- Всероссийский конкурс лучших методических разработок по школьному курсу «Основы финансовой грамотности» Инфляция и семейная
- Что может происходить с деньгами и как это влияет на финансы вашей семьи
- Вопрос по теме «Что может происходить с деньгами»
- Выводы по теме
- Банковские услуги, предоставляемые гражданам
- План
- Номинальные и реальные доходы
- Задача
Всероссийский конкурс лучших методических разработок по школьному курсу «Основы финансовой грамотности» Инфляция и семейная
Выполнила учитель истории и
обществознания
Вдовкина Наталья Викторовна
МОАУ «СОШ № 39» г. Оренбурга
Инфляция – это рост цен. Если говорят, что инфляция составила 5%, то это означает, что цены за год в среднем выросли на 5%. Соответственно, тысяча рублей, которая есть у нас, утратила часть своей покупательной способности. Теперь на нее можно купить примерно столько же товаров и услуг, сколько год назад на 950 рублей (точнее, на 952,3 рубля).
Снижение покупательной способности из-за инфляции
Казалось бы, все просто. Но ведь постоянно возникает ощущение, что товары в магазине подорожали сильнее, чем сообщают средства массовой информации, цитируя официальную статистику. Как вообще ее считают, эту инфляцию? Кроме того, хорошо бы понять, а почему вообще все постоянно дорожает? Есть ли какие-то границы для роста цен? Ну и наконец, а что же делать и как управлять своим бюджетом в условиях инфляции?
Набор покупаемых каждым из нас товаров и услуг очень индивидуален. Одни любят путешествовать, другие – модно одеваться, третьи – вегетарианцы и не едят мясо (а кто-то жить без него не может). Цены на разные товары и услуги меняются неравномерно. Одни товары могут быстро дешеветь (так, например, происходит с ценой доступа в интернет), другие внезапно дорожать, например из-за падения курса рубля или неурожая. Кроме того, мы хорошо знаем, что цены на одни и те же продукты или услуги могут различаться в разных магазинах или городах.
Государственные статистические органы используют для оценки инфляции понятие «стандартная потребительская корзина», в которую входит некоторый условный и усредненный набор товаров и услуг, а затем наблюдают, как ее стоимость изменилась за определенный период времени. Это изменение в относительном выражении называют индексом потребительских цен. Статистические наблюдения и расчеты, сделанные в наблюдаемых ценах, без учета инфляции, называют номинальными, а скорректированные на уровень инфляции – реальными. Если номинальные доходы в стране выросли на 5%, а инфляция составила 4%, то это означает, что реальные доходы выросли всего на 1%1. А если при такой же инфляции рост номинальных доходов составил 3%, то надо признать, что реальные доходы упали.
Изменение реальных доходов
А вот о причинах инфляции полного согласия среди экономистов нет. Одни говорят, что все дело в ожиданиях людей. Если они считают, что в будущем цены вырастут, то начинают больше покупать и тратить – и цены могут начать расти. Другие полагают, что дело в издержках производителей. Если они по каким-то причинам выросли (или выросла жадность продавцов), то цены тоже вырастут. Ну и наконец, третьи указывают на правительство как источник инфляции. Оно печатает слишком много денег – больше, чем нужно для обслуживания экономического обмена, что и вызывает рост цен.
Точно так же нет согласия относительно того, является ли инфляция абсолютным злом, с которым надо бороться, другие указывают на некоторые положительные черты этого явления. Например, «удобство» состоит в том, что инфляция делает заключенные долгосрочные контракты более гибкими: так можно корректировать цены, повышая их на уровень меньший, чем инфляция, – тем самым цены фактически снизятся. Кроме того, она может стимулировать приток сбережений в финансовую систему, так как хранить дома наличные в условиях любой инфляции невыгодно.
Интересно, что у противоположного инфляции явления – дефляции (она тоже встречается, но реже) – тоже есть свои отрицательные черты. Дефляция, например, ведет к удорожанию долга и большим сложностям для производителей, которым трудно снижать издержки (тяжело изменить цену в долгосрочном контракте в сторону не повышения, а понижения), но которые вынуждены продавать свои товары по падающим ценам.
