УРОК ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ КАК СТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВКА МОГУТ ПОМОЧЬ

Слайд 1

Методические материалы к курсу
«Основы финансовой грамотности»
на тему

-выяснить сущность страхования;
– выявить для чего нужно личное страхование;
-узнать

какие страховые накопительные программы существуют ;
– ознакомиться с участниками страхового рынка;
– ознакомить с видами мошенничества на рынке страховых услуг;
-обосновать причину необходимости страхования жизни и имущества.

ВВЕДЕНИЕ 2 Каждый человек сталкивается с проблемами, для решения которых нужны деньги

Каждый человек сталкивается с проблемами, для решения которых нужны деньги. Для оплаты расходов на лечение простуды или мелкий ремонт техники можно использовать средства из «финансовой подушки безопасности». Но в некоторых ситуациях требуются значительные суммы денег в сжатые сроки (пожар, затопление квартиры, поломка автомобиля). Снизить ущерб от неблагоприятных событий и максимально быстро восстановить привычный образ жизни помогает страховка. В этом материале мы узнаем:

Зачем нужно страхование?Как оно работает? Как понять, какие страховки действительно полезны, а от каких стоит отказаться?

Слайд 4 Первоначальный смысл страхования связан со словом “страх”. В частности, выражение

“страхование” (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т. д.

Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности.

Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

ПОЧЕМУ ОДИНАКОВАЯ СТРАХОВКА СТОИТ

ПОЧЕМУ ОДИНАКОВАЯ СТРАХОВКА СТОИТ ПО-РАЗНОМУ?

На стоимость страховки влияют индивидуальные особенности человека, из-за которых вероятность наступления конкретного риска увеличивается или уменьшается:

Полис ОСАГО для водителя с 5-летним стажем, который ни разу не попадал в аварии, будет значительно дешевле, чем для новичка или водителя с таким же стажем, но несколько раз попадавшим в ДТП.

И если возраст, пол и даже иногда профессию мы поменять не можем, то образ жизни и репутация зависят от наших собственных решений.

Страховая история и репутация

Возраст и пол

Состояние здоровья (наличие серьезных заболеваний)

Образ жизни (опасные хобби, вредные привычки)

Профессия (опасность условий труда)

Каждый день мы сталкиваемся с решением каких-то простых и сложных задач, нас могут подстерегать опасности или неожиданные события.  Можно заболеть или споткнуться, упасть, сильно удариться или обжечься и получить ожог, или, например, из-за проливного дождя город вдруг превратится в одну большую лужу, по которой можно будет передвигаться лишь на лодке. Конечно, пусть ничего из перечисленного ни с кем из нас не происходит, но жизнь полна разных событий, и риск возникновения нехороших событий существует. Как защитить себя? От всех напастей, безусловно, оградиться большим забором нельзя, но застраховаться от них можно! Страхование очень похоже на раскрытый зонтик, которым мы пользуемся, когда идет дождь. Благодаря зонту у нас остаются сухими волосы и одежда, мы чувствуем себя более защищено и комфортнее в непогоду.

Страхование также существует для того, чтобы помогать сохранять наше здоровье и спокойствие, например, за имущество: дом, велосипед, автомобиль и т.д. Понять суть страхования легче, если вспомнить одну из пословиц: “с миру по нитке – голому рубашка”. Нитки – это взносы от большого количества людей, которые создают так называемый страховой фонд в страховой компании. А рубашка – это деньги из этого страхового фонда, которые помогают тому, кто попал в трудную ситуацию («стал голым»). Страховой резерв, за счет которого при наступлении страхового случая выплачивается страховая выплата страховой компанией страхователю имущества, формируется из уплачиваемых страхователями страховых взносов.

Таким образом, – это защита от рисков, связанных с имущественными интересами страхователя, осуществляемая страховщиком за вознаграждение.

Страховщик при наступлении страхового случая обязан компенсировать потери в пределах страховой суммы взамен уплаты страхователем страховой премии.

Так, например, владелец загородного дома, личного гаража и/или автомобиля может оформить страховку от пожара или взлома, застраховать автомобиль от угона. Если произойдет пожар в доме или угон авто, страховая компания выплатит полную или частичную стоимость пострадавшего имущества согласно условиям договора, который оформляется между страховщиком и страхователем.

Для того, чтобы оформить договор страхования, человек должен прийти в страховую компанию и приобрести страховой полис. – это договор со страховой компанией, в котором записано, от какой неприятности человек хочет застраховать себя, то есть получить компенсацию, если эта неприятность произойдет. В полисе также должны быть указаны и другие условия, в частности, срок и сумма страховки. В договоре всегда указана максимальная сумма, однако размер выплаты в каждом случае будет зависеть от размера ущерба.

Страховщики и страхователи – это основные действующие лица рынка страховых услуг. Страховщик – это компания, которая принимает на себя риски и выплачивает страховое возмещение. Страхователь – физическое или юридическое лицо, которое приобретает страховое покрытие в случае ущерба имуществу, жизни или здоровью. Страховой риск – это то, от чего вы хотите защитить себя или свое имущество. Страховой случай – предусмотренное в договоре страхования событие, при наступлении которого у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

Основной ошибкой при страховании обычно является невнимательное, поверхностное чтение договора страхования, памятки о страховом случае, боязнь задать вопрос, потребовать разъяснения. Читая договор страхования, особое внимание обращайте на условия, при несоблюдении которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения. Выбирая страховую компанию надо обращать внимание не только на сумму страховки, но и на то, какая процедура выплат, сроки рассмотрения страхового случая, сроки выплаты страхового возмещения, есть ли ограничения страхового полиса.   Выбирая добровольное страхование жизни или дополнительной пенсии тщательно продумывайте страховую программу (ее цель и перечень страховых случаев), необходимую вам на долгосрочную перспективу.

Вы, наверное, часто слышали фразу «жизнь полна случайностей». Зачастую в жизни человека происходят ситуации, с которыми он предпочёл бы не сталкиваться совсем, то есть . И не всегда именно сам человек является виновником случившегося.

Такие вероятные неблагоприятные события называют .

Риск — вероятность неполучения ожидаемого дохода или получения финансовых потерь.

отправившийся в туристическую поездку отдыхающий попал в катастрофу в другой стране и вместо отдыха оказался в больнице. А в то время как он находился на лечении, в его квартире случилась протечка, и вода причинила ущерб не только его имуществу, но и залила квартиру этажом ниже. Мог ли этот человек предугадать столько проблем заранее? А ведь ему теперь придётся нести финансовую (материальную) ответственность за случившееся.

Это уже . Можно ли избежать финансового риска в жизни? Полностью — совершенно точно нельзя. Но к нему можно приготовиться и постараться максимально обезопасить себя если не от самого риска, то от его печальных последствий. Именно эту функцию и выполняет страхование.

Страхование — это экономический способ защиты своих финансовых и имущественных интересов.

Страхование — это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей за счёт денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Смысл страхования лучше всего представлен иностранными словами. В английском это «insurance» (от глагола to be sure) — «уверенность». На иврите «страхование» происходит от слова «защита». Иными словами, те, кто страхуется от возможных неприятностей, получают уверенность и защиту. Наше государство, признавая необходимость и важность страхования, заботясь об экономической безопасности граждан (то есть физических лиц) и предприятий, учреждений и организаций (то есть юридических лиц), устанавливает единые принципы страхования и законодательно их закрепляет.

Страхование является универсальным инструментом, созданным человечеством для экономической защиты своих имущественных интересов.

В настоящее время в экономически развитых странах без него не совершается ни одна коммерческая сделка, не действует практически ни одно предприятие. Страховой полис есть практически у каждого человека.

Практика страхования в нашей стране пока широкого развития не имеет. И на то есть определённые :

Если говорить о развитии страхового дела в России, то страхование здесь получило развитие лишь в начале 

века. Однако его настоящий расцвет наступил с появлением частных страховых компаний. Особой популярностью в тот период времени пользовалось страхование от огня. Успешное ведение операций по огневым рискам позволило российским страховщикам занять ведущее положение в Европе. Но после (1917) года произошли значительные изменения в жизни государства, в том числе и в страховом деле. Была введена государственная монополия на страхование, что лишило советских граждан права выбора компании, условий и качества страховых продуктов.

Возрождение страхового рынка в России началось после (1988) года с принятием закона «О кооперации».

ноября (1992) года в Российской Федерации был принят закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». И в него, как и в любые другие законы, по мере необходимости вносятся изменения. В Гражданском кодексе Российской Федерации глава 

также посвящена страхованию.

Обязательно ли страхование для обычных граждан? В соответствии со ст. (927) ГК РФ и п.

ст. 

 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяют две формы страхования:

Обязательным называется такое страхование, при котором государством установлена обязательность по внесению страховых платежей.

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах.

Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования.

Липсиц, И. В. Финансовая грамотность. Материалы для учащихся. 8–9 классы. Серия: Учимся разумному финансовому поведению / И. В  Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2016. — 352 с.

Понятие и виды страхования, договор страхования.

