планирование финансовых расходов в программе финам

МИНИСТЕРСТВО ПРОСВЕЩЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Министерство образования Московской области

Управление образования администрации  городского округа Мытищи

МБОУ «Лицей №15»

Директор Гонтарева Т. Н.

от “____” _______________2022 г.

по внеурочной деятельности

«Азбука финансовой грамотности»

для 1 – 4 класса начального общего образования на 2022-2023 учебный год

Состовители: Бобринева Лариса Алексеевна, учитель начальных классов

Рабочая программа внеурочной деятельности «Азбука финансовой         грамотности» разработана в соответствии с требованиями Федерального государственного образовательного стандарта начального общего образования, на основе учебного плана  внеурочной деятельности  МБОУ «Лицей № 15», на основе  Основной образовательной программы НОО МБОУ «Лицей № 15» на  2022-2023 уч. годы, на основе Положения  о внеурочной деятельности МБОУ «Лицей № 15», на основе Примерных программ внеурочной деятельности.  Программа внеурочной деятельности «Азбука финансовой         грамотности» реализует общеинтеллектуальное направление Учебного плана внеурочной деятельности МБОУ «Лицей № 15».

Цель изучения учебного курса «Азбука финансовой грамотности» – развитие экономического образа мышления, воспитание ответственности и нравственного поведения в области экономических отношений в семье, формирование опыта применения полученных знаний и умений для решения элементарных вопросов в области экономики семьи.

Освоение содержания опирается на межпредметные связи с курсами математики, литературы и окружающего мира. Учебные материалы и задания подобраны в соответствии с возрастными особенностями детей и включают задачи, практические задания, игры, мини-исследования и проекты. В процессе изучения курса формируются умения и навыки работы учащихся с текстами, таблицами, схемами, а также поиска, анализа и представления информации и публичных выступлений.

2. Результаты освоения курса внеурочной деятельности

Личностными результатами изучения курса «Финансовая грамотность» являются:

• осознание себя как члена семьи, общества и государства;

• овладение начальными навыками адаптации в мире финансовых отношений;

• развитие самостоятельности и осознание личной ответственности за свои поступки;

• развитие навыков сотрудничества со взрослыми и сверстниками в разных игровых и реальных экономических ситуациях.

Метапредметными результатами изучения курса «Финансовая грамотность» являются:

• освоение способов решения проблем творческого и поискового характера;

• использование различных способов поиска, сбора,обработки, анализа и представления информации;

• овладение логическими действиями сравнения, обобщения, классификации, установления аналогий и причинно-следственных связей, построения рассуждений, отнесения к известным понятиям

• овладение базовыми предметными и межпредметными понятиями;

• понимание цели своих действий;

• составление простых планов с помощью учителя;

• проявление познавательной и творческой инициативы;

• оценка правильности выполнения действий;

• адекватное восприятие предложений товарищей, учителей, родителей;

• составление текстов в устной и письменной формах;

• умение слушать собеседника и вести диалог;

• умение признавать возможность существования различных точек зрения и права каждого иметь свою;

• умение излагать своё мнение и аргументировать свою точку зрения и оценку событий;

• умение договариваться о распределении функций и ролей в совместной деятельности; осуществлять взаимный контроль в совместной деятельности, адекватно оценивать собственное поведение и поведение окружающих

• понимание и правильное использование экономических терминов;

• представление о роли денег в семье и обществе;

• умение характеризовать виды и функции денег;

• знание источников доходов и направлений расходов семьи;

• умение рассчитывать доходы и расходы и составлять простой семейный бюджет;

• определение элементарных проблем в области семейных финансов и путей их решения;

• проведение элементарных финансовых расчётов

Содержание курса внеурочной деятельности

1 класс – 33часа

Темы планирования повторяются в каждом классе, но содержание программы расширяется и усложняется по годам обучения с учетом индивидуальных и типологических особенностей психофизического развития и индивидуальных возможностей обучающихся с ТНР.

