ЦЕННОСТИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Пункт 5. Дисциплина и время

Создание собственного капитала это на 80% самодисциплина и на 20% знания. Знать-то, по сути дела, нихера не надо! Надо по-настоящему хотеть сколотить капитал и прилагать к этому усилия.

Усвойте разницу между «захотеть сколотить капитал” и »захотеть потратить капитал”. Люди в основном хотят второго, и именно поэтому влачат жалкое существование. Нужно хотеть иметь много денег на счету, видеть, как они растут, и стать Скруджем Макдаком. Беречь деньги, находить им хорошее применение, и получать удовольствие от правильно принятых решений, а не от новых блестящих покупок.

Мое лицо, когда я смотрю в свои эксель-таблицы.

Благо, природа о нас позаботилась, и блестящие покупки слишком быстро перестают приносить удовольствие.

Еще раз — я не предлагаю остановить чрезмерное потребление, странно слышать это от владельца одновременно и Гелендвагена, и Ламборгини. Я предлагаю не покупать их в долг и не покупать их без солидного капитала, который дает сравнительно надежный постоянный (и постоянно растущий!) доход.

Рынки устроены так, что ты не можешь получить быстрый и надежный результат, это невозможно by design. Либо быстрый результат, либо надежный. Но быстрый результат может вам не понравиться. Потому, всем вашим активам нужно настояться много лет, чтобы получить ожидаемую по математике доходность.

Это не статья про рынки и я буду сильно утрировать, чтобы было понятно каждому. Нужно копить активы, покупать их, собирать капитал и долго ждать. Результат не наступает моментально. А бывает, что он не наступает никогда (в этом мире наверняка ясно только одно — мы все умрем) . Но вероятность получения нужного результата экспоненциально растет, если время на твоей стороне. Поэтому откладываем бабки, покупаем правильные активы и берем свои финансы под контроль. Это самый надежный способ разбогатеть.

Да да, мне пишут раз в неделею молодые криптомиллионеры, которые сказочно озолотились на NFT или аирдропах, но дядя Лёша уже старый, и предлагает им поговорить через пять лет. И тогда рассказать, как у них дела, и как успехи. Удалось ли сохранить хоть что-то из этих денег? Это как с тренажёрным залом — если ты будешь колоть себе стероиды, ты очень быстро надуешься, а потом точно также быстро сдуешься. Начинающие миллионеры не осознают этого (а через год просят у меня взаймы на новые инвестиционные идеи) .

Да, чтобы сколотить капитал нужно время. Десять лет. У вас нет этого времени? Вы завтра помирать собрались? Средний возраст читателей этой статьи будет примерно 25 лет. Но сколько бы вам ни было — никогда не поздно начать управлять своими финансами. Да, это займет много времени, но у вас просто нет другого выбора. Другой выбор — пустить всё на самотёк или постоянно пытаться выиграть в казино. Да, кому-то повезет. Да, может повезет вам. Но можете ли вы на это рассчитывать? Только по большой глупости.

Пункт 4. Активы

Сперва вспомним самое главное — выбор желаемого дохода не идет сам по себе, он идет за руку с выбором, насколько вы хотите рисковать. То есть, дебильные цели в рамках курсов по саморазвитию а-ля «я заработаю 1 млн долларов за 2022 год» не имеют смысла в отрыве от рисков, которые надо будет взять на себя в процессе.

Это могут быть как риски потери инвестиций, так и риски потери времени, потери общения с близкими, риски тюремного заключения или даже смерти. Нет таких денег, которые нельзя заработать — вопрос, что придется поставить на карту и какая вероятность достигнуть цели.

Это важная ремарка, которую нам надо было сделать, чтобы вы поняли моё вам предложение. Хотите разбогатеть надежно? Придется много работать и мало рисковать. И понадобиться много времени. Зато результат гарантирован. Нужно быть полным дураком, чтобы за 10 лет упорного труда не сколотить себе капитал, просто следуя здравому смыслу.

Итак, копим активы: грамотно распределяй свои доходы (правильная аллокация по категориям это половина успеха долгосрочной доходности), и хастли чтобы принести больше (и снова грамотно распределить). Повторять на протяжении 10+ лет.

У людей почему-то — опять же, не без помощи банков, медиа и инстаграмма — складывается ощущение, что успешный человек это красиво живущий человек. И если банк предлагает тебе кредиты, то ты молодец, то тебе можно доверять. Вау, круто, так держать!

Надо объяснять, почему это ерунда? Что находится за ширмой инстаграмма?

В будущем «арендаторы всего» будут выживать, а владельцы активов наживать.

Красивая жизнь без постоянно подпитывающих ее доходов с активов быстро заканчивается. Иногда, очень быстро заканчивается. Понять это в моменте «успешный молодой красивый Вася« не может, ведь в моменте кажется, что так будет всегда. Что завтра все “темки” будут продолжать »стрелять».

