УРОКИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ПРЕЗЕНТАЦИЯ ГОТОВЫЕ К УРОКУ ЭКОНОМИКИ ПО ТЕМЕ

Урок финансовой грамотности «Кредиты»

Виды кредитов: 1. Коммерческий 2. Банковский 3. Межхозяйственный денежный 4. Потребительский 5. Ипотечный 6. Государственный 7. Международный

Это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью. Общие характеристики потребительских кредитов: Потребительский кредит выдается только банками; Потребительский кредит выдается только физическим лицам, Способ погашения – только ежемесячные платежи; Срок кредитования – не более 3-5 лет; Стандартный список документов. Потребительский кредит

Классификация потребительских кредитов: Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели) Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров) Кредитная карта Экспресс кредитование

Сергиев Посад 26 коммерческих банка В том числе 4 государственных банка Сбербанк России ВТБ – 24 Банк Москвы Россельхозбанк Ставки по кредитам от 5,06% до 76,6% годовых

Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели) Это кредиты наличными, которые выдается через кассу банка или поступает на пластиковую карту. В данном случае заемщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств. Данный вид кредита – подразделяется на: обеспеченный и необеспеченный.

Обеспеченный кредит выдается под обеспечение в виде поручительства другого физического лица или залог недвижимости/автокредита (так называемое ломбардное кредитование). Необеспеченный кредит – соответственно без какого-либо обеспечения. Кредит на неотложные нужды имеет наиболее низкую процентную ставку по сравнению с другими видами потребительских кредитов, и максимальный срок кредитования в сравнении с другими видами потребительских кредитов.

Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров) Основные характеристики: – выдача кредита осуществляется в точке продаж бытовых товаров; – кредит предоставляется для приобретения определенного товара; – Быстрое оформление ( от нескольких минут до часа ) ; – данный кредит более дорогой, т.к. ничем не обеспечен; – приобретаемый товар не выступает в качестве залогового обеспечения.

Главные преимущества товарного кредита – Удобство и скорость оформления; – Высокая вероятность одобрения. – Лояльные требования к заемщику. За счет того, что от клиента не требуется огромный комплект документов – Снижен риск кражи, мошенничества, утери полученных средств .

Недостатки товарного кредитования – Огромные переплаты. Для сравнения — по обычным потребительским кредитам (и даже по кредитным картам) переплата может быть в 1,5-2 раза меньше; – Навязывание страховки. Некомпетентность кредитных специалистов. (кассиры магазинов ) – Трудности с погашением . Очень часто банки, которые предлагают оформить кредит в магазине, не имеют офисов и банкоматов в таких населенных пунктах. Таким образом, произвести погашение мгновенно и без комиссий невозможно. – Сложности с обменом, возвратом купленного товара. Кредиты «без переплаты» – заманчивое предложение (все входит в стоимость товара)

Кредитная карта Основные характеристики: данный вид потребительского кредита также предусматривает рассмотрение заявки на выдачу кредитной карты как собственно кредитный договор; выдача кредита происходит достаточно быстро, рассмотрение заявки упрощено, целевое использование, как правило, не предусматривается, в связи с чем процентная ставка по данному виду кредита одна из самых высоких.

Кредитная карта наиболее опасный для клиента банка вид потребительского кредита, так как восстанавливающийся лимит по ней стимулирует клиента не гасить кредит , а постоянно поддерживать максимальную задолженность. Обычно кредитные карты пролонгируются, то есть не гасятся в день окончания ее действия, а продолжают действовать дальше. В конце концов, человек взяв 100 тысяч рублей кредит по кредитной карте рискует выплатить банку еще такую же, а иногда и больше.

Достоинства кредитной карты. – льготный период действия кредитной карты. ( мож но пользоваться деньгами банка практически бесплатно ) . – многократное использование кредитного лимита , то есть, погасив старый долг, вы можете тот час же брать новый. – можно осуществлять различные операции : оплату услуг, покупок, снятие наличных, при этом банку отчитываться не нужно.

Недостатки кредитной карты. – более высокий процент ставок по кредиту, чем у потребительских кредитов. – комиссия за выпуск и обслуживание карты, плюс к этому постоянное списание процентов во время снятия денег в банкомате. – частые случаи мошенничества.

Экспресс-кредит (быстрые деньги) Основные характеристики: – это небольшие суммы (до 30 тыс. руб.), которые выдаются где угодно: стационарные точки продаж, мобильные точки продаж и т.д. – это максимально дорогой кредит, ставка по которому может доходить до 90% годовых.

Овердрафт – это один из видов кредитов наличными. Он устанавливается только для владельцев зарплатных карт. Овердрафт – это кредитование при недостатке денежных средств на расчетном счете. – для определения суммы овердрафта необходимо учитывать какие обороты проходят по карте или по текущему счету клиента. Т.е. если оборот составляет 50 тысяч рублей в месяц, то при недостатке средств и необходимости в деньгах можно предоставить кредит также в 50 тысяч. Но, если человек увольняется с работы, то он обязан погасить овердрафт.

Ипотечный кредит Ипотечный кредит – представляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий).

Отрицательные стороны ипотеки – “переплата” за приобретенную квартиру . Зачастую она может достигать более 100% стоимости жилья. – суммы кредита ограничены (учитывают величин у первоначального взноса и величин у доходов подтвержден ных справкой ) . – банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику : наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей.

Автокредит Это одна из форм целевого кредита, подразумевающая выделение средств на покупку автомобиля. Особенностью кредита является залог, которым выступает приобретаемое транспортное средство. Это дает покупателю возможность купить машину с первоначальным взносом или вообще без него.

Плюсы автокредит а : • Возможность купить машину в короткий срок . Главное, чтобы текущих доходов хватало на погашение полученного автокредита. • Льготное автокредитование . Государство стимулирует покупку машин, произведенных на территории России путем компенсации части процентов по кредиту. Максимальная цена машины ограничена 750 тыс. руб. • Большой период выплат . ( на срок от 1 до 5 лет ) . Если выбрать большой срок, то ежемесячные платежи окажутся несущественными – это может быть удобным. Однако в таком случае возрастает общая стоимость кредита.

К минусы автокредита : • Жесткие требования к заёмщикам. Автокредит не дают молодёжи и пенсионерам, обладателям плохих кредитных историй, отработавшим на текущем месте работы меньше трёх месяцев и т.д. • Автомобиль становится залогом. Это означает, что вы имеете риск потерять купленную машину. • Автострахование. ( полис КАСКО, что увеличивает расходы примерно на 10% ) . Иногда существует возможность и не приобретать данную страховку, но тогда дороже окажется кредит. • Первоначальный взнос. ( 10-30% от стоимости автомобиля ) .

Самое важное! Адекватно оцените текущую ситуацию: – Насколько стабильна ситуация на вашей работе, в вашей компании? – Насколько стабильны ваши доходы? – Не грозит ли вам потеря работы? Как обстоят дела с защитой вашей жизни и здоровья? – Есть ли у вас соответствующие страховки? – Есть ли у вас другие непогашенные кредиты? Если у вас возникают сомнения при ответе хотя бы на один из этих вопросов, остановитесь! Не берите кредит – сначала устраните ВСЕ причины этих сомнений.

Цель: на основе приобретенных знаний по экономике сформировать умения
пользоваться экономическими понятиями в жизни.

Межпредметные связи: математика, информатика, психология.

Тип урока: урок – лекция.

1. Оглашение темы урока. ( Слайд 1).

Темой сегодняшнего урока являются кредиты. Это довольно распространенная
форма экономических отношений в любом государстве. Наверное, мало найдется среди
нас и наших знакомых людей, которые не пользовались бы кредитами ни разу в
жизни.

В современном обществе потребитель, который всегда платит наличными, не
вкладывает деньги в финансовые институты, никогда не берет в долг, оказывается в
положении чужого на празднике жизни. Нам кажется, что брать в долг не только
перестало быть зазорным. Развитая система кредита позволяет нам не откладывать
надолго получение благ. Но для этого нужно обязательно стать “своим” в мире
кредита. Данная тема является актуальной практически для каждой семьи.

2. Постановка учебных задач перед учащимися. ( Слайд 2).

1. Поднимите руки те, чьи родные или близкие хоть раз в жизни брали
какой-либо кредит?
2. Попробуйте дать определение – что такое кредит?

3. Объяснение материла.

Определение : что такое кредит. ( Слайд 3, 4).

Кредит (лат. creditum – ссуда, долг) – это предоставление денег (или
товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности. Это форма
движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала
кредитора в заемный капитал заемщика.

Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не
за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью
покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения
появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара
противостоят друг другу как собственники товара и денег.

Виды кредитов. ( Слайд 5, 6 ,7, 8).

Ипотека – кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог
недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
Обычно это долгосрочный заем, выдаваемый на срок от 10 до 30 лет.

Автокредит – кредит, выдаваемый банком на приобретение автомобилей,
как новых, так и подержанных. Обычно выдается на срок от одного до пяти лет.

Бизнес кредиты – кредит для поддержки малого и среднего бизнеса.
Для оформления бизнес кредита владельцу компании придется внести имущественный
залог. Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет.

Потребительский кредит – кредит, выдаваемый для покупки каких-либо
товаров или услуг, например, мебели, видеотехники или туристической путевки.
Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 20 лет.

Запомни! (Слайд 9).

Кредит – форма движения денежного капитала, обеспечивающая
превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

*Потребительский кредит – обеспечивает получение физическими
лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то
время как платеж растянут на определенный период в будущем.

Он состоит из 3-х основных частей:

1 – основная сумма займа – количество денег, взятое в кредит (заемный
капитал).
2 – стоимость кредита – включает проценты и другие расходы по
обслуживанию пользования кредитом.
3 – годовая процентная ставка – стоимость кредита в годовых процентных
выплатах.

5) Кто участвует в процессе кредитования? (Слайд 10).

6) Кто является кредитором? (Слайд 11).

Кредитор предоставляет ссуду на время,
оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору
необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные
накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих
субъектов.

В современных условиях банк-кредитор предоставляет ссуду за счет собственного
капитала, привлеченных средств, хранящихся на счетах его клиентов, а также
мобилизованных с помощью эмиссии ценных бумаг. При размещении ссуженной
стоимости кредитор контролирует производственное использование, чтобы кредит был
получен и за него он имел доход.

Кто является заемщиком? (Слайд 12).

Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному
сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный
его владелец. Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь
доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения
дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент, он должен
обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат кредита
по требованию кредитора.

Взаимодействие кредитора и заемщика выступает как единство
противоположностей. Как участники кредитной сделки они заинтересованы друг в
друге. В то же время кредитор и заемщик имеют противоположные интересы: кредитор
заинтересован в получении более высоко процента, а заемщик – в низком проценте.
Заемщик зависит от кредитора, диктующего ему свою волю.

Журнал “Бизнес в Казахстане ” провел социологическое исследование.

Опрос полутора тысяч респондентов со средним уровнем дохода показал
следующее:

* 42 % граждан сообщили, что они сами или члены их семей пользовались в
последние два года потребительскими кредитами, причем 23% всех опрошенных
приобрели в кредит именно бытовую технику.

* Самым популярным оказался кредит от 6 до 12 месяцев, им воспользовались 17%
респондентов. Чуть отстает от этого показателя (16%) кредит на срок от 3 до 6
месяцев.

Таким образом, вывод неутешительный: население не слишком дружит с
экономикой и не озабочено оптимизацией своих расходов. Самое отрадное явление –
не так быстро, как хотелось бы, но процентные ставки по кредитам снижаются. Если
в 2007 году они составляли не менее 25%, то сейчас, то можно найти 18% ставку.

Кто выполняет роль заемщика и кредитора в кредитной системе? (Слайд
13).

Роль заемщика выполняют физические лица, т.е. мы с вами.

Роль кредитора могут выполнять несколько организаций:

В целом по республике на 1 января 2000 г. объем кредитных вложений увеличился
почти в 2,6 раза. Увеличение кредитных вложений произошло практически во всех
отраслях народного хозяйства.

В 2001 г. произошли значительные изменения в структуре кредитных вложений.
Так, снизился удельный вес кредитов, направленных на мероприятия, связанные с
решением продовольственной программы с 49,0 до 26,8 %, социальных программе 19,2
до 14,2 %, а также увеличением производства товаров народного потребления и
расширением услуг населения соответственно с 6,6 до 6,3 % и с 1,5 до 1,1 %, что
свидетельствует о недостаточной эффективности кредитных отношений в республике.

Резко продолжают уменьшаться объемы краткосрочных кредитов, предоставляемых
населению, потребительской кооперации, а также тем, кто занимается
индивидуальной трудовой деятельностью и кооперативам, поскольку возросли размеры
процентных ставок. Естественно, при таких высоких процентных ставках, кредитами,
как правило, пользуются лишь торгово-посреднические структуры, у которых выше
оборачиваемость денежных средств и доходность производимых операций и услуг.
Большая сеть коммерческих банков занималась в основном кредитованием мелких
частных коммерческих структур, деятельность которых заключалась в перепродаже
одних и тех же товаров, в основном завозимых извне, а также в обналичивании
части безналичности со счетов в банке и выпуске их на потребительский рынок, где
не имелось достаточной товарной массы для их покрытия. В этой связи деньги
оседали в личных сбережениях, не вступали в “кругооборот”, тем самым подпитывали
новый виток инфляции

Кризис – любимое время мошенников, когда на растерянности и страхах населения
они наживаются. Мошенники берут деньги у обычных граждан и взамен обещают
проценты в четырехкратном размере, а потом исчезают.

Принципы потребительского кредитования. ( Слайд 14).

Существует несколько принципов потребительского кредитования.

1-й принцип – возвратность – возврат по окончании срока полной
суммы заемных денег с определенными процентами.

2-й принцип – срочность – четко указанный срок.

3-й принцип – платность – процент за кредит является
платой за пользование взятыми в долг деньгами.

Получение и использование кредита. ( Слайд 15, 16).

В настоящее время в Казахстане упрощается технология кредитования частных лиц
и расширяется ассортимент приобретаемых в кредит товаров услуг, однако для
полноценного использования предоставляемых потребительским кредитом возможностей
есть серьезное препятствие – в нашей стране практически ни у кого нет кредитной
истории. Чтобы открыть кредит, заемщик должен показать, что хочет и может
выполнить свои финансовые обязательства. Есть несколько простых способов
доказать свою кредитоспособность. Эти способы доступны и молодым людям, которые
особенно часто испытывают трудности в получении банковского кредита или при
покупке товаров и услуг в рассрочку.

Кредит можно получить и прежде, чем заемщик будет располагать
доказательствами своей кредитоспособности. В этом случае требуется гарантия
поручителя – человека с достаточным рейтингом кредитоспособности, который
гарантирует возврат долга в случае, если это не может сделать сам заемщик.

Кредитная история – ценный финансовый инструмент. Пусть для его создания и
упрочения требуется время, впоследствии с его помощью вы сможете увеличить свои
финансовые возможности.

Хотя потребительский кредит расширяет приобретение товаров и услуг, на него
никогда не следует слишком сильно полагаться, особенно в экстренных случаях

Формы погашения кредита. ( Слайд 17).

Кредит можно погасить двумя способами:

1 – разовым погашением, т.е. выплатой всей суммы сразу + все проценты
и различные расходы (рассылка уведомлений о погашении кредита в виде писем,
рассылка смс-сообщений на ваш сотовый телефон о ближайшей дате погашения
кредита, страхование заемщика).
2 – рассрочка платежа (выплата по месяцам).

Полномочия различных кредиторов. ( Слайд 18).

У каждого вида кредитора существуют определенные виды полномочий при
предоставлении того или иного вида кредита.

Предприятия торговли могут предоставить лишь товары, проданные в
рассрочку.

Банки могут предоставить ссуду.

Ссуда по типу выплат может быть трех видов:

1 – краткосрочные.
2 – среднесрочные.
3 – долгосрочные.

Прежде, чем воспользоваться услугами кредита, необходимо:

Первое – спросить, сколько лет организация существует на рынке.
Второе – оцените, каково состояние офиса. Если это кабинет, оборудованный
наспех, то это должно вас насторожить.
Третье – по закону, в каждой МКО должны быть на видном месте развешены правила
предоставления микрокредитов, с которыми должен быть ознакомлен каждый заемщик.
Это – сроки предоставления микрокредитов, предельные величины ставок
вознаграждения, порядок оплаты вознаграждения и т.п.

Следующий совет – внимательно ознакомьтесь с договором прежде, чем его
подписывать. Договор составляется как минимум в 2-х экземплярах, один из которых
должен быть выдан клиенту. И последний совет – если организация, прежде чем
выдать кредит требует средства, то можете смело развернуться и уйти.

Рассмотрение видов кредитования. ( Слайд 19).

Итак, предположим, банк выдал вам в кредит на 10 месяцев 200000 тенге, а
ставка – 22% годовых. Сколько всего вы уплатите банку? И когда?

Понятно, банк не будет ждать 10 месяцев, пока вы вернете всю сумму с
процентами сразу, – он предпочтет получать от своего кредита стабильные доходы
на протяжении всего срока. Но как нам начислять проценты?

Вариант 1: справедливый (самый распространенный). ( Слайд 20).

Самый простой путь – равномерное погашение кредита с уплатой процентов на
остаток задолженности – аналогично регулярному снятию процентов с банковского
вклада.
В конце первого месяца мы вернем 24400 тенге = 20000 тенге (1/10 суммы) + 4400
тенге (22% годовых), и сумма долга уменьшится до 175600 тенге.
В конце второго месяца платим 23863 тенге = 20000 тенге (1/10 суммы) + 3863
тенге (22% годовых, сумма долга –151737 тенге и так далее).
Общая сумма выплат снижалась бы в каждом месяце.
Итого: общая сумма выплат составит 244000 тенге.

Вариант 2: простой, но грабительский (чаще всего, это кредиты по акциям).
(Слайд 21).

Воспользовавшись неграмотностью заемщика, банк может предложить следующее:
берем проценты за 10 месяцев (простые проценты – видите, мы нежадные!),
прибавляем их к сумме основного долга: 200000 тенге + (0,1 * 200000 тенге) * 10
= 400000 тенге. Теперь делим все это на 10 месяцев – выходит по 40000 тенге в
месяц.
По второму варианту мы платим проценты на всю сумму кредита в течение
всего срока! В том числе и на ту часть, которую давно вернули!
Это просто ростовщический подход, и в чистом виде он встречается редко – по
крайней мере, у солидных банков. Но его варианты могут вам попасться и осложнить
жизнь.
Сравните: вы заплатите за весь период 400000 тенге, а в первом
случае все расходы составят 244000 тенге!

Вариант 3: непростой. ( Слайд 22).

Если третья схема типична для западного банка, то первая – для банка
казахстанского, озабоченного собственной судьбой больше, чем благом заемщика.
Ведь к моменту погашения кредита может не только измениться экономическая
ситуация в Казахстане, но и исчезнуть сама рыночная экономика. И банк хочет
вернуть свои деньги как можно скорее.
Например, при сумме кредита в те же 200000 тенге заемщик погашает в течение 11
месяцев по 15000 тенге (плюс проценты на остаток), а в последний месяц платит
последние 65000 тенге (плюс годовые проценты по ним).
В итоге получается 332500 тенге.

Обязанности заемщика. ( Слайд 23).

При оформлении кредита, заемщик берет на себя рад обязательств, которые
необходимо выполнять при выплате кредитной суммы.

1 – Обязан возместить предоставленный капитал, т.е. основную сумму
займа;
2 – Обязан выплатить стоимость кредита (плата за услугу, страховку и
т.д.);
3 – Должен учитывать уровень годовой процентной ставки.

Преимущества кредита. ( Слайд 24).

Поскольку достаточное большинство людей берут кредиты, необходимо выяснить,
чем так привлекательны кредиты и система кредитования вообще.

1 – возможность самой покупки, не откладывая в долгий ящик, можно
стать обладателем нужной вам вещи или услуг.

2 – гибкость– можно подобрать такой вид кредита, который будет вам
наиболее выгоден по каким– либо критериям.

3 – безопасность – вы имеете дело с организациями, которые
находятся на торговом рынке долгое время. Так же дело обстоит и с банками.

4 – непредвиденные траты – при оформлении кредита, вам
рассчитывают сумму на каждый месяц. Поэтому, вы можете заранее предусмотреть
свои расходы на проплату кредитной суммы.

5 – немедленное получение товара– при оформлении кредита, вы
приобретаете товар, какой вам нужен и тогда, когда он вам нужен.

6 – Наслаждение покупками, пока они не оплачены– вы пользуетесь
товарами и услугами тогда, когда они вам необходимы, а не когда у вас появится
необходимая для этого сумма.

Недостатки кредита. ( Слайд 25).

При всей заманчивости кредитных отношений, необходимо помнить и о недостатках
этого вида банковских услуг.

Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных
благ, и некоторые покупатели начинают слишком легко тратить деньги. В
этом случае им становится сложно делать обязательные ежемесячные выплаты по мере
роста задолженности.

Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и
оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в
кредит товаров и услуг.

Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, часто
пренебрегает распродажами и специальными скидками, потому что быстро привыкает к
тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над
обоснованностью и рациональностью своих покупок.

Выводы. ( Слайд 26).

Из всего вышеизложенного можно извлечь несколько уроков:

во-первых, не надо брать деньги в долг у людей и структур, связанных с
криминальным миром, так как в случае неуплаты с вами будут разбираться не по
закону, а по внутренним, весьма жестким правилам, которые могут стоить вам всего
имущества, а то и жизни;

во-вторых, стремясь отдать долг одном кредитору, нельзя делать новые
долги на более тяжелых условиях – с первым кредитором еще можно будет
договориться о смягчении наказания, с кредиторами второй волны – скорее всего,
нет;

в-третьих, как бы тяжела не была ситуация, нельзя брать в долг, не
задумываясь о последствиях.

Итог (Слайд 27).

Жизнь в долг – вполне нормальное явление в современном мире, если
подходить ответственно к получению и возврату кредита.

Для нормальной и спокойной жизни в кредит необходима хорошая кредитная
история. Если долги всегда отдавать вовремя, то не возникает ни проблем в личных
отношениях с кредиторами, ни сложностей с поиском новых источников средств,
когда они потребуются.

Надо внимательно изучить те условия (как устные, так и письменные), на
которых могут быть взяты деньги в долг.

4. Практическая работа.

Класс разделить на группы. Предложить выполнить расчеты оплаты кредита по
разным процентным ставкам:

1-я группа – 14% годовых на 5 лет (сумма 350000 тенге).
2-я группа – 17 % годовых на 3 года (сумма 200000 тенге).
3-я группа – 20 % годовых на 2 года (сумма 280000 тенге).

5. Подведение итогов.

Кировское областное государственное профессиональное образовательное бюджетное учрежденеие

«Санчурский социально-экономический техникум»

Методическая разработка урока

по «Финансовой грамотности»

Тема «Кредит: как выбрать и какие условия предпочесть»

Петрова Елена Сергеевна,

2. Технологическая карта урока4

3. Список используемых источников8

4. Приложение 19

5. приложение 2 10

6. Приложение 3 14

7. Приложение 4 15

8. Приложение 5 17

9. приложение 6 19

В проекте представлена технологическая карта урока как форма проектирования учебного процесса, направленного на достижение образовательных результатов в соответствии с требованиями ФГОС.

Урок усвоения новых знаний по финансовой грамотности на 1 курсе СПО на тему ” Кредит: как выбрать и какие условия предпочесть» разработан с использованием технологии системно-деятельностного подхода в обучении. Структура урока построена согласно методике системно-деятельностного подхода по формированию учебно-познавательных, коммуникативных и информационных компетенций обучающихся.

Содержание, методы, средства и формы организации познавательной деятельности на уроке подчинены выполнению поставленных целей и задач образования, развития и воспитания обучающихся. Для организации деятельности обучающихся на уроке были применены различные формы работы с детьми:

индивидуальная (при проведении тестирования)

фронтальная (при выявлении проблемы)

групповая (во время закрепления учебного материала).

Способы взаимодействия продуманы с учетом индивидуальных способностей обучающихся и их интересов.

Тема урока: Кредит: как выбрать и какие условия предпочесть.

Тип урока: Урок усвоения новых знаний.

Цель урока: Сформировать знания по кредиту, осознание учащимися ответственности за принятые финансовые решения.

Дидактическая задача: сформировать понимание учащихся о возможности использования кредита как альтернативного финансового источника.

Дидактические средства на уроке: задачи, тест.

понимание личной ответственности за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с финансовыми институтами;

понимание прав и обязанностей в сфере финансов.

владение основными понятиями и инструментами взаимодействия с участниками финансовых отношений;

владение основными принципами принятия оптимальных финансовых решений в процессе своей жизнедеятельности;

формулировка финансовых целей, предварительная оценка их достижимости;

умение различать виды кредитов и области их применения.

понимание цели своих действий;

планирование действия с помощью учителя и самостоятельно;

проявление познавательной и творческой инициативы;

оценка правильности выполнения действий; самооценка и взаимооценка;

адекватное восприятие предложений товарищей, учителей, родителей.

владение умением решать практические финансовые задачи;

владение информацией финансового характера, своевременный анализ и адаптация к собственным потребностям,

определение стратегических целей в области управления личными финансами;

постановка стратегических задач для достижения личных финансовых целей;

планирование использования различных инструментов в процессе реализации стратегических целей и тактических задач в области управления личными финансами;

подбор альтернативных путей достижения поставленных целей и решения задач.

нахождение источников информации для достижения поставленных целей и решения задач, коммуникативное взаимодействие с окружающими для подбора информации и обмена ею;

анализ и интерпретация финансовой информации из различных источников.

7. Основные понятия. Банк,кредит, заемщик, кредитор.

8. Межпредметные связи. В данном разделе указываются дисциплины на темах которых базируется данная тема, или дисциплины в которых изучаемая тема может быть использована.

раздаточный материал .

10. Домашнее задание.

1. Сайт Центрального Банка России

2. Сайт Федерального методического центра

3. Сайт Банки Ру

Банк – финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги физическим и юридическим лицам.

Виды банковских услуг:

Расчетные операции (открытие счетов для различных видов зачислений, перечисление платежей и т.д.)

Депозитные операции (денежный вклад, переданный банку для сохранения и получения дохода)

Кредитные операции (предоставление денег в долг на обязательных условия срочности, возвратности, платности).

Кредит – предоставление денег (товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности , срочности; форма движения капитала, которая обеспечивает превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

Кредит возникает из функции денег как средства платежа в ситуации с рассрочкой оплаты за товар.

Потребительский кредит – кредит, выдаваемый на покупку каких-либо товаров или услуг ( бытовая техника, мебель и т.д.) Обычно выдается на срок от 6 месяцев до 7 лет.

Ипотека – кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог объекта кредитования в качестве обеспечения возврата кредита. Обычно это долгосрочный вид кредита сроком от 1 года до 30 лет.

Автокредит – кредит, выдаваемый на покупку автомобилей (новых или подержанных) . Выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Кредит на развитие бизнеса – кредит, выдаваемый для поддержки малого и среднего бизнеса, для приобретения основных фондов или пополнение оборотного капитала. Обычно выдается под залог имущества организации и поручительство руководителей организации.

В процессе кредитования принимают участие две стороны:

Кредитор предоставляет денежные средства в долг на время, оставаясь при этом собственником ссуженной собственности. Источником средств для кредитора могут стать собственные накопления или заемные средства, полученные от различных источников.

В настоящее время банк предоставляет ссуду за счет собственного капитала и привлеченных средств (средства на вкладах клиентов банка).

Заемщик получает кредит и обязуется вернуть его в определенный договором срок. Заемщик является временным пользователем полученного капитала, он использует кредит в своих целях (например в производстве или личном обращении). Заемщик платит за пользование кредитными средствами процент в размерах и сроках, определенных договором.

Принципы потребительского кредитования:

Платность (платой за пользование кредитом является уплачиваемый процент)

Возвратность (возврат в коне срока кредитования всей суммы займа и процента за его использование)

Срочность ( четко указанный в договоре срок)

Получение кредита возможно в ситуации, когда банк уверен в возврате выданной суммы и уплате начисленных процентов. Подтвердить свою платежеспособность можно, предоставив справку о получении заемщиком постоянного дохода (заработная плата, пенсия, доходы от сдачи в аренду недвижимости и другие). Также подтвердить свою надежность для банка можно предоставив копию документа,удостоверяющего наличие постоянного места работы (копию трудовой книжки, трудового договора и т.д.); предоставив банку обеспечение по запрашиваемому кредиту в виде поручительства другого физического лица(человека с хорошим рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в ситуации, когда этого не сможет сделать заемщик) или залог какого-либо объекта недвижимости(в случае неплатежей по кредиту данное имущество может быть продано для погашения долга).

В микрофинансовых организациях получить кредит можно на более простых условиях, так как в большинстве случаев достаточно одного паспорта.

Выплату кредита можно осуществлять в двух формах:

1) разовое погашение , то есть одновременно погашается вся сумма кредита и все начисленные проценты;

2) погашение равными платежами в течение определенного срока.

Погашать кредит можно любым удобным способом из представленных:

1) переводом со своего счета в банке ( с помощью одноразового или длительного поручения банку на списание средств в счет погашения кредита);

2)переводом работодателем (поручение в бухгалтерию для осуществления такого перевода);

3) наличными в любой кассе банка.

Преимущества и недостатки кредита:

+немедленное получение товара ( товар приобретается тогда, когда он нужен);

+гибкость (можно выбрать любой наиболее удобный и выгодный вид кредита);

+планирование возможностей (перед оформлением кредита заемщику рассчитают размер и дату платежа и можно выбрать наиболее подходящий);

-необдуманные покупки(часто заемщики желая получить какую-то вещь не задумываются о рациональности своей покупки);

-перерасход семейного бюджета( кредит создает иллюзию доступности всех благ , многие покупатели слишком легко начинают тратить деньги, не думая о посильности кредитных платежей);

-более высокая цена товара ( в стоимость товара для потребителя включаются проценты за пользование кредитом и предусмотренные комиссии при пользовании кредитом).

Перед тем, как воспользоваться услугами по получению кредита необходимо:

1) проверить лицензию и продолжительность жизни на рынке компании;

2) ознакомиться с правилами предоставления кредита, которые размещаются на сайте банка (в МФК чаще всего данная информация есть в офисе);

3) узнать отзывы клиентов выбранного банка (МФК);

4) обязательно внимательно прочитать договор перед подписанием и уточнить у сотрудника банка все интересующие моменты.

Задание группа 1.

Ивану Сергеевичу требуется получить кредит в банке «Легко и просто» в размере до 200000 рублей. Процентная ставка 25% годовых. Максимальный срок кредита 5 лет. Необходимо рассчитать какую максимальную сумму по возможностям бюджета можно получить и рассчитать полную стоимость кредита.

Задание группа 2.

Марине Елисеевне необходимо взять займ в микрофинансовой организации «Быстрее не бывает» в размере до 20000 рублей. Процентная ставка 1,5 % в день. Максимальный срок займа 1 месяц. Необходимо рассчитать максимальную сумму займа и рассчитать полную стоимость кредита.

Задание группа 3.

Требуется рассчитать возможно ли оформить кредит в в банке «Ромашка» на сумму 100000 рублей на срок 2 года. Процентная ставка по кредиту 23% годовых. Рассчитать полную стоимость кредита.

Задание группа 4.

Требуется рассчитать может ли Сергей Сергеевич оформить займ в МФК «МФК» в размере 5000 рублей сроком на 20 дней. Процентная ставка по займу 1% в день. Рассчитать полную стоимость кредита.

