ВСЕРОССИЙСКИЙ ОНЛАЙН ЗАЧЕТ ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Почему важна финансовая грамотность?

Мы живем в другом мире, гораздо более сложном и динамичном, чем мир наших родителей. Каждая жизненная ситуация, в которой мы оказываемся, например, выбор университета, новой работы, рождение ребенка, покупка автомобиля или дома, требует от нас принятия финансовых решений. В то же время океан финансовых продуктов огромен, и они становятся все более сложными, рискованными и меняющимися. В отличие от прошлого, ответственность за наше будущее, наше здоровье и нашу достойную старость становится нашей заботой, а не государства.

Эта новая реальность в век технологий и огромного количества информации, которая наводняет нас каждый день, требует от нас новых знаний о финансах и их разумном управлении, которые выходят за рамки того, чему нас учили наши родители. Таким образом, финансовая грамотность стала одним из фундаментальных навыков человека XXI века, ведь от нее во многом зависит качество нашей жизни и то, чего мы в ней добьемся.

Есть ли связь между финансовой грамотностью и благополучием?

Многие исследования, проведенные в последние годы рядом престижных университетов и научно-исследовательских институтов, указывают на прямую связь между финансовой грамотностью и благополучием личности. Люди, овладевшие навыками понимания фундаментальных принципов финансов, часто принимают более правильные решения об управлении своими личными финансами, которые со временем повышают их благосостояние и ведут к более значимой жизни, основанной на основных человеческих ценностях.

Более высокая финансовая грамотность населения страны приводит к усилению роста рынка и экономическому процветанию. Финансово грамотные потребители своим рациональным выбором создают условия для усиления конкуренции, развития вновь создаваемых инновационных компаний, повышения качества обслуживания и предлагаемых товаров и услуг.

При каких условиях можно использовать рефинансирование кредита?

Участникам нужно ответить на 30 вопросов за 60 минут. После прохождения зачёта можно получить именной сертификат.

Всероссийский онлайн зачёт по финансовой грамотности, проходит на сайте finzachet2021.ru.

Всероссийский онлайн зачёт по финансовой грамотности продвинутый уровень, вопросы и возможные ответы

Правильный ответ: бэкап

Какой интернет-протокол защищает передаваемые данные?

Правильный ответ: HTTPS

На чем основаны биометрические технологии?

Правильный ответ: на идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам

Вы подключили автоплатеж по кредиту к банковской карте. После погашения кредита платежи продолжили списываться. Возможно ли это?

Правильный ответ: да, возможно. Авто платежи необходимо отключить самостоятельно

Какие данные о человеке необходимо предоставить в Единую биометрическую систему (ЕБС) для получения разрешения проводить дистанционно все финансовые услуги?

Профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые вправе давать консультации частным инвесторами и обязаны нести ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.

Как выбрать инвестиционного советника?

Правильный ответ: 1 и 2 строчки (реестр, национальная ассоциация)

Как можно открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Правильный ответ: открывать индивидуальный инвестиционный счёт могут только брокеры и управляющие, а также банк, если имеет лицензию брокера или управляющего

Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой. Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?

Правильный ответ: Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем

Друзья рассказали вам, что вложились в ценные бумаги одной компании и обязательно будет прибыль. Но у вас нет на данный момент свободных денег для инвестирования. Что вам делать в данной ситуации?

Правильный ответ: изучить информацию более подробно, если Вас всё устраивает, дождаться, когда появятся деньги и вложить их

Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Правильный ответ: Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет; Можно получить налоговый вычет

Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Правильный ответ: в рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличии от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем; Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Правильный ответ: 1-D  ; 2-С ; 3-В; 4-А

Финансовое мошенничество

Правильный ответ: обратится в банк и заблокировать карту

В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

Правильный ответ: Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.

Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.

Правильный ответ: Гарантируют высокий доход без всякого риска; На сайте компании отсутствуют контакты для связи; Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы

Из-за эпидемии коронавируса ваш рейс был отменен. Пока вы обдумывали варианты возврата денег, на ваш телефон поступил звонок с номера, который начинается с 800. Звонящий представился сотрудником авиакомпании, рейсом которой вы должны были лететь, и сообщил о возможности возврата денег. Для этого необходимо было назвать номер карты, срок действия и три цифры с обратной стороны. Ваши действия?

Правильный ответ: Не станете называть данные и сами перезвоните в авиакомпанию

Вы решили найти удаленную работу и разместили резюме на популярном сайте вакансий. Вскоре вам позвонила девушка и сказала, что ищет операторов колл-центра в свой магазин по продаже косметики. Обещали хорошую зарплату и работу всего три часа в день. При обсуждении деталей предложили скачать на телефон несколько программ для работы — чтобы вести базу клиентов, записывать звонки и так далее. После скачивания программ ваш телефон стал хуже работать и начал произвольно открывать приложения. Вы перезагрузили свой гаджет, но ничего не поменялось. А еще через некоторое время от банка пришло сообщение, что кто-то пытается перевести деньги с вашей карты. Что произошло?

Правильный ответ: вы скачали вредоносные программы

Страхование

Правильный ответ: несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают своё действие

Что такое франшиза в страховании?

Правильный ответ: Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя

Что такое «Зеленая карта»?

Правильный ответ: Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей

Что дает накопительное страхование жизни помимо страховой защиты и накопления?

Правильный ответ: 1 и 3 вариант ответа

Общая финансовая грамотность

Правильный ответ: Если нужно обменять больше 40 000 рублей

Выберите верное утверждение

Правильный ответ: Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий

Вы расписали свои доходы и расходы и поняли, что расходы больше, чем доходы. Что вы можете предпринять, как финансово грамотный человек, чтобы изменить ситуацию?

Правильный ответ: Найти легальные способы увеличения дохода; Уменьшить (оптимизировать) расходы

Кто такой самозанятый по закону?

Правильный ответ: Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход

Какими способами и как часто можно получить кредитную историю бесплатно?

Правильный ответ: два раза в год в электронном виде

Как отличить легальную микрофинансовую организацию (МФО) от черных кредиторов?

Правильный ответ: проверить на сайте банка России, входит ли организация в государственный реестр

Пенсии

Правильный ответ: Перевести накопительную пенсию в НПФ; Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения

До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) НПФ обязан проинформировать человека о том, что

Правильный ответ: 1 и 4 варианты (могут и договором)

До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) НПФ обязан проинформировать человека о том, что

Правильный ответ: Пенсионный Фонд России

Какие действия рекомендуется выполнить, чтобы понять, какой НПФ надежный?

Правильный ответ: 1, 2, 3 варианты

Налоги

Правильный ответ: Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу

Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам?

Правильный ответ: Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит

Правильный ответ: вариант 3 (маткапитал)

В каких случаях можно получить налоговый вычет на обучение?

Правильный ответ: Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при условии, что размер вычета по всем объектам в сумме не будет превышать 260 000 рублей

Защита прав потребителей финансовых услуг

Правильный ответ: не ранее чем через 1 месяц

Кирилл задолжал разным банкам и микрофинансовым организациям (МФО) почти 200 000 рублей. Он уже несколько месяцев не может найти работу, и сейчас у него нет ни доходов, ни имущества, продав которое, можно погасить кредиты и займы. Кирилл сможет воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, только, если соблюдены три условия. Какие?

Правильный ответ: 1, 2 и 3 варианты

Как получить статус банкрота без суда?

Правильный ответ: Подать заявление в МФЦ

У страховой компании отозвали лицензию, но договор с вами еще не расторгли. Произошел страховой случай. Выплатят ли вам деньги?

Правильный ответ: варианты 1 и 2

У Александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом. Укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.

Правильный ответ: Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю; Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

Банки и банковская деятельность

Правильный ответ: 3 вариант

В каких ситуациях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит?

Правильный ответ: 1, 3 и 4 варианты

Что означает санация банка?

Правильный ответ: процедура финансового оздоровления банка

Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю; Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

Правильный ответ: верно

В какие сроки банк обязан рассмотреть заявление о несогласии с банковской операцией?

Правильный ответ: 1 вариант (30 дней и 60)

Правильный ответ: Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита

Продвинутый уровень.