Быть успешным капиталистом значит владеть активами: с downside protection (насколько это возможно) , с дивидендами/прибылью (должен быть постоянный денежный поток в твою сторону, хоть от сдачи в аренду машиномест в Москва-сити) и с ликвидностью — тогда это надежно, а надежно = красивая жизнь надолго, а не на месяц.

Только вот в Инстаграмм уже не хочется ничего выкладывать, потому что такой капитализм находится дальше понимания среднего пользователя социальных сетей. Такой капитализм позволяет сколотить состояние, которое потом можно передать следующему поколению, семейное состояние. Который позволит сохранить время и нервы, жить долгой и счастливой жизнью. В инстаграмме это мало кому интересно, но, хорошая новость — люди в целом необучаемые свиньи, ждать от них много не стоит. И если хорошо задаться целью, добиться успеха не трудно.

Повторю еще раз. Богатые люди владеют активами, а не живут с «тем”, »муток” и прочей разовой херни, включая криптовалютные скамчики. Всем хочется думать, что живут — когда, например, ты видишь количество наличных дома у полковника Захарченко. Но это не богатая жизнь. Это деньги, которые нельзя потратить, нельзя сохранить, нельзя инвестировать и нельзя передать следующему поколению. Все это будет криво, на номиналов, с рисками, что всё отберут, и если не сейчас, то через десять лет (читай например историю Тельмана Исмаилова и сотни других примеров в публичном поле по всему миру).

Если вы посмотрите, кто по миру живет богатой, долгой и счастливой жизнью (без нервов и уголовных дел), окажется что это семьи условных Донов Антонио (персонаж из материалов Кримсона), которые владеют понятными бизнесами и бумагами, приносящими постоянный доход. Именно они — 95% долгосрочных миллионеров, а Безос и Маск это капли в море, единицы. Если вы метите на их место, то эта статья не для вас, зато я с радостью готов спорить на деньги, что у вас ничего не выйдет.

Да, некоторые бизнесы или инвестиции нашего условного зажиточного миллионера можно назвать авантюрными, но он не живет от схемы к схеме, и уж тем более не поднимает деньги на ставках/крипте, как тот парень из инстаграмма.

Сегодня модные движухи есть, завтра их нет. Завтра другие какие-то будут. Вы успете перепрыгнуть из одного пузыря в другой?

А офисные помещения, земля под сельское хозяйство, сырьевые фабрики и нефтяные скважины по прежнему кому-то принадлежат. Почему не вам? На приватизацию опоздали? А в Европе какая приватизация была? А акции десять, двадцадь лет назад нельзя было купить? В прошлое вернуться нельзя, но зато можно сейчас купить те акции (из всех перечисленных выше направлений), за которые через 20 лет ваши дети скажут вам спасибо.

Итого — месяц за месяцем, год за годом вам нужно распределять свои доходы в пользу покупки активов с положительным ожиданием по цене и постоянно капающей вам в карман копеечкой. Акции, недвижимость, бизнесы — выбор за вами. Я предпочитаю ликвидные бумаги, но вы вольны делать то, что подходит лично вам.

Финансовая грамотность

МБОУ СОШ 9

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке “Файлы работы” в формате PDF

Каждый человек современного общества ежедневно сталкивается с вопросами, которые вовлекают его в сферу финансовых отношений. Оплата товаров и услуг, уплата налогов государству, получение субсидий, пенсий, выплата процентов по кредиту, наконец – это лишь часть финансовых операций, осуществляемых человеком и необходимых для нормальной жизнедеятельности. Очевидно, что в огромном мире разнообразной финансовой информации каждый человек должен принимать рациональные финансовые решения, уметь обращаться с денежными средствами, решать возникающие финансовые проблемы, распознавать финансовые мошенничества.

Отмечу, что вопросы финансовой грамотность интересовали и людей прошлых поколений. В фольклорных и авторских произведениях нам не раз встречаются примеры грамотного и безграмотного обращения с финансами.

При выборе темы для своей работы я руководствовалась двумя принципами. Первый принцип – актуальность, второй – полезность.

Актуальность работы заключается в том, что в нашем мире наступил век информации, характерный непосредственной самостоятельностью людей. Прошлый век, век промышленности, был прост в этом плане. Человек имел возможность получить хорошее образование и на его основе строить уже и карьеру: идти работать в фирму, на предприятие, которое потом бы отвечало за пенсионное обеспечение работника. Но сегодня за это отвечает сам работник и, если после шестидесяти у вас кончаются деньги, то это уже проблема не компании, а ваша личная. В этом случае именно компетенции в области финансовой грамотности помогут человеку сохранить экономическое благосостояние и добиться финансового благополучия.

Рассматриваемая мною тема актуальна и в рамках образовательного процесса школьников. Задача повышения финансовой грамотности граждан реализуется в рамках государственной политики в области образования. Так, Министерством Финансов Российской Федерации совместно со Всемирным Банком при участии Министерства Образования и Науки РФ подготовлен проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». В рамках проекта разработаны учебные пособия, рабочие тетради, материалы для родителей и методические рекомендации для учителей.

Полезность работы заключается в том, что информация, освещенная в проекте, поможет человеку, во-первых – познать себя, во-вторых – добиться успехов в жизни, благодаря правильному распоряжению финансовыми средствами.

Гипотеза – каждый имеет право и способен научиться грамотно распоряжаться финансовыми средствами и принимать рациональные финансовые решения.

Цель моей работы – рассказать и объяснить, как работают деньги и как сделать так, чтобы деньги работали на тебя.

В процессе передо мной были поставлены следующие задачи:

Рассмотреть сущность понятия «финансовая грамотность».

Выяснить основные ошибки человека в распоряжении финансовыми средствами.

Показать способы грамотного распоряжения финансами.

На примере литературных произведений, в первую очередь народной культуры, показать важность вопросов финансовой грамотности или безграмотности.

Разработать брошюры на тему «как стать финансово грамотным?»

Глава 1. Грань между финансовой грамотностью и

Этимология понятия «Финансовая грамотность».

Если говорить простым языком, то финансовая грамотность – это достаточный уровень знаний и навыков, который позволяет принимать осознанные и эффективные решения в различных областях управления личными финансами, таких как сбережения, инвестиции, недвижимость, страхование, налоговое и пенсионное планирование. Финансовая грамотность также включает в себя глубокие знания таких финансовых понятий как личное финансовое планирование, сложные проценты, механизмы работы кредитных инструментов, эффективные методы сбережения, права потребителей, а также понимание взаимосвязей между различными экономическими процессами и событиями. (см. Приложение 1 «Глоссарий»).

Отсутствие финансовой грамотности может привести к принятию неразумных финансовых решений, которые могут оказать неблагоприятное воздействие на финансовое состояние человека и даже загнать его в долговую яму. Поэтому в развитых странах правительство создает специальные образовательные ресурсы для людей, которые хотят стать финансово грамотными.

Современные исследования показывают, что финансово грамотные люди более эффективны и успешны в жизни вне зависимости от того, в какой стране, на каких позициях и в какой сфере они работают. Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей.

К сожалению, исторически сложилось так, что вопросу финансовой грамотности населения в России никогда не уделялось должного внимания. В Российской Империи не было другого института обучения финансово грамотности кроме семьи. Поэтому богатство вместе с знаниями передавалось веками из поколения в поколение. Во времена Советского Союза также не было никакой потребности в обучении обычных людей финансовой грамоте – зарплаты и пенсии устанавливались и гарантировались государством, не было рисков потери дохода и количество финансовых инструментов, легально доступных для народа, можно было сосчитать на пальцах. Вместе с приходом в Россию рыночной экономики, возникла необходимость в понимании экономических процессов каждым участником рынка, каждым человеком.

Необходимость обучения населения финансовой грамотности стала очевидна на государственном уровне только недавно. До этого многие люди успели наступить на «грабли» финансовой безграмотности и потерять свои накопления в различных финансовых пирамидах, при дефолте России в 1998, из-за мировых финансовых кризисов в 2000 и 2008 годах.

Тем не менее, финансовая грамотность большинства россиян и жителей стран постсоветского пространства до сих пор остаётся на крайне низком уровне, потому что квалифицированных специалистов, способных обучать людей основам финансовой грамотности, катастрофически мало.

Часто допускаемые ошибки в распоряжении финансовыми

Главной проблемой многих людей является неумение смотреть наперед. Эта история идет еще с ранних лет. Когда нам в школе дают новую тему, мы уже понимаем, что по ней будет контрольная. Конечно, мы старательно изучаем всю информацию, запоминаем, но, к сожалению, ненадолго, потому что мы осознаем, что скоро будет новая тема, а места в чертогах нашего мозга не хватает. И это явление можно сравнить с наполняемой «мусоркой» (как только человек видит, что мусорное ведро наполнено, он немедленно выкидывает все старое содержимое, оставляя место для нового). Как бы грубо и некорректно было сравнивать знания с мусором, но именно данный пример хорошо отображает ситуацию в современной системе. Нас целенаправленно готовят лишь к сдаче определенных тестов, а порой просто доводят до зазубривания ответов в этих же тестах. Долгосрочность и качество, таким образом, не в приоритете.