В истории известно несколько ярких случаев очень высокой инфляции, экономисты называют это явление гиперинфляцией. Причины гиперинфляции практически всегда одинаковы: большой дефицит государственного бюджета и попытка правительства решить эту проблему за счет эмиссии денег. Исторический фон, на котором происходят гиперинфляционные события, может быть очень разным. К дефициту госбюджета могут привести и необходимость финансирования военных расходов, и популистская социальная политика, и несовершенство налоговой системы. Формы эмиссии «лишних» денег также многообразны: от «порчи» металлических монет до нелимитированных кредитов, выдаваемых центральным банком правительству в безналичной форме. Но чаще всего в истории гиперинфляции была связана с выпуском большого количества бумажных банкнот, поэтому часто можно встретить рассуждения о «риске печати денег».
Гиперинфляция в истории
В XXI веке самую высокую инфляцию наблюдали в африканской стране Зимбабве. В октябре 2008 года инфляция составила 231 миллион процентов в год.
Экономические последствия высокой инфляции крайне негативны. Эффект ожиданий все большего роста цен проявляется особенно остро: люди начинают тратить все больше, ничего не сберегают и цены все быстрее растут. Население и бизнес стремятся избавиться от национальной валюты, сделки заключаются либо в валюте иностранной, либо путем натурального обмена (то есть одних товаров на другие, без участия денег). Нормальные кредитные и сберегательные операции становятся просто невозможны, что приводит к экономической деградации.
Инфляция в России
Такая же проблема существует со сбережениями. Если в экономике наблюдается или ожидается инфляция (а таких экономик в мире сейчас абсолютное большинство), то просто хранить деньги в наличной форме означает терять сбережения. В более приятной ситуации находятся заемщики. Для них увеличение инфляции означает фактическое снижение стоимости долга (именно поэтому государства с большими объемами долга в национальной валюте иногда прибегают к инфляционному механизму его обесценения). Наоборот, снижение инфляции – приятная новость для кредитора и печальная для должника, особенно если в договоре ничего не сказано о механизме корректировки процентной ставки.
Дефляция vs Дезинфляция
Отсюда очень простой вывод: принимая финансовые решения, помните про инфляцию, даже если это очень сложно делать.
Эффект латте и денежная иллюзия
Куда делось десятое яйцо или что нам нужно знать о шринкфляции?
Конспект урока на тему: «Инфляция и ее социальные последствия»
Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что она появилась чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых неразрывно связана.
Термин «инфляция» (от лат. inflatio — вздутие) впервые стал употребляться в Северной Америке в период Гражданской войны 1861–1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В XIX в. этот термин употреблялся также в Англии и во Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие «инфляция» получило в XX в. после Первой мировой войны, а в советской экономической литературе — с середины 20-х гг. X X в.
Инфляция — процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги, при котором падает покупательная способность денежной единицы.
Покупательная способность денег — это то количество товаров и услуг, которое можно купить при данном уровне цен на данную денежную единицу.
Инфляция проявляется как устойчивое повышение уровня цен. Это вовсе не значит, что все цены обязательно растут.
Уровень инфляции обычно измеряется с помощью показателя индекса цен, который отражает процент увеличения за данный период стоимости так называемой рыночной, или потребительской, корзины, т.е. определенного набора товаров и услуг.
Уровень инфляции для данного года вычисляют следующим образом. Рассчитывается индекс цен для данного года. Для этого выбирается базовый период (например, за базу принимается предыдущий год), для которого уровень цен принимается за 100 (берутся цены определенного набора товаров).
Индекс цен для данного года = Цены текущего года / Цены базового года
Это уровень инфляции. Индекс означает, что данное отношение умножается на 100. Например, если «корзина» подорожала с 1000 до 1250 рублей, то индекс = 125%
Темп инфляции для данного года рассчитывается по формуле:
Индекс цен текущего года — Индекс цен прошедшего года / Индекс цен прошедшего года
Наиболее распространенным является индекс потребительских цен. Это средневзвешенное изменение всех цен на товары, включенные в потребительскую корзину.
Последствия инфляции разнообразны, сложны и неоднозначны. Кейнс доказывал и практика подтвердила, что умеренная инфляция полезна для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность,
способствует экономическому росту, ускоряет процесс инвестирования. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность
Назовем основные негативные последствия инфляции.
