среднегодовая доходность Тинькофф iMOEX рассчитывается с 1997 года и составляет 17,3%. Если каждый месяц вкладывать в него по 1000 ₽, через 20 лет у вас будет около 1 800 000 ₽ — и это при условии, что вы не будете повышать сумму ежемесячных вложений. Но к таким расчетам стоит относиться осторожно: на инвестициях можно заработать больше, чем на банковских вкладах, но всегда есть риск и потерять часть денег.

Постепенно изучая тему инвестиций, вы поймете, что рынки не всегда растут, научитесь покупать и продавать бумаги, определять риски и правильно вести себя в кризисные периоды. К 30 годам вы уже избавитесь от страха перед потерями — именно он зачастую мешает инвесторам, которые в 30 лет только начинают свой путь на фондовом рынке. А главное — для этого не нужны большие деньги.

Пользоваться кредитками и кредитами, только когда это полезно

Кредитку можно открыть уже с 18 лет. Но не торопитесь: прежде чем тратить средства банка, определитесь, зачем вам эти деньги и какую пользу принесет вещь, которую вы на них купите. Пользоваться кредиткой, чтобы поразить друзей новым айфоном, — значит просто увеличить нагрузку на бюджет.

Но даже если кредитка нужна для небольших разумных трат, на первых порах лучше установить лимит на расходы — например, в половину стипендии или месячного дохода.

Если правильно пользоваться кредиткой, со временем кредитная история будет улучшаться и банки смогут одобрить вам кредит. Пользуйтесь займами, только если они действительно нужны и принесут пользу.

Примеры нужных кредитов: на развитие бизнеса или на технику, которая нужна для учебы. Например, на ноутбук, который позволит выучиться на тестировщика и попасть в айти, где вы будете получать хорошую зарплату. Но и в этом случае на выплату кредита должно уходить не больше 30% дохода.

Ставить цели на десятилетия и идти к ним небольшими шагами

Представьте себя в 30 или 40 лет. Что вы хотите делать? Кем работать? Куда съездить? Что купить? Что поможет вам приблизиться к этим целям? Эти вопросы помогут сформулировать долгосрочную цель и разбить ее на несколько шагов, чтобы двигаться к результату было проще.

Допустим, к 30 годам вы хотите купить квартиру. Значит, уже сейчас можно начать откладывать небольшие суммы на первоначальный взнос по ипотеке, а одновременно интересоваться, как работает ипотека и рынок недвижимости, от чего зависят цены на жилье.

Финансовые цели нужно пересматривать каждый раз, когда в жизни произошли заметные изменения: окончили вуз, переехали в другой город, поменяли работу или вырос доход. Эти события обычно влияют на то, к чему вы стремитесь. Например, раньше вы хотели построить семью и планировали купить квартиру, а теперь вас устраивает съемное жилье, но вы мечтаете поехать учиться в Европу. Значит, нужно поставить себе новую цель и откладывать не на квартиру, а на жизнь в другой стране, интересоваться не рынком недвижимости, а программами для студентов в зарубежных вузах.

Интересоваться темой финансов и постоянно учиться

Расскажу на своем примере. В кризис 1998 года курс доллара резко вырос с 6 до 20 ₽. Я тогда была студенткой и не особо следила за тем, что происходит вокруг. Заметила только, что продукты и сигареты резко стали дороже. А ведь наверняка про это писали и говорили, вряд ли кризис наступил внезапно. Но меня это просто не интересовало. В итоге мои рублевые сбережения на отпуск внезапно обесценились.

Поэтому важно изучать базовые принципы экономики: например, как работает ключевая ставка или как связаны риск и доходность. И одновременно с этим не упускать моменты, когда появляются новые продукты, чтобы знать, как их использовать.

Как вам статья?

Узнайте, как разобраться с кредитами, вернуть часть налогов у государства и сэкономить деньги на регулярных покупках в магазине

Видеолекции, статьи, практические задания и тесты

Мы пользуемся деньгами каждый день

Ходим в магазин за продуктами, оплачиваем проезд, общаемся с представителями банка. И каждый раз принимаем решение, от которого будет зависеть финансовое благополучие нашей семьи.

Умение грамотно распоряжаться деньгами позволяет сокращать ненужные расходы, создавать накопления и быстрее достигать поставленных целей.

Отзывы студентов

Еще 97 отзывов в Сравняторе

Этот курс есть в приложении Учебника