Желание управлять своей жизнью
работает с подросткового возраста
Возраст: 22 года Работа: в сфере развлекательного контента Доход: ~100 000 ₽/месяц
Считаю себя финансово грамотной, потому что вовремя плачу по счетам, не влезаю в долги и живу по средствам. В детстве меня не учили обращаться с деньгами, просто говорили, что надо тратить обдуманно. Я и сама прекрасно понимаю, на что и как тратить деньги, чтобы прийти к цели.
Свои первые деньги — 460 ₽ — я заработала в 13 лет. Занималась уборкой в сфере конного спорта, и это была непростая работа: физический труд, график с 07:00 до 19:00. Но в подростковом периоде мне хотелось самой управлять своей жизнью: ходить на вечеринки, делать тату и пирсинг. Если я не просила на это деньги у родителей, то они не были против.
Вредных финансовых привычек у меня особо нет. Брала кредит на технику для работы и на обучение, которое потом перестало меня интересовать. Учебу бросила, а кредит остался. Когда расплатилась, откладывать стало легче.
КУРСЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
В условиях сложившейся ситуации, финансовая грамотность – ключевой навык, который поможет не впадать в панику и грамотно распоряжаться своими средствами так, чтобы не остаться без них в принципе. В целом, даже в условиях абсолютного спокойствия в экономическом и социальном плане, умение планировать бюджет очень важно.
Многие люди задаются вопросом о том, а стоит ли вообще проходить курсы по финансовой грамотности? Однозначно да! После прохождения курсов, вы сможете научиться распределять имеющиеся у вас средства, научитесь копить, откладывать и инвестировать. Самостоятельное освоение азов – затея весьма сомнительная. Как минимум, по причине того, что в свободном доступе представлены материалы, которые сложно назвать актуальными. Кроме этого, курсы помогают понять, как можно наиболее эффективно распоряжаться финансами именно в вашей ситуации.
Взять хотя бы популярный метод 4 конвертов, который так любят приводить в качестве некой базы финансовой грамотности. Люди с высоким доходом могут спокойно откладывать до 25% своего бюджета на какие-либо долгосрочные цели. Для людей, доход которых едва ли превышает уровень прожиточного минимума, это способ уже будет неактуален.
Кроме того, такие курсы будут очень полезны для владельцев бизнеса и предпринимателей, которые хотят сохранить максимальную продуктивность в этот непростой период и сделать все возможное для масштабирования своего бизнеса, перехода на новый уровень!
Где пройти обучение финансовой грамотности?
Нестабильная экономическая среда – одна из ключевых причин, по которой повышение финансовой грамотности стало популярным среди людей разных культурных слоев. Где же пройти обучение и прокачать навыки финансовой грамотности, чтобы обеспечить безбедное будущее для своей семьи и детей? Существует много образовательных учреждений, которые помогут вам найти ответы на вопросы, которые так давно хочется задать.
При этом, образовательные и коммерческие учреждения все чаще предлагают получать образование и проходить уроки по финансовой грамотности дистанционно, трансформируя очное обучение в онлайн-формат. Происходит это потому, что люди хотят обучаться в удобное для них время и в комфортной обстановке, а также иметь возможность задать любой вопрос сразу при возникновении.
Пандемия
Возраст: 50 лет Работа: в области туризма Доход: до 37 000 ₽/месяц
Живу в пригороде Мурманска, что меня вполне устраивает, так как городок у нас маленький — всего 16 тысяч жителей. Причем это ЗАТО, то есть закрытый город, и жить у нас достаточно спокойно: из текущей преступности — только кражи.
На свою первую зарплату я купил маме шубу и кучу платьев. Это было в далеком 1987 году, когда при заработке в 220 советских рублей на это ушли почти все полученные мною деньги, не считая 8 рублей 36 копеек. Мне было тогда 16 лет, я был подсобником на стройке — это тяжелая работа.
Позже, когда я работал банковским агентом в одном из российских банков, я допустил большую оплошность, согласившись на получение зарплаты на кредитную карту. Это меня и сгубило. После десяти лет судебной тяжбы с банком, я в этот банк теперь ни ногой, да и вообще теперь к кредитным картам у меня отношение настороженное.
