финансовая грамотность корпоративная

Финансовая грамотность — это способность анализировать события и действия с точки зрения их влияния на финансово-экономические показатели.

Обладающий финансовой грамотностью сотрудник понимает, как устроена структура затрат и доходов компании, на какие финансовые показатели ориентированы цели, какие существуют механизмы их достижения, и выстраивает свою работу на основе этой информации.

Многие сотрудники до сих пор считают: «В компании есть финансовые службы, пусть они считают деньги, а я буду заниматься своей работой». Мой многолетний опыт анализа доказывает, что применять в корпоративной культуре такой подход — заблуждение. Когда нет базовой системы управления на основе цифр и финансовой логики, и бизнесовые, и кадровые решения принимаются исходя из настроения, личных взаимоотношений с участниками процесса, то есть не совсем объективно.

Часто я слышу утверждение, что за финансовыми показателями бизнеса должны следить собственники (выгодоприобретатели), а всем остальным сотрудникам достаточно выполнять свои задачи. На первый взгляд, логично, зачем считать деньги акционера, это не этично. Но практика показывает, что без синхронизации подходов руководства и исполнителя не получится понятных и прозрачных целей. А это всегда губительно сказывается на бизнесе и порождает эффект лебедя, рака и щуки.

Люди на местах часто демотивированы, так как не понимают конечной цели своей работы. Моя практика показывает, что лучшие результаты в бизнесе достигаются благодаря:

Такой подход к управлению персоналом обеспечивает эффективность каждого отдельно взятого сотрудника. Отношения между работодателем и сотрудником выстраиваются по модели предпринимательского мышления: сотрудник вовлечён и заинтересован, чтобы его действия принесли компании прибыль.

Основная черта предпринимателя — это способность брать на себя ответственность и отвечать за принятые решения.

Если смотреть глобально, большинство проблем бизнеса связано с инфантильным подходом к жизни и работе, а именно с неумением людей брать на себя какую-либо ответственность. То есть кадровый вопрос напрямую влияет на эффективность предприятия.

Многие лидеры бизнеса справедливо опасаются, что талантливые сотрудники, получив новые знания и навыки, почувствуют себя предпринимателями и уйдут из компании в свободное плавание, поэтому не дают «лишних» возможностей для развития. Риск, что человек уйдёт, есть всегда. Но гораздо страшнее, на мой взгляд, безучастное исполнение рабочих обязанностей по регламенту и из-под палки.

Не всем быть предпринимателями — это правда. Не все способны брать на себя ответственность и сопутствующий ей стресс. Суть предпринимательского подхода, о котором я говорю, заключается в том, что не так важно, на себя работает человек или в найме. Любые бизнес-отношения предстают в виде набора обязательств двух одинаково заинтересованных сторон, некоего контракта, заключаемого добровольно и взаимовыгодно.

Человек с предпринимательской моделью мышления и в найме ищет возможности улучшить и оптимизировать свою работу в надежде, что работодатель заметит это и даст возможности для карьерного роста, увеличения KPI и т. д. В компании, которая не способна дать человеку релевантный партнёрский ответ, велик риск текучести кадров. И уходить будут инициативные и автономные люди — самый ценный ресурс бизнеса. Задача HR-специалиста в данном случае — донести до собственника эту идею и предложить инструменты удержания кадров.

На мой взгляд, хороши те программы обучения, которые отвечают следующим запросам.

Логичный вопрос — какие обучающие программы использовать? Внутренние, созданные силами организации и её специалистов, или внешние — с привлечением бизнес-тренеров и консультантов?

Я сторонник комбинации учебных программ, потому что у каждого подхода есть плюсы и минусы. Программа, разработанная внутри, способна не только развить профессиональные навыки сотрудников, но и помогает изучить внутренние регламенты и бизнес-процессы. Это помогает новому сотруднику быстрее пройти период адаптации, учит работать в связке со смежными подразделениями. Часто на погружение сотрудника в рабочую среду может уходить до года, что малоэффективно для бизнеса.

Однако у внутренних программ есть ряд существенных недостатков.

В то же время с современным расцветом инфоцыганства сложно выбрать действительно прикладные и полезные внешние программы, которые помогут развить и бизнес-процессы, и компетенции сотрудников. Найм токсичного бизнес-тренера может оказать обратный эффект — навязать неработающие инструменты и внести путаницу, а также напрасно потратить значительные деньги компании и время сотрудников. Всё это, к сожалению, очень распространено на современном рынке образовательных услуг.

Современный рынок, на мой взгляд, уникален из-за колоссального разрыва между реальной профессиональной пригодностью сотрудников и их финансовыми ожиданиями. Возможно, виной тому не ориентированная на практику консервативная система образования. Или современная система ценностей, в которой слабые менеджеры считают себя дорогостоящими профессионалами. Не допустить таких «профессионалов» в компанию может грамотный принимающий на работу HR-специалист.

Хочу рассказать о необходимых софт- и хард-скилах, которые я считаю базой для эффективного развития карьеры в современном мире и которые учитываю при приёме на работу.

Важнейшая составляющая всех софт-скилов, он подразумевает способность как управлять собственными эмоциями, так и правильно считывать, интерпретировать эмоции других людей. Этот навык вырабатывается с течением жизни, при этом ключевую роль тут играет именно разнообразие и интенсивность коммуникаций, а также сложных жизненных ситуаций, а не длительность. Развитие эмоционального интеллекта, по моему мнению, можно ускорить при помощи чтения книг, общения с людьми различных профессий и судеб. Одной из важнейших составляющих эмоционального интеллекта является эмпатия.

Способность предвидеть необходимость совершения тех или иных действий и совершать их, не дожидаясь команды сверху. Также неразрывно связана с вышеупомянутой способностью брать на себя ответственность и готовностью отвечать за последствия принимаемых решений.

Способность считывать изменения окружающей среды и своевременно менять стратегию работы. Одна из важных составляющих адаптивности — формирование у человека, обладающего предпринимательским мышлением, определённого психологического стержня, позволяющего не отчаиваться в сложных ситуациях и даже при наступлении негативных сценариев уметь создавать новое.

Возможность логически обрабатывать и упорядочивать большие массивы информации, находить причинно-следственные связи в цепочках событий, выстраивать механизмы, оптимизирующие рабочие процессы, а также способность целенаправленно декомпозировать задачи, правильно делегировать и интерпретировать получаемые результаты. Системность находит своё отражение в работе с документооборотом, а также в планировании, постановке и приёмке задач. Не только сотрудники, но и многие собственники бизнеса грешат непоследовательностью и нелогичностью принимаемых решений. Личная бессистемность неизбежно порождает броуновское движение во всей организации.

Владение современными технологиями

Да, не каждому сотруднику нужно обладать знаниями в современных информационных технологиях и электронике на уровне системного администратора. Но время диктует свои правила, поэтому минимальным джентльменским набором считаю:

Вообще выбор стека технологий и программного обеспечения для жизни и работы — это в некотором смысле «цифровая оболочка» человека, которая во многом определяет его эффективность в нашем переполненном информацией, очень быстром мире.

Грамотная устная и письменная речь

Умение чётко, целенаправленно и ёмко излагать собственные мысли как на бумаге, так и в личном общении. Невозможно смотреть без слёз на деловую переписку 90% современного российского менеджмента. Лично для меня как руководителя грамотная речь даже на уровне общения в соцсетях и мессенджерах является визитной карточкой человека. Банально, но стать грамотнее помогает чтение книг. В отдельных случаях я рекомендовал бы пройти дополнительные курсы русского языка — это никогда не поздно.

Сильному руководителю не стоит бояться развития у сотрудников модели предпринимательского мышления. Наоборот, нужно ему способствовать, устранять информационный вакуум, делиться с сотрудниками общей картиной состояния бизнеса, выстраивая партнёрские отношения и прозрачную систему KPI.

Задача грамотного HR-специалиста — построить корпоративную культуру, в которой будет место и для стабильности, и для стремительного развития. Открытая и дружелюбная среда снижает текучесть ценных кадров.

Повышение финансовой грамотности сотрудников поднимает уровень вовлечённости и делает действия более осмысленными и синхронными с целями компании.

Грамотная комбинация внешних и внутренних обучающих программ способна дать мощный буст любому бизнесу при условии тщательного и осознанного их выбора.

Работа плохого бизнес-тренера, как внутреннего, так и внешнего, сродни работе неопытного врача: в лучше случае не навредит, но и не сделает ничего полезного, в худшем — отрежет что-то полезное и пришьёт что-то ненужное.

↩ К другим статьям

Степень финансовой грамотности населения нашей страны в 2020 году, согласно исследованию НАФИ, оказалась невысока: она составила 12 баллов из 21. Треть времени своей жизни, не учитывая часы, когда мы спим, люди находятся в кругу своих коллег, руководителей и партнеров. Именно поэтому стоит организовывать обучение взрослых людей финансово-ответственному поведению на рабочем месте. Какие преимущества получает бизнес, если работодатель проявит заботу о финансовой грамотности подчиненных и их благополучии? Какие варианты обучения существуют?

Деньги являются самым большим источником тревоги для подавляющего числа людей. Тем не менее не все задумываются о том, как важно заниматься своим «денежным» здоровьем. Тема финансового благополучия в корпоративной среде приобрела в последние годы особую популярность, потому что работодатели заметили тесную связь между психологическим состоянием сотрудников и их достатком.

Согласно исследованию, которое провел институт Гэллапа, люди, которые преуспевают в пяти «элементах благополучия» — карьере, социальном, финансовом, физическом и общественном аспектах, — лучше выполняют свою работу. В частности, доказано, что сотрудник с низким уровнем «финансового стресса» более лоялен и производителен. Это способствует тому, что руководители все больше заботятся о благополучии сотрудников в целом и в том числе внедряют образовательные программы и тренинги по управлению личными финансами, развитию экономического мышления, обучению денежным стратегиям в программы поддержки сотрудников.

Сейчас финансовый фитнес на пике популярности как в масштабе отдельно взятых компаний, так и в масштабе государства. Еще в 2019 году на рынке появилась программа «Финансовой грамотности на рабочем месте» от Национального центра финансовой грамотности в рамках проекта Министерства финансов и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации». Многие компании принимали в ней участие на безвозмездной основе. Это качественная программа, соответствующая реалиям рынка, которую проводили методологи и эксперты при Минфине. В рамках программы консультанты выезжали на предприятия и проводили образовательные сессии для персонала на тему финансовой грамотности. До недавнего времени любая компания могла подать заявку и получить обучение.

В этом году Минфину и Банку России удалось наладить эффективную работу большого числа ведомств по финансовому просвещению. В регионах разработаны свои обучающие программы, во многих из них есть специальные контролирующие органы, а также региональные центры финансовой грамотности.

Как и в обычном фитнес-зале, так и в финансовом новичку нужно получить базовые знания, начиная с малых целей, постепенно двигаться вперед. Работодатель может в этом помочь сотрудникам разными способами.

Финансовые консультации проводят сертифицированные эксперты в обучающем формате, чтобы сотрудник научился грамотно управлять своими деньгами. Попутно специалист помогает ему в решении частных вопросов. Наибольшей популярностью пользуются две темы: личное финансовое планирование, когда эксперт учит людей управлять своим бюджетом, а также инвестиции и накопления, когда финансист помогает сотрудникам разобраться в меняющихся условиях на рынке, ведь они не всегда бывают прозрачны.

Наша компания одна из первых запустила финансовые консультации в рамках программ поддержки сотрудников. Мы видим всплески спроса на подобные сессии, особенно во время рецессий и финансовых кризисов. Когда началась пандемия, мы фиксировали тройной рост числа консультаций, поскольку люди испытывали трудности с финансами, тогда менялась ключевая ставка. Сейчас, в новой реальности, доля таких консультаций увеличилась в два раза.

На рынке существуют онлайн-курсы по финансовой грамотности для компаний. Это удобно с точки зрения комфортного обучения, но возникает сложность с вовлечением в программу. У нас тоже есть такой курс, но для некоторых компаний мы переформатировали его в Telegram-марафон. Перед запуском мы создаем группу, куда включаем сотрудников компании заказчика, а также эксперта по финансам. Он ежедневно остается на связи с участниками, дает обратную связь по интересующим вопросам. В группе мы проводим тестирования для сотрудников, даем им ссылки на вебинары и полезную информацию. В одном из последних чатов у нас было около 400 активных пользователей, которые на протяжении двух недель проходили такой курс. По итогу участники курса сдают тест. Также для повышения интереса к обучению мы проводим розыгрыши среди сотрудников, где призом может стать, например, коуч-сессия.

Компании могут приглашать частных финансовых консультантов для обучения персонала. Например, у нас в рамках программы поддержки сотрудников есть лекции по управлению личными финансами. Иногда компании просят, чтобы наш финансовый эксперт провел вебинар для их сотрудников. Мы организуем такие встречи, чтобы сформировать у людей базовое представление о финансовой грамотности и что с этим делать. Как обучающий инструмент по этой теме в компаниях можно использовать и внедрение пенсионных программ. Это момент, когда сотрудникам стоит задуматься о своей пенсии и научиться копить на свою старость. Разобраться в этом вопросе также поможет финансовый эксперт.

Формирование грамотного поведения людей в области финансовых отношений постепенно становится приоритетной задачей, взятой под контроль на федеральном уровне. Это обосновано тем, что финансовая грамотность сотрудников — это больше, чем вопрос их личной денежной безопасности, но еще это один из ключевых факторов экономического развития компаний, в которых они работают. На фоне последних нескольких кризисов люди чаще стали формировать сбережения и рассчитывать подушку безопасности. К счастью, в последние годы в целом наблюдается тенденция к росту финансовой грамотности населения и появляется все больше общедоступных корпоративных программ обучения по управлению деньгами, среди которых каждый руководитель сможет найти наиболее эффективный формат для своей команды.

Я знаю, нельзя иметь всего сразу, поэтому я начну с малого – с денег. ( Януш Васильковский)

Какова глобальная цель любого бизнеса? Не нужно быть действующим предпринимателем или иметь стаж работы директором компании, чтобы ответить на этот вопрос. Каждая организация – от крохотной рекламной фирмы до крупнейшей строительной корпорации – работает на финансовый результат.

При каких условиях этот результат будет максимальным? А вот ответ на этот вопрос знают не все. Хотя он прост: прибыль предприятия будет предельно высокой, если каждый из его отделов будет работать на общую цель – увеличение доходов при одновременном снижении нерациональных затрат.

Чтобы её достичь, нужны опытные экономисты и финансисты. То есть люди, которые обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, чтобы адаптировать все управленческие решения вне зависимости от функций своего отдела под общую цель.

Как выполнить это условие? У компании есть 2 пути: нанять финансовых консультантов для руководителей каждого департамента или сделать проще – заказать корпоративное обучение финансовой грамотности для административного персонала, уже занятого в штате.

Учебный центр «Альянс» предлагает реализацию второго сценария с гарантиями его эффективности. Мы проводим корпоративные курсы повышения квалификации в области финансов уже не первый год и всегда добиваемся отличного результата для каждого заказчика.

Какие вопросы рассматриваются в курсе финансового менеджмента

Структура курса и его содержание могут отличаться, меняясь в соответствии с конкретными задачами и особенностями работы фирмы-клиента, ведь наш учебный центр гибко подходит к формированию программы обучения для каждого заказчика. Но в программе всегда рассматриваются ключевые вопросы, связанные с привлечением, распределением и контролем финансовых потоков. Так, ключевые блоки курса для топ-менеджеров компаний:

Базовые основы рыночной экономики

Деньги – хороший слуга, но плохой хозяин. ( Фрэнсис Бэкон)

Как показывает опыт, даже специалисты, занимающие должность в финансовом отделе, часто имеют весьма размытое представление о внешней экономической среде, в которой работает современный бизнес. В нашем курсе принципы, основы, правила и методы анализа рыночной экономики рассмотрены в деталях. Преподаватели дают информацию просто, наглядно и понятно даже для тех, кто с финансами до этого был знаком весьма поверхностно.

Принципы организации бухгалтерского учёта

Дату возникновения мира могли бы установить лишь бухгалтеры. ( Станислав Ежи Лец)

Примерно в 50% случаев серьёзные финансовые проблемы бизнеса – это результат умышленного вредительства или нечаянных ошибок бухгалтеров. Известный факт (актуальный, кстати, уже более полувека): найти хорошего бухгалтера – это большое везение для любого предприятия. Впрочем, многие организации вполне успешно развиваются и без гениев бухгалтерского учёта и аудита. Если их руководящий состав умеет контролировать и координировать работу бухгалтеров.

Прекрасно понимая, насколько важно для финансового менеджера разбираться в вопросах бухгалтерии, мы специально включили этот блок в программу обучения. Из него Ваши сотрудники узнают, как правильно распределять приходные и расходные статьи, вести учёт, проводить различные платежи и т. д.

Особенности корпоративного налогообложения в РФ

Самое непостижимое в этом мире – налоговая шкала. ( Альберт Эйнштейн)

В последние несколько лет система налогообложения в России менялась весьма активно. Здесь регулярно пересматривают правила работы, специальные режимы, ограничения, коэффициенты, ставки налогов. Важно не просто разбираться в базовых требованиях к участникам коммерческого рынка со стороны ФНС, но держать руку на пульсе всех изменений в Налоговом кодексе и нормативных документах, регламентирующих выплаты государству. Учитывая последний тренд налоговиков на ужесточение налоговой дисциплины, вопрос с налогообложением – один из приоритетов в борьбе за минимизацию расходов.

Курс финансовой грамотности для корпоративных клиентов включает полный спектр знаний о действующих налоговых требованиях к бизнесу. Специалисты здесь изучают режимы налогообложения, правила расчёта и методы снижения налогов, особенности документооборота с ФНС (в том числе электронного) и другие не менее важные вопросы.

Анализ экономических показателей деятельности фирмы

Прежде, чем спорить, давайте считать. ( Готфрид Вильгельм Лейбниц)

Это правило существовало всегда и касается оно не только финансовой деятельности: без проведения анализа текущей ситуации невозможно оптимизировать её в будущем. В отношении же финансов анализ – это обязательный инструмент управления.

В этой части курса финансовой грамотности Ваш персонал учится:

Привлечение инвестиций в бизнес

Нельзя гоняться за деньгами – нужно идти им навстречу. ( Аристотель Онассис)

Без финансирования, любой бизнес стоит на месте. А значит, его либо вытеснят с рынка конкуренты, либо обойдут преследователи лидера. Где брать средства на то, чтобы как минимум не отставать от ближайших соперников?

Сегодня, как и всегда, самый простой ответ на этот вопрос – инвестиции. На корпоративных курсах финансового менеджмента мы учим специалистов работать с показателями инвестиционной привлекательности компании, источниками инвестиций и программами обоснования выгодных вложений.

Анализ финансового благополучия конкурентов компании

У капитала одно единственное жизненное стремление – стремление возрастать. ( Карл Маркс)

Эффективное управление финансовыми потоками должно учитывать как внутреннюю ситуацию, так и внешний экономический климат. Налоги как часть этого климата изучается в блоке принципов налогообложения в России. Но наряду с государством, любой бизнес сильно зависит от ещё одного внешнего фактора – конкурентов. Их активность нужно постоянно держать на контроле. В условиях отсутствия подробной финансовой информации это возможно только через грамотный анализ данных из открытых источников. Как показывает опыт, методами такого анализа сегодня владеют единицы.

Получите преимущество перед коллегами – на курсах финансового менеджмента в центре «Альянс» правила, способы и особенности анализа конкурентов рассматриваются в деталях. С наглядными примерами-кейсами и проверенными методичками.

Кому в фирме полезно пройти курс финансовой грамотности?

Курс рассчитан, в первую очередь, на административный (управленческий) состав команды:

Корпоративное обучение основам экономики и финансов в центре «Альянс»

Корпоративное обучение финансовому менеджменту для административного персонала в центре «Альянс» – это полный комплекс знаний для эффективного распределения средств в компании и координации финансовых потоков. Наши преподаватели – специалисты фундаментальным экономическим образованием и колоссальным опытом в сфере управления финансами. Они умеют не только понятно объяснить суть вопроса, но и донести нюансы различных методов и принципов или правил до каждого слушателя.

Усильте свои управленческие кадры – запишитесь на корпоративный курс финансовой грамотности! Эффект не заставит себя ждать (и не только по части прибыли, но и за счёт сокращения неоправданных потерь).

Поделиться

По данным ВЦИОМ, каждому третьему россиянину иногда не хватает денег до зарплаты, а для каждого десятого это постоянная проблема. Часто вопрос не в низком достатке, а в неправильном управлении средствами

Что такое финансовая грамотность

Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

Среди стран G20 население России не добирает до средних показателей по уровню финансовой грамотности. Но чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.

Фирма по финансовому консультированию Ramsey Solutions вывела три основных подхода, которыми пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами.

Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.

Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3–6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150–300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.

Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.

Как оценить свою финансовую грамотность

Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.

Как повысить финансовую грамотность

Правильное отношение к деньгам — основа жизненной философии финансово грамотного человека. Для этого нужно развить финансовое мышление и поддерживать дисциплину.

Планируйте бюджет

Заведите таблицу в Excel, тетрадь или воспользуйтесь специальными приложениями вроде «Домашней бухгалтерии». Сначала просто записывайте все свои траты и сегментируйте их. Фиксированные расходы — это плата за аренду, ипотеку, кредиты и коммунальные услуги, переменные — все остальное. Они могут включать деньги на еду, одежду, развлечения, отдых, товары для дома и уход за собой. Также складывайте все свои доходы.

Через три месяца проанализируйте, сколько потратили и получили, и подумайте, от чего можно отказаться в будущем. Это будут трудные решения, но они помогут сократить издержки. Планируйте бюджет так, чтобы откладывать определенную часть денег. Будьте честными и реалистичными. Нужно вычесть из доходов сбережения и фиксированные расходы. В разницу придется уложить все переменные траты. Можно воспользоваться удобным шаблоном «Т—Ж».

Пример таблицы с бюджетом

Одна из рабочих схем планирования бюджета — правило 50–30–20. Если следовать ему, 50% денег должны уходить на необходимые фиксированные расходы, 30% — на необязательные переменные и 20% — на сбережения и инвестиции.

Делайте сбережения

Откройте сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Размер отчислений определите исходя из запланированного бюджета. Для начала это может быть сумма в несколько тысяч рублей. Деньги в банке будут расти также за счет процентов. Эксперты советуют хранить их в нескольких валютах.

Например, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Татьяна Скрыль считает, что лучше держать часть средств в рублях, а часть — в долларах. А аналитик ГК «ФИНАМ» Андрей Маслов советует делать ставку на евро и защитные валюты.

«Все же, что касается валютных вложений, наиболее консервативным способом именно сбережения средств и их постепенного приумножения будут вложения в защитные валюты, такие как швейцарский франк или японская иена. Тот же евро чувствовал себя в 2020 году заметно лучше американского доллара, потому и держать средства в этой валюте было гораздо безопаснее и выгоднее», — объясняет Маслов.

Сберегательный счет — это дополнительные накопления к пенсии и резерв на серьезные нужды, такие как внеплановые медицинские расходы и непредвиденные обстоятельства. Не снимайте деньги на покупки ради удовольствия, а потраченное старайтесь как можно быстрее восполнить.

Измените отношение к покупкам

Просьюмеризм и культура потребления — блог Оксаны Мороз

Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.

Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки. Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.

Не делайте шопинг поощрением. Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.

Будьте осторожны с кредитами

Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Не совмещайте несколько кредитов и берите новый, только когда погасите предыдущий.

Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек. Вам нужно обозначить ситуации, когда и как вы пользуетесь кредиткой, и с ответственностью следовать этому плану.

Лучшие условия в банках получают люди с хорошим персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это оценка платежеспособности и надежности, основанная на кредитной истории. По шкале НБКИ она может лежать в пределах от 1 до 999 баллов. Заявления заемщиков с ПКР от 750 баллов одобряются в 71% случаев, а до 300 — только в 24%. Узнать свой рейтинг можно на сайте НБКИ.

Как эффективно управлять своими деньгами

Оставаться с плюсом на счету и ни в чем себе не отказывать можно, если с умом подходить к личным финансам. Интенсив для тех, кто хочет наладить отношения с деньгами.

Деньги любят счет и разумное отношение. Поэтому в основе интенсива – простые инструменты и упражнения для формирования финансовой грамотности, планирования бюджета, а также исследования и инструкции от российских и зарубежных экономистов.

Вместе с РБК Pro вы научитесь формулировать финансовые цели, анализировать регулярные расходы и выявлять вредные установки и необязательные потребности, которые прожигают «дыры» в бюджете, планировать крупные покупки и наращивать сбережения. А главное – получать от жизни максимум и эффективно использовать те средства, что у вас есть. После интенсива у вас останутся ключевые уроки финансовой грамотности и полезные инструменты, которые помогут управлять деньгами с выгодой для себя.

Программа

Интенсив доступен в двух форматах – вы можете получить все материалы по email или пройти программу с Telegram-ботом. Начать обучение можно в удобное время.

Кому будет полезен этот интенсив?

Всем, кто хочет эффективнее распоряжаться деньгами.

Чему вы научитесь?

Сначала вы выбираете формат: email-интенсив или Telegram-бот, затем оплачиваете. После покупки, если вы выбрали email-интенсив, то в течение семи дней вы получите все материалы по email, по одному письму в день.

Если вы выбрали Telegram-бот, то после оплаты вы получите письмо с инструкцией и секретным кодом. Обучение проходит в Telegram: бот знакомит вас с разными подходами и техниками, задает вопросы, просит делать задания.

Наши эксперты

Массимо Масса, профессор банковского дела и финансов в INSEAD, Олег Шибанов, директор финансового центра СКОЛКОВО РЭШ, Евгений Коган, профессор НИУ ВШЭ, финансист и эксперт в области инвестиций, и другие.

Материал раздела Основной

Как и зачем повышать финансовую грамотность сотрудников

Директор Setpoint открыл доступ к бухгалтерии, чтобы сотрудники видели, как их работа влияет на выручку. В РФ такой эксперимент проводить пока рано. Но пора делать шаги для повышения финансовой грамотности сотрудников, ведь счастливые люди работают лучше

Счастливые люди работают лучше: ученые британского Уорикского университета выяснили, что продуктивность счастливых людей на 12% выше. Сложно представить себе счастливого человека, у которого за неделю до зарплаты почти не осталось денег и которого терзают звонками коллекторы. Тем временем люди зачастую сталкиваются с такими ситуациями и чаще всего причина проблем в неправильном финансовом поведении (здесь я не беру в расчет разного рода форс-мажоры).

Проблемы сотрудников, обусловленные низким уровнем их финансовой грамотности, постепенно становятся проблемами компании. Из-за финансового стресса сотрудники теряют концентрацию и мотивацию, а также интерес к работе. По подсчетам аналитиков международной консалтинговой компании Mercer, финансовый стресс сотрудников может стоить бизнесу $250 млрд в год. Рассеянный и потерявший мотивацию работник обходится компании дорого: он получает зарплату, но работает не в полную силу.

По данным фонда FINRA Investor Education Foundation, 40% американцев оценивают свою финансовую грамотность неудовлетворительно. Американская психологическая ассоциация (American Psychological Association, APA) бьет тревогу: 72% опрошенных ею людей признались, что регулярно испытывают стресс из-за денег, каждая вторая семья в США не имеет никаких сбережений.

Другой пример касается страны на другом континенте, Объединенных Арабских Эмиратов. Исследование брокерской компании Willis Towers Watson показало, что 59% опрошенных сотрудников компаний ОАЭ обеспокоены своим финансовым благополучием в будущем, а у трети опрошенных нет финансовой подушки безопасности.

В России тоже хвастаться нечем.