финансовая грамотность и финансовая образованност

Общество 

01 фев, 08:02

По данным ВЦИОМ, каждому третьему россиянину иногда не хватает денег до зарплаты, а для каждого десятого это постоянная проблема. Часто вопрос не в низком достатке, а в неправильном управлении средствами

Что такое финансовая грамотность

Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

Среди стран G20 население России не добирает до средних показателей по уровню финансовой грамотности. Но чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.

Фирма по финансовому консультированию Ramsey Solutions вывела три основных подхода, которыми пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами.

Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.

Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3–6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150–300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.

Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.

Первый канал, программа “Доброе утро”

Даешь финансовую грамотность!

Кредитка или наличные — чем удобнее пользоваться? О плюсах и минусах школьники рассуждают не хуже знатоков. В одной столичной гимназии урок финансовой грамотности появился в прошлом году и стал едва ли не самым интересным. « Мы узнаем, что такое бюджет, а потом попробуем сами его вести, — рассказал учитель финансовой грамотности Филипп Лендьел. — Дети получают какие-то карманные деньги и тратят их. Это можно продифференцировать так, чтобы ребенок посчитал свою продуктовую корзину».

Пять лет назад финансовую грамотность начали преподавать в школах Калининградской и Волгоградской областях. Сегодня в эксперименте участвуют уже девять регионов. И, похоже, их число будет постоянно расти. Министерство финансов организовало курсы для будущих преподавателей финансовой грамотности — здесь разбирают вопросы, с которыми любой из нас сталкивается каждый день. « Как пользоваться банковскими картами, как не стать жертвами финансовых пирамид или мошенников, как защитить свои права потребителей», — перечислила Анна Зеленцова, координатор проекта по финансовой грамотности населения Минфина РФ.

Специалисты готовятся к преподаванию финансовой грамотности в школах

Массовое обучение школьных учителей финансовой грамотности начнется в октябре. Пока же в Москву съехались специалисты из региональных методических центров, им проводят установочные семинары.

В качестве пилотного проекта факультативные занятия для школьников по финансам запустили лишь в нескольких регионах.

О том, как скоро уроки по банковскому делу и фондовым рынкам будут доступны всем российским учащимся – в репортаже телеканала “ВМЕСТЕ-РФ”.

Как низко пала финансовая грамотность?

Более 20% школьников и студентов пользуются дебетовыми банковскими картами. Однако порядка 18% подростков не имеют даже базовых финансовых знаний. Сейчас в нашей стране реализуется сразу несколько проектов посвященных финансовой грамотности. И самый крупный из них ведет Минфин.

Смотрите сюжет Татьяны Калинниковой.

Телеканал “Россия 1”

Сюжет в программе “Утро России”

Новые уроки финансовой грамотности для школьников со второго по одиннадцатый класс стартуют в этом году в нескольких регионах нашей страны. Учиться ребятам предлагают по новым красочным методическим пособиям.

Смотрите сюжет Варвары Ермаковой.

https://youtube.com/watch?v=3JoiusFBM8M

В школах восьми регионов будут преподавать финансовую грамотность

В российских школах вводят уроки финансовой грамотности; новый предмет будут преподавать на факультативной основе в восьми пилотных регионах.

В рамках курса школьникам расскажут о том, как планировать семейный бюджет, распоряжаться карманными деньгами, куда можно инвестировать накопленные средства и как не попасть на уловки мошенников. Обучать финансовой грамотности будут со второго по 11 классы по учебникам, разработанными в Минфине.

“Повышение финансовой грамотности должно начинаться с самого раннего возраста, чем раньше, тем лучше. Когда можно заложить основы поведенческие, поменять менталитет человека, чтобы он мог потом во взрослом возрасте спокойно плавать в мире финансовых продуктов, финансовых рисков, и мог себя более уверенно чувствовать в целом”, – заявила заместитель директора департамента международно-финансовых отношений Министерства финансов РФ Анна Валькова.

По статистике, сейчас в нашей стране только одна из десяти семей планирует свой бюджет. С помощью нового курса власти рассчитывают повысить финансовую грамотность не только у школьников, но и у их родителей. Поэтому для мам и пап выпустили специальные пособия. По мнению специалистов, благодаря этому проекту можно будет не только повысить благосостояние россиян, но и сэкономить средства государственного бюджета.

Смотрите сюжет Артема Евдокимова

https://youtube.com/watch?v=-ZhfYcFPeZM%3Flist%3DPL-U1Z5tJ1i-aYDIzC1tW9stDXN4pVt704

Как власть предлагает бороться с ним в интернете

24 октября 2023 года правительство, совместно с Банком России, утвердило распоряжение 2958-р “По повышению финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года”. Рассмотрим данный документ. В частности, что там говорится о противодействии мошенничеству в сети Интернет.

То есть после резкого скачка числа преступлений, совершённых с использованием сети Интернет и средств мобильной связи, которое выросло в 2023 году на 39,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, правительство решило проявить озабоченность в сфере противодействия преступности в сфере сети Интернет. По данным прокуратуры,

“в январе-июне 2023 года зарегистрировано более 210,8 тыс. различных мошенничеств. В структуре подобного рода хищений значительна доля (79,1%) мошенничеств, совершённых дистанционно, с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации (166,8 тыс.). Темп их прироста относительно первого полугодия прошлого года увеличился на 40,5%”.

По стране вот уже год бум мошенничества, на фоне гуманитарных сборов, создания фейковых сайтов помощи Донбассу, сайтов по продаже экипировки и формы, а правительство только зашевелилось?

Причём нет бы ужесточить санкции в отношении провайдеров и регистраторов сайтов, дополнительно ввести ограничительные пороги по регистрации сайтов и в ходе верификации-подтверждения личности владельца сайта. Взять и ужесточить Уголовный кодекс в отношении интернет-мошенников. Требовать у министра внутренних дел чаще обращать внимание на работу своих отделов “К” — информационной безопасности. А тут?

Центробанк каждый раз отмечает, что данное явление — мошенничество в Сети — отрицательно влияет на экономику и экономические показатели. Теневой сектор экономики криминализируется. Но каких-либо решительных шагов к блокировкам, запретам, кардинальным решениям не предпринимается.

А что предложено? Вот некоторые предложения, представленные в данном документе:

В принципе, если правительство обратило внимание на общее повышение финансовой грамотности населения — это уже хорошо. Вопрос как всегда в реализации. Какими исполнительными органами власти будет это реализовано? Какими инструментами? Пока не ясно.

Вполне возможно, что это очередной документ из числа: “Состряпали для галочки, и ОК”.

Мошенничество в интернете. Почему их не ловят?

Андрей Варов — выпускающий редактор Правды. Ру

Как повысить финансовую грамотность

Правильное отношение к деньгам — основа жизненной философии финансово грамотного человека. Для этого нужно развить финансовое мышление и поддерживать дисциплину.

Планируйте бюджет

Заведите таблицу в Excel, тетрадь или воспользуйтесь специальными приложениями вроде «Домашней бухгалтерии». Сначала просто записывайте все свои траты и сегментируйте их. Фиксированные расходы — это плата за аренду, ипотеку, кредиты и коммунальные услуги, переменные — все остальное. Они могут включать деньги на еду, одежду, развлечения, отдых, товары для дома и уход за собой. Также складывайте все свои доходы.

Через три месяца проанализируйте, сколько потратили и получили, и подумайте, от чего можно отказаться в будущем. Это будут трудные решения, но они помогут сократить издержки. Планируйте бюджет так, чтобы откладывать определенную часть денег. Будьте честными и реалистичными. Нужно вычесть из доходов сбережения и фиксированные расходы. В разницу придется уложить все переменные траты. Можно воспользоваться удобным шаблоном «Т—Ж».

Пример таблицы с бюджетом

Одна из рабочих схем планирования бюджета — правило 50–30–20. Если следовать ему, 50% денег должны уходить на необходимые фиксированные расходы, 30% — на необязательные переменные и 20% — на сбережения и инвестиции.

Делайте сбережения

Откройте сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Размер отчислений определите исходя из запланированного бюджета. Для начала это может быть сумма в несколько тысяч рублей. Деньги в банке будут расти также за счет процентов. Эксперты советуют хранить их в нескольких валютах.

Например, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Татьяна Скрыль считает, что лучше держать часть средств в рублях, а часть — в долларах. А аналитик ГК «ФИНАМ» Андрей Маслов советует делать ставку на евро и защитные валюты.

«Все же, что касается валютных вложений, наиболее консервативным способом именно сбережения средств и их постепенного приумножения будут вложения в защитные валюты, такие как швейцарский франк или японская иена. Тот же евро чувствовал себя в 2020 году заметно лучше американского доллара, потому и держать средства в этой валюте было гораздо безопаснее и выгоднее», — объясняет Маслов.

Сберегательный счет — это дополнительные накопления к пенсии и резерв на серьезные нужды, такие как внеплановые медицинские расходы и непредвиденные обстоятельства. Не снимайте деньги на покупки ради удовольствия, а потраченное старайтесь как можно быстрее восполнить.

Измените отношение к покупкам

Просьюмеризм и культура потребления — блог Оксаны Мороз

Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.

Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки. Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.

Не делайте шопинг поощрением. Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.

Будьте осторожны с кредитами

Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Не совмещайте несколько кредитов и берите новый, только когда погасите предыдущий.

Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек. Вам нужно обозначить ситуации, когда и как вы пользуетесь кредиткой, и с ответственностью следовать этому плану.

Лучшие условия в банках получают люди с хорошим персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это оценка платежеспособности и надежности, основанная на кредитной истории. По шкале НБКИ она может лежать в пределах от 1 до 999 баллов. Заявления заемщиков с ПКР от 750 баллов одобряются в 71% случаев, а до 300 — только в 24%. Узнать свой рейтинг можно на сайте НБКИ.

Эксперты назвали долю переоценивающих свою финансовую грамотность россиян

НАФИ: 11% россиян переоценивают свой уровень цифровой финансовой грамотности

Высоким уровнем цифровой финансовой грамотности обладают 17% россиян, но считают свой уровень хорошим 28%. Наиболее осведомлены мужчины старше 45 лет, имеющие более трех человек в семье и проживающие в небольшом городе

Доля россиян, считающих свой уровень цифровой финансовой грамотности высоким, на 11 п.п. выше, чем доля тех, кто действительно ему соответствует, следует из исследования аналитического центра НАФИ (есть у РБК).

«Доля тех, кто заявляет о высоком уровне знаний, на 11 п.п. выше, чем доля тех, кто в действительности имеет высокий уровень цифровой финансовой грамотности (28 и 17% соответственно)», — отмечается в исследовании.

Доля тех, кто недооценивает свои знания, выше, чем в действительности, на 10 п.п. (23% считают свои компетенции низкими и 13% на самом деле обладают низким уровнем). Средними свои знания считают 47% россиян — на 23 п.п. меньше, чем в действительности.

Высокий уровень цифровой финансовой грамотности имеют 17% россиян. Наиболее осведомлены мужчины старше 45 лет, имеющие более трех человек в семье и проживающие в небольшом городе. Более чем две трети опрошенных (70%) обладают средним уровнем. Чаще всего это женщины (73% против 63% мужчин), жители городов (73% против 61% жителей сельской местности) и одинокие россияне (81%). У 13% граждан низкий уровень цифровой финансовой грамотности.

Почти каждый третий (31%) россиянин не осведомлен о небезопасности совершения переводов или платежей при подключении к интернету через общедоступный Wi-Fi. Только 38% опрошенных пренебрегают сменой паролей на сайтах для онлайн-покупок, регулярно их меняют только 34%, следует из исследования аналитического центра НАФИ (есть у РБК).

Не делают этого чаще всего женщины (42% против 33% мужчин), жители небольших городов и сел (50%), респонденты без высшего образования (40%).

При этом большинство граждан (81%) знают о том, что прежде чем оплачивать что-либо в интернете, нужно убедиться в безопасности сайта. Еще 56% считают, что следует читать условия и пользовательские соглашения перед онлайн-покупкой.

75% опрошенных не сообщают свои пароли и ПИН-коды даже близким друзьям, 79% не делятся в интернете личной информацией о своих финансах.

Только 38% считают криптовалюту полноценным платежным средством.

Всероссийский репрезентативный опрос проведен аналитическим центром НАФИ в декабре 2022 года. Опрошены 1600 человек 18 лет и старше. Выборка построена на данных официальной статистики Росстата и репрезентирует население страны по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%.

Как оценить свою финансовую грамотность

Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.

22 ноября состоится онлайн-форум «Просто капитал», на котором обсудят вопросы финансовой и инвестиционной грамотности. Эксперты расскажут о специальных мерах поддержки военнослужащих, мобилизованных граждан и для жителей новых регионов России.

Какие налоги россияне должны заплатить до 1 декабря и как это сделать.

Глава Минпросвещения Сергей Кравцов заявил, что эту сферу планируют усилить в течение всего периода обучения.

Почему не стоит выдавать деньги за хорошее поведение? К чему может привести ситуация, когда ребёнок постоянно откладывает карманные деньги в копилку? Все о том, как правильно приучать ребёнка к обращению с деньгами.

Как с психологической точки зрения делать выбор в пользу той или другой покупки.

Мероприятия можно будет посетить с 5 по 11 августа.

Люди редко бывают довольны двумя вещами: погодой и уровнем собственных доходов. Если с первым фактором ничего поделать нельзя, то со вторым можно работать.

Дебетовые и кредитные карты, на которых не указано имя, могут иметь некоторые ограничения при их использовании.

Ограничение числа кредитов для заемщика может краткосрочно снизить долговую нагрузку населения, но целиком проблему не решит.

В каждой пятой семье дети не получают от родителей ни копейки.

Подробное руководство для тех, кто желает покончить с долгами и правильно подойти к организации личных финансов.

Финансовые разведчики России провели в прошлом году 6 тыс. расследований и закрыли 11 финансовых пирамид.

Мы живём в финансовом мире и должны уметь сопоставить проценты по вкладу со сроком, проценты по кредиту соотнести со стоимостью страховки и оценить риски при покупке акций. Проект «Финансовый ответ» поможет в этом.

Банк России в 2022 году выявил около 5 тысяч субъектов с признаками нелегальной деятельности, что на 85% больше показателя 2021 года.

III Российский форум по финансовой грамотности проходит в России. В рамках мероприятия запланированы тематические конференции, беседы, обсуждения, сессии.