обучение финансовой грамотности

Что такое и как её повысить во взрослом возрасте

Разбираемся с основами финансовой грамотности: что это, зачем её изучать и с чего начать во взрослом возрасте.

Кадр: фильм «Шальные деньги»

Редактор IT-проектов, контент-маркетолог. Интересуется психологией, ментальным здоровьем, маркетингом. Любит писать информационные и аналитические статьи.

По данным исследования аналитического центра НАФИ, 80% населения испытывают стресс из-за денег, 70% не знают, как тратят ресурсы, а 60% не имеют финансового резерва и не готовы к экстренным ситуациям. В основе всех этих проблем лежит низкий уровень финансовой грамотности.

В статье вместе с экспертом Анной Деньгиной рассмотрели:

Мы завели телеграм-канал «Ты как?». Будем в удобном формате рассказывать о саморазвитии, психологии и о том, как эффективно учиться и строить карьеру в любом возрасте. Подписывайтесь!

Финансовая грамотность — это знания о том, как двигаться к денежному благополучию, справляться с кризисами и уменьшать уровень стресса, связанного с деньгами, пользоваться финансовыми продуктами. И умение применять эти знания.

Финансово грамотный человек — это тот, кто:

Это избавит вас от лишнего стресса как в обычной жизни, так и в кризисных ситуациях.

Финансовая грамотность — основа осознанного поведения, которая даёт уверенность в завтрашнем дне. Навыки финансовой грамотности позволяют меньше тратить и эффективнее копить, избегать конфликтов с близкими по поводу денег, быстрее и качественнее достигать поставленных финансовых целей.

Устойчивое финансовое развитие в семье — субъективное понятие. Определяется оно на уровне ощущений и зависит от того, есть ли баланс между настоящим и будущим. Например, когда вы не ограничиваете своё ежедневное потребление при наличии большой цели — можете позволить себе сходить в ресторан и не переживать потом, что не отложили деньги на ипотеку.

За устойчивость системы мы отвечаем лично, поэтому необходимо постоянно развивать навыки финансовой грамотности.

К «мягким» навыкам (soft skills) относятся:

К «твёрдым» навыкам (hard skills) относятся:

Каждый человек существует в рамках разных финансовых систем — личной, семейной и общеэкономической.

В общеэкономической системе человек и семья (домохозяйство) связаны с государством, рынком товаров и услуг, финансовыми рынками, рынком труда. Её формируют внешние факторы, которые влияют на финансовое благополучие домохозяйства, — например, уровень безработицы и инфляции, возможности господдержки, предпринимательский климат и так далее.

На финансы семьи воздействуют не только внешние факторы, но и внутренние: её ценности, потребности, ресурсы, цели, активы, обязательства, риски. Поэтому финансовая система семьи — это самостоятельная система.

А ещё есть личная финансовая система. Ведь если у человека есть семья — это вовсе не значит, что он состоит только в общеэкономической и семейной финсистемах. У него наверняка есть личные обязательства и потребности. Например, у вас есть общая семейная цель — купить машину, и при этом личная — купить фен Dyson. Есть деньги, которые вы вкладываете в общий бюджет, чтобы оплатить взнос по кредиту на машину, и есть личные средства, которые можете потратить на покупку техники.

Если рассмотреть более практические действия, то для создания благополучной финансовой системы нужны:

Например, в вашей семье один источник дохода. Тогда это повод, во-первых, задуматься о поиске новых источников (найти работу второму члену семьи, монетизировать хобби, найти стабильные и выгодные инвестиционные предложения), а во-вторых, позаботиться о жизни и здоровье основного кормильца.

Изучать что-то новое во взрослом возрасте не всегда просто. У каждого взрослого уже есть жизненный опыт, уровень доверия к определённым экспертам и мотивации, количество свободного времени, психологические установки, связанные с финансами и так далее. Но даже при всём этом багаже личных особенностей реально повышать уровень финансовой грамотности.

Вот несколько советов, с чего начать.

В основе управления личными финансами лежат далеко не деньги, а эмоции и желания, которые со временем перерастают в цели. Деньги — лишь инструмент реализации.

Чтобы находить баланс между текущим потреблением и будущими планами, нужно тренировать осознанное поведение. Оно поможет точнее понять истинные потребности и в конечном итоге сформировать финансовую стратегию.

Иногда мы делаем выбор в пользу трат в настоящем, при этом забывая про будущее. Настоящее кажется более обозримым, а насчёт будущего возникают сомнения и страхи. В любом случае нужно помнить о рисках, которые могут возникнуть и поставить под угрозу финансовое планирование.

Мечты и желания безграничны, а финансы ограничены. Поэтому надо уметь расставлять приоритеты — проводить анализ наиболее значимых целей.

Пример колеса баланса
Инфографика: Skillbox Media

Поможет в этом техника «Колесо жизненного баланса». Это упражнение используют, чтобы определить, в каких сферах жизни человек чувствует себя удовлетворённым и неудовлетворённым. Но когда у вас будет общее представление о том, почему именно вы недовольны своей жизнью, вы сможете понять, какую роль в ней играют финансы. Например, вы отметите, что устали, потому что давно не были в отпуске — а это, возможно, прямая связь с уровнем дохода.

Оцените каждую сферу жизни по шкале от 1 до 10 и закрасьте соответствующее количество ячеек в каждом секторе. Количество и название сфер жизни можно определить персонально для себя.

Финансовые цели — это желания, планы и мечты, выраженные в деньгах, это то, без чего невозможно построить личную финансовую стратегию.

Чтобы лучше понять, какие финансовые цели могут стоять перед нами в разном возрасте, давайте посмотрим на линию экономической активности людей. Как правило, жизнь человека делится на следующие этапы:

Этот инструмент позволяет посмотреть на жизнь со стороны и понять, какие цели и планы могут быть первостепенными в тот или иной момент. Таким образом, по приоритетности цели можно поделить на:

Все эти цели разных масштабов, но способ их достижения универсален. Чтобы правильно ставить цели и приходить к ним, советуем использовать методику SMART. По этой методике цель должна быть конкретной (specific), измеримой (measurable), достижимой (attainable), важной (relevant) и ограниченной во времени (time-bound).

Инфографика: Майя Мальгина для Skillbox Media

Конкретно. Повысить профессиональную квалификацию, пройдя онлайн-курс по топ-менеджменту и управлению командами.

Измеримо. Курс стоит 150 тысяч рублей.

Достижимо. Да, есть сбережения (70 тысяч рублей) и подработка (25 тысяч рублей в месяц).

Актуально. Да, без этого не будет повышения и карьерного роста.

Ограничено во времени. За три месяца необходимо получить нужную сумму и начать обучение.

После того как желания преобразовались в конкретные цели, приступайте к расчётам. Можно выполнить их самостоятельно или воспользоваться готовыми финансовыми калькуляторами. На этом этапе финансовой стратегии оцените не только то, сколько денег потребуется, но и уровень инфляции и ставку доходности выбранного накопительного инструмента.

Подробнее о том, как выбирать финансовые инструменты под разные цели, мы рассказываем на курсе «Финансовая грамотность: как ставить финансовые цели и достигать их».

Учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать

Вы узнаете, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты и господдержку, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь.

О профессии

Финансовая грамотность — это когда вы точно знаете, на что тратите деньги, умеете копить и инвестировать, не берёте ненужные кредиты и можете отличить сотрудника банка от мошенника. Это не врождённая способность, а навыки, которые может развить каждый.

После курса вы поймёте, почему не стоит хранить деньги под подушкой, научитесь достигать финансовых целей и грамотно инвестировать. А главное — сможете достойно жить в настоящем и быть спокойным за своё будущее.

Вам подойдёт этот курс, если

Данные независимого опроса выпускников Skillbox, проведённого Высшей школой экономики (НИУ ВШЭ)

оценок на разных независимых площадках

Как проходит обучение на платформе

Банк УБРиР — один из крупнейших частных банков в России, входит в первую тридцатку по размерам активов. Включён ЦБ РФ в список значимых кредитных организаций. В 2022 году мобильный банк вошёл в топ-10 рейтинга Markswebb Rank & Report в номинации Digital office и в топ-20 — в номинации Daily Banking.

Спикеры

Денис Дергачёв Управляющий директор транзакционного бизнеса в ПАО КБ «УБРиР»

Отвечает за развитие линейки дебетовых карт, платежи и переводы в мобильном приложении и интернет-банке. Имеет 10-летний опыт в сфере разработки транзакционных и цифровых продуктов розничного бизнеса.

Юлия Чиндина Эксперт по личным финансам, финансовый консультант

8 лет консультирует и преподаёт в сфере финансового планирования, личных финансов, инвестирования. Консультант-методист сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра по финансовой грамотности, спикер университета «Синергия», преподаватель «Школы Московской биржи».

Анна Деньгина Сооснователь сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра по финансовой грамотности

С 2003 года работает на финансовом рынке. Автор и методолог образовательных программ по финансовой грамотности для детей и взрослых. Эксперт по финансам в издательстве МИФ, Школе Московской биржи, «СберОбразовании», Skillbox, «Тинькофф Учебнике». Спикер, модератор и соорганизатор фестивалей и конференций по финансовой грамотности.

В 2017 году основала школу семейных финансов и клуб «Деньгин’s» и обучила более 5 000 детей.

Ваша заявка успешно отправлена

Часто задаваемые вопросы

Узнайте, как разобраться с кредитами, вернуть часть налогов у государства и сэкономить деньги на регулярных покупках в магазине

Видеолекции, статьи, практические задания и тесты

Мы пользуемся деньгами каждый день

Ходим в магазин за продуктами, оплачиваем проезд, общаемся с представителями банка. И каждый раз принимаем решение, от которого будет зависеть финансовое благополучие нашей семьи.

Умение грамотно распоряжаться деньгами позволяет сокращать ненужные расходы, создавать накопления и быстрее достигать поставленных целей.

Курс поможет навести порядок в личных финансах

Вы узнаете, за счёт чего формируются скидки в супермаркетах, как выгодно использовать программы кешбэка и планировать покупки.

Разбираться в основах финансовой грамотности вы будете на примере семьи Смирновых

Они, как и любая другая семья, сталкиваются с финансовыми проблемами — хотят поскорее выплатить ипотеку, накопить большую сумму и уйти от ненужных расходов.

Вместе с ними вы будете решать различные ситуации в формате тестов и квизов и поддерживать друг друга на протяжении всего пути.

Программа курса

Зачем вести учёт личных финансов

Способы ведения учёта. Статьи доходов и расходов

Как увеличить денежный поток

Что такое активы и пассивы

Какие виды долгов существуют

Три стадии финансового благополучия

Как профессионально инвестировать

Способы сэкономить и приумножить

Как быстро и комфортно закрывать кредиты

Какие есть льготы и пособия для многодетных семей

Как вернуть часть налогов у государства

Как использовать ОМС в полном объёме

Как накопить на крупную цель

Оптимизация ежедневных трат

Как правильно составлять список покупок

Как анализировать бытовые расходы

Как экономить на покупках: скидочные сервисы и кешбэк

Как вы будете учиться

Партнёр курса — «Пакет» от X5 Group

«Пакет» — сервис, который поможет сэкономить деньги на покупках в «Пятёрочке» и «Перекрёстке». Каждому пользователю доступен кешбэк 5% баллами «X5 Клуба» на карту магазина за покупки и до 50% — за товары специальных категорий, а также шесть бесплатных доставок каждый месяц.

Посмотрите видеоролик

и узнайте подробнее, что вас ждёт на курсе

Запишитесь на курс

Узнайте, как управлять финансами

Доступ к лекциям и учебным материалам неограниченное время

Поддержка и общение в комьюнити студентов и экспертов

Закрепление навыков на практике и план развития в профессии

Финансовая грамотность на каждый день

Остались вопросы?

Аналитический центр НАФИ провел замер индекса цифровой финансовой грамотности жителей России. Результаты, представленные в социологическом отчете года «Финансовая грамотность россиян – 2023», впечатляют.

Всем привет! Я Михаил Мятов – Hard SEO и руководитель компании «Seo Performance Agency».

В этой статье поговорим о финансовой грамотности и ее роли в жизни современного человека, расскажем из каких навыков она состоит и где их можно прокачать. В конце поделюсь уникальными социологическими данными спецпроекта аналитического центра НАФИ, полученными в ходе всероссийского опроса населения.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это совокупность навыков и знаний, позволяющих эффективно управлять финансами и приумножать свои накопления для улучшения качества жизни. Она отражает умение человека принимать серьезные решения и оценивать всевозможные финансовые риски.

Глубокие знания в области финансов помогают в достижении самых разнообразных целей: хорошее образование, стратегия построения бизнеса, приобретение недвижимости.

Уровни финансовой грамотности и необходимые скилы

Каждый человек обладает определенным уровнем финансовой грамотности. Условно можно выделить следующие уровни и скиллы:

Переход от одного уровня к другому требует практики и непрерывного изучения материалов в области финансовой грамотности, обучения на курсах, а также овладения ключевыми навыками, развитие которых способствует вашей финансовой независимости и уверенности в работе и в завтрашнем дне. К основным скилам, необходимым для овладения финансовой грамотностью, можно отнести:

От финансовой грамотности к финансовой культуре

Понятие финансовой грамотности простирается далеко за рамки простого набора знаний и представляет целый культурный пласт базовых ценностей, норм и принципов поведения. Благоприятную для развития финансовой грамотности среду создает финансовая культура. Она формирует осознанный подход и правильное отношение к управлению бюджетом в соответствии с общепринятыми нормами и ценностями и подразумевает под собой целое искусство достижения финансового благополучия, которое из года в год передается в поколения.

Финансовая культура — это больше, чем финансовая грамотность и образование. Она предполагает не только знания, но и ответственное отношение к деньгам, а также формирование и применение навыков управления личным бюджетом. Развитие финансовой грамотности в рамках семьи ведёт к формированию финансовой культуры.

Храмова, Т. А. От финансовой грамотности к финансовой культуре / Т. А. Храмова,

Вот несколько аспектов воспитания финансово культурного человека:

О том, почему финансовая грамотность — это еще не культура. Алексей Родин, финансовый советник, консультант проекта Минфина России и Всемирного банка «Повышение финансовой грамотности взрослого населения»

Где пройти обучение финансовой грамотности?

Нестабильная экономическая среда – одна из ключевых причин, по которой повышение финансовой грамотности стало популярным среди людей разных культурных слоев. Где же пройти обучение и прокачать навыки финансовой грамотности, чтобы обеспечить безбедное будущее для своей семьи и детей? Существует много образовательных учреждений, которые помогут вам найти ответы на вопросы, которые так давно хочется задать.

При этом, образовательные и коммерческие учреждения все чаще предлагают получать образование и проходить уроки по финансовой грамотности дистанционно, трансформируя очное обучение в онлайн-формат. Происходит это потому, что люди хотят обучаться в удобное для них время и в комфортной обстановке, а также иметь возможность задать любой вопрос сразу при возникновении.

Преимущества обучения в онлайн-формате

Прохождение онлайн-курсов и обучение на сайте позволяет получить доступ к новым мультимедийным инструментам: презантации, видео, диаграммы теперь доступны в каждом личном кабинете, а тесты, домашние задания и другие учебные работы можно сдать в удобное время. Онлайн-курсы предоставляют ученикам необходимый набор материалов и знаний для эффективного управления финансами в разных сферах жизни: от основных принципов бюджетирования до сложных инвестиционных стратегий. Вот некоторые из ключевых тем, которые обычно включены в обучающие программы:

Дополнительно довольно часто предоставляется возможность освоения таких материалов, как ведение бизнеса, планирование наследства, инвестирование в образование детей и другие специализированные аспекты. Независимо от возраста и финансового багажа, онлайн-курсы позволяют освоить фундаментальные принципы сбережений и инвестирования, необходимые для работы, личных целей, развития и повышения качества жизни.

Онлайн-формат обучения включает уроки в формате видеолекций, вебинары, учебные материалы для самостоятельного чтения, тесты для саморазвития, задания на сайте, итоговый экзамен (не всегда), а также предполагает обратную связь и ответы на вопросы.

Стоимость курсов финансовой грамотности может значительно варьироваться. Онлайн-курсы могут быть доступны как бесплатно, так и по очень высокой цене – их ценообразование зависит от многих факторов: продолжительности чтения уроков, объема и качества подачи материалов, уровня компетентности преподавателей, раскрученности сайта и участия хедлайнеров. Важно понимать, что платные курсы скорее всего окупятся с наступлением финансового благополучия, а бесплатное дополнительное обучение поможет повысить грамотность, ознакомиться с новой сферой и научить базовым принципам управления деньгами.

Деньги, потраченные на образование, с большой долей вероятности со временем окупятся.

Ниже представлен рейтинг самых крупных обучающих онлайн-курсов по финансовой грамотности. Мы смогли найти самые классные программы и подготовили для вас рейтинг школ, курсов, лекций, уроков и практикумов по обращению с деньгами. Большинство из них не потребуют длительного обучения. Вам потребуется меньше года, чтобы освоить новую область в удобном формате и перейти на следующую ступень в понимании финансовых вопросов.