1. Перераспределение доходов в обществе. Вспомните разницу между номинальным и реальным доходом. Если номинальный доход увеличивается более быстрыми темпами, чем уровень цен, то реальный доход повысится.
И наоборот, реальный доход, или уровень жизни, снизится только в том случае, если номинальный доход будет отставать от инфляции. Инфляция ухудшает положение людей, которые получают относительно фиксированные номинальные доходы.
Она делает их беднее с каждым днем, перераспределяет доходы, уменьшая их у получателей фиксированных доходов и увеличивая их у других групп населения. Так, реальные доходы пожилых людей, живущих на пенсию, во время инфляции резко снижаются. Люди, живущие на нефиксированные доходы, могут выиграть от инфляции. Это управляющие фирм и другие
получатели прибылей. Номинальные доходы таких семей могут обогнать уровень цен, или стоимость жизни, в результате чего их реальные доходы увеличатся, т.е. доходы в виде прибыли будут обгонять растущую волну инфляции. Понятно, что перераспределение доходов идет в пользу предприятий-монополистов (нефтегазовых, энергетических, железнодорожных), которые взвинчивают тарифы и цены на свою продукцию, присваивая повышенные доходы; в пользу финансовых структур, наживающихся на грабительских процентах; в пользу теневой экономики, которая, еще больше не доплачивая в госбюджет налоги,
сокращает возможности социальной поддержки нуждающихся. А более всего теряют при этом бюджетники: учителя, врачи, студенты, пенсионеры.
Инфляция может «слизать» доходы владельцев сбережений. С ростом цен реальная стоимость, или покупательная способность, денег, отложенных на черный день, уменьшится. Стоимость сбережений будет падать, если уровень инфляции превысит процентную ставку. Непредвиденная инфляция наказывает владельцев сбережений и приносит выгоды дебиторам (получателям займов) за счет кредиторов. Ведь получателю ссуды дают «дорогие» деньги, а он возмещает ее «дешевыми» деньгами.
2. Разрушение нормальных социально-экономических от-
*цены перестают выполнять информационную функцию; нарастает «бегство от денег», национальные деньги перестают выполнять свои функции; развивается бартер;
*происходит подрыв стимулов к трудовой деятельности, так как уменьшается возможность реализовать трудовые заработки;
*усиливается социальная дифференциация населения;
* сужаются возможности накопления;
* уменьшается заинтересованность производителя в создании качественных товаров, сокращается производство относительно дешевых товаров;
* усугубляются диспропорции воспроизводства и дезорганизуются хозяйственные связи;
*ослабляются позиции властных структур, усиливаются общественно-политические беспорядки.
Негативные экономические и социальные последствия инфляции вынуждают правительство проводить антиинфляционную экономическую политику.
— уменьшается внутренний государственный долг;
— растут налоговые доходы государства.
Антиинфляционная политика — комплекс мер, предпринимаемых правительством и Центральным банком страны, направленный на предупреждение, снижение или преодоление инфляции, зависящий от её темпа и причин.
• снижение темпов инфляции;
• предсказуемость темпов инфляции;
• стабильность национальной валюты.
Борьба с инфляцией возможна только на макроэкономическом уровне и силами государства.
Существуют два подхода к управлению экономикой в условиях инфляции: один предусматривает приспособление к инфляции, другой — попытку снизить инфляцию антиинфляционными мерами.
(приспособление к инфляции)
индексация доходов, контроль уровня цен, повышение учётной ставки процента (ставки рефинансирования) .
ограничение денежной массы, повышение нормы обязательных резервов, сокращение государственных расходов и социальных программ, увеличение налоговых поступлений в бюджет.
Самостоятельная работа на тему: «Инфляция»
Задание 1. Выберите один правильный ответ
Задача № 2
Если индекс цен в прошлом году был 130%, а в этом 157%, то каким будет темп инфляции в этом году?
Задание № 3
За год инфляция привела к росту цен в рамках национальной экономики в 1,5 раза. Масса денег в обращении увеличилась с 60 до 78 млн. руб. В то же время положительные изменения в банковской системе страны вызвали увеличение скорости обращения денег на 10%. Как изменился объем продаж?
Задача № 4
Стоимость потребительской корзины в текущем году 8000 руб, в прошлом году составляла 7500 рублей. Определите уровень инфляции.
Согласитесь,
что разумное финансовое поведение предполагает, что человек не тратит всё, что
зарабатывает, а создаёт подушку безопасности и копит деньги.
Если
говорить просто, то накопление – это откладывание части личного или семейного
дохода на будущие нужды. Например, на покупку нового автомобиля или
загородного дома, образование детей, поездку в отпуск на море, поход в
дорогой ресторан или собственную пенсию, то есть на любые желания, которые
реализовать в сию минуты не представляется возможным.
Всё
верно, но есть два очень тонких момента. Первый – для выплаты по кредиту все
равно надо иметь положительную разницу между доходами и расходами, причём чем
больше кредитов – тем больше она должна быть. И второй – вы должны быть на 100
% уверены, что до последнего кредитного платежа у вас будет стабильный доход,
который не прервётся и не уменьшится.
Давайте
с вами представим, что, когда вы станете взрослыми, вы начнёте жить в кредит и
не делать накопления. У вас кредит на образование (1,5 миллиона рублей на 5
лет) – это уже примерно 30 000 рублей в месяц, которые вы должны будете
платить банку за использование его денег, плюс кредит на загородный дом (8
миллионов рублей на 20 лет) – это ещё примерно 50 000 рублей в месяц. Плюс
ипотека за квартиру на тех же условиях. Итого ежемесячно вам придётся отдавать
банку 130 000 рублей.
А ведь есть ещё и повседневные траты, на которые тоже необходимы деньги. Даже
если предположить, что вы проживаете в Москве, в регионе, где наиболее высокие
средние зарплаты (так согласно данным Росстата, по итогам 2021 года средняя
заработная плата в Москве составила 111 092 рубля), то вам всё равно не хватит
денег, для того чтобы закрыть ежемесячный кредитный платёж банку.
Даже
для семьи из двух человек отдавать больше половины своего ежемесячно заработка
вплоть до пенсии – это трудно и не очень грамотно. А если непредвиденные
расходы – то это новый кредит. Отсюда мораль: для финансовой безопасности нужны
накопления.
Но
для того, чтобы начать откладывать, нужно понять, почему это важно именно вам.
Многим кажется, что наслаждение моментом предпочтительнее, чем скрупулёзный
подсчёт, а накопления ограничивают свободу и заставляют отказываться от чего-то
важного. На самом деле, удовлетворение сиюминутных потребностей может навредить
вашему будущему.
Очень
важно чтобы накопление не превратилось в самоцель и скупость, например, как у
помещика Степана Плюшкина – одного из самых ярких персонажей произведения
Николая Гоголя «Мёртвые души».
В русском языке его фамилия стала нарицательной для обозначения скупца, который
собирает и копит ненужный хлам. Не в силах расстаться с ним, он доходит в этой
своей страсти до помешательства. Скупость Плюшкина граничит с жестокостью. В
его амбарах хранятся горы продуктов, которые гниют за ненадобностью. При этом
его крестьяне ходят полуголодные и не смеют взять ни крошки.
Для
того чтобы этого не произошло, необходимо руководствовать очень простыми
правилами, соблюдая которые можно копить в своё удовольствие.
· Определите,
почему вам важно копить деньги: чтобы иметь свободу выбора, иметь возможность с
нуля начать новую карьеру, быть спокойным за счёт уверенности в будущем.
· С
каждого денежного поступления сначала откладывайте определённую сумму и только
потом распределяйте оставшееся.
· Фиксируйте
все траты в течение месяца или трёх, чтобы проанализировать их и найти статьи
расходов, которые можно сократить.
· После
анализа трат зафиксируйте для себя лимиты по каждой категории расходов.
· Зафиксируйте
конкретные финансовые цели с суммой и сроком. Например, накопить 100 000 рублей
на отпуск к сентябрю.
· Найдите
комфортные для себя способы экономить – используйте карты для получения кэшбека, покупайте вещи на распродажах или следите за
скидками на сайтах с купонами.
· Откройте
пополняемый банковский вклад для накоплений.
· Поищите
дополнительный источник заработка или продайте ненужные вещи.
· Подойдите
к процессу накопления системно – регулярные перечисления в «копилку» помогут
прийти к финансовым целям.
Но
накопить определённую денежную сумму – это только начало пути, так как любые
семейные накопления необходимо сохранить, как правило на неопределённое время,
поскольку в некоторых случаях неизвестно, когда они могут понадобиться.
Например, нельзя же запланировать пожар в собственном доме и собирать под эту
дату деньги на будущий ремонт.
Но, к сожалению, у семейных сбережений есть одно очень плохо свойство: они
могут обесцениться, прежде всего из-за инфляции.
Инфляция – это повышение общего уровня цен на товары и услуги в течение
определённого периода времени.
Это
значит, что при сохранении дохода на прежнем уровне и росте цен ценность денег
уменьшается. И на определённую сумму можно купить меньше тех же товаров,
которые можно было приобрести раньше.
Вот,
например, в 1918 году в Берлине за одну марку можно было десять раз прокатиться
на трамвае, через год этих денег хватало лишь на пять трамвайных билетов, ещё
через два года – только на один. Таким образом, с 1918 по1921 год покупательная
способность марки снизилась в десять раз. Но это было только началом. В июле
1923 года за возможность с ветерком прокатиться в трамвае приходилось отдавать
тысячу марок, а в ноябре – 150 миллиардов.
Причины инфляции бывают внутренние и внешние.
К
внешним причинам относятся:
· рост
цен на мировых рынках;
· сокращение
поступлений денег от внешней торговли;
· уровень
инфляции в странах-партнёрах и другие.
К
внутренним причинам принято относить:
· дефицит
государственного бюджета, вызванный ростом государственных расходов, для
финансирования которого государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая
денежную массу сверх потребностей товарного обращения (говоря простым языком,
государство просто включает печатный станок и начинает печатать деньги, которых
ему не хватает);
· чрезмерное
увеличение денежной массы за счёт массового кредитования как предприятий, так и
населения;
· сокращение
реального объёма национального производства, которое при стабильном уровне
денежной массы приводит к росту цен, так как прежнее количество денег
соответствует меньшему объёму товаров и услуг;
· рост
налогов и пошлин при стабильном уровне денежной массы;
· снижение
курса национальной валюты, особенно при большом количестве импортных товаров в
стране;
· психология
людей и их настроения.
Например,
общественные ожидания могут дать инфляционный импульс «на пустом месте»,
который может возникнуть по причинам неосторожных высказываний политиков о
новом росте государственных расходов, об увеличении косвенных налогов (такие
налоги включаются в цену товара и естественным образом увеличивают его цену), намёков
на денежную
реформу
или кризис и другое. А дальше происходит то, о чём говорит народная мудрость «У
страха глаза велики», и граждане самостоятельно делают всё, что в итоге
способствует повешению уровню инфляции в стране. Например, люди массово
начинают скупать товары в магазинах, опасаясь их подорожания.
В
зависимости от темпов выделяют следующие виды инфляции:
· ползучая
(умеренная) инфляция – многие экономисты
рассматривают её как элемент нормального развития экономики, так как
незначительная инфляция стимулирует развитие производства, модернизацию его
структуры, ускоряет платёжный оборот, удешевляет кредиты, активизирует
инвестиционную деятельность и рост производства. Рост цен, как правило,
небольшой, менее 10 % в год.
· галопирующая
(скачкообразная) инфляция – уже опасна для
экономики страны и требует срочных антиинфляционных мер, поскольку
среднегодовой темп прироста цен составляет от 10 до 100 %. Такая инфляция
трудно управляемая, часто проводятся денежные реформы. Данные изменения
свидетельствуют о больной экономике, ведущей к экономическому кризису.
· гиперинфляция
–
эта инфляция неуправляемая и требует чрезвычайных мер. В результате
гиперинфляции производство и обмен останавливаются, снижается реальный объем
национального производства, закрываются предприятия, свирепствует безработица.
Цены растут очень быстро – до нескольких тысяч и даже десятков тысяч процентов
в год. При гиперинфляции обычно происходит переход к бартерному обмену. Она
часто возникает в военные или кризисные периоды.