1. Ваша подруга заключила договор с брокером об открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и попросила прописать в нем условие, что дивиденды и купонный доход брокер будет перечислять ей на обычный банковский счет. Таким образом, она будет получать и использовать доход, не закрывая ИИС. Может ли брокер включить подобное условие в договор?

2. С какими инструментами могут свободно работать неквалифицированные инвесторы без прохождения тестирования?

3. Какую сумму можно получить по государственной программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки (при рождении ребенка после с 1 января 2019 года)?

5. На какую сумму застрахованы отчисления на дополнительную пенсию в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)?

6. Ваша коллега целый год активно торговала акциями и заработала 17%. С каким показателем за год следует сравнивать доходность, чтобы понять, насколько эффективно она инвестировала на российском рынке?

7. Укажите предельный размер кредита или займа, по которому с 1 января 2024 года можно будет взять кредитные каникулы (полугодовую отсрочку платежей).

8. Молодая семья решила оформить ипотечный кредит на покупку квартиры. При совершении сделки менеджер настаивал на оформлении договоров страхования приобретаемой квартиры, жизни и здоровья заемщиков, страхования от риска утраты права собственности на квартиру (титульное страхование) и страхования финансовых рисков. Какие из перечисленных видов страхования не являются обязательными и оформляются по желанию заемщиков?

9. При каких условиях можно вернуть часть страховой премии по договору добровольного личного страхования при полном досрочном погашении потребительского кредита?

10. Выберите все верные утверждения о Системе быстрых платежей (СБП).

11. Вы направили обращение финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования своего спора с МФО. В какой срок он должен принять решение?

12. Ваши соседи разводятся. В случае раздела имущества что произойдет с вкладом, открытым супругом в браке на имя жены, если сбережения на этом вкладе были накоплены с дохода жены?

13. Какой из сценариев оплаты товаров и услуг в настоящее время пока недоступен по СБП?

14. Ваш коллега увлекся темой инвестирования и предлагает вам попробовать себя в торговле на рынке ценных бумаг. Он рассказал, что нашел гарантированный способ торговать с прибылью: по приглашению одного из подписчиков телеграм-канала он присоединился к закрытой группе, участники которой договариваются о покупке определенной бумаги, чтобы «разогнать» ее цену и продать дороже. Он предложил вам вступить в эту группу и зарабатывать вместе. Вы согласитесь?

16. Какие дополнительные цели могут быть у страхования жизни, помимо обеспечения подушки безопасности?

17. При заключении кредитного договора в банке вам предложили оформить ключ простой электронной подписи (ПЭП). Это очень удобно: называете сотруднику банка код из СМС, а дальше он сам подписывает за вас электронные документы в системе банка. Но у вас возникли сомнения — стоит ли передавать сотруднику банка код из СМС-сообщения?

18. Вы решили взять кредит на автомобиль, но уже имеете пару займов. Какие кредитные расходы стоит посчитать для оценки своего показателя долговой нагрузки?

19. Ваш друг купил свою первую машину и пошел ставить ее на учет. Недалеко от отделения ГИБДД ему встретился страховой агент, который предложил оформить комбинированный полис ОСАГО и каско всего за 3 тыс. рублей. Стоит ли соглашаться на это предложение?

20. Какие цифровые финансовые активы (ЦФА) могут приобретать физические лица, не являющиеся квалифицированными инвесторами?

21. Какие доходы учитываются при расчете налога на доход по банковским счетам и вкладам?

22. Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?

23. На вашу личную электронную почту пришло письмо от сотрудника портала «Госуслуги» о взломе мошенниками вашего аккаунта. Также на телефон пришло СМС с кодом доступа к учетной записи на портал для блокировки действий злоумышленников. Что в этой ситуации нужно сделать?

24. Вы решили оформить полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Что вам необходимо учесть?

25. В прошлом году вы купили квартиру в ипотеку, прошли курс медицинского массажа в платной клинике и также отдали ребенка на курсы по английскому языку. На какие налоговые вычеты сейчас вы можете рассчитывать?

26. Ваш знакомый намерен обратиться к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену) для досудебного урегулирования спора. Что ему необходимо сделать до направления обращения?

27. У вашего друга два года назад родилась дочка. Его суммарный годовой доход за прошлый год составил 1 млн. рублей. Может ли он получить налоговый вычет на ребенка?

28. В каких случаях при отзыве у банка лицензии вкладчик может получить повышенную страховую выплату — возмещение до 10 млн рублей?

Базовый уровень.

1. В прошлом году ваш друг взял ипотеку. Недавно он серьезно заболел и ему стало сложно платить по кредиту. Что порекомендуете ему сделать?

2. Инвестиции в обыкновенные акции крупной российской компании принесли вам 10% прибыли в виде дивидендов за последние 12 месяцев. Является ли это гарантией, что и в следующем году вы получите такую же дивидендную доходность?

3. Вам позвонили из службы безопасности банка. Сказали, что с вашей карточки кто-то только что попытался украсть деньги. Операцию заблокировали, но деньги срочно нужно перевести на некий безопасный счет. Что в таком случае необходимо сделать?

4. Какие действия человека можно назвать финансово грамотными?

6. В каком случае рекомендуется использовать рефинансирование кредита?

7 . Ваш друг недавно попал в аварию. Сумму ущерба оценили в 400 тыс. рублей, но страховая компания отказалась возместить ущерб по полису ОСАГО. Друг не согласен с таким решением. Может ли он обратиться сразу в суд, без предварительного обращения к финансовому уполномоченному?

8. Ваш друг сделал окончательный выбор в пользу общественного транспорта и осенью продал свой автомобиль. Договор ОСАГО заключен до конца года. Может ли ваш друг отказаться от страховки и вернуть деньги?

9. Ваш друг нашел сайт, где профессионалы предлагают заработать на криптовалюте без всяких рисков. Проценты обещают платить каждый день. Но осталось мало времени, чтобы присоединиться к проекту, — через два дня доступ к сайту будет закрыт для тех, кто не внес депозит. Что посоветуете другу?

10. В социальных сетях вам написала родственница с просьбой помочь в тяжелой финансовой ситуации и одолжить ей 10 тыс. рублей. Ваши действия?

11. Ваш коллега решил купить квартиру. Он обратился в банк для оформления ипотеки. Банк выдвинул требования с перечнем того, что нужно застраховать. Сумма всех страховок обойдется слишком дорого. Что обязательно нужно застраховать при оформлении ипотечного кредита?

12. Вы решили сформировать подушку безопасности. Какой финансовый инструмент оптимален в этом случае?

13. Супруги купили квартиру два года назад, чтобы вложить свободные деньги, но сейчас решили ее продать. Это не единственное жилье в семье. Когда они продали квартиру, выяснилось, что необходимо заплатить налог. Почему они должны это сделать?

14. Ваш коллега хочет взять кредит, чтобы сделать ремонт в квартире. При этом он уже выплачивает кредит за машину, а ежемесячный платеж по двум кредитам составит около 50% его ежемесячного дохода. Что вы ему посоветуете?

15. Ваша подруга решила откладывать часть дохода и открыла вклад в банке. Через три года, когда у нее было накоплено 1,6 млн рублей, у банка отозвали лицензию. В каком размере ваша подруга сможет получить средства от Агентства по страхованию вкладов?

16. Фирма, в которой работал ваш друг, разорилась, и всех работников уволили. У него ипотечный кредит, а накоплений почти не осталось. Какими мерами поддержки в этой ситуации он может воспользоваться?

17. Какие налоговые вычеты можно получить при покупке квартиры в ипотеку, если вы официально получаете зарплату?

18. Отцу вашего друга 65 лет, он обратился за страховой пенсией по старости. Однако ему отказали. Почему это могло произойти?

19. Вы пришли в магазин и на кассе поняли, что забыли кошелек. Какими способами оплаты можно воспользоваться при условии, что гипермаркет предоставляет возможность всех форм оплаты?

20. Каким способом вы можете направить в Банк России жалобу на финансовую организацию, если считаете, что ваши права нарушены?