Выпускаясь, люди уже не способны мыслить глобально и выстраивать определенный план достижения успехов в жизни. Выпускаясь, они лишь идут по жизни с целью найти работу. Вы подумаете: разве это плохо хотеть найти работу? Да, плохо. С этого начинается еще одна проблема современного человека – работа за деньги. Человек, работающий за деньги, начинает зависеть от них. И в этой ситуации есть две крайности.

Представим такую ситуацию: есть Саша и Коля. Саша работает на любимой, но малооплачиваемой работе, а Коля работает на ненавистной, но высокооплачиваемой работе. И ни в одной из этих ситуаций нет победителей. Саша живет на ту скудную зарплату и думает, что жизнь его не так уж плоха, потому что он занят делом, которое он любит. Но в конечном итоге, с годами ему надоедает эта работа. Если раньше он вставал, выходил на улицу, покупал чашку кофе, и с радостным лицом шел на работу, то теперь он все четче осознает, что любимая работа перестала так его радовать, теперь он с трудом может прожить на сумму его заработной платы, теперь он не может как раньше покупать чашку кофе перед работой. И это говорит о неправильной формуле успеха, которой он руководствуется. Тогда Саша начинает больше работать, начинает брать дополнительные часы, остается до ночи. Таким образом, становясь буквально рабом денег. Говоря о Коле, многие думают, что он просто везунчик. Мол, что такого в том, что он работает на работе, которая ему не нравится, зато он получает огромную кучу денег. Да, безусловно, кучу денег он получает, также он постепенно обзаводится новой недвижимостью: квартирой, машиной, дорогими часами. Все больше покупает вещи, которые на его взгляд – активы, а на деле лишь забирают основную массу денег (т.е являются пассивами). И вот на этом моменте он, как и Саша, берет тактику больше работать, которая также терпит крах, потому что он влезает в еще большие долги.

Чем больше ты нуждаешься в деньгах, тем меньше твоя сила и власть над ними. Когда сильно гонишься за чем-то – теряешь суть. К тому же, бессмысленно мечтать о богатстве, если ты надеешься на то, что кто-то заплатит тебе сполна за проделанную работу. Ситуация с Колей иллюстрирует нам еще одну распространенную ошибку – покупка пассивов, то есть вещей, не приносящих никакой финансовой выгоды. Большинство людей даже не задумываются над тем, сколько пассивов они имеют. Большинство даже не видят разницу между активом и пассивом. Отсюда и другая финансовая проблема – неумение вести денежный учет. Не нужно быть конструктором космических кораблей, чтобы систематически вести учет ваших расходов и доходов. Особенно, когда существуют специальные программы, которые готовы самостоятельно подсчитывать все за вас, а вам лишь остается заполнять данные. На данном этапе это основные финансовые ошибки.

Отсутствие учета доходов и расходов.

Необходимость данного пункта заключается в том, что, благодаря ему, вы всегда будете знать, на что ушли ваши средства и сможете принять соответствующие меры, отказавшись от ненужных трат.

Именно эта статья расходов чаще всего и отнимает большую часть ваших средств. Увидев привлекательное платье или гаджет, многие сразу же бросаются на их покупку. И лишь потом понимают, что эта трата была не так уж и необходима.

Финансовая ошибка – забывать откладывать.

Очень важно иметь хотя бы небольшой капитал на случай черного дня. Это даст вам уверенность в завтрашнем дне.

Имея небольшую сумму из отложенных средств, неплохой идеей является открытие банковского депозита. Не стоит бояться этого. Изучайте инвестирование финансов – капитал опытного инвестора приносит ему 15-30% в год на постоянной основе. Согласитесь, ради этого стоит приложить усилия, чтобы в будущем не довольствоваться одной лишь пенсией.

Привычка становиться должником при любом раскладе в конечном итоге приведет вас в финансовую яму.

Неверный выбор профессии.

Работая на ненавистной работе, многие люди так же загоняют себя в рамки, становятся рабами денег, живя в страхе, что потеряв данную работу, они не найдут ничего лучше.

Таким образом, осознание данных ошибок поможет вам на пути к поднятию качества вашей жизни на совершенно новый уровень.

Основная проблема заключается в том, что, несмотря на огромное количество пособий, лекций (как в интернете, так и в жизни), статей и различных публикаций, люди все равно либо не понимают, либо не осознают всю необходимость владения «языком» денег, надеясь на везение и хороший исход событий, они берут кредиты, ввязываются в различные денежные махинации.

Рейтинговое агентство Standart and Poor’s провело масштабное исследование финансовой грамотности взрослого населения по всему миру. В исследовании приняло участие более 150 тысяч человек из 148 стран. Не было сюрпризом то, что доля финансового грамотного населения выше в развитых странах (Скандинавские страны, Германия, Великобритания, США, Канада, Австралия) и близка к нулю в полуразрушенных экономиках (Йемен, Афганистан, Албания). Все остальные страны где-то посередине.

В России доля финансового грамотного населения составила всего 38%. И это более чем в 1,5 раза ниже, чем в развитых странах, где доля финансово-грамотного населения составила от 45% до 70%

Исследование показало, что мужчины более финансово-грамотны, чем женщины, как в развитых странах, так и в развивающихся. Основной причиной этому стал, сложившийся в нашем мире патриархальный строй общества, в котором мужчины приносят доход, а женщины отвечают за хозяйство. И несмотря на всеобщую демократизацию, этот принцип никак не может искорениться из голов людей.

Также в ходе исследования было установлено, что молодежь во всех странах является более финансово-грамотной, чем предшествующие поколения.

Обеспеченные люди имеют больше финансовых навыков, чем бедные, как в развитых странах, так и в развивающихся

Таким образом, уровень финансовой грамотности зависит от общего образования, возраста и уровня достатка. В то же самое время мы живем в мире, когда банки и финансовые компании предлагают все более и более сложные финансовые продукты населению. Причем эти продукты ориентированы не на узкие сегменты, а на самые широкие группы населения.

В результате это приводит к тому, что согласно проведенному исследованию, сегодня лишь половина владельцев кредитных карт могут выполнить простые вычисления, связанные с процентами.

Глава 2. Путь к финансовой независимости.

Итак, каким бы невыносимо тяжелым путь к финансовой независимости ни казался, стоит лишь начать. Мною были описаны основные ошибки людей, совершаемые в финансовой сфере. Соответственно, необходимо не допускать подобные ошибки, отталкиваться от них и идти в обратном направлении. Но для того чтобы быть финансово грамотным, нужно не просто не допускать ошибки, нужно быть полностью вовлеченным в эту тему, необходимо разбираться в ней. Поэтому я привела несколько полезных советом для тех, кто действительно заинтересован.

Совет 1. Словарный запас – ваше богатство.

Изучите финансовую терминологию. Если вы хотите стать богатым, необходимо обогатить свой словарный запас. Для этого поставьте себе цель выучить хотя бы две сотни финансовых терминов. Но при этом не останавливайтесь на простом изучении теоретических определений. Углубляйте ваше понимание, пока оно не заполнит умственную, моральную, физическую, а затем и духовную сферы вашего разума.

Совет 2. Формула успеха.

Формула успеха заключается в умение найти правильный подход к самому себе. Необходимо найти метод изучения информации, который удобен лично вам. Поймите для себя, какое дело вам нравится. Необходимо уяснить для себя – что делать, как делать, в каких количествах, и будет ли это выгодно и комфортно для вас.

Совет 3. Бумажная работа.

Необходимость отчитываться за потраченные деньги в финансовом отчете дает финансовое образование и опыт. Понятие учета роднимо понятию ответственности, и нам крупно повезло в этом плане. Мы живем в ХХ веке. У большинства есть мобильные телефоны, поэтому настоятельно рекомендую вести отчет денежного потока. Из него вы будете видеть, на что уходят ваши деньги, и приносит ли то, на что уходят деньги, большие деньги.

Совет 4. Сортируйте мусор.

Денежное богатство достигается нелегкими путями. Чтобы достичь определенных успехов в этом, вам необходимо добиться богатства внутреннего мира. Необходимо подвергать фильтрации любую поступающую информацию. Для этого создавайте определенные критерии: важность, полезность, достоверность и т.д. Благодаря этому ваш ум станет чище, а мысль четче.

Совет 5. Играйте, читайте, смотрите.

Современный мир наполнен различной информацией, которая может помочь вам на пути к финансовой независимости. Существует множество различных развивающих игр, книг и фильмов про финансы, которые очень практичны и полезны.

Игры, которые будут вам полезны:

«Денежный поток 101»

Книги, которые будут вам полезны:

«Богатый папа, бедный папа» Р. Кийосаки

«Путь к финансовой свободе» Б. Шефер

«Сохранить и приумножить» Д. Конаш

«Самый богатый человек в Вавилоне» Д. Клейсон

Фильмы, которые будут вам полезны:

«Человек, который изменил все»

«История Ричарда Брэнсона»

Как видите, управлять своими финансами не так уж и сложно. Главное, не забывать об этих советах.

Глава 3. Финансы в сказках.

Изучая тему проекта, я обратила внимание, что даже в сказках встречаются примеры грамотного и ошибочного распоряжения финансами. Народное и авторское творчество конечно не акцентирует внимание на этих вопросах, но в контексте поведения сказочных героев можно проследить их отношение к финансовым средствам и распоряжение ими. Для примера рассмотрим несколько известных сказок.

«Сказка о рыбаке и рыбке» А. С. Пушкина. Всем нам хорошо известен сюжет этого произведения – старуха, получив возможность преумножить свое «богатство», остается ни с чем. С точки зрения экономики – она делает неправильные инвестиции, не продумав план действий, не оценив все риски. Можно сделать вывод, что стремление увеличить свой доход должно подвергаться тщательному планированию, учету имеющихся возможностей и соответствовать реальности. При этом, человек не должен строить «воздушных замков». Экономика дает лишь возможность (в нашей сказке можно было остановиться на новом корыте или крепкой избе), а уж все остальное – результат труда самого человека.

«Приключения Буратино, или Золотой ключик» А. Толстого. В этом литературном произведении показаны сразу два вида отношений к финансам – рациональное и нерациональное распоряжение. В первом случае, папа Карло продает свой единственный сюртук, чтобы вложить деньги в образование своего «ребенка» (экономическая категория «долгосрочное инвестирование» в знания). Обратная сторона – Буратино, стремясь преумножить доход (при этом выкупив проданную для приобретения билета в театр Азбуку), делает неудачные инвестиции в «рост денежного дерева». Конечно, большую роль в этой ситуации сыграла финансовая неграмотность, да и общая безграмотность «ребенка». Мало того, что доход не преумножился, так еще и все денежные средства были потеряны. Но, при этом, мы встречаемся и с финансовым мошенничеством кота Базилио и лисы Алисы. Согласитесь, в современном мире такие примеры мошенничества встречаются не так уж и редко. В погоне за «легкими деньгами» человек может потерять и имеющиеся деньги.

Довольно много примеров на указанную тему можно найти и в народном творчестве. При этом, не только в русских народных сказках, но и в зарубежных. Недавно я читала младшей сестренке сказки из сборника «Самые лучшие сказки народов мира» и наткнулась на очень интересную историю – иранскую народную сказку «Гвоздь с секретом» (см. приложение 2). В ней говорится о смекалистом мужчине, потерявшем свое состояние, но сумевшем выбраться из ямы. Герой совершил отличную сделку, благодаря которой вернул свою финансовую независимость. Сказка учит нас пользе наличия сбережений и тому, что из любой ситуации есть выход.

В классической литературе также встречается тема денег. К примеру, произведение Н. В Гоголя «Мертвые души», где на протяжении всего сюжета главный герой совершает денежные махинации (см. более подробно в Приложении 3).

Несомненно, современный мир предоставляет человеку множество направлений и возможностей распоряжения финансовыми средствами. Каждому из нас предоставляется шанс преумножить доход и богатство. Но, при этом, не будучи осведомленным в вопросах финансовой грамотности, человек не сможет верно распорядиться средствами. Российское государство поставило задачу – расширить границы финансовой грамотности населения. С этой целью разработана и внедряется программа, подготовленная Сбербанком России – проведение он-лайн уроков для школьников, в отделениях банка можно получить консультации по распоряжению финансами, в недрах интернета есть группы и форумы, посвященные этой тематике. Исследуя тему, я выяснила, что не только современный человек задумывается о правильном распоряжении финансовыми средствами. Эта тема отражена и в сказках, чаще авторских.

Предложенные мною советы по повышению финансовой грамотности просты и легки в исполнении. И пусть они статут первым вашим шагом к финансовой независимости в будущем.

В практической части мною была разработана уникальная (не имеющая аналогов) визитка.

В оригинальном, конечном виде, визитка должна быть изготовлена из очень тонкого, выдерживающего многократные перегибания пластика, иметь размеры 100-рублевой денежной купюры, чтобы она умещалась в любом кошельке для хранения денег.

Список используемых источников и литературы.

«Сказка о рыбаке и рыбке» А. С. Пушкин.

«Приключения Буратино, или Золотой ключик» А. Н. Толстой.

«Мертвые души», Н. В. Гоголь.

Сборник «Самые лучшие сказки народов мира».

«Богатый ребенок, умный ребенок», «Прежде чем начать свой бизнес»,

Приложение 1. Глоссарий.

— все, что можно использовать для достижения финансовой независимости.

— доход, не зависящий от ежедневной деятельности. К таковым относят проценты на вклады, дивиденды. Ряд авторов к пассивному доходу относят арендные платежи.

– ценная бумага, свидетельствующая о внесении средств в капитал акционерного общества и дающая право на получение части прибыли в виде дивидендов.

— это целенаправленные законные действия налогоплательщика направленные на уменьшение его расходов на уплату налогов, сборов, пошлин и других обязательных платежей.

– это пассивный доход, размеры которого позволяют не думать о деньгах. Уровень такого дохода позволяет покрывать абсолютно любые наши расходы за любой промежуток времени.

— накапливаемая часть денежных доходов, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем.

ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленные обязательства векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю). На основе выпуска и продажи векселей банки привлекают временно свободные денежные средства.
Облигация ценная бумага, выпускаемая юридическими лицами и государством как долговое обязательство.

Анализ произведения Н. В. Гоголя «Мертвые души» с точки зрения финансовой грамотности.

В произведении «Мертвые души» главный герой, Чичиков, чтобы заработать денег придумал необычную для того времени схему заработка. Суть заключалась в том, что он скупал бумаги на живых крестьян, на деле считающихся мертвыми. Говоря современным языком, он был перекупщиком. И да, его схема незаконна, и сегодня его также можно назвать мошенником.

Также в поэме можно найти еще одного персонажа, который желает достичь богатства – Плюшкин. Данный герой является помещиком с тысячью (а может и более) душ. Поместье его в свое время было достаточно богатым. («Всё текло живо и совершалось размеренным ходом: двигались мельницы, валяльни, работали суконные фабрики, столярные станки, прядильни; везде, во всё входил зоркий взгляд хозяина и, как трудолюбивый паук, бегал, хлопотливо, но расторопно, по всем концам своей хозяйственной паутины»). Но с годами он становился подозрительнее и скупее. Несмотря на его достаток, все ему становилось мало. И поэтому ежедневно он совершал особый рейд по территории своего имения («Не довольствуясь сим, он ходил еще каждый день по улицам своей деревни, заглядывал под мостики, под перекладины, и всё, что ни попадалось ему: старая подошва, бабья тряпка, железный гвоздь, глиняный черепок — всё тащил к себе и складывал в ту кучу, которую Чичиков заметил в углу комнаты»). И такое фанатичное собирательство не привело ни к чему. Плюшкин не стал богаче. Дела в поместье становились все хуже, как и сам он скорее походил на бедного крестьянина, нежели помещика.

Урок, который вы можете выяснить отсюда – накопительство не сделает вас богаче, оно лишь сведет вас с ума, и вы никогда не сдвинетесь с места. Совет: приобретайте активы, а не пассивы.

Таким образом, в произведении освещается два типа людей, желающих стать богатыми:

1) человек, работающий мозгами (Чичиков), который, несмотря на провал в конце, все-таки является человеком финансово образованным.

2) человек-собиратель, который зациклен только на одном способе достижения богатства (Плюшкин).

Как избавиться от импульсивных покупок

Импульсивные покупки – покупки, которые совершает человек на эмоциях: чехол для смартфона, холодильник с телевизором и доступом в интернет или мельница для перца в форме бейсбольной биты. Такие покупки забирают деньги, а взамен не дают полезных функций.

Откажись от таких покупок: вещь окажется ненужной и запылится в ящике, а деньги обратно не вернуть.

Отказаться от импульсивных покупок – непростая задача. В этом есть вина рекламы, маркетинга, окружения и обстановки. Без этого импульсивных покупок тоже не было.

Способы отказаться от импульсивных покупок:

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе, и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовыми к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.

Впрочем, вы можете изучать уроки и по порядку. Симбиоз теории и практики – это правильный подход, и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, вы получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Навыки финансовой грамотности.

Как стать финансово грамотным? Для этого нужно овладеть определенными навыками, которые можно разделить на четыре категории: управление деньгами и финансовыми операциями, планирование своих финансов, управление рисками и понимание финансовых рынков.

В дальнейшем мы рассмотрим каждую категорию скиллов более подробно.

Как повысить финансовую грамотность

Сформируй подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности нужна для непредвиденных ситуаций: оплатить лечения, прожить после потери работы и т.д. Минимальная подушка безопасности составляет заработную плату за 3-6 месяцев. Если зарабатываешь 70 000 ₽, в подушке безопасности – от 210 000 ₽.

Чтобы сформировать подушку безопасности:

Не вини себя, если сорвался – сделаешь хуже. Продолжай формировать подушку дальше.

Учитывай доходы и расходы

Учёт доходов и планирование расходов поможет определить, как дальше распоряжаться с деньгами: сколько денег вы можете отложить в подушку, сколько потратить на развлечения и т.д. Учёт доходов и расходов ведите в Google Таблицах. Руководство по Google Таблицам из TimeWeb.

Правила учёта доходов и расходов:

Это базовый принцип финансовой грамотности. Не учитывать доходы и расходы – это плохо, потому что ты не сможешь планировать будущие расходы и откладывать часть от доходов.

Разберись с кредитами

Не бери кредиты на новый телефон, брендовую одежду и вещи, которые приносят удовольствие. Они не помогут тебе стать финансово свободнее, получать больше доходов.

