Французы известны своей бережливостью. Так ли это на самом деле? Какие финансовые традиции помогают стране оставаться одной из ведущих экономик Европы, и чему мы можем научиться у французов.
Не любят брать в долг
По данным Всемирного банка, только 41% французов имеют кредитную карту. Это вдвое больше чем в России, но вдвое меньше, чем, например, в Канаде. Выпуск возобновляемых кредитных карт строго регулируются правительством, поэтому в последние годы эта часть банковского сектора существенно сократилась. Основной объем транзакций проходит через простые дебетовые карты с отложенным платежом.
Меньше 1% студентов берут кредит на учебу. Это, конечно, связано с тем, что образование в основном бесплатное. Но даже на обучение в дорогой бизнес-школе французы предпочитают копить, или получить грант.
Не покупают дорогие автомобили
Несмотря на то, что Франция — третий по величине автомобильный рынок в Европе, большинство предпочитает машины эконом-класса и старается владеть ими как можно дольше. А коэффициент количества машин на тысячу человек далеко не самый высокий. Во Франции хорошо развит общественный транспорт, и люди не торопятся покупать машину. Кстати, интересно, что французы отнюдь не относятся к машине как с «священной корове» – на узких улочках в условиях ограниченных возможностей для парковки они то и дело поцарапают бампер или крыло. И совершенно по-карлссоновски не волнуются – «пустяки, дело-то житейское».
Снимают жилье, а не покупают
В конце нулевых Николя Саркози заявил, что хочет сделать из французов нацию, которая владеет своим жильем. Но не так-то просто изменить поведение людей, умеющих считать деньги. Лишь чуть больше 60% французов владеют собственным жильем (для сравнения, в Европе в большинстве стран больше 70% являются собственниками), а в Париже собственник только каждый третий. Причина банальная: покупать дорого. Арендовать тоже недешево, и цены растут, но правительство ограничило рост арендной ставки, поэтому в целом арендный рынок более стабилен. К тому же, в отличие от ипотеки, для аренды не нужен огромный первоначальный взнос.
Не тратят всё и откладывают
Если смотреть на голые цифры, то можно заметить, что французам в целом свойственно не тратить все заработанные деньги. В среднем по Европе доля частных сбережений, по данным Trading Economics, в последние годы держится в диапазоне от 9,2 до 10,9% от доходов. У французов в тот же период — 13,33 — 15,3%. В США этот же показатель равен 6,6 — 8,8%. Причем тенденция свойственна не только взрослым. Согласно исследованию, проведенному AXA Banque среди молодых людей от 16 до 24, больше половины ведут бюджет. Из них 41% откладывают «на всякий случай» и 11% — из соображений финансовой безопасности («for security»). Как видно, деньги для молодых французов тема тревожная, и накопления помогают эту тревожность снизить.
Откладывают на пенсию
Французская пенсионная система базируется на трех столпах: государственная пенсия, обязательные дополнительные пенсионные отчисления и добровольные пенсионные отчисления. Государственная пенсия рассчитывается по баллам от стажа. Дополнительная – уже от зарплаты, и, в случае смерти одного из супругов, второй может на неё претендовать. А добровольная часть целиком и полностью зависит от самого человека, и примерно 50% населения, по расчетам BNP Paribas, старается дополнительно инвестировать в собственную пенсию. Из них две трети планируют продолжать инвестировать после того, как перестанут постоянно работать.
Экономят на рутинных тратах
Французы покупают там, где выгоднее. Бытовая бережливость сказывается на гастрономических привычках. Во всем мире фермерские и сезонные продукты пользуются большим спросом. Но причина, по которой средний француз идет на рынок, совсем не та, что, например, у американца. Сравнительное исследование сельскохозяйственных рынков в США и Европе показало: американцы выбирают эмоционально. Для них фермерские продукты — часть стиля жизни: им нравится атмосфера, общение с единомышленниками и возможность поддержать локальную экономику. Между тем французы идут на рынок, потому что там дешевле.
Можно было бы сказать, что французы приняли ультрасовременный подход «reduce-reuse-recycle» (потребляй меньше, используй повторно, отдавай на переработку), но для Франции это всё не ново. Блошиные рынки и стихийные распродажи «пустого чердака» (vide grenier) — часть повседневной жизни французов. Здесь не зазорно купить подешевле вещь, которая не нужна предыдущему хозяину, или продать то, что перестало быть полезным, тем самым поддержав свой ежедневный бюджет.
ФИНАНСОВАЯ КУЛЬТУРА ФРАНЦИИ
Данное исследование посвящено финансовой культуре и условиям жизни во Франции. Оно может быть полезно всем, кто собирается посетить эту страну или переехать туда на временное или постоянное место жительства. В тексте представлены выдержки из книг, статей и блогов в Интернете, истории из личного опыта реальных людей, а также фактические данные о стоимости проживания в населенных пунктах и текущих расходах.
Целью работы является раскрытие сути менталитета французских жителей в сфере денежного обращения и сопутствующих этому понятию категорий и положений, а также социокультурных предпосылок для формирования подобного мировосприятия. В основу исследования легли наработки в области финансового образования и развития финансовой грамотности во Франции.
В качестве источников информации использовались интернет-ресурсы туристических агентств, компаний по недвижимости и финансовой поддержке иммигрантов, форумы, дневники блогеров российского происхождения, исследования иных организаций и ассоциаций, а также интервью с коренными жителями и переехавшими во Францию на ПМЖ гражданами России.
Мы надеемся, что эта информация будет интересна как тем, кто планирует связать свою жизнь с данной страной, так и тем, кто интересуется своим финансовым развитием и сможет почерпнуть полезный опыт из финансовой культуры и привычек французов.
О ФИНАНСОВОМ МЕНТАЛИТЕТЕ ФРАНЦУЗОВ
Капитализм пришел во Францию немного позднее, чем к ее европейским соседям – лишь в начале XX века, а с ним стало расти и доверие к коммерческим институтам. До этого времени во Франции царил консерватизм, основывающийся на неприятии всего, что связано с рыночной экономикой и бизнесом. Во многом такому положению вещей способствовала католическая церковь, провозглашавшая капиталистическую природу греховной, объясняя это тем, что «деньги не порождаются деньгами» («pecunia pecuniam non partit»). Негатив вызывали ростовщики, торговцы, а позднее биржевые брокеры – иными словами, любые бизнесмены, стремящиеся получить денежную выгоду, при этом ничего не создавая. Об этом говорит и французская пословица: «Нечестным путем не приобретешь прибыли никогда» («Bien mal acquis ne profite jamais).
Позднее свою лепту в данную парадигму внесла Великая французская революция, пропагандирующая принцип всеобщего равенства. Однако знаменитый слоган послужил отличной основой для привития новым поколениям таких ценностей, как приоритет честного труда и разумной экономии, к которой с детства приучали в семье. Таким образом, бережливость стала национальной французской чертой.
После 70-х годов XX века во Франции, как и в ряде других стран, расцвел капитализм, развивалось общество потребления, а с ним и банковские продукты и услуги. В это время экономическая система только начала перестраиваться за счет кредитных отношений как вне, так и внутри страны. Стало популярным инвестировать в драгоценные металлы, ценные монеты и недвижимость.
Тем не менее абсолютно доверять банкирам французы не склонны и по сей день. Потомки галлов с присущей им бережливостью предпочтут скорее поднакопить на серьезную покупку, нежели влезть в долги, взяв кредиты в банке. Человек, охотно берущий кредиты на сиюминутные потребности, никогда не вызовет уважения у французов, независимо от того, насколько ценным и большим будет его имущество, ежели оно приобретено в долг. Кредиты берутся только в случае необходимости, причем весьма рациональной.
Бывший президент Франции Франсуа Миттеран в своем обращении к гражданам призывал к разумному отношению к деньгам, чье влияние на алчных людей может оказаться разрушительным:
«Настоящий наш враг – это деньги, которые коррумпируют, покупают, разрушают, убивают, разоряют и разлагают все, вплоть до сознания людей».
Таким образом, французы ничего не имеют против богатства и благополучия, и все они к ним стремятся. Однако состояние, сколоченное на спекуляции и обмане, чести не делает, а таковыми считались все капиталисты в самом начале расцвета новой эпохи. Действительно, человек, добившийся достатка упорной работой, не будет разбрасываться деньгами направо и налево. А вот умение жить по средствам, на заработанное честным трудом, напротив, вызывает уважение.
Другая причина, по которой французы остаются верными привычке экономить, собственно, социально-экономическая. Ценовая политика страны сама вынуждает людей быть осмотрительными и экономить каждый цент. Цены во Франции на еду, не говоря уже о ресторанах и прочих развлекательных заведениях, довольно высоки даже для гражданина, получающего среднюю зарплату. Конечно, никакой уважающий себя француз не откажет себе в хорошем ужине и вине, о чем более подробно будет рассказано ниже. Только эти расходы, как и все остальные, будут тщательно спланированы. В большинстве своем население не пренебрегает фастфудом или готовит скромные ужины дома. Вода, газ, бензин, электричество, отопление и прочее – отдельная и довольно крупная статья расходов в семейном бюджете француза. Русские иммигранты, переехавшие жить во Францию, привыкают в первую очередь экономить свет и воду, минимальный расход которых гораздо сильнее бьет по карману, нежели это было в России. Например, многие рассказывают, как им приходится мыться с выключенным краном и включать воду только в самые необходимые моменты. То же касается и мытья посуды или стирки. Свет никогда не оставляют включенным в покинутых помещениях. Такого же отношения ждут и от гостей, чем сильно озадачивают наших соотечественников.
Таким образом, деньги в жизни французов играют особенно важную роль, но говорить о них не принято. Отношение к деньгам сильно изменилось во второй половине XX века, оно несколько либерализовалось, однако отголоски старой парадигмы прочно засели в подсознании современных французов. Сегодня жители Парижа, Амбуаза или Лилля ловко сочетают привычную им экономность с возможностями приумножить свои средства. Многие вкладывают активы в недвижимость или открывают собственный бизнес. Большую популярность среди молодежи сейчас набирают стартапы: выпускники вузов стремятся поскорее открыть свое дело, нежели работать на кого-то.
ДЕТИ И ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
Экономить французские дети учатся на собственной практике, когда родители выдают ребенку ограниченную сумму на карманные расходы на определенный период, как правило, на неделю. Если сумма заканчивается слишком рано, ребенку приходится ждать начала следующей недели, так как он знает: раньше этого срока новые деньги он не получит. Размер карманного пособия может отличаться в зависимости от состоятельности семьи, но правила остаются незыблемыми практически для всех. Так ребенок начинает понимать, что тратить деньги быстро невыгодно, и самостоятельно учится планировать свои каждодневные расходы. Кроме того, ребенок на примере своих бережливых родителей учится не разбрасываться деньгами и прислушивается к советам старших.
Один из наших респондентов, родом из Франции, рассказывал: «Я вырос в семье представителей среднего класса, где меня всегда учили не бросать деньги на ветер. Как и в других семьях, это очень важно: уметь трудиться и экономить».
(Кристоф Гони, 27 лет, IT-специалист, родился в г. Марселе).
Во Франции не принято баловать детей, независимо от финансового положения семьи. Финансовое поведение здесь является частью воспитания и этикета в целом. В менталитете заложена установка на то, что деньги должны тратиться только на необходимые, но при этом качественные вещи, которые прослужат долго. Самоуважение, как и уважение к окружающим, неразрывно связано с финансовым этикетом и умением жить по средствам. Во Франции не принято «кичиться» своими доходами или приобретенными на них вещами.
Подростки в школах и университетах не выставляют напоказ достаток своей семьи, не разбиваются по группам в зависимости от финансового статуса, не хвастаются дорогой одеждой или гаджетами. Как правило, с 16 лет они начинают работать и самостоятельно зарабатывать свои первые деньги в летние каникулы. Кроме того, трудолюбие прививается молодежи через участие в различных волонтерских программах как на родине, так и за рубежом. С 18 лет молодым людям, как правило, открывают свой банковский счет, которым они учатся распоряжаться самостоятельно.
ВЗАИМООТНОШЕНИЯ И ДЕНЬГИ
Во Франции, как и во многих европейских странах, работает негласное правило: на свидании по умолчанию каждый платит сам за себя. Но отнюдь не потому, что французские мужчины скупы, на это есть свои исторические причины и объяснения.
В XX веке Францию захлестнуло феминистское движение, вследствие чего сегодняшние француженки являются довольно эмансипированными барышнями. Во-первых, они зачастую зарабатывают столько же, а то и больше мужчин, и с учетом достаточно высоких цен в ресторанах оплата счета пополам – это не каприз, а обыкновенная практичность.
Во-вторых, для эмансипированной французской женщины предложение ее спутника оплатить ужин может прозвучать оскорбительно. Поэтому оплата счета «за себя» на свидании во Франции совершенно в порядке вещей, а вот попытки оплатить ужин по-джентльменски могут вызвать недоумение.
«Помню, меня очень удивило однажды на свидании, когда девушка предложила разделить счет пополам в ресторане».
(Артем Ким, 23 года, студент 5-го курса факультета биоинформатики и геномики университета Rennes 1. Живет во Франции с 2008 г.).
Бывает и такое, что французские мужчины уточняют заранее вопрос о том, кто будет расплачиваться в ресторане, чтобы не попасть впросак из-за излишней галантности. Если помножить друг на друга менталитет французских женщин и высокие цены в ресторанах и прибавить к ним развитое чувство бережливости француза, то мы получим вполне ясную и прозаичную картину взаимоотношений на свидании.
Тем не менее французские мужчины признаются, что всегда с радостью готовы заплатить за свою спутницу, если она ему это позволит. Хотя некоторые и делают оговорку о том, что именно мужчина должен назначить свидание.
Распределение домашних обязанностей здесь также достаточно либерально. Равно как женщина может быть добытчиком, так и мужчина может прекрасно чувствовать себя на домашнем хозяйстве. Это, прежде всего, вопрос рациональности, а именно ею и руководствуются французы.
«Я считаю, что в браке лучше всего иметь совместный бюджет для бытовых расходов и раздельные для досуга».
МИФ О ФРАНЦУЗСКОЙ ЖАДНОСТИ
«Трудно вырвать деньги у француза. Трудней, чем у еврея. Еврей видит сделку, а француз — только деньги, с которыми надо расстаться».
(Эрих Мария Ремарк «Триумфальная арка»).
Во многих странах бытует миф о жадности французов. Однако, как и у каждого стереотипа, у него есть свои причины, в которых, если разобраться, кроется совсем иной смысл, неразрывно связанный с финансовой культурой Франции.
Как уже упоминалось выше, французы с детства учатся быть бережливыми в силу своего экономического уклада и тяжелых условий жизни поколений. Независимо от уровня достатка французы не склонны сорить деньгами. Они просто не видят смысла в приобретении ненужных вещей, как говорят у нас, «для понта».
(Галина Шевалер «Французская жадность»).
По той же причине французы не склонны своими деньгами делиться. В ресторанах, например, не особо принято угощать друг друга в компании, и это можно легко понять. Зачастую счет во французском кафе просто неподъемен для одного человека, и все французы это знают и не воспринимают такую позицию, как «скупость». Каждый платит за себя, либо счет делят поровну на каждого участника застолья.
В то же время, хотя многие французы и экономят, они не могут обойтись без некоторых, по российским меркам, изысков. Например, выбраться в ресторан или приготовить деликатесы дома, ведь хорошая еда и вино для французов – это культурная традиция. А на почитание традиций не жалко выделить достойный бюджет.
«Сходить в ресторан раз в неделю (а то и чаще) – это у них святое! Замечательная гастрономическая привычка. Французы умеют хорошо готовить и есть с аппетитом».
(Вера Кокарева, 27 лет, драматург и режиссер. Живет во Франции с 2008 г.)
Такая позиция продиктована принципом «savoir vivre» или «умение жить». В этом заключается та самая черта французской культуры, согласно которой, с одной стороны, вы должны уметь жить экономно, но с другой – не размениваться на «дешевизну». Это также вопрос этикета и хорошего тона по отношению к окружающим. Французы ценят качество и умеют за него платить.
Французский шеф-повар, работающий в престижном ресторане одного из курортных городков своей родной страны, рассказывал, что только русские туристы «для понта» заказывают шампанское «Dom Perignon», сильно удивляя этим персонал ресторана. Но самый большой шок вызвала недопитая бутылка. « Как можно не допить шампанское стоимостью с мою полугодовую зарплату?!» – возмущался он».
В этом кроется и причина национальной любви ко всевозможным скидкам и акциям, позволяющим не опустошать бездумно кошелек. Кроме того, как бизнес, так и государство часто предоставляют гражданам возможность сэкономить. Крупные распродажи устраиваются два раза в год, в зимний и летний сезоны, когда торговцы получают официальное разрешение от государства продавать товары ниже закупочной стоимости. Раз в месяц в музеях проводятся дни открытых дверей, часто предлагаются хорошие скидки на туры за рубеж.
Можно сказать, что французская финансовая философия учит искусству жить красиво и наслаждаться жизнью, и принято, чтобы красота эта всегда вписывалась в бюджет, который тщательно распланирован. При этом неважно, какой у него объем. Разумное планирование позволяет поддерживать достойный уровень жизни и получать от нее удовольствие независимо от размера доходов.
ФРАНЦУЗЫ И РАБОТА
Во Франции относительно высокая безработица, особенно среди молодежи. По данным Евростата, каждый четвертый молодой француз не имеет постоянной занятости. Дипломированным выпускникам, вооруженным лишь теоретическими знаниями, совсем не рады в фирмах и компаниях. Найти работу молодому специалисту очень трудно. Везде требуется опыт.
Сложность трудоустройства заключается в том, что во Франции существуют два типа контрактов: бессрочный CDI и заключаемый на определенный срок CDD. При этом не факт, что CDD продлят.
Чтобы устроиться на высококвалифицированную работу и заключить бессрочный контракт, предпочтительно закончить французский вуз. После чего вероятность трудоустройства на избранную должность значительно возрастет, однако этого недостаточно. Очень важно проходить всевозможные стажировки и накапливать профессиональный опыт, поскольку даже должность ассистента требует минимум двухлетнего стажа работы. Большим преимуществом является знание языков, которое в совокупности с приобретенными умениями и навыками многократно увеличивает шансы на трудоустройство. Итак, прежде чем зарекомендовать себя компетентным специалистом, требуется потратить немало усилий и осуществить вложения в фундаментальное образование, различные курсы и проч .
Приняв решение по
трудоустроиться во Франции, стоит задать себе несколько вопросов:
Квалифицированный работник, имеющий внушительный багаж знаний и опыта, имеет шансы посоревноваться за соответствующую должность и, следовательно, за бессрочный контракт. А за неимением вышеперечисленного остается довольствоваться трудоустройством на временной основе.
Проживая во Франции, вне зависимости от вашего трудоустройства, вы обязаны уплачивать налоги — обложению подлежат ваша недвижимость и доходы. Кроме того, необходимо оплачивать коммунальные услуги, покупать продукты питания и учитывать расходы на транспорт. Все это требует умения рачительно распоряжаться своими доходами.
ЕЖЕДНЕВНЫЕ РАСХОДЫ ВО ФРАНЦИИ
Большая часть населения вынуждена экономить и прибегать к помощи банковских услуг, чтобы позволить себе дом или автомобиль. Самой большой статьей расходов является арендная плата за жилье и бензин.
Стоит также отметить, что во Франции действует система талонов на еду, которыми можно расплатиться в некоторых кафе, и даже ресторанах. Эти талоны предоставляются сотрудникам многими работодателями. Каждый из таких талонов имеет свой номинал, равный определенной сумме в евро, и может использоваться для полной или частичной оплаты обеда.
«Деньгами раскидываться не принято, даже у богатых. Например, большинство высокооплачиваемых работников НИИ, где я прохожу стажировку, питаются в местной столовой или же приносят обед из дома».
(Артем Ким, 23 года. Студент 5-го курса факультета биоинформатики и геномики университета Rennes 1. Живет во Франции с 2008 г.).
Такая ценовая политика заставляет жителей экономить, особенно на таких крупных расходах, как коммунальные платежи, и тщательно планировать бюджет.
Планирование бюджета вообще является неотъемлемой частью повседневной жизни каждого француза. Самым популярным банковским продуктом считается накопительный вклад, а планирование отпуска начинается за несколько месяцев или даже за полгода до поездки. Крупные покупки требуют особой подготовки и предварительного расчета, и мелкие приобретения включаются в планирование.
При этом французы мастерски умеют находить деньги и время на удовольствия, такие как рестораны и путешествия. Потому что иначе зачем же жить и работать, если не наслаждаться этим? «Чтобы чувствовать себя уверенно во Франции, 1500 евро в месяц вполне достаточно. Но ты не сможешь по-настоящему наслаждаться жизнью».
(Кристоф Гони, 27 лет, IT-специлист, родился в г. Марселе).
Налоговая система Франции
Корпоративный налог на доход составляет 15-33,33% в зависимости от типа бизнеса, размеров уставного капитала и других условий, а налог на недвижимость юридическое лицо платит в размере 33% ежегодно.
Налог на недвижимость (taxe foncière) выплачивается собственниками недвижимости или земли во Франции ежегодно. Его размер исчисляется из средней стоимости примерной ежемесячной арендной платы и зависит от региона, площади и стоимости недвижимого имущества — чем престижней район, тем выше налог.
Средние ежегодные ставки налога на недвижимость:
РАЗГОВОРЫ О ДЕНЬГАХ
Итак, во Франции кичиться финансовым благополучием перед другими не принято. Это моветон. Однако это вовсе не означает, что тема денег, как таковая, является табу и не затрагивается в разговорах вовсе. Любовь к экономии, как общенациональная черта, поддерживается соответствующими беседами. Охотно обсуждаются расходы на бытовые услуги, аренду квартиры или дома, рестораны, магазины или путешествия. Французы с радостью дадут критическую оценку стоимости продуктов или услуг и поделятся своим мнением по этому поводу. Более того, французу легче рассказать о своих финансовых затруднениях и пожаловаться на высокие цены, нежели похвастаться своим благополучием.
После традиционно регулярного похода в ресторан французы, как правило, активно обсуждают это событие еще несколько дней со своими друзьями и коллегами. Теме денег в этой дискуссии отводится отдельная роль. Гурманы подчеркнут стоимость блюд, обсудят адекватность цен и, в зависимости от этого, составят мнение о ресторане в целом.
Что еще охотно любят обсудить французы, так это скидки и распродажи. Они с удовольствием поделятся с ближним информацией о предполагаемых акциях и офертах (предложениях сэкономить) в магазинах, кинотеатрах, парках развлечений, музеях, театрах, турфирмах, салонах и прочих заведениях.
Таким образом, разговоры о большой или малой стоимости какого-либо продукта или услуги очень даже приветствуются, а вот о доходах лучше умолчать. Хотя новые поколения стали проще относиться к денежным темам, поэтому многие молодые люди, в частности, студенты все реже сталкиваются с непониманием и реже испытывают неловкость по этому поводу.
«Франция дала мне внутреннюю свободу от предрассудков, которые царят в России на каждом углу. Мы стесняемся, что у нас нет денег или что их мало. Французы, если и не гордятся этим, говорят об этом открыто и без стеснения».
Что интересно, во французском языке в принципе отсутствует такой термин как «дешевизна». Вы можете обозначить стоимость какой-либо вещи, как «дорогая» или «недорогая» («pas cher») или, как говорят французы, «bon marché» (дословно – «хороший торг», «хороший рынок», «добрая сделка»). Но «дешевой» ее назвать не получится. Отсутствие данного определения в лексиконе говорит о том, что его нет и в мышлении французов. Дешевых вещей не существует, есть только большие и меньшие расходы, а именно с отслеживания мелких расходов начинается развитие финансовой культуры современного человека.
«Un sou est un sou» («Су есть су» или «Копейка рубль бережет»)
ОТДЫХ И РАЗВЛЕЧЕНИЯ
Необходимость или же привычка экономить не означают, что французы отказывают себе в развлечениях. Напротив, планирование и организация отдыха и путешествий — одно из любимых занятий граждан Пятой республики. Они обожают отдыхать и получать от жизни удовольствие, но делают это с присущей им бережливостью.
Рабочая неделя во Франции длится 35 часов. Кроме того, существует достаточно много праздничных дней, которые позволяют продлевать выходные или отпуск, по закону длящийся до пяти недель в году. Выходные, как правило, планируются заранее и наполнены физически активными или социально важными мероприятиями.
Как рассказал нам русский журналист, живущий в Париже, Иван Батырев, французы стараются планировать отпуск, начало учебного года заранее, с учетом вероятных крупных трат, а также ориентируясь на сезонные факторы, такие как летние и зимние распродажи.
Посещение выставки или традиционный поход в ресторан по выходным многими французами воспринимается, как маленький праздник. Другое излюбленное развлечение — кино. Сети кинотеатров предлагают гибкую программу посещения, включая разнообразные абонементы, что также способствует экономии средств. Пользуются стабильной популярностью музыкальные концерты и крупные выставки в музеях, регулярно собирающие огромную аудиторию. В теплое время года французы проводят выходные преимущественно за городом, чтобы отдохнуть от городской суеты. Очень популярны пикники в парках и на набережных. Это позволяет сэкономить средства, не тратя их на дорогостоящие городские развлечения.
Что касается туристических поездок и путешествий, то французы довольно активны в этом плане. Причем туризм внутри страны не отстает от внешнего. Зачастую семья уезжает на юг Франции и арендует там домик. Кроме того, особой популярностью в последнее время пользуются кемпинги. Горожане выезжают на юг страны, где селятся в специально отведенных под эти цели местах. Причем французские кемпинги — это отнюдь не «дикий» отдых посреди леса. Туристы берут с собой абсолютно все необходимое, чтобы провести время с максимальным комфортом. Такая палатка не сильно отличается от благоустроенной квартиры или дома.
«Отдых у французов традиционно приходится на август – в этот месяц жизнь в стране замирает, люди массово выезжают в отпуска. Планирование летнего отдыха ведется сильно загодя, за несколько месяцев, когда можно успеть приобрести выгодные билеты и турпакеты».
(Иван Батырев, 27 лет, журналист. Живет в Париже с 2011 года).
ПРОГРАММЫ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ВО ФРАНЦИИ
Это позволяет сделать вывод о том, что финансовая грамотность помогает не только сориентироваться в предлагаемых финансовых инструментах и их применении, но и развивает такие качества, как терпение и дальновидность. Отношение к деньгам во многом определяет отношение к другим сферам жизни, а финансовое поведение влияет и на социальное.
