Учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать
Вы узнаете, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты и господдержку, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь.
О профессии
Финансовая грамотность — это когда вы точно знаете, на что тратите деньги, умеете копить и инвестировать, не берёте ненужные кредиты и можете отличить сотрудника банка от мошенника. Это не врождённая способность, а навыки, которые может развить каждый.
После курса вы поймёте, почему не стоит хранить деньги под подушкой, научитесь достигать финансовых целей и грамотно инвестировать. А главное — сможете достойно жить в настоящем и быть спокойным за своё будущее.
Справочник финансовой грамотности, Зайцев Г., 2020.
Для кого актуален этот справочник?
Этот справочник включает в себя многие финансовые концепции, которые актуальны по всему миру Несмотря на то, что некоторые части данного справочника (например, сравнение банковских и брокерских продуктов, описание налоговых вычетов) заточены под читателей из РФ, основные посылы и принципы всех глав применимы и к читателям из остальных стран. Например, прочитав главу про карты и кэшбек, вы поймете, как правильно выбрать дебетовую или кредитную карту из тех, что предложены у вас в стране, а прочитав главу про биржевые инструменты, поймете, на что нужно обращать внимание при формировании своего портфеля.
Почему об этом рассказываю я?
Я закончил Калифорнийский университет в Лос-Анджелесе, входящий в топ-15 рейтинга университетов в мире по версии Shanghai Ranking вместе с Оксфордским и Гарвардским университетами, со специальностью “Бизнес-экономика”. Два года проработал в отделе рынков капитала крупнейшего инвестиционного банка “Ренессанс Капитал”, а сейчас уже около года работаю в инвестиционном отделе Сбербанка. Я также успешно сдал два уровня экзамена CFA-одного из самых уважаемых и престижных сертификатов в сфере финансов. В АЖНО: Все сказанной в этом справочнике – мое личное мнение, которое не является инвестиционной рекомендацией. Для принятия каких-либо инвестиционных решений вам необходимо самостоятельно оценивать риски и вашу жизненную ситуацию, или обратиться к профессионалам. Я не получал и не ожидаю получения никаких компенсаций за упоминание каких-либо компаний или брендов в этом справочнике, за исключением бонусов по реферальной ссылке Альфа Банка, которая указана в главе 3 и 4 и бонусов по реферальной ссылке Тинько-фф Инвестиции, которая указана в главе 7.
Дата публикации: 13.08.2021 02:00 UTC
Зайцев :: финансы :: грамотность :: 2020
Следующие учебники и книги:
Подборка о том, как научиться управлять личными финансами.
Иллюстрация: Colowgee для Skillbox Media
Редактор IT-проектов, контент-маркетолог. Интересуется психологией, ментальным здоровьем, маркетингом. Любит писать информационные и аналитические статьи.
Мы собрали подборку из семи книг, которые дадут базовое понимание финансовой грамотности, денежного мышления и свободы распоряжаться ресурсами, а также помогут сделать первые шаги к финансовой независимости.
Мы завели телеграм-канал «Ты как?». Будем в удобном формате рассказывать о саморазвитии, психологии и о том, как эффективно учиться и строить карьеру в любом возрасте. Подписывайтесь!
Мозг и Деньги
Изображение: издательство «Бомбора»
Перевод с английского: В. Шереметьева.
Издательство: «Бомбора», 2022 год, 432 стр.
Оригинальное название: YOUR MONEY AND YOUR BRAIN. How the New Science of Neuroeconomics Can Help Make You Rich.
Эта книга — большое захватывающее исследование финансового поведения. Джейсон Цвейг, редактор бестселлера «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма, поучаствовал в нейробиологических экспериментах. Он описал, на какие уловки способен наш мозг, когда дело касается денег, какие чувства управляют инвестиционными решениями, а также попытался ответить на вопросы, существует ли алгоритм успешного финансового поведения и приведёт ли он к богатству. Книга будет особенно полезна тем, кто интересуется инвестициями.
Изображение: издательство «Альпина PRO»
Издательство: «Альпина PRO», 2022 год, 152 стр.
Книга посвящена здоровым отношениям со своими финансами. Практикующий психолог Ирина Марьевич рассказывает о том, как внутренние конфликты и ограничивающие установки из детства влияют на взрослую жизнь. По мнению автора, начинать изучать финансовую грамотность нужно прежде всего с психологии. Когда будут определены проблемы и построен курс на работу с ними, достигать финансовых целей станет намного легче.
«Взрослый человек способен самостоятельно планировать, разумно рисковать, создаёт себя и свою жизнь, ищет смысл, учитывает интересы других, знает, чего хочет и чего не хочет, что может и чего не может».
Издательство: «Альпина PRO», 2022 год, 272 стр.
Венчурный предприниматель и частный инвестор Павел Волков простым языком описывает, как достигнуть независимого финансового состояния и ответственно относиться к капиталу. В книге много советов о том, как создать личный финансовый план, и много теории с яркими примерами для тех, кто хочет инвестировать.
«Если вы просто откладываете деньги потому, что так делают все, вам ничего не помешает достать их обратно и потратить. Инвестициям нужна цель, пусть даже она будет понятной только вам».
Изображение: издательство «Эксмо»
Перевод с английского: Н. Бокарева.
Издательство: «Эксмо», 2022 год, 224 стр.
Оригинальное название: The One-Page Financial Plan. A Simply Way to Be Smart About Your Money.
Книга даёт понимание общих принципов финансового планирования: целеполагания, учёта расходов и доходов, инвестирования. Автор — финансовый консультант Карл Ричардс — предлагает упражнения, которые помогут сформировать финансовые цели.
«Всё сводится к тому, чтобы действительно честно определить, куда вы хотите прийти, и по-настоящему честно осознать, где вы находитесь в данный момент, а потом наиболее эффективно строить предположения, как можно сократить дистанцию между этими двумя точками».
Изображение: издательство «Альпина Паблишер»
Издательство: «Альпина Паблишер», 2022 год, 192 стр.
Анастасия Тарасова — независимый финансовый советник, предприниматель, инвестор. В своей книге она делится практическими советами об оптимизации расходов и доходов, формировании семейного бюджета и пенсии.
«Я не за экономию, а за поиск баланса между комфортной жизнью в настоящем и формированием капитала на будущее. Я за то, чтобы не прыгать выше головы, а ставить цели и идти к ним. Я за понимание направления движения денег. Ведь отсутствие этого понимания — прямой шаг к бедности: не сегодня, так завтра».
Издательство: «Альпина Паблишер», 2022 год, 202 стр.
Книга для девушек, которые хотят подружиться с деньгами и развенчать стереотип о том, что женщинам плохо даются цифры. Автор рассказывает, как сделать свою жизнь комфортнее с помощью грамотного планирования личных финансов, а также даёт советы о том, как избежать импульсивных покупок (даже на распродаже!) и куда выгоднее вложить премию.
«Самый подходящий момент — сегодня. Как бы ни рос доход, расходы тут же подтянутся. Не мечтайте, что с новой большой зарплаты откладывать будет легче».
Издательство: «Альпина Паблишер», 2022 год, 422 стр.
Книга для тех, у кого уже есть опыт в инвестировании и кто ищет новые способы управления личными финансами. Автор рассказывает о доступных инструментах аналитики, хитростях и уловках участников финансового рынка, описывает правила, которые сэкономят время и деньги.
Жизнь можно сделать лучше!Освойте востребованную профессию, зарабатывайте больше и получайте от работы удовольствие. А мы поможем с трудоустройством и важными для работодателей навыками.
Что такое и как её повысить во взрослом возрасте
Разбираемся с основами финансовой грамотности: что это, зачем её изучать и с чего начать во взрослом возрасте.
Кадр: фильм «Шальные деньги»
По данным исследования аналитического центра НАФИ, 80% населения испытывают стресс из-за денег, 70% не знают, как тратят ресурсы, а 60% не имеют финансового резерва и не готовы к экстренным ситуациям. В основе всех этих проблем лежит низкий уровень финансовой грамотности.
В статье вместе с экспертом Анной Деньгиной рассмотрели:
Финансовая грамотность — это знания о том, как двигаться к денежному благополучию, справляться с кризисами и уменьшать уровень стресса, связанного с деньгами, пользоваться финансовыми продуктами. И умение применять эти знания.
Финансово грамотный человек — это тот, кто:
Это избавит вас от лишнего стресса как в обычной жизни, так и в кризисных ситуациях.
Финансовая грамотность — основа осознанного поведения, которая даёт уверенность в завтрашнем дне. Навыки финансовой грамотности позволяют меньше тратить и эффективнее копить, избегать конфликтов с близкими по поводу денег, быстрее и качественнее достигать поставленных финансовых целей.
Устойчивое финансовое развитие в семье — субъективное понятие. Определяется оно на уровне ощущений и зависит от того, есть ли баланс между настоящим и будущим. Например, когда вы не ограничиваете своё ежедневное потребление при наличии большой цели — можете позволить себе сходить в ресторан и не переживать потом, что не отложили деньги на ипотеку.
За устойчивость системы мы отвечаем лично, поэтому необходимо постоянно развивать навыки финансовой грамотности.
К «мягким» навыкам (soft skills) относятся:
К «твёрдым» навыкам (hard skills) относятся:
Каждый человек существует в рамках разных финансовых систем — личной, семейной и общеэкономической.
В общеэкономической системе человек и семья (домохозяйство) связаны с государством, рынком товаров и услуг, финансовыми рынками, рынком труда. Её формируют внешние факторы, которые влияют на финансовое благополучие домохозяйства, — например, уровень безработицы и инфляции, возможности господдержки, предпринимательский климат и так далее.
На финансы семьи воздействуют не только внешние факторы, но и внутренние: её ценности, потребности, ресурсы, цели, активы, обязательства, риски. Поэтому финансовая система семьи — это самостоятельная система.
А ещё есть личная финансовая система. Ведь если у человека есть семья — это вовсе не значит, что он состоит только в общеэкономической и семейной финсистемах. У него наверняка есть личные обязательства и потребности. Например, у вас есть общая семейная цель — купить машину, и при этом личная — купить фен Dyson. Есть деньги, которые вы вкладываете в общий бюджет, чтобы оплатить взнос по кредиту на машину, и есть личные средства, которые можете потратить на покупку техники.
Если рассмотреть более практические действия, то для создания благополучной финансовой системы нужны:
Например, в вашей семье один источник дохода. Тогда это повод, во-первых, задуматься о поиске новых источников (найти работу второму члену семьи, монетизировать хобби, найти стабильные и выгодные инвестиционные предложения), а во-вторых, позаботиться о жизни и здоровье основного кормильца.
Изучать что-то новое во взрослом возрасте не всегда просто. У каждого взрослого уже есть жизненный опыт, уровень доверия к определённым экспертам и мотивации, количество свободного времени, психологические установки, связанные с финансами и так далее. Но даже при всём этом багаже личных особенностей реально повышать уровень финансовой грамотности.
Вот несколько советов, с чего начать.
В основе управления личными финансами лежат далеко не деньги, а эмоции и желания, которые со временем перерастают в цели. Деньги — лишь инструмент реализации.
Чтобы находить баланс между текущим потреблением и будущими планами, нужно тренировать осознанное поведение. Оно поможет точнее понять истинные потребности и в конечном итоге сформировать финансовую стратегию.
Иногда мы делаем выбор в пользу трат в настоящем, при этом забывая про будущее. Настоящее кажется более обозримым, а насчёт будущего возникают сомнения и страхи. В любом случае нужно помнить о рисках, которые могут возникнуть и поставить под угрозу финансовое планирование.
Мечты и желания безграничны, а финансы ограничены. Поэтому надо уметь расставлять приоритеты — проводить анализ наиболее значимых целей.
Пример колеса баланса
Инфографика: Skillbox Media
Поможет в этом техника «Колесо жизненного баланса». Это упражнение используют, чтобы определить, в каких сферах жизни человек чувствует себя удовлетворённым и неудовлетворённым. Но когда у вас будет общее представление о том, почему именно вы недовольны своей жизнью, вы сможете понять, какую роль в ней играют финансы. Например, вы отметите, что устали, потому что давно не были в отпуске — а это, возможно, прямая связь с уровнем дохода.
Оцените каждую сферу жизни по шкале от 1 до 10 и закрасьте соответствующее количество ячеек в каждом секторе. Количество и название сфер жизни можно определить персонально для себя.
Финансовые цели — это желания, планы и мечты, выраженные в деньгах, это то, без чего невозможно построить личную финансовую стратегию.
Чтобы лучше понять, какие финансовые цели могут стоять перед нами в разном возрасте, давайте посмотрим на линию экономической активности людей. Как правило, жизнь человека делится на следующие этапы:
Этот инструмент позволяет посмотреть на жизнь со стороны и понять, какие цели и планы могут быть первостепенными в тот или иной момент. Таким образом, по приоритетности цели можно поделить на:
Все эти цели разных масштабов, но способ их достижения универсален. Чтобы правильно ставить цели и приходить к ним, советуем использовать методику SMART. По этой методике цель должна быть конкретной (specific), измеримой (measurable), достижимой (attainable), важной (relevant) и ограниченной во времени (time-bound).
Инфографика: Майя Мальгина для Skillbox Media
Конкретно. Повысить профессиональную квалификацию, пройдя онлайн-курс по топ-менеджменту и управлению командами.
Измеримо. Курс стоит 150 тысяч рублей.
Достижимо. Да, есть сбережения (70 тысяч рублей) и подработка (25 тысяч рублей в месяц).
Актуально. Да, без этого не будет повышения и карьерного роста.
Ограничено во времени. За три месяца необходимо получить нужную сумму и начать обучение.
После того как желания преобразовались в конкретные цели, приступайте к расчётам. Можно выполнить их самостоятельно или воспользоваться готовыми финансовыми калькуляторами. На этом этапе финансовой стратегии оцените не только то, сколько денег потребуется, но и уровень инфляции и ставку доходности выбранного накопительного инструмента.
Подробнее о том, как выбирать финансовые инструменты под разные цели, мы рассказываем на курсе «Финансовая грамотность: как ставить финансовые цели и достигать их».
Вам подойдёт этот курс, если
Денис Дергачёв Управляющий директор транзакционного бизнеса в ПАО КБ «УБРиР»
Отвечает за развитие линейки дебетовых карт, платежи и переводы в мобильном приложении и интернет-банке. Имеет 10-летний опыт в сфере разработки транзакционных и цифровых продуктов розничного бизнеса.
Юлия Чиндина Эксперт по личным финансам, финансовый консультант
8 лет консультирует и преподаёт в сфере финансового планирования, личных финансов, инвестирования. Консультант-методист сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра по финансовой грамотности, спикер университета «Синергия», преподаватель «Школы Московской биржи».
Анна Деньгина Сооснователь сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра по финансовой грамотности
С 2003 года работает на финансовом рынке. Автор и методолог образовательных программ по финансовой грамотности для детей и взрослых. Эксперт по финансам в издательстве МИФ, Школе Московской биржи, «СберОбразовании», Skillbox, «Тинькофф Учебнике». Спикер, модератор и соорганизатор фестивалей и конференций по финансовой грамотности.
В 2017 году основала школу семейных финансов и клуб «Деньгин’s» и обучила более 5 000 детей.
Ваша заявка успешно отправлена
Чему вы научитесь
Данные независимого опроса выпускников Skillbox, проведённого Высшей школой экономики (НИУ ВШЭ)
оценок на разных независимых площадках
Часто задаваемые вопросы
Банк УБРиР — один из крупнейших частных банков в России, входит в первую тридцатку по размерам активов. Включён ЦБ РФ в список значимых кредитных организаций. В 2022 году мобильный банк вошёл в топ-10 рейтинга Markswebb Rank & Report в номинации Digital office и в топ-20 — в номинации Daily Banking.