Вы уже знаете о суперспособностях современного учителя?

https://youtube.com/watch?v=K0px2wo-Y7c%3Frel%3D0

Тратить минимум сил на подготовку и проведение уроков.

Быстро и объективно проверять знания учащихся.

Сделать изучение нового материала максимально понятным.

Избавить себя от подбора заданий и их проверки после уроков.

Наладить дисциплину на своих уроках.

Получить возможность работать творчески.

Просмотр содержимого документа

«Тема

ПРЕЗЕНТАЦИЯ ОГСЭ 06. Финансовая грамотность тема: «Страхование»

*Застрахованный может являться страхователем, если сам уплачивает страховые взносы.

*Застрахованный может являться выгодоприобретателем (в страховании имущества).

Страхование гражданской ответственности

1. Страхование ответственности владельцев транспортных средств

– квартир, находящихся в частной собственности

– домашнего имущества

– транспортных средств от рисков пожара, аварий, краж, стихийных бедствий

2. Страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам

НЕФИНАНСОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ 6 Страхование помогает компенсировать расходы, связанные с восстановлением застрахованного имущества, но оно не устраняет нефинансовые последствия

Страхование помогает компенсировать расходы, связанные с восстановлением застрахованного имущества, но оно не устраняет нефинансовые последствия.

Когда Александр страхует свою машину, он не стремится попасть в ДТП и получить страховую выплату. Тем более, что на эти деньги он не сможет купить более дорогую машину. Он лишь хочет избежать ситуации, когда у него не найдутся деньги на ремонт машины, если он все же попадет в аварию. Если Александр попадет в ДТП, страховка поможет компенсировать финансовый ущерб, но после ремонта машина уже будет не новая, а отремонтированная (ее рыночная стоимость станет ниже).

Слайд 6 Страховая сумма – определенная договором страхования или установленная законом

денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

Страховой случай – наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и с учётом поправочных коэффициентов.

Страховой полис – как правило именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю. Полис выдается страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ? 21

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ?

Страховая компания определяет финансовые условия страхования (франшиза, взносы), оценивая риск. Но эта оценка должна основываться не только на общей статистике, но и на особенностях поведения людей. Если страхователь аккуратен и имеет хорошую репутацию, то вполне справедливо, что страховка обойдется ему дешевле, чем человеку, часто попадающему в опасные для объекта страхования ситуации, или тому, кто вовремя не платит взносы.

На стоимость страховки влияет:стоимость объекта страхованиявероятность негативного событияиндивидуальные особенности страхователявеличина взносов (премии)размер франшизы

ЗАДАНИЕ 4 В трех ситуациях, указанных ниже, страховка была включена в услугу, и

В трех ситуациях, указанных ниже, страховка была включена в услугу, и Сергей обнаружил ее лишь после внимательного изучения условий сделки.

a) Страховка от потери багажа при покупке билета на самолетb) Страховка от невыезда при покупке туристической путевкиc) Страховка от повреждений при покупке бытовой техники

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКА И РАЗМЕР

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКА И РАЗМЕР СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

Бабушка Оля страхует не просто квартиру или машину, но квартиру – от риска затопления, а машину – от риска повреждения в результате аварии. Если же в квартире случится пожар, а машину угонят – возмещение страховая компания не выплатит.

Размер страхового возмещения, если риск наступил, зависит от:величины фактического ущерба;страховой суммы (максимального размера возмещения, установленного договором). Часто размер страховой суммы бывает меньше реальной стоимости объекта страхования.

Если машину Александра поцарапает неаккуратный сосед, то страховая компания оплатит расходы на закрашивание царапины (возмещение в размере фактического ущерба). Если Александр полностью разобьет машину в ДТП, т.е. фактический ущерб, скорее всего, окажется больше страховой суммы, он получит возмещение в размере, не превышающем страховую сумму.

В договоре страхования прописываются все риски, последствия которых страховщик обязуется компенсировать. Если риск не прописан в договоре, то ущерб в результате его наступления страховщик компенсировать не будет.

Слайд 10 Накопительное страхование жизни представляет собой программу, посредством которой не только

страхуется здоровье и жизнь российских граждан, но и значительно преумножается их капитал.

Застрахованное лицо, приобретающее полис накопительного страхования жизни, может самостоятельно определить, в течение какого срока будет действовать соответствующий договор.

После того как страховщик выдаст полис на руки застрахованному лицу, программа накопительного страхования сразу начинает действовать. На это никак не влияет сумма оплаченных страховых взносов. При расторжении договора (данная процедура проводится после получения от застрахованного лица заполненного заявления, установленного образца) страховщик выплачивает своему клиенту выкупную сумму, размер которой исчисляется в соответствии с условиями данного документа.

*Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) *Добровольное страхование ГО

владельцев автотранспортных средств *Страхование ответственности перевозчиков *Страхование профессиональной ответственности * Страхование ГО и иное

Личное страхование :*Страхование жизни *Страхование от несчастного случая *Добровольное медицинское страхование (ДМС) *Обязательное медицинское страхование (ОМС) * Страхование путешественников (в туризме)

Страхование имущества :* Страхование имущества частных лиц * Страхование средств наземного транспорта * Страхование средств железнодорожного транспорта * Страхование средств воздушного транспорта * Страхование средств водного транспорта * Страхование грузов * Страхование сельскохозяйственных растений и животных, урожая * Страхование имущества юридических лиц * Страхование строительно-монтажных работ * Страхование особо опасных объектов * Страхование финансовых рисков * Ипотечное страхование

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 5 Правильный ответ

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 5

Правильный ответ: b), d) При получении нецелевого потребительского кредита или открытии банковского счетастраховка не является обязательным условием. И, если в одном банке оформить кредит или открыть банковский счет без страховки не получается, то можно найти банк с более подходящими условиями. Каско при покупке машины в кредитПо закону, кредитор имеет право настаивать на страховании предмета залога по кредиту (в данному случае – автомобиля). Поэтому оформление полиса каско, как правило, является обязательным условием получения автокредита. При страховом случае автовладелец получит выплату на ту сумму, которую уже погасил, а банк — на непогашенную часть займа. Страхование залога при оформлении ипотекиКак и в случае с автокредитом, банки настаивают на страховании недвижимости, приобретаемой по ипотеке (предмета залога), поэтому отказаться от страхования ущерба или утери недвижимости не получится. А вот отказаться от страхования жизни и здоровья, которое часто идет в комплекте, вполне возможно.

неизлечимой болезни, так и в результате несчастного случая); потеря дееспособности застрахованного лица из-за серьёзных проблем со здоровьем; несчастный случай или травма, повлекшая за собой временную потерю трудоспособности застрахованного лица; инвалидность, полученная застрахованным лицом вследствие перенесённой болезни или несчастного случая.

При накопительном страховании жизни обычно учитываются следующие риски:

ЗАДАНИЕ 3 Александр решил купить новую иномарку

Александр решил купить новую иномарку. Ему 35 лет, 10 из которых он водит машину. Примерно пару раз в год он попадает в мелкие ДТП из-за неаккуратного вождения. Кроме него автомобилем будет по доверенности управлять еще и его брат.

СМЫСЛ СТРАХОВАНИЯ 5 Когда человек опасается наступления определенного риска, он может заключить договор страхования (стать страхователем )

Когда человек опасается наступления определенного риска, он может заключить договор страхования (стать страхователем). Все страхователи платят страховой компании (страховщику) премии (плату за услуги). Когда для одного из страхователей наступает негативное событие, предусмотренное договором (страховой случай), ему выплачивается страховое возмещение (за счет средств, сформированных взносами всех клиентов страховой компании).

Слайд 12 Преимущества накопительного страхования жизнистабильный доход, зависящий от величины процентных ставок

в качестве рисков указываются все возможные факторы

Это способ инвестицирования средств

страховщик сам распоряжается страховыми взносами, регулярно начисляя клиентам проценты

при наступлении страхового случая родственникам застрахованного лица выплачивается сумма с %

быстрая проверка документации

все выплаты освобождаются от налогов

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 4 Покупка билета на самолет или поезд

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 4

Покупка билета на самолет или поездСуществует 3 основных вида страховок, которые предлагают купить вместе с билетом: страхование багажа, от несчастного случая и от задержки рейса. От всех них можно отказаться, но прежде стоит оценить каждый из рисков. Покупка туристической путевкиСтрахование не является обязательным условием покупки тура. Однако при покупке комплексного тура отказ от страховки может перевести его из категории коллективных в индивидуальные, стоимость которых обычно выше. Покупка техникиОформление страховки на технику – сугубо добровольное решение. Приобретать ее стоит лишь в том случае, когда стоимость покупки превышает размер «подушки безопасности», из которой можно было бы оплатить расходы на ремонт или замену.

В любых ситуациях, когда страховка включена в стоимость товара или услуги, потребитель имеет право отказаться от такой страховки. Однако, в этом случае стоимость может поменяться.

Правильный ответ: а), b), c)

СКРЫТЫЕ СТРАХОВКИ 27 Например, банки часто настаивают на страховке при оформлении кредита

Например, банки часто настаивают на страховке при оформлении кредита.