Тема 1. Введение в экономику

Введение в экономику. Знакомство с понятием «экономика». Для чего нужна экономика?

Форма: групповая, беседа

Вид деятельности: познавательная.

Тема 2. Потребности

Потребности. Что такое «потребность». Какие бывают потребности;

Форма: групповая, беседа, игра

Вид деятельности: познавательная, игровая. Тема 3. Источники удовлетворения потребностей

Источники удовлетворения потребностей. Почему все потребности нельзя удовлетворить. Виды потребностей. Мои желания и потребности.

Форма: групповая, игра, беседа, практикум

Вид деятельности: познавательная, игроваяТема 4. Домашнее хозяйство

Домашнее хозяйство. Распределение ролей в семье. Домашние обязанности в семье. Что такое бюджет семьи. Что такое «доходы» и «расходы». Важно ли быть богатым. Посчитаем семейный бюджет.

Форма: групповая, индивидуальная, беседа, практикум

Вид деятельности: познавательная, ценностно-ориентированная.

Тема 5. Товары и услуги

Вид деятельности: познавательная, ценностно-ориентированная. Тема 6. Деньги

Зачем нужны деньги. Как появились деньги. Деньги и страны. Где и как хранятся деньги. Что такое источник дохода.

Форма: групповая, индивидуальная, беседа, практикум, игра

Вид деятельности: познавательная, ценностно-ориентированная, игровая. Тема 7. Маркетинг

Что такое «маркетинг». Обмен. Рынок. Торговля. Взаимоотношения продавца и покупателя. Конкуренция.

Вид деятельности: познавательная, ценностно-ориентированная, игровая. Тема 8. Задачи от Гнома – Эконома (1 час): Задачи с экономическим содержанием от Гнома – Эконома.

Форма: групповая, практикум

2 класс -34 часа

Программа реализуется через следующие формы занятий:

3 класс – 34 часа.

Что такое деньги и какими они бывают (4 часа).

Товар. Деньги. Покупка. Продажа. Ликвидность. Драгоценные металлы. Монеты. Бумажные деньги. Банкноты. Купюры.

Рассмотрим деньги поближе (2 часа).

Монеты. Гурт. Аверс. Реверс. « Орел». « Решка». Номинал. Банкнота. Купюра.

Какие деньги были раньше в России (4 часа).

«Меховые деньги». Куны. Деньга. Копейка. Гривна. Грош. Алтын. Рубль. Гривенник. Полтинник. Ассигнация.

Защита от подделок (2 часа).

Номинал. Банкнота. Купюра. Фальшивые деньги. Фальшивомонетчики.

Современные деньги России и других стран (3 часа).

Банки. Наличные, безналичные и электронные деньги. Банкомат. Пластиковая карта.

Современные деньги России и других стран (2 часа).

Откуда в семье деньги (4 часа).

Доходы. Клады. Лотерея. Наследство. Товары. Услуги. Заработная плата. Профессия. Сдельная зарплата. Почасовая зарплата. Пенсия. Пособие. Стипендия. Имущество. Аренда. Проценты по вкладам. Кредиты.

На что тратятся деньги (4 часа).

Расходы. Продукты. Коммунальные платежи. Счет. Одежда. Обувь. Образование. Непредвиденные расходы. Сбережения. Долги. Вредные привычки. Хобби.

Как умно управлять своими деньгами (4 часа).

Расходы и доходы. Бюджет. Банкрот. Дополнительный заработок.

Как делать сбережения (4 часа)

Копилки. Коллекционирование. Банковский вклад. Недвижимость. Ценные бумаги. Фондовый рынок. Акции. Дивиденды.

4 класс – 34 часа.

Как появились деньги (4 часа)

Бартер. Деньги. Товарные деньги. Благородные металлы. Монеты. Банкноты (банковские билеты) купюры. номинал. Покупательная сила. Товары. Услуги.

История монет (4 часа)

Аверс. Реверс. Гурт. Гербовая царская печать. Ауреус. Денарий. Тенге. Гривна. Рубль. Копейка. Полушка. Алтын. Деньга. Пятак. Гривенник. Двугривенный. Полтинник. Червонец. Дукат. « Орел». « Решка».