Затем я проработал почти десять лет в финансовой сфере. Ушел оттуда, так как понял, что без своего минимального капитала в 15 000 $ в этой области делать просто нечего. Кроме того, в пандемию вкладываться в финансовую сферу не очень эффективно. Это не производство, где все стабильно и гарантирован минимальный доход инвестора, а кредиты, инвестиции и биржа, где сейчас происходит просто шторм. А в шторм лучше не инвестировать.
Поэтому я ушел в туризм, работаю через интернет. Хочу открыть свою туристическую компанию и каждый месяц откладываю в загашник по 5000 ₽. Больше, к сожалению, пока не могу, так как квартира у меня большая, почти 70 метров, и очень много денег уходит на коммуналку.
Говорят, что бывших предпринимателей не бывает. И это точно про меня. Так получилось, что мой код ОКВЭД в пандемию не получил государственной поддержки. Это было страшно. Сначала снизились доходы, а потом разбежались клиенты, и я не знал, что делать. Потом стало еще хуже, так как при отсутствии доходов за последние три месяца центр занятости населения назначил мне пособие всего в 1500 ₽. Это заставило меня сильно задуматься. Начал урезать расходы, так как понял, что при моих сбережениях — примерно 175 000 ₽ — я на это пособие протяну только год.
Будущая голодуха — очень сильный стимул.
Так, по необходимости, произошло мое знакомство с финансовой грамотностью. Если не хочешь голодать или сидеть месяц на дошираке, то поневоле учишься планировать финансы, чтобы и на будущий бизнес отложить, и в подушку безопасности закинуть, и на отпуск накопить. А еще надо купить продуктов на месяц, оплатить коммуналку, интернет, электроэнергию и рассчитаться за пять телефонов — один домашний и четыре симки.
Покупаю продукты два раза в месяц, как американец. Беру туристический рюкзак и иду в «Пятерочку». Одежду и прочее я в своем регионе не приобретаю — беру в основном через интернет: на «Озоне» или напрямую в Китае через «Алиэкспресс», что дешевле. Еще деньги мне сильно экономит десятилитровая кастрюля, так как сваренного в ней борща хватает на целую неделю.
Выработал у себя привычку иметь дома 15 000 ₽ неснижаемого остатка наличными. То есть все, что свыше, можно тратить, а если денег становится меньше, это уже тревожный звоночек. Сплю спокойно при такой системе. И я не тратил в юности на ерунду, а копил деньги, например, в золоте. И его в сейфе в государственном банке.
Топ-20 онлайн-курсов финансовой грамотности
Стоимость: 20 990 ₽
Клуб глав семей – это сообщество экспертов, где решаются задачи благосостояния семьи. Приобретая курс, вы становитесь его полноценным участником. Длительность программы – 5 недель. Курс отлично подойдет для новичков, фрилансеров, наемных сотрудников с доходом от 80 000 рублей, которые никогда не инвестировали, либо пробовали, но не добились результатов. А также для всех, кто хочет:
Курс ведет: Алексей Родин
Основатель Клуба глав семей и агентства семейных финансов «InvestArt advisors» с клиентским портфелем более 10 млрд рублей; квалифицированный специалист финансовых рынков по управлению ценными бумагами и инвестиционными фондами, эксперт Национального центра финансовой грамотности, автор статей в Forbes и книг об инвестициях, автор блога о финансах и капитале, где делится опытом и экспертными знаниями, а также рассказывает простым языком о сложных финансовых процессах.
На курсе вы:
Лидирующую позицию я отдал именно этому курсу, и вот почему: чтобы преобразовать полученные знания в навык, требуется поддержка. Организатор предоставляет поддержку каждому участнику как на этапе обучения, так и после него. По сути, за указанную стоимость вы получаете два продукта: курс обучения и абонемент в Клуб глав семей для общения с наставниками и закрепления полученных знаний. Абонемент предоставляется на год, за это время под руководством наставника, вы можете достичь значительного финансового роста.
ВАЖНЫЙ БОНУС! Для ВСЕХ, кто пройдет курс “Мой капитал”:
ВСЕ участники курса получат в подарок абонементы в Клуб глав семей — клуб, в котором решают важные вопросы благосостояния семьи. Такая поддержка поможет закрепить учебный результат и уверенно продолжить инвестировать. Благодаря сбалансированной системе образовательных программ, Клуб глав семей решает задачи развития личности и благосостояния семьи. Вас ждут живые встречи и общение с Алексеем и экспертами клуба.
№ 2. Курс «Личные финансы» от Level One
Стоимость: 3 900 ₽
Level One – это образовательная платформа в онлайн-формате для всех, кто хочет научиться управлять своими деньгами. Вы пройдете обучение для преумножения собственных сбережений и планирования безбедного будущего. Эта финансовая школа в нетривиальном фомате научит распоряжаться средствами так, чтобы они работали и зарабатывали.
Курс ведет: Наталья Степанова
Финансист, психолог, коуч с опытом управления департаментом финансового контроля в крупном российском банке.
На курсе мы создадим систему учета и контроля расходов, осознаем свои возможности и попробуем их просчитать — спокойно и без эмоций. Мир все время меняется — попробуем адаптировать к переменам не только свой бюджет, но и отношение к нему.
Наталья Степанова, автор курса
На курсе вы научитесь:
Дополнительные бонусы по окончании курса: доступ навсегда
№ 3. Курс «Финансовая грамотность» от SF Education
Стоимость: 22 000 ₽
SF Education – это онлайн-университет профессий и навыков в области финансов, аналитики, бизнеса и IT.
Курс обучения экономике представлен в формате онлайн-лекций с практическими заданиями.
Курс ведет: Алексей Прокофьев
Эксперт в области личных финансов и инвестиций, управленческого учета и финансового планирования и анализа.
Внимание: возможен асинхронный формат обучения!
№ 4. Курс «Управление личными финансами» от Stepik
Стоимость: 1 900 ₽
Stepik — многофункциональная и гибкая платформа для обучения.
Курс читает: Алексей Леонтьев
Более 10 лет в финансовых подразделениях крупных западных компаний – Mars, Nestle, Faurecia, Deceuninck. Прошел путь от стажера до финансового директора • Выпускник Сертифицированного института специалистов по управленческому учёту, кандидат экономических наук.
В программу курса входит:
Стоимость: 10 300 ₽
Нетология – образовательная платформа, где вас обещают научить:
Курс ведет: Сергей Спирин
Инвестор, финансовый консультант, основатель проектов «Центр финансового образования»
Миссия образовательной платформы Skillbox — дать возможность каждому быть актуальным и востребованным специалистом прямо сейчас.
Стоимость: 2 102 ₽ в месяц
Курс ведут эксперты: Денис Дергачёв, Юлия Чиндина, Анна Деньгина
На курсе обучения финансовой грамотности вы научитесь:
Стоимость: 29 000 – 199 000 ₽
Онлaйн-куpc, cocтoящий из четырех ступеней освоения финaнcoвой гpaмoтнocти. Кaждый уpoвeнь оплачивается отдельно.
Курс ведет: Максим Темченко
Сepтифициpoвaнный кoуч, пcихoлoг co cпeциaлизaциeй в финaнcoвoй тeмaтикe, Учeник Рoбepтa Кийocaки (США-2010, 2012, Эcтoния-2015), Бpaйaнa Тpeйcи (2013), Энтoни Рoббинca (2015), автop, вeдущий тpeнep и coздaтeль мeждунapoднoй фpaншизы Куpca личных финaнcoв «Клуб Миллиoнepoв».
Экономический курс поможет:
Стоимость: 5 880 ₽
Курс ведет: Белозеров Сергей Анатольевич
Профессор, доктор экономических наук, ведущий курса по экономике
Программа курса школы финансов:
TutorOnline — онлайн-школа №1 по отзывам родителей и учеников
Стоимость: 990 ₽
Курс ведет: Альбина Васильевна
Профессиональный преподаватель экономики, магистр экономических наук, старший научный сотрудник Института экономики, автор более 30 научных работ
Образование по финансовой грамотности не дают ни в школе, ни в вузе, а умение управлять деньгами считается талантом. Курс поможет начать общаться с деньгами на «ты», легко планировать бюджет и инвестировать; познакомит с основными системами государства; научит правилам безопасного использования карточек и электронных денег.
Программа курса по управлению финансами:
В школе управления финансами вы научитесь:
Дарим бесплатный пробный урок с любым преподавателем нашей школы.
Курс от Лекториум рассчитан на широкую аудиторию: сотрудников банков, работников пенсионных фондов, бухгалтеров, начинающих специалистов финансовых и инвестиционных организаций, студентов различных направлений подготовки, а также всех, кто желает улучшить свои знания в вопросах управления личными финансами. Это полноценным и грамотно составленный курс. Финансовая грамотность преподаётся понятным языком, с возможностью задать вопросы в рамках обучения.