Например, при покупке новой машины автолюбителю сразу предлагают оформить каско.

она является обязательным условием заключения сделки (не всегда законно);она не обязательна, но на ее оформлении настаивает продавец товара/услуги.

Ко всем таким предложениям надо относиться скептически, оценивать риски и расходы: пусть со страховкой процентная ставка по кредиту ниже, но из-за стоимости страховки такая сделка может быть абсолютно невыгодной.

Обычно от навязанной страховки можно отказаться или оформить ее на более выгодных условиях (если она является условием совершения сделки).

Со скрытой страховкой, как правило, можно столкнуться в следующих случаях:

ЗАДАНИЕ 2 Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях

Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях. Стоимость гаража – 150 000 руб. Страховая сумма, прописанная в договоре – 100 000 руб. Условная франшиза – 30 000 руб. На гараж упало дерево, в результате пострадал не только гараж, но и автомобиль, стоявший внутри. Фактический ущерб, нанесенный гаражу – 25 000 руб. Фактический ущерб, нанесенный автомобилю – 50 000 руб.

КАК РАБОТАЕТ СТРАХОВАНИЕ И НУЖНО

КАК РАБОТАЕТ СТРАХОВАНИЕ И НУЖНО ЛИ ОНО?

Методическая разработка внеурочного занятия по финансовой грамотности на тему “Страхование”, 8 класс

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ: УПЛАТА ВЗНОСОВ

Как и в случае с платежами по кредиту, в договоре страхования прописана точная дата, когда деньги должны поступить на счет страховой компании. Если не платить взносы вовремя, последствия будут неутешительными:исчезнет смысл нынешней страховки (шанс получить компенсацию будет минимален); испортится репутация (влияет на условия следующей страховки).

Даже если страховка потеряла актуальность, просто перестать платить взносы нельзя. Единственный безопасный для репутации вариант – обратиться к страховщику и расторгнуть договор.

ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ 26

ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Человек сам решает, что и от каких рисков застраховать. Имеет смысл, когда существующие риски имеют невысокую (но не нулевую) вероятность и большой финансовый ущерб. Главное – определить, подходит ли предлагаемая страховка конкретно для нашей ситуации.

В некоторых случаях обязанность приобрести страховку предусмотрена законом. Но и в этом случае остается выбор, у какого страховщика приобретать полис.

Страховой агент Александра предлагает застраховать его дом от огромного количества рисков: пожар, затопление, падение деревьев, кража. Но, если около дома Александра нет деревьев, нет и вероятности наступления такого риска.

Автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Слайд 17 Можно выделить три группы преступлений, связанных с мошенничеством в страховой

сфере. Первую группу составляют убийства, совершенные из корыстных побуждений (с целью незаконного получения страховой выплаты). Данный вид преступлений, в свою очередь, может быть разделен на следующие группы:а) убийство застрахованного лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события;б) убийство застрахованного лица с инсценировкой несчастного случая;в) убийство похожего по антропологическим признакам и выдача его за страхователя; и др. Во вторую группу входят мошеннические действия в отношении материальных интересов страховых компаний, квалифицируемые по ст. 159 Уголовного кодекса. Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача завеведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ).

Преступления, связанные с мошенничеством в страховой сфере

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 6 Татьяне стоит внимательно изучить предложение и рассуждать следующим образом

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 6

Татьяне стоит внимательно изучить предложение и рассуждать следующим образом. Дополнительное сервисное обслуживание защищает только от заводского брака. Но он обычно проявляется в первый год работы техники, а на это время распространяется бесплатная гарантия от производителя и магазина. Поэтому оно пользы не принесет.«Защита покупки» хоть и распространяется на негарантийные случаи: кража, пожар, воздействие жидкости, механические повреждения и т.д., но только если в этом нет вины владельца. Как правило, смартфоны страдают именно от внешних механических воздействий и по неосторожности владельцев. Предыдущий смартфон разбился, когда Татьяна уронила его на асфальт. Но даже если страхователь соблюдал меры предосторожности, доказать это сложно. То есть опция «защита покупки» тоже бессмысленна. Наконец, при наступлении страхового случая сроки экспертизы и ремонта могут затянуться до месяца, на который Татьяна будет лишена смартфона.

Сравнительная таблица программ накопительного страхования жизни

ФРАНШИЗА На размер страхового возмещения может влиять указанное в договоре страхования условие франшизы

На размер страхового возмещения может влиять указанное в договоре страхования условие франшизы. Ремонт машины после аварии может требовать значительных затрат, а вот закрашивание царапины стоит дешево, и его проще оставить на откуп самому автовладельцу. Именно по такому принципу действует франшиза: страхователь в рамках оговоренной суммы не требует компенсации у страховщика, а взамен получает другие привилегии, например, более дешевый тариф.