В
новейшей истории есть примеры рекордной, выходящей за все представляемые рамки
гиперинфляции. Один пример мы уже приводили: в Германии в 1923 году темпы
инфляции достигли трёх миллионов двухсот пятидесяти тысяч процентов даже не в
год, а в месяц. Цены удваивались каждые 49 часов. Но это ещё не предел. В июле
1946 года в Венгрии цены удваивались каждые 15 часов. В этой стране была
выпущена купюра с самым большим номиналом из всех известных в мировой истории –
один секстиллион пенгё. Секстиллион – это миллиард
триллионов, двадцать один ноль после единицы.
Но
и это уже экс-рекорд. Действующий рекордсмен – африканское государство
Зимбабве. В октябре 2008 года инфляция здесь составила трудновообразимую сумму.
Понятнее будет так – цены удваивались каждые полтора часа.
Но
и это уже экс-рекорд. Действующий рекордсмен – латиноамериканское государство
Венесуэла. В 2017 году инфляция Венесуэлы резко подскочила, достигнув в 2018
году пика в 1 млн процентов, а спустя год – 1,7 млн процентов. В итоге
потребители начали ходить за продуктами буквально с мешками денег, поэтому
некоторые продавцы решили, что деньги будет легче взвешивать, чем считать.
Как
мы с вами видим, уровень инфляции имеет огромное значение для развития страны и
ее экономического роста. Как правило, решение этой
важной задачи берёт на себя самый главный национальный банк, в нашей стране –
это Центральный банк Российской Федерации (Банк России), который поддерживает
ценовую стабильность, то есть достижение умеренного роста потребительских цен.
Банк
России отвечает за ценовую стабильность, так как именно он следит за тем,
сколько денег должно быть в стране, ведь только он имеет право выпускать их в
обращение. Учёные доказали, что за длительный период времени рост количества
денег в стране превращается в рост цен.
В результате контроль над денежным предложением в долгосрочной перспективе
позволяет центральному банку контролировать инфляцию, поэтому в большинстве
стран мира центральные банки отвечают за ценовую стабильность.
Почему нужна ценовая стабильность?
Высокая
инфляция – это плохо для всех. И для простых людей, и для бизнеса, и для
государства. Становится невыгодно делать сбережения, планировать наперёд – люди
избавляются от денег, тратят их как можно скорее, например, покупают иностранную
валюту, вследствие чего обменный курс повышается, и инфляция усиливается.
Обесценение денег подавляет стимулы к инвестициям, снижает способность
экономики реализовать свой производственный потенциал. Высокая инфляция
препятствует реализации долгосрочных инвестиционных проектов, тем самым
ослабляет деловую активность производителей, что вызывает сокращение объёмов
производства и численности работников, занятых в экономике. В итоге высокая и
нестабильная инфляция негативно влияет на долгосрочный рост экономики и
благосостояние граждан.
Какой
уровень инфляции способствует экономическому росту страны?
Результаты
исследований показывают, что среднегодовые параметры инфляции в диапазоне 1–5 %
обеспечивают лучшие условия
для
экономического роста страны. Важно, чтобы показатель инфляции был на невысоком
уровне, поддавался прогнозу и позволял строить реальные экономические планы.
Как
мы с вами видим, накопление и инфляция идут рука об руку, и от вашего
грамотного распоряжения деньгами зависит, сможете ли вы с ними подружится.
В конце нашего занятия попробуйте ответить на следующие вопросы:
1. Что такое накопление?
2.
Что такое инфляция?
3.
Как связаны между собой накопления и инфляция?
Что может происходить с деньгами
и как это влияет на финансы вашей семьи
что может происходить с деньгами, инфляция, индекс инфляции, реальный доход, жизненно важные расходы, гиперинфляция, причины роста цен, дефляция, галопирующая и умеренная.
Деньги – один из важнейших элементов современной экономики. Но, к сожалению, они не всегда могут выполнять свои функции, с ними всё время что-то происходит.
Давайте посмотрим на одно из тех сообщений, что часто встречаются на первых полосах новостных сайтов Интернета (для примера возьмём публикацию от августа 2017 г.).
16:28,4 августа 2017
Июльская инфляция в России упала ниже четырех процентов.
Июльская инфляция в России замедлилась до 3,9 процента в годовом выражении.
По сравнению с июнем потребительские цены в прошедшем месяце выросли на 0,1 процента, с начала года они поднялись на 2,4 процента.
