О чем курс
Курс состоит из 10 уроков, каждый из них помогает посмотреть на отношение к финансам под разным углом.
Например, в первом уроке разберетесь, как эмоции и прожитый опыт влияют на решение тратить или, наоборот, копить деньги. А девятый урок поможет оформить налоговые вычеты и не переплачивать там, где можно. И все это на понятном человеческом языке без сложных формулировок.
Всего в программе курса десять уроков, новый материал выходит раз в неделю. После каждого урока сможете пройти экзамен, чтобы закрепить знания — или вернуться еще раз к сложным моментам.
Чему можно научиться
Курс помогает более осознанно относиться к деньгам: вы научитесь копить, не бояться долгов и увидите, куда уходят деньги. Курс не сделает вас богатым, но поможет чуть меньше нервничать из‑за денег, потому что научит контролировать финансовые потоки.
В конце курса вы соберете все полученные знания в собственный финансовый план, который поможет вам двигаться к благополучию и даст ощущение контроля.
Почему урокам можно верить
Курс писали главред Тинькофф Журнала, Инвестредакция, эксперт в обучении финграмотности и практикующий психолог, помогающий разобраться с деньгами.
Они каждый день помогают миллионам читателей Тинькофф Журнала не терять деньги, сберегать их, зарабатывать больше и жить лучше. А с помощью курсов Учебника научили инвестировать более миллиона человек.
Сколько стоит
Как выстроить отношения с деньгами: оценить свое финансовое положение, научиться осознанно тратить, копить и ставить финансовые цели — в Учебнике Т—Ж
Есть ли у вас любимый финансовый термин, которым вы любите щеголять в разговорах?
Вот же удивили, не знал термины балдж и тонтина.
Стэн, Я такой же, но ответил правильно
Купил непокрытй колл-опцион на Si-шку, тот вошел в деньги при возросшей волатильности, и я получил маржин-колл!
Denis, пытался захеджироваться по дельте, но ликвидности не хватало, так как маркет-мейкеры разбежались, а биржа подняла ГО в 10 раз!
Denis, ГО повышает брокер а не биржа. Бирже нет дела до вашего ГО.
Denis, это генератор случайных слов???
Denis, помнится 25 декабря на жиже с колей повидался, как раз маркетмейкеров не было.чувствую большой брат поимел многих тогда
Denis, если были деньги на хеджирование, то на ГО хватило бы и подавно, тем более покупки 🙂
Denis, пульса перечитал я так понимаю))
Denis, Denis, я может что-то не догоняю. Но выж его купили, а не продали. Ваш риск ограничен только премией за опцион, а ГО может вырасти хоть в 1000 раз – пох ваще.
Denis, от покупки опциона НЕ МОЖЕТ БЫТЬ МАРДИН-КОЛЛА В ПРИНЦИПЕ.
Вы заплатили премию и все. Далее или опцион сгорел и вы просто потеряли эту премию или продали опцион или вышли на исполнение.
Рустам, а для случаев, когда Вы купили много опционов, и они вышли в деньги, а у вас нет денег на счете? Скажем купили на все деньги 10 опционов на покупку фьючерса на доллар по 65000, на момент экспирации доллар 68. Вы вроде бы в выигрыше, но у вас нет денег на счете чтобы купить 10х65000. Брокер купит Вам их в кредит? Но тогда получается 10-ое плечо, а брокеры насколько мне известно сейчас дают только 3-ее.
Dmitry, вам просто брокер ИЛИ ВООБЩЕ НЕ исполнит опцион в этом случае и вы профукали свое счастье или исполнит в пределах возможностей вашего счета. К примеру, как вы написали – исполнит опционы с расчетом третьего плеча.
Что опять же не приводит к маржин-коллу.
Рустам, а брокер разве просто не зачислит вармаржу на счёт?
Не знал про тонтину. Теперь хочу вложить туда все свободные деньги. Так у меня, наконец-то появится смысл следить за своим здоровьем. Подскажите, как это вообще организовано обычно?
Не смысл, а стимул, конечно же!
Не знала термин “тонтина”, но ответила правильно, т.к. ответ был понятен из самого вопроса.
Думаю, что надо не просто уметь поддержать базар о финансах, а еще и разбираться в картине в целом. Я говорю о политэкономии.
А то спекулировать мы все умеем, пут от колл-опциона отличаем, но надо же понимать истинные механизмы современной капиталистической экономики.
Например, к чему привела финансиализация экономики и по каким причинам это произошло?
Что ждет капитализм, в каком направлении он развивается?
Что надо поддерживать в первую очередь – инвестиционный климат или платежеспособный спрос?
Мы все замкнулись на собственной выгоде, это неправильно. Надо мыслить о мире в целом, об обществе. Человечество как никогда ранее связано, в производственном, торговом, финансовом, информационном плане. Капитализм идет к новым, более страшным кризисам. И надо понимать как из него выходить.
Деньги деньги ты всё решаеш. Вы маи верные друзья
💰 Тест: Насколько хорошо у вас с личным бюджетом
Хотите быстро проанализировать свое финансовое положение, но не знаете, с чего начать? Начните с нашего теста!
Несколько вопросов помогут раскрыть ваши финансовые привычки, проанализировать бюджет и понять, насколько рационально вы им распоряжаетесь. Постарайтесь ответить честно, а в конце мы подведем итоги и подскажем, в какую сторону стоит развиваться.
📌 1. Сколько нужно зарабатывать, чтобы начать откладывать?
А. От 100 тыс. рублей
B. От 50 тыс. рублей
C. От 30 тыс. рублей
D. Без разницы, доход не имеет значения
📌 2. Сколько минимум необходимо откладывать с ежемесячного дохода?
A. 3%
B. 5%
C. 10%
D. 20%
📌 3. Что вы обычно делаете, когда у вас что-то ломается?
A. Прошу в долг у знакомых или беру потребительский кредит
B. Беру б/у товар, а через какое-то время покупаю новое
C. Беру деньги из своих резервов
D. Моего дохода хватает, чтобы сразу купить товар
📌 4. Что вы обычно делаете, если ваши расходы вдруг начинают превышать доходы?
A. Беру деньги в долг у знакомых
B. Беру деньги из сбережений на отпуск
C. Переключаюсь в режим экономии, чтобы как минимум уравновесить доходы и расходы
D. Нахожу подработку или прошу повышение
📌 5. Сколько вы планируете отложить (или уже отложили) на подушку безопасности?
A. 1 миллион рублей
B. Доход за один месяц
C. Свои расходы за три месяца
D. Свои расходы за шесть месяцев
❗️ А вот и результаты!
Если больше ответов A и B. Кажется, ваша казна пустеет. В первую очередь закройте все долги. Начните вести бюджет, распишите траты, подумайте над возможностью их сокращения и обязательно подтяните свои финансовые знания. Как только структурируете траты, можете приниматься за доходы.
Если больше ответов C и D. Преклоняемся перед вашим бюргерским величеством! У вас налажен бюджет, сформирована (или еще формируется) финансовая подушка, и вы грамотно распоряжаетесь финансами. Можем пожелать вам только повышения доходов! Как вариант, попробуйте монетизировать свое хобби.
🤓 Чтобы научиться распоряжаться деньгами, усвоить финансовую базу и раскрыть свой финансовый потенциал, советуем обратиться к курсу «Как вести личные финансы»!
В комментариях много вопросов и замечаний по поводу этого теста. Хотим ответить на самые частые.
1. Почему вопросов 20, а максимальное количество баллов — 21?
Не за все правильные ответы присваивается один балл. Три последних вопроса называются частным индексом «Установки». Итоговое значение этого индекса рассчитывается как среднее арифметическое трех ответов.
2. Зачем указывать регион, это как-то влияет на результат?
На результат теста это не влияет. Интересно сравнить средние баллы по каждому региону с результатами, которые получил Минфин. Это сравнение позже выйдет отдельным материалом.
3. Почему вопросы такие легкие, ведь почти все читатели набирают 18 баллов и выше?
Мы не придумывали вопросы, а взяли тест, которым пользуется Минфин, чтобы сравнение результатов было корректным. В опросе Минфина принимали участие очень разные люди из всех регионов страны. Если хотите, для вас мы сделаем более сложный тест на эту тему)
4. В вопросе №14 про долгосрочные финансовые цели ответ про машину и ремонт считается неправильным. В чем дело?
Загвоздка в формулировке вопроса: речь именно про «долгосрочные цели». Пара лет — не такой уж и долгий срок.
Сергей, только “за” за более сложный тест! Уверена, многим придется по душе)
Сергей, хотим более сложный тест
Тест in a nutshell:– Вы можете прибавить 2% к 100?– Да.– За такими, как вы, будущее!
BirchTreeCoconut, самое забавное что это будет правильным ответом только при условии ежегодной капитализации процентов. Если по вкладу капитализация ежемесячная или ежеквартальная, то итоговая сумма будет немного побольше. (-;
BirchTreeCoconut, чёткое описание! )))
Больше не в Т—Ж
BirchTreeCoconut, Я сам офигел когда узнал
Как оказалось, достаточно уметь считать проценты и знать сколько денег на карточке, чтобы быть быть выше среднего. Грустно
Ак, а в тесте нужно это 5 раз сделать! ))
Potato, вот вот, ждал чего-то немного посложнее. С такими тестами можно говорить, что у всей страны уровень знаний топ) главное вопросики не сложные подбирать)
Essa, в последних трёх. ))
Potato, у моих знакомых из регионов(не читающих Т-Ж) фин грамотность и правда ужасная у очень многих. А коллега, работающий в банке, рассказал прекрасное: запустили они как-то кредитки, которые отправляли по почте. Хочешь – активируй, не хочешь – не пользуйся. Так куча людей в регионах просто снимали в банкомате весь кредитный лимит и выкидывали карточку. Халявные деньги!
Potato, это называется не справедливость, а равенство )
Судя по всему, мне балл сняли из-за того, что живу в Волгорадской области)
Анна, ах, вот почему мне тоже балл сняли?) А я уж думала из-за того, что на последнюю группу вопросов отвечала “не совсем так”, а не более уверенно отрицательно)
Анна, такая же история)))))
Анна, мне за это 2 балла сняли))
Анна, 20/21″Индекс вашей финансовой грамотности в несколько раз выше, чем у среднестатистического россиянина.”Я так и не понял, в чём разница. ))
Анна, а у меня также, но “во много раз больше”.
Anastasiya, это обман, вопросов всего 20)))) тж так шутит😉
Essa, вашу кашу 🤦♀️ Вопросы не считала, поэтому даже сказать нечего. Но вроде к кого-то все же было 21/21? 🤔
Anastasiya, ну кто то получил 21, не знаю за какие заслуги😂
Essa, если во всех трёх последних вопросах отвечать “совсем не так” (вроде там так сформулирован категоричный ответ), то наберётся тот самый 21 балл
Essa, вопрос про территорию вообще не учитывается. Видимо, поэтому и 20. Поэтому я теперь не совсем понимаю, что значит расшифровка теста от авторов из ТЖ про то, что вопросов 21, а баллов 20.
Essa, вот сволочи
– Переходим к базовым финансовым концептам. Если кто-то предложит вам заработать много денег, значит ли это, что с высокой вероятностью вы можете и потерять много денег?
С этого вопроса бомбануло. Мне предложили, например, картинку в Фотошопе нарисовать за 10к, потратил на это полчаса, а мне ничего не заплатили. Где я здесь потерял много денег? Вопрос сформулирован неправильно.
Так-то 19/21, а могло быть и 20/21
Aleks, согласна. Корректно обозначить, что не заработать, а вложить с целью дохода. С капитализацией тоже. Ежегодная, или ежемесячная? А может ежеквартальная. На 100р, конечно, разница небольшая, все равно 110 не превысит, но на 1млн уже существенно.
Aleks, а ваше время совсем ничего не стоит?
18/21, тест достаточно душный, идеализировать сбережение без инвестиций вообще практика порочная и для человека и для экономики
Прошёл тест, 18/21. До этого много чего читал и с людьми грамотными общался. Но разгадать тайну бабушки, получавшей 18 тысяч пенсии и копившей по 150 тысяч в год, не смог. При этом у неё не было долгов и еда дома всегда была, в рванине тоже не ходила, досуг тоже был активным, скончалась в возрасте под 90. Как ей это удалось без методичек ЦБ уму непостижимо.
Максим, у меня такая же бабушка. Мне кажется, у них где-то есть тайное общество)
21/21Индекс вашей финансовой грамотности в два раза выше, чем у среднестатистического россиянинаВот он, настоящий человек Т—Ж!
Какой же у среднестатистического россиянина тогда?))
Не очень понятно почему планировать крупные покупки на пару лет вперед это не подходящая долгосрочная фин стратегия. У меня зп меняется каждый год больше чем на 90%, планы на то, в какой стране жить и т.д. тоже, о каком более долгосрочном планировании может идти речь? Или вопрос не проверили и сделали некорректным, или составлял 50-летний аналитик, который вообще не учитывает динамику жизни людей до 30 лет, а это значимая часть подписчиков Т-Ж так-то.
20/21Подозреваю, что некоторые зелёные ответы были зеленее остальных :)Результат немного предсказуем: деньги люблю, откладывать люблю, но сознательно стараюсь не забывать про жизнь здесь и сейчас. Тем более, что наследников я не планирую, так что нет нужды сберегать что-либо “для будущих поколений”.
21/21Нужно было ещё спросить о том, как с банка в банк платить без комиссии, немногие знают про СБП.
Юлия, если 21/21 — это в два раза больше среднестатистического россиянина, а 1/21 — в два раза меньше, то я теряюсь в догадках, что там всё-таки происходит с грамотностью этого бедолаги.
«Перед тем как что-то купить, я обдумываю, могу ли позволить себе это».конечно. пока я обдумываю, я понимаю, что мне это не очень и нужно
Василий, Тинькофф представляет новую банковскую карту – Тинькофф Скряга. Пополнять счет можно в любой момент времени и любыми способами, все иные переводы со счета заблокированы, кроме переводов на накопительный счет Тинькофф Скряга. Иногда карта разрешает потратить какую то небольшую сумму на продукты. Иные покупки вроде “кофе с собой”, стрижки в барбершопах или любые траты из категории развлечения полностью заблокированы. Траты на продукты обязательно нужно подтверждать не пин кодом карты(его вообще нет), а разовым паролем из смс. Но перед тем как придет заветное смс с кодом, поступит ряд других смс вроде: “ты ведь не голодный, давай потом”, “вся польза лечебного голодания по ссылке ниже”, “ты и так жирный, зачем тебе еще и это”, “уже поздно, давай лучше завтра всё это купим”.
Maxim, еще как
Насколько вы финансово грамотны?
Пройдите короткий тест и узнайте, кто вы — Уиллем Дефо или Джефф Безос
Как называется запас денег на крайний случай?
Диверсификация — распределение накоплений между разными инструментами, чтобы компенсировать падение одних активов ростом других. Например, вы делите деньги на несколько частей и инвестируете их в недвижимость, акции и вклады. А накопления на крайний случай — это финансовая подушка.
Это было легко. Надеемся, у вас уже есть финансовая подушка на случай, если понадобится срочно починить машину или спокойно искать новую работу.
Чуть-чуть промахнулись, это называется «финансовая подушка». Она действительно защитит, если понадобится срочно починить машину или спокойно искать новую работу.
Какой инструмент лучше всего подойдет для хранения финансовой подушки?
Накопительный счет — отличный способ. Вы сможете в любой момент снять нужную сумму, пополнить счет — тоже. Кроме того, государство защищает сбережения граждан: если у банка отзовут лицензию, вы получите возмещение в размере до 1 400 000 ₽.
Для финансовой подушки лучше всего подходит накопительный счет, откуда деньги можно быстро снять и использовать. Недвижимость же придется сначала продать, а это небыстрый процесс. И главное — нельзя продать 2% квартиры, если вам срочно понадобятся 100 000 ₽.
Для финансовой подушки лучше всего подходит накопительный счет, откуда деньги можно быстро снять. С ценными бумагами не получится действовать оперативно: их стоимость быстро растет и падает, поэтому в нужный момент подушка может стоить гораздо меньше, чем раньше.
Как финансовый эксперт Дэвид Бах назвал фактор мелких, но частых трат, которые негативно влияют на наше финансовое благополучие?
Дэвид Бах назвал это фактором латте. Но, конечно, кофе — лишь один из вариантов подобных трат. Расходы на такси могут быть весомой долей бюджета: 5 поездок по 300 ₽ в месяц — это 18 000 ₽ в год.
Дэвид Бах назвал это фактором латте. Хотя походы в бар с друзьями — тоже вид таких трат: пара коктейлей на 800 ₽ в сумме раз в неделю — это 38 000 ₽ в год.
Да, это фактор латте. Наш утренний кофе за 200 ₽ по дороге в офис к концу года может превратиться в серьезную сумму — 45 000 ₽.
Платить или не платить — вот в чем вопрос
За что из нижеперечисленного нужно платить НДФЛ — налог на доходы физических лиц?
Если вы получаете доход от зарубежных источников, нужно его задекларировать и уплатить налог. Если вы не платите НДФЛ и об этом узнает налоговая, она может доначислить налоги за три года и оштрафовать на сумму от 20 до 40% отнеуплаченных денег.
НДФЛ не взимают с наследства, пенсий, стипендий, социальных выплат и подарков. А вот если вы продали имущество, которым владели менее трех лет, или получаете доход из-за рубежа, это нужно самостоятельно задекларировать и уплатить налог.
Как называется система, при которой покупатель отдает свой старый товар продавцу и покупает новый со скидкой?
Логически вы правы: «вин-вин» переводится как «выигрыш-выигрыш». В результате сделки вы приобретаете товар со скидкой, а продавец может сбыть или использовать старый товар. Но схема получила название «трейд-ин».
Схема называется «трейд-ин». Ее используют в сделках с автомобилями, бытовой техникой или смартфонами: покупатель отдает салону старый телефон, доплачивает и взамен получает новый.
Да, это «трейд-ин». Вы наверняка встречались с этой схемой в сделках с автомобилями, бытовой техникой или смартфонами: покупатель отдает салону старый телефон, доплачивает и взамен получает новый.
Бизнес Олега не приносит дохода. Олег все равно вкладывает в него деньги, надеясь, что затраты окупятся. Но убытки только растут. В какую ловушку попал герой?
Герой попал в «ловушку невозвратных издержек» — ситуацию, когда люди легко допускают новые расходы, чтобы оправдать затраченное до этого. Необдуманные повторные траты, как правило, только увеличивают убытки. Это делает людей беднее.
Эта ситуация называется ловушкой невозвратных издержек — когда люди легко допускают новые расходы, чтобы оправдать затраченное до этого. Необдуманные повторные траты, как правило, только увеличивают убытки. Это делает людей беднее.
Вы своего рода финансист. Выписываем вам несколько историй по финансовой грамотности, чтобы вам было легче экономить деньги и перейти на следующий уровень осознанности. Поверьте, эффект Дидро и индекс Джинни — это и правда интересно.
Вы хорошо разбираетесь в финансовой грамотности. Продолжайте в том же духе — и, даже если сейчас ваш доход и накопления чуть меньше, чем хотелось бы, однажды вы откроете свой Amazon. Главное — не останавливаться в познаниях.
С вашим острым умом и знаниями в сфере финансов можно стать одним из богатейших людей в мире. Главное — не останавливаться в изучении нового.
Чтобы открыть историю на телефоне, отсканируйте QR-код