Курс финансовой грамотности ведет: Валерия Цибульникова
Доцент кафедры экономики ТУСУР, кандидат экономических наук
Автор 30 научных, учебных и учебно-методических работ. Имеет 11-летний опыт работы на финансовых рынках, в сфере биржевой торговли
II место на Международном конкурсе открытых онлайн-курсов EdCrunch Award OOC-2017 в номинации «Лучший курс с точки зрения привлеченных экспертов»
Семейная академия для тех, кто хочет грамотно управлять своими деньгами, избавиться от кредитов и создать дополнительные источники дохода. Программа школы экономической грамотности направлена на слушателей с минимальной подготовкой.
Стоимость: 80 000 ₽
ОТ АКАДЕМИИ FINUP
РАССРОЧКА ОТ БАНКА
Оформление и одобрение рассрочки займет 5 минут
«Учебный центр «ФИНАМ» проводит обучающие курсы, семинары, лекции в десятках городов России. Преподаватели АНО «Учебный центр «ФИНАМ» – эксперты с богатым опытом успешной работы на финансовых рынках.
«ФИНАМ» — быть успешным, оставаясь собой!
На курсе вы освоите:
Созданный в рамках проекта “Поддержка Повышения Финансовой Грамотности в РФ”, цикл лекций о финансовой грамотности стремится расширить понимание этой сферы у граждан. Особое внимание уделяется подготовке преподавателей, методистов и администраторов образовательных организаций для успешного распространения знаний о финансовой грамотности.
Обращаем ваше внимание! Участие в любых мероприятиях ФМЦ НИУ ВШЭ абсолютно бесплатное. В рамках своей образовательной деятельности центр не осуществляет сбор средств слушателей ни на какие цели, в том числе на инвестиционные. Если вы столкнулись с мошенническими действиями, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы.
Курс ведет: Берзон Николай Иосифович
Заслуженный экономист Российской Федерации, д.э.н. профессор
Курс станет незаменимым ресурсом для всех, кто только начинает свой путь на финансовом рынке, желает получить образование в области управления финансами и просто хочет грамотно распоряжаться деньгами.
Паевые инвестиционные фонды – форма коллективных инвестиций, в рамках которой инвесторы объединяют свои деньги для инвестирования в разнообразные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, депозиты и другие активы. Управление ПИФом осуществляется профессиональной управляющей компанией, которая заботится о составлении портфеля и принятии инвестиционных решений в соответствии с заданной стратегией.
Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам с различным уровнем финансовой грамотности и начальным капиталом диверсифицировать свои инвестиции, распределить риски и получить доступ к разнообразным рынкам.
Lectera — интерактивная платформа для обучения.
Основатель и CEO Lectera
Знания и навыки нужны каждому – это то, во что мы верим. Каждый человек имеет право на получение образования. Все препятствия на пути к знаниям должны быть устранены, если мы хотим построить лучшее и светлое будущее. Мы работаем, чтобы в будущем единственным препятствием для вас на пути знаниям могло стать лишь медленное подключение к Интернету.
Мила Семешкина, организатор курса
IRS. Academy – онлайн-платформа, на которой можно найти курсы различной направленности для людей с разным уровнем подготовки.
Стоимость: 31 450 ₽
Вы получите 12 видеоуроков онлайн-курса по финансовой грамотности
Программа курса содержит блоки:
Курсы экономического факультета МГУ
Директор ШМПд.э.н., профессор, заместитель декана экономического факультета МГУ по межфакультетскому взаимодействию и инновационной деятельности, заведующий кафедрой экономики инноваций
Категории слушателей: школьники и их родители
Стоимость: от 5 000 ₽
Лавренова Екатерина, автор, соавтор учебников, методических пособий по финансовой грамотности и обществознанию, педагог-эксперт с 18-летним стажем, канд. пед.наук.
Лаврентьева Ольга, эксперт Проекта Минфина России по финансовой грамотности, соавтор учебников, курсов, методических пособий по финансовой грамотности для школьников и студентов, преподаватель Экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова.
В основе всех занятий – интерактивное обучение, имеющее продуктивный практический характер. Предоставляется возможность решать кейсы, моделировать различные финансовые ситуации, проводить соревнования, разрабатывать свои проекты, участвовать в дискуссиях, составлять финансовые планы. Занятия проходят онлайн.
Курс от Наталии Закхайм и Андрея Краснова – это 3-месячная онлайн-программа, которая включает 9 уроков и бонусные уроки специалистов, разнообразные материалы, практические занятия с обратной связью и поддержку кураторов.
Стоимость: от 150 000 ₽
Курс ведет: Наталия Закхайм
Успешный инвестор, долларовый миллионер с капиталом более 7 млн евро, владелец 75 объектов недвижимости в Германии, Голландии, России и США. Международный спикер, бизнес-тренер и коуч.
Наталия Закхайм, автор курса, основатель Академии «Личность и капитал», бизнес-тренер, автор книг об инветициях и финансах
На курсе вы узнаете:
Changellenge — это онлайн-платформа, которая поможет освоить финансы с нуля: получить базовое образование и найти ответы на самые популярные вопросы. Обучение проходит в формате онлайн уроков, в конце которых слушателя программы ждёт тест.
Стоимость: 19 990 ₽
Андрей Алясов, основатель
Эксперты из KEPT, Target Global и Unilever поделятся теорией, которую вы закрепите с помощью практических заданий.
На курсе вы разберетесь в:
Новые знания и навыки позволят занять высокую должность или сделать бизнес эффективнее.
В конце курса вас ждет комплексный проект по решению финансовой бизнес-задачи.
Онлайн-практикум от Марии Мамонтовой для женщин
Курс ведет: Мария Мамонтова
Российский Экономист, предприниматель, финансовый консультант при Минфине, сертифицированный консультант при Министерстве Финансов РФ
Курс подойдет, если:
Стоимость: 5 530 ₽
Подробнее о курсе:
Курс ведет: Тимур Мазаев
Автор проекта MoneyPapa, финансист по образованию и профессии
Подарки и скидки – это всегда приятно!
Вернемся к социологическому отчету НАФИ. Индекс финансовой грамотности россиян составил 12,79, что свидетельствует об уверенном росте навыков россиян в управлении финансами. Количество россиян со средним и высоким уровнем грамотности составил 72%. Это на 5,5 процентов больше значений 2018 года.
Непростое детство
осваивала кредитно-денежные отношения на киндер-сюрпризах
Возраст: 36 лет Работа: менеджер проектов в ИТ Доход: ~200 000 ₽/месяц
Считаю себя финансово грамотной: у меня никогда не было долгов, кроме рассрочки за квартиру и ипотеки сейчас. Кредитная карта мне понадобилась всего один раз — при аренде автомобиля в Италии.
Обращаться с деньгами меня учила жизнь. Мы с мамой остались одни, и она очень тяжело и много работала. Лет с восьми-девяти она мне оставляла деньги на день, и я должна была купить продуктов, приготовить поесть себе и маме, оплатить коммунальные платежи и убрать в квартире. Остаток я могла оставить себе.
Сначала небольшие суммы я спускала на шоколадки и жвачки, затем на коллекционирование киндер-сюрпризов. Тут уже нужна была выдержка: самые низкие цены на них были на центральном рынке, и раз в неделю, подкопив, я ездила туда закупаться и потом менялась с другими детьми, составляя коллекции. тоже собирал киндеры, менялся на наклейки с голыми женщинами, а хотел доплату за редкую фигурку.
У меня была подруга, которая осталась сиротой в 14 лет. Опекунство оформила бабушка, но к себе ее не забрала. В итоге девочка жила в квартире одна, училась в техникуме. Она придерживалась режима дикой экономии, ей отчаянно не хватало средств и неоткуда было их взять. Глядя на нее, я поняла, что добывать деньги придется учиться — и это будет сложно.
Считаю, что проблемы надо решать не надеясь, что «оно само». Само становится только хуже. В 26 я осознала, что богатые женихи с жильем не стоят возле моей калитки и что квартиру придется покупать самой. Год следила за доходами и расходами с помощью эксель-таблицы. Увидела, куда утекают деньги, и сократила эти категории. Еще за год накопила на половину стоимости маленькой квартиры и взяла ее в рассрочку на три года.
Сейчас мы с мужем тратим 50 000 ₽ в месяц на еду на двоих — и это без доставок и ресторанов. Увы, я люблю вкусно и много поесть: спорт и метаболизм позволяют. Иногда смотрю дневники трат, и порции в них делают мне больно: я ем гораздо больше.