Текст таких сообщений довольно скучен – ни необычных картинок, ни броских надписей. Не то что статьи в глянцевых журналах. Вот только информация о жизни кинозвёзд и рэп-певцов с их фотографиями к вашей жизни никакого отношения не имеет, а скучные сведения с цифрами, вроде представленных выше – самое непосредственное, да ещё какое!
Именно такие сообщения определяют, что сможет себе позволить ваша семья: какие покупки, какой отдых, какие развлечения. А когда вы начнёте работать сами, то вопросы, что приобретать и, главное, где на это найти средства, станут вашей заботой. Чтобы ответить на них, давайте сначала разберёмся, что такое инфляция, что этот термин означает.
Инфляция – это рост цен на товары и услуги внутри страны, т. е. обесценивание денег, когда за одно и то же их количество можно купить меньше товаров, чем какое-то время назад (месяц, год).
В новостном сообщении говорилось об инфляции в 3,9%. Казалось бы, повышение зарплаты на эту величину несущественно. Но давайте произведём несложные подсчёты. Для удобства примем уровень инфляции в 4%.
Зарплаты двух работающих членов семьи составляют 60 тыс. руб. в месяц (720 тыс. руб. в год соответственно). Посмотрим, как изменится покупательная способность этих денег с помощью индекса инфляции (коэффициента, показывающего, во сколько раз выросли цены за определённый период времени): 60 000 : 1,04 = 57 692, где 1,04 – индекс инфляции (1 + 0,04; 0,04 = 4%).
Цены выросли в 1,04 раза, реальный доход семьи, т. е. количество товаров и услуг, которое можно приобрести на сумму имеющегося дохода, снизилось в денежном выражении на 2308 руб. в месяц (60 000 – 57 692 = 2 308).
Если взрослым членам семьи зарплату не повысят (не проиндексируют с поправкой на инфляцию), то именно на эту сумму семье придётся уменьшить свои траты, что за год составит почти 28 тыс. руб. Конечно, при данном уровне дохода это будут не жизненно важные расходы (к ним относятся в первую очередь затраты на питание и оплату жилья). Проще говоря, семья из-за инфляции сможет купить товаров и услуг в месяц (в натуральном измерении) существенно меньше, а к концу года от каких–то приобретений придётся отказаться совсем.
Мы рассматривали уровень инфляции в 4%. В 2014 г. этот показатель, по данным Росстата, составил 11,4%, в кризисные 1990–е гг. он был значительно выше. В январе 1992 г. инфляция в нашей стране достигла 245% (!), т. е. переросла в гиперинфляцию.
Хорошо, если семья – богатая и у неё ежемесячно остаются свободные деньги. У такой семьи инфляция просто «съест» возможные сбережения. А если семья небогатая или бедная? Из–за роста цен ей придётся отказаться не только от желанных, но и от необходимых покупок, чтобы не голодать.
Чем выше инфляция, чем стремительнее растут в стране цены, тем быстрее беднеет большая часть населения. И даже при росте общих доходов семьи, если темпы инфляции опережают темпы роста доходов, семья становится не богаче, а беднее.
Это напоминает фразу из знаменитого произведения Льюиса Кэрролла «Алиса в Зазеркалье»: «Приходится бежать со всех ног, чтобы только остаться на том же месте! Если хочешь попасть в другое место, тогда нужно бежать по меньшей мере вдвое быстрее!».
Слова Чёрной Королевы точно описывают одно из правил поведения в мире финансов. Можно выявить несколько закономерностей (правил):
Эти правила мы ещё обсудим подробнее и подскажем, как ими пользоваться на практике. А пока остановимся на первом из них: цены чаще растут, чем снижаются.
Верность этого утверждения, к сожалению, подтверждена долгой историей человечества. Так, в Древнем Риме в III в. все доходы шли на содержание армии и двора, а цены выросли почти в десять раз. Исправить положение попытался император Диоклетиан с помощью реформы денежной системы. С 286 г. начали чеканить полноценные, а не «порченные» золотые и серебряные монеты. Правда, они практически не поступали в обращение – люди хранили их как драгоценный металл, т. е. в виде сбережений.
Причины роста цен могут быть разными. В те времена, когда деньгами служили золотые, серебряные и медные монеты, инфляция чаще всего возникала из-за ухудшения качества металлических денег. Власти сознательно снижали содержание в них ценного металла, чтобы выпустить побольше монет и тем самым увеличить доходы казны. Так поступали уже в VI в. до н. э. в Афинах. Этим опытом воспользовались и римские императоры.