В 2015 году по итогам работы, посвященной развитию финансового образования, Банком Франции был запущен крупномасштабный проект Cité de l’Économie et de la Monnaie (CEM). Это музейно-просветительский центр, объединяющий выставочный комплекс и площадку для проведения образовательных программ для широкого круга населения, нацеленных на объяснение механизмов работы экономики, валютной системы и финансов. Программы будут представлены, в основном, в форме занимательных интерактивных презентаций. C EM располагается в здании отеля «Гайар» (Hôtel Gaillard) в Париже, долгое время служившим помещением филиала Банка Франции. Площадь постоянной экспозиции CEM составляет 2400 кв. м. Кроме того, образовательный центр запустил не менее крупный интернет-портал: www.citeco.fr, содержащий полезную информацию, теоретические и практические материалы для самостоятельного изучения искусства управления финансами. Здесь же представлены ссылки на образовательные ресурсы, включая видеоигры, библиографические материалы, файлы для преподавателей и учащихся и многое другое.
Отношение к деньгам у французов складывалось особым образом на протяжении столетий, благодаря чему их потомки унаследовали такие черты, как бережливость, экономность и уважение к честному труду, ставшие частью национального менталитета. Современная финансовая культура Франции оформилась только за последние несколько десятилетий, когда во второй половине XX века государство стало частью капиталистического мира. Появление банковских продуктов и услуг довольно сильно изменило отношение населения к деньгам, однако не сделало французов поклонниками кредитов и бездумных трат. Недоверие к коммерсантам, зародившееся еще в начале прошлого века, предотвратило развитие у французов стереотипа о связи статуса человека с его платежеспособностью.
Согласно французскому менталитету, лучше быть бедняком, который зарабатывает честным трудом, нежели «делать деньги из воздуха». У французов не принято хвастаться своими доходами и дорогими покупками. Наиболее полезной темой разговора о деньгах будет информация или советы о возможности сэкономить (скидки, акции, новые недорогие магазины и т.п.). Большее уважение вызывает способность жить по средствам и избегать бесполезных трат. Благодаря этой черте французы не стремятся выделиться из общей массы, одеваясь скромно, не покупая дорогих машин или техники, если это не продиктовано соображениями рациональности.
Несмотря на то, что Франция — далеко не самая дорогая для жизни европейская страна, некоторые расходы, такие как коммунальные услуги, аренда и транспорт отнимают значительную часть дохода у большинства населения. Однако привитая поколениями привычка к экономии научила французов рациональному планированию бюджета, в зависимости от приоритетов, в числе которых не только бытовые нужды, но и удовольствия. С другой стороны, «умение хорошо жить» по-французски неразрывно связано с национальной культурой. Французы всегда остаются верны своим традициям и увлечениям, таким как поход в ресторан с хорошей кухней или путешествие во время отпуска, будь то кемпинг на юге Франции или экзотическая страна.
Современные семьи приучают своих детей к бережливости с раннего возраста. Французские школьники учатся экономить карманные средства, которые они получают от родителей в ограниченном количестве. Кроме того, сегодня во Франции существует большое число программ по повышению уровня финансовой грамотности как для детей, так и для взрослых. Правительственные, некоммерческие и банковские организации предлагают бесплатные образовательные программы и предоставляют материалы и онлайн-сервисы для изучения основных финансовых теорий и способов эффективного управления личными финансами.
РЕСУРСЫ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ВО ФРАНЦИИ
Pauvreté n’est pas vice – Бедность не порок.
La necessite est la mere des inventions или Le besoin fait la vieille trotter – Голь на выдумки хитра.
La faim chasse le loup hors du bois – Нужда и голод выгонит на холод.
Necessite fait loi – Нужда свой закон пишет.
La necessite n’a point de loi – Нужда закона не знает.
Qui n’a rien, ne doit rien – С голого взятки гладки.
Grand merci ne remplit pas la bourse – Спасибом сыт не будешь.
Bon marche coute cher – Дешевое обходится дорого.
L’argent n’a pas d’odeur – Деньги не пахнут.
L’argent est le nerf de la guerre – Деньги – нерв войны.
Le prix s’oublie, la qualité reste – Цена забывается, качество остается.