Если сумма ущерба не превышает размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;если превышает — компенсация выплачивается в полном объеме.

Из величины страхового возмещения всегда вычитается размер франшизы.

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 3 Правильный ответ

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 3

Правильный ответ:а) Возраст водителя – 35 летb) Большой стаж вожденияе) Новая машина

В автостраховании существуют две барьерные цифры: возраст до 22-х лет и стаж вождения до 3-х лет – по статистике такие водители чаще попадают в ДТП, поэтому для них страховка будет стоить дороже. То, что машина новая, тоже делает страховку дешевле. Ежегодно автомобиль изнашивается на 8% — 15%. Вместе с износом растут риски, а значит, и стоимость страховки. А вот доверенность на управление транспортным средством сделает страховку дороже. Каждый вписанный в полис человек увеличивает стоимость страховки. Страховая история Александра тоже не поможет сэкономить. Его страховая история говорит о том, что для него вероятность аварии выше, чем для среднестатистического водителя. Если Александр хочет меньше платить за страховку, ему следует водить аккуратнее.

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ Обязанности есть не только у страховщика, но и у страхователя, в том числе

Обязанности есть не только у страховщика, но и у страхователя, в том числе: своевременно платить страховые взносы (страховую премию);не вредить целенаправленно объекту страхования;соблюдать ограничения, прописанные в договоре;своевременно фиксировать наступление страхового случая.

Нарушение условий договора страхователем может быть основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ 7 Застраховать можно

Главное, чтобы стоимость объекта можно было измерить в конкретных денежных суммах.

Материальные объекты (квартира, машина и т.д.)

Нематериальные объекты (обязательства, ответственность)

Один и тот же объект может быть застрахован от разных рисков.

Например, автомобиль можно застраховать и от угона, и от повреждений.

Слайд 5Участники страхового рынка. Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные

(страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты

Страховой агент -лицо, физическое или юридическое, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов, инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов).

Страховщик -юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Слайд 14 Под страховым мошенничеством понимается поведение субъектов договора страхования, направленное на

получение страхового возмещения или отказ от его выплат без должных на то оснований, вытекающих из закона или правил страхования, а также внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии или сокрытие важной информации при заключении договора страхования, в результате чего появляется незаконная прибыль.

Виды мошенничества на рынке страховых услуг

Слайд 2

ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО

ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ?

Чтобы получить возмещение, страхователю необходимо:

Зафиксировать наступление страхового случая, как только он произошел (или как только страхователь об этом узнал).

Сообщить о произошедшем страховщику.

Собрать документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Предоставить документы страховой компании.

ЗАДАНИЕ 5 При обращении в банк для получения кредита или открытия счета клиентам часто предлагают оформить страховку

При обращении в банк для получения кредита или открытия счета клиентам часто предлагают оформить страховку. Иногда она является обязательным условием заключения договора, но часто страхование – необязательная навязанная услуга.

ЗАДАНИЕ 6 При покупке техники продавцы часто предлагают оформить страховку

При покупке техники продавцы часто предлагают оформить страховку. С похожим предложением столкнулась и Татьяна при покупке смартфона. Цена смартфона – 20 000 руб., страховка стоит 4 000 руб. В страховку входит:дополнительное сервисное обслуживание, которое действует 2 года с момента покупки, которое защищает только от заводского брака (при покупке итак есть бесплатная гарантии на 1 год, независимо от того, будет ли приобретена страховка);«защита покупки» – страховка от негарантийных случаев: пожар, воздействие жидкости, механические повреждения, кража и т.д., произошедших не по вине страхователя.

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ: УПЛАТА ВЗНОСОВ

Страховые взносы бывают единовременные и регулярные. Каждый тип взносов имеет свои преимущества:

Не нужно следить за срокамиРазмер страховой премии меньше

Небольшие суммы проще выделить из бюджета При досрочном расторжении договора нет риска потерять уплаченные вперед деньги

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 8 Страхование ответственности помогает защитить как интересы того, кто страхуется, так и других людей

Страхование ответственности помогает защитить как интересы того, кто страхуется, так и других людей. Страховая компания возмещает ущерб людям, здоровью или имуществу которых ее клиент непреднамеренно причинил вред.