С появлением бумажных денег инфляция перешла на новый уровень. Инфляционные процессы могут быть обусловлены общим состоянием и развитием не только экономики, но и её отдельных отраслей. Так, повышение цен на газ ведёт к росту расходов на оплату электроэнергии, отопления, горячей воды и всех остальных товаров, производство которых требует подорожавшей энергии. А это значит, что на прежнюю зарплату люди смогут купить меньше товаров и получить услуг, т. е. станут беднее, если рост их доходов не будет опережать рост цен на товары и услуги.
Кроме роста цен история экономики знает и обратную ситуацию – когда общий уровень цен в стране начинает снижаться. Этот процесс называется дефляцией.
На первый взгляд, дефляция кажется полезной для роста благосостояния людей – ведь на ту же сумму, что и прежде, можно купить больше товаров. Но беда в том, что во время дефляции компаниям – производителям товаров и услуг – становится невыгодно продавать продукцию по таким ценам, они вынуждены сокращать количество работников и снижать заработную плату, а иногда и сворачивать производство. В результате в стране начинается спад экономики, который может перерасти в серьёзный экономический кризис. В свою очередь кризис запустит инфляционные процессы и приведёт к инфляции, да не умеренной, а так называемой галопирующей, т. е. нарастающей скачкообразными темпами (от 10 до 50% в год).
Вот почему экономисты считают, что умеренная инфляция (3–6% в год) – это зло, с которым можно смириться. Главное, чтобы рост доходов не отставал от роста цен, а лучше их опережал.
Вопрос по теме «Что может происходить с деньгами»
Представим, что на вашем семейном совете предстоит обсудить, стоит ли маме переходить на новую работу. Дело в том, что она работает в одной фирме уже три года и получает зарплату 20 тыс. руб. в месяц. Сейчас ей предложили такую же работу с такой же зарплатой, но пообещали ежегодно её увеличивать на процент инфляции. Теперь на семейном совете предстоит решить, стоит ли менять работу ради не очень понятного повышения зарплаты.
Вопрос: Действительно ли зарплата вырастет? И если да, то насколько?
Ответ. Чтобы выяснить, на сколько вырастет заработная плата мамы в соответствии с ростом инфляции, нужно узнать, какой была инфляция в прошедшем году и какой она будет (по прогнозам, конечно) в следующем году. Например, если инфляция за прошедший год составила 5%, то заработная плата в 20 тыс. руб. с учётом индекса инфляции повысится до 21 тыс. руб. (20 000 • 1,05). А если в следующем году аналитики прогнозируют рост инфляции до 7% и их ожидания сбудутся, то сумма трудового вознаграждения мамы составит 22 470 руб. (21 000 • 1,07).
Выводы по теме
Вы смотрели: конспект по финансовой грамотности для школьников (8-9 классы) по теме «Что может происходить с деньгами».
Обществознание.
Учебник 8 класс, под
ред. Л.Н. Боголюбов, А. Ю. Лазебниковой,
Н. И. Городецкой
Яндекс. Картинки.
Банковские услуги, предоставляемые гражданам
Открытие и
ведение банковского счета
Предоставление кредитов в двух
основных формах:
– личные займы;
– потребительский кредит
План
Номинальные
и реальные доходы
Формы сбережения граждан
Банковские услуги, предоставляемые
гражданам
От положения дел в сфере семейной
экономике в значительной степени
зависит экономика страны в целом.
Потребительский кредит – это кредит,
связанный с реализацией товаров
непосредственно
потребителям
с
рассрочкой платежа.
Номинальные и реальные доходы
Инфляция
– это превышение допустимой
массы денег в обращении, обесценивание
денег.
Номинальный
доход – сумма денег,
полученная гражданином или семьёй в
целом за определенный период времени.
Реальный доход – количество товаров и
услуг, которые гражданин или семья может
приобрести в определенный период
времени за свои номинальные доходы.
Задача
Если зарплата за год вырастет на 20%, а
цены вырастут на 30%, сколько
процентов составят реальные доходы?
Ответ : реальные доходы составят 92,3%,
т.е. снизятся на 7,7%