На что следует взять кредит:

Вещей, на которые следует взять кредит, много. Кредит поможет сэкономить, если есть скидка на вещь, которая нужна, но денег нет. Так ты сможешь сэкономить деньги на кредите: заплатить меньше, чем стоила вещь.

На что не следует брать кредит:

Не бери новый кредит, пока не погасил старый. Новый кредит усугубит ситуацию.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, взращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление – эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны, это так, но с другой, нужно, прежде всего, работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль – деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости даст вам понять важность оптимизации расходов в своей жизни. Тратить все, что зарабатываете, – это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Определение финансовой грамотности.

Проще говоря, финансовая грамотность заключается в умении разбираться в экономических вопросах и применять эти знания на практике. Она включает в себя самодостаточность, готовность учиться, постоянное совершенствование и расширение инструментария знаний, а также отсутствие страха вкладывать деньги и брать кредиты.

Важно понимать, что финансовая грамотность имеет множество аспектов, каждый из которых ведет к успешному управлению своими финансами и получению пассивного дохода.

Основные темы финансовой грамотности включают сбережения, недвижимость, составление бюджета, налоги и пенсии, страхование, оплата обучения и счетов, покупка автомобиля и другие крупные приобретения. Более сложные темы, которые должен знать каждый взрослый человек, включают в себя инвестирование, пассивный доход и работу с вкладами, а также кредиты и другие долговые обязательства.

В некоторые программы финансовой грамотности также входят управление финансами в рамках своего бизнеса и защита от мошенников, которые могут попытаться похитить ваши деньги.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности: от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

А еще рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

И далее небольшое напутствие напоследок.

Пункт 1. Богатство и капитал

Это очевидно, но надо проговорть это отдельно.

Признаки богатого человека:

Возможность получить образование (и в целом развить любые желаемые навыки), качественная медицина, мобильность, возможность отдыхать (не работать, брать произвольные перерывы), выбор локации для жизни, выбор любого спорта, возможность обеспечивать близких.

Не признаки богатого человека:

Крутая тачка, новый айфон, фотки из отпуска в инстаграмм, заплатить за тёлочку в баре, брендовые шмотки, посещения концертов на вип-местах, роскошный ресторан, дорогие часы и украшения.

Проблема, которую я вижу у сограждан — сколько бы они не зарабатывали, разбогатеть не получается. Попробуем разобраться, почему.

Чтобы стать богатым, нужно иметь капитал и возможность зарабатывать с капитала. Всё просто. То, чем вы влаедете, должно расти в цене и приносить деньги. А не наоборот.

Рассмотрим серию наглядных примеров:

Ненавижу индексы, но будет удобно привести классический SnP500 в качестве примера роста стоимости акций. Если мелким шрифтом не видно, за 33 года моей жизни +1665%.

$8.33 дивидендов вы бы получили к 2021 году, купив в 2016 году (выбрал наугад) акций малоизвестной компании Газпромнефть на $13.54

А вот что происходит с ценой на автомобиль BMW 5 серии. Я специально взял хороший, популярный, ликвидный автомобиль. И это без учета -20% сразу после выезда из автосалона.

Выходит, что для богатой жизни нам нужно иметь капитал. Где же его взять? Быстро прийти к этому можно только с высокой долей удачи, никто не гарантирует вам этого. Значит, капитал нужно постепенно наращивать. Для этого нужно сделать баланс профицитным — количество долгов и обязательств должно уменьшаться, а активов расти. Это самое главное!

В результате вашей долгой (или быстрой) работы над собой и своими финансами у вас сформируется портфель из активов, которые будут вас кормить. Вам надо искать способы получить 10-20% в год, причем такие, которые не заинтересуют крупные компании или фонды по определению (потому, что это будет мойка на каширском шоссе, акции российской нефтяной компании (африканской угольной компании), или это будут высокодохдные облигации сомнительных (не для вас) эмитентов, или крупным игрокам слишком долго ждать, или тысяча других причин).

Большинство инвестиционные стратегий, которые вам предложат банки и брокеры, находятся на уровне от слабых до отвратительных. Полагаться на них нельзя, нужно иметь собственный портфель и собственную инвестиционную стратегию. Подробнее есть немного тут, и еще как-нибудь напишу, если будет запрос от читателей.

С капиталом разобрались — он нужен. Что мешает им обзавестись?

Важность финансовой грамотности.

Финансовая грамотность является крайне важным навыком как для взрослых, так и для подростков. Если вы не обладаете базовыми знаниями в этой области, то легко можете стать жертвой мошенников, которые подстерегают на каждом шагу. Неверные финансовые решения могут исправляться годами, а на это может не быть достаточно времени.

Поэтому кампания по финансовой грамотности является важной и необходимой для того, чтобы люди могли избежать финансовых ошибок и ловушек, а также принимать обоснованные и выгодные решения в области финансов.