Б)вклад в банк

В)предоставление денег в долг банком

2. Получатель кредита – это

3. К принципам кредитовани НЕ относятся

4. Покупку в магазине можно оплатить с помощью

5. Что необходимо обязательно прочитать в договоре

А) дату договора

Б) данные заемщика

В) процентную ставку по кредиту

Г) все ответы верны

Выбрать максимально выгодные условия по кредиту на сайте Банки Ру в кредитном калькуляторе при заданных условиях.

Сумма кредита 500000 рублей

Срок кредита 3 года

Рассчитать какова будет общая сумма выплат за этот период.

Кредиты можно классифицировать по различным видам и формам.

Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определённой степени с сущностью кредитных отношений.

Структура кредита включает такие основные элементы, как кредитор, заёмщик и стоимость, которую кредитор передаёт во временное пользование заёмщику (так называемую ссуженную стоимость).

Так, по характеру передаваемой во временное пользование стоимости кредит делится на три формы.

По основным группам заёмщиков выделяют следующие формы кредитов:

По целям использования заёмных средств кредит делится на:

Кредиты могут предоставляться в национальной или иностранной валюте.

По признаку платности кредит может быть процентным или беспроцентным.

По типу кредитора выделяют следующие формы кредитов:

означает, что кредитором является не кредитная организация, кредит предоставляется в ходе торговой сделки, поэтому его называют ещё и торговым. Кредит может предоставить любой субъект, временно имеющий в своём распоряжении свободные денежные средства.

— это форма займов государства у населения, юридических лиц или иностранных государств, которые совершаются для того, чтоб покрыть дефицит госбюджета или финансирования государственных расходов.

С помощью государственного кредита государство активизирует дополнительные финансовые ресурсы и может финансировать общегосударственные расходы, то есть лучше выполнять свои функции.

— это предоставление ссуд в коммерческой или банковской форме кредиторами одной страны заёмщикам другой страны.

Средства для международного кредита мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счёт использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций.

Наиболее распространённой формой кредита в повседневной жизни является . Рассмотрим его подробнее.

Классификация банковского кредита осуществляется по его базовым признакам, таким как цель его получения, срок предоставления, способ погашения и др.

По целевому назначению банковские кредиты могут быть различных видов, например: потребительский кредит, ипотечный, автокредит.

предоставляется как в форме банковского кредита (ссуды на потребительские цели), так и в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа).

Потребительский кредит связан с кредитованием населения банками.

Потребительский кредит даёт возможность населению приобретать товары и услуги до того, как потребители будут способны их оплатить.

Тем самым потребительский кредит обеспечивает повышение уровня жизни людей.

По срокам кредитования банковские кредиты могут быть:

По наличию обеспечения кредиты делятся на:

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: ипотечный, ломбардный, автокредит и др.

Ипотечный кредит — это предоставление денежных средств на условиях, характерных для кредита, под залог недвижимого имущества (земли, жилища и прочее).

Этот кредит предоставляется в основном на длительные сроки.

Иначе говоря, ипотечный кредит является , который предоставляется для приобретения недвижимости. Приобрести можно:

Ломбардный кредит — краткосрочный кредит в денежной форме под залог легкореализуемого движимого имущества (как правило, ювелирных украшений).

В качестве залога могут выступать:

Автокредит является целевой ссудой.

Цель предоставления средств определена сразу — это покупка автомобиля, и потратить деньги на другие цели у клиента не получится, поскольку перечисление средств на его банковский счёт, а тем более предоставление кредита наличными, не предполагается.

При автокредите банки принимают в залог приобретаемое авто.

По размерам кредиты подразделяются на мелкие, средние, крупные.

По форме предоставления различаются:

По способу погашения выделяют:

Среди способов погашения кредита выделяют также:

Аннуитетное погашение — это погашение долга равными долями.

В таком случае заёмщик уплачивает ежемесячно равный по сумме платёж, который включает в себя сумму начисленных процентов по кредиту и сумму основного долга.

Аннуитетный платёж рассчитывается с использованием сложного процента.

Дифференцированное погашение — это погашение платежами, понижающимися от остатка.

Это платёж, который предполагает выплату всей суммы основного долга равными частями, которые увеличиваются на проценты, начисленные на остаток основного долга.

Следовательно, при оформлении кредита клиенту необходимо обращать внимание не только на размер процентной ставки, но также и на другие детали, например, на тип платежей по кредиту.

Липсиц, И. В. Финансовая грамотность. Материалы для учащихся. 8–9 классы. Серия: Учимся разумному финансовому поведению / И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2016. — 352 с.

Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь / Б. А. Райзберг, Л. Ш. Лозовский, Е. Б. Стародубцева. — 6-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 512 с. ( Библиотека словарей «ИНФРА-М»)

Оцените статью