Александр делал ремонт в своей квартире и случайно залил соседей снизу. В результате ему пришлось также оплатить ремонт их квартиры. Соседям повезло, что Александр оказался платежеспособным и добросовестным человеком. Будь на его месте другой, они могли бы и не добиться возмещения ущерба. А если бы Александр оформил страховку (застраховал свою ответственность перед соседями), расходы на ремонт возместила бы страховая компания, а у него и соседей было бы гораздо меньше поводов для беспокойства.

Слайд 16 Среди различных видов мошенничества в

общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) – на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц. По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

ЧТО СЕГОДНЯ НАЗЫВАЮТ СТРАХОВАНИЕМ?

ЧТО СЕГОДНЯ НАЗЫВАЮТ СТРАХОВАНИЕМ?

Страхованием сегодня называют разные услуги, и некоторые из них в прямом смысле им не являются, а именно:

АБОНЕМЕНТ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ

Обязательное медицинское и обязательное пенсионное страхованиеФактически, это «налоги», который обязан платить человек, а в обмен государство предоставляет ему бесплатную медицинскую помощь, выплачивает трудовую пенсию по достижении пенсионного возраста.

Добровольное медицинское страхованиеЭто договор на конкретный срок, в течение которого человек получает определенные услуги. Благодаря пользованию этими услугами риск наступления негативного события уменьшается.

Далее в рамках этой темы указанные услуги рассматриваться не будут.

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 2 Объектом страхования по договору является гараж, а не имущество, находящееся в нем

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 2

Объектом страхования по договору является гараж, а не имущество, находящееся в нем. Поэтому на возмещение ущерба автомобилю Максим не может рассчитывать ни при каких условиях. Возмещения ущерба гаражу Максим также не получит, поскольку фактический ущерб (25 000 руб.) меньше размера условной франшизы по договору (30 000 руб.)По договорам с условной франшизой, если сумма ущерба не превышает размер франшизы (как в этом примере), то страховое возмещение не выплачивается.

Конспект и презентация к уроку по финансовой грамотности ” Азбука страхования”

Любому человеку необходимо знать: что такое страхование? Какая ситуация может привести к страховому риску? Для чего нам необходимо страхование?
Ответы на эти и многие другие вопросы являются очень важными в любой семье, и в этом заключается актуальность данной темы. Большинство подростков очень легкомысленно относятся к своему здоровью и абсолютно уверенны , что завтрашний день несет только хорошее. Проблема в том, что вопросы страхования, если и решаются, то без их участия.
Поэтому важно уже в школьном возрасте прививать детям навыки грамотного отношения к возможным страховым рискам, формировать у обучающихся понимание того, что в реальной жизни они могу случиться большие неприятности, научить оценивать финансовые возможности семьи, принимать осознанное решение по страхованию, находить возможности для увеличения собственного благополучия и безопасности окружающего мира.

Целевая аудитория: для 7 класса

Уважаемые коллеги! Автор ждёт Ваши отзывы! Оставьте своё мнение о разработке!

Всего комментариев: 0

Физкультминутки обеспечивают кратковременный отдых детей на уроке, а также способствуют переключению внимания с одного вида деятельности на другой.

В помощь учителю

Диплом и справка о публикации каждому участнику!

Сайт является информационным посредником и предоставляет возможность пользователям размещать свои материалы на его страницах.
Публикуя материалы на сайте, пользователи берут на себя всю ответственность за содержание этих материалов и разрешение любых спорных вопросов с третьими лицами.
При этом администрация сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов, связанных с работой и содержанием сайта.
Если вы обнаружили, что на сайте незаконно используются материалы, сообщите администратору через форму обратной связи — материалы будут удалены.

Все материалы, размещенные на сайте, созданы пользователями сайта и представлены исключительно в ознакомительных целях. Использование материалов сайта возможно только с разрешения администрации портала.

Слайд 15 Все преступления подразделяются на направленные

Первые делятся на внутрифирменные преступления, субъектами которых являются сотрудники страховой компании, и внешние преступления – их субъектами выступают страховые посредники и страхователи (выгодоприобретатели).

Эксперты говорят о наличии в России трех категорий страховых мошенников:1) преступные группировки и сотрудники страховых компаний, пытающиеся заработать деньги мошенничеством в сфере страхования;2) отдельные клиенты, которые вводят компанию в заблуждение;3) непреднамеренное страховое мошенничество.

Инвалиды;Больные эпилепсией, сахарным диабетом, онкологией, хроническими сердечно

– сосудистыми заболеваниями, носители ВИЧ – инфекции и больные СПИДОМ, АЛКОГОЛИКИ И НАРКОМАНЫ;

Лица чья работа связана с особым риском;

Лица занимающиеся опасными видами спорта(авто – мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание);

Лица старше 70 лет;

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 1 Максим может рассчитывать на возмещение в размере фактического ущерба, причиненного гаражу (за вычетом франшизы – 5 000 руб

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 1

Максим может рассчитывать на возмещение в размере фактического ущерба, причиненного гаражу (за вычетом франшизы – 5 000 руб.), но не превышающее страховую сумму (100 000 руб.). Так как фактический ущерб гаражу был оценен в 25 000 руб., тогда страховая компания выплатит компенсацию в размере 20 000 руб. Если бы гараж был поврежден сильнее (т.е. сумма фактического ущерба была больше), страхователь мог бы рассчитывать на большую выплату, но в любом случае не превышающую 95 000 руб. От падения дерева пострадал и автомобиль, стоявший в гараже (ремонт обошелся владельцу в 50 000 руб.). Но компенсировать эти расходы страховкой не получится – по договору объектом страхования является гараж, а не имущество, находящееся в нем.

СМЫСЛ СТРАХОВАНИЯ 4 Страхование – это защита от риска безвозвратно потерять то, что у человека уже есть

Страхование – это защита от риска безвозвратно потерять то, что у человека уже есть. Основная цель страхования – компенсация негативных последствий наступившего риска. Застраховать можно риски, которые:потенциально могут произойти практически с каждым;имеют низкую вероятность наступления и несут значительный ущерб.

Вероятность, что на конкретную машину упадет дерево, низка, но этот риск есть у каждого владельца транспортного средства. И полностью исключить возможность его наступления нельзя (машина хоть иногда, но находится на улице, а не в гараже).

Выгодно страховать только те риски, ущерб от которых невозможно профинансировать из «подушки безопасности».

ЗАДАНИЕ 1 Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях

Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях. Стоимость гаража – 150 000 руб. Страховая сумма, прописанная в договоре – 100 000 руб. Безусловная франшиза – 5 000 руб. На гараж упало дерево, в результате пострадал не только гараж, но и автомобиль, стоявший внутри. Фактический ущерб, нанесенный гаражу – 25 000 руб. Фактический ущерб, нанесенный автомобилю – 50 000 руб.

СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

Участие в страховании оформляется договором со страховой компанией. Читать договор очень важно, ведь именно в нем фиксируется, в каком случае человек получит возмещение, и что он должен для этого сделать, а также остальные условия страхования. При чтении договора следует обращать внимание на:

обязанности страхователя и страховщика

размер страховой премии (стоимость страховки)

страховую сумму (максимальный размер возмещения)

условия выплаты возмещения

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ Последствия нарушения обязанностей страхователем могут быть разными

Последствия нарушения обязанностей страхователем могут быть разными:

Яхтсмен заключил договор страхования жизни и здоровья, с условием не выходить в открытое море в шторм. Но спортсмен пренебрег своими обязательствами. Когда наступил страховой случай, страховщик отказался выплачивать компенсацию. Яхтсмен не получил страховое возмещение и испортил свою репутацию.

Александр, желая получить страховое возмещение за сгоревшую дачу (и на него отстроить новый дом), затянул с вызовом пожарных. В ходе экспертизы было установлено, что дом можно было спасти. Действия Александра были признаны мошенничеством, и он не только не получил компенсации, но и понес уголовное наказание.

КОГДА МЫ СТАЛКИВАЕМСЯ СО СТРАХОВКОЙ? 25

КОГДА МЫ СТАЛКИВАЕМСЯ СО СТРАХОВКОЙ?

Когда нас к этому обязывает государство, оставляя лишь выбор, у какого страховщика приобрести страховку (ОСАГО, страхование при определенном роде деятельности).

Когда мы по собственному желанию, проанализировав свои риски, решаем защитить себя.

Когда страховка «спрятана» в других сделках, которые мы заключаем.

Различать эти ситуации и уметь в них ориентироваться – важный навык, который помогает избегать лишних трат.

С договором страхования мы сталкиваемся в трех ситуациях:

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ Страхование не защищает от наступления неблагоприятного события, но компенсирует материальный ущерб от него

Страхование не защищает от наступления неблагоприятного события, но компенсирует материальный ущерб от него. Добровольную страховку часто предлагают в комплекте с другой услугой, и только от потребителя зависит, будет ли он ее приобретать. Но даже если страховка обязательна, можно выбрать более менее подходящие условия и страховщика. Принимая решение страховаться или нет, нужно не только внимательно изучить текст договора, но и оценить актуальность страхуемых рисков для своих жизненных обстоятельств. Страхование имеет смысл только при соблюдении страхователем условий договора. В противном случае велик риск не получить возмещение при наступлении страхового случая.