Бумажные деньги (4 часа)

Бумажные деньги. Наличные деньги. Безналичные деньги. Купюры. Банковские билеты. Ассигнации. Водяные знаки. Фальшивомонетчики.

Безналичные деньги (3 часа)

Банк. Сбережения. Кредит. Вклад. Вкладчик. Заемщик. Меняла. Плательщик. Получатель. Безналичные денежные расчеты. Банковские карты. Банкоматы. Пин-код. Расчетные (дебетовые) карты. Кредитные карты.

Валюты (3 часа)

Валюта. Резервная валюта. Валютные резервы. Мировая валюта. Доллар. Евро. Фунт стерлингов. Иена. Швейцарский франк.

Откуда в семье берутся деньги (5 часов)

Доход. Зарплата. Клад. Выигрыш в лотерею. Премия. Гонорар. Минимальный размер оплаты труда (МРОТ). Прожиточный минимум. Потребительская корзина. Пенсия. Стипендия. Наследство. Собственность. Ценные бумаги. Акции. Предпринимательская деятельность. Бизнес.

На что семьи тратят деньги (5 часов)

Необходимые расходы. Питание. Одежда. Жилье. Коммунальные услуги. Обязательные расходы. Налоги. Долги. Штрафы. Желательные расходы. Престижные расходы. Ежемесячные расходы. Ежегодные расходы. Переменные расходы. Сезонные расходы.

Как правильно планировать семейный бюджет (4 часа)

Семейный бюджет. Бюджет Российской Федерации. Сбережения (накопления). Долг.

Что такое деньги, и откуда они взялись?

Появление обмена товарами. Проблемы товарного обмена. Появление первых денег – товаров с высокой ликвидностью. Свойства драгоценных металлов (ценность, прочность, делимость) делают их удобными товарными деньгами. Появление монет. Первые монеты разных государств.

-Объяснять причины и приводить примеры обмена.

-Объяснять проблемы, возникающие при обмене.

-Описывать свойства товарных денег.

-Приводить примеры товарных денег.

-Приводить примеры первых денег.

Рассмотрим деньги поближе. Защита денег от подделок

Устройство монеты. Изобретение бумажных денег. Защита монет от подделок. Современные монеты. Способы защиты от подделок бумажных денег.

Монеты. Гурт. Аверс. Реверс. « Орёл». « Решка». Номинал. Банкнота. Купюра. Фальшивые деньги. Фальшивомонетчики.

-Объяснять, почему появились монеты.

-Описывать купюры и монеты.

-Сравнивать металлические и бумажные деньги.

-Объяснять, почему изготовление фальшивых денег является преступлением.

Какие деньги были раньше в России.

Древнерусские товарные деньги. Происхождение слов «деньги», «рубль», «копейка». Первые русские монеты.

«Меховые деньги». Куны. Первые русские монеты. Деньга. Копейка. Гривна. Грош. Алтын. Рубль. Гривенник. Полтинник. Ассигнация.

-Описывать старинные российские деньги.

-Объяснять происхождение названий денег.

Современные деньги России и других стран.

Современные деньги России. Современные деньги мира. Появление безналичных денег. Безналичные деньги как информация на банковских счетах. Проведение безналичных расчётов. Функции банкоматов.

Доллары. Евро. Банки. Наличные, безналичные и электронные деньги. Банкомат. Пластиковая карта.

-Описывать современные российские деньги.

-Решать задачи с элементарными денежными расчётами.

– Объяснять, что такое безналичный расчёт и пластиковая карта.

-Приводить примеры иностранных валют.

Откуда в семье деньги?

Деньги можно получить в наследство, выиграть в лотерею или найти клад. Основным источником дохода современного человека является заработная плата. Размер заработной платы зависит от профессии. Собственник может получить арендную плату и проценты. Государство помогает пожилым людям, инвалидам, студентам, семьям с детьми и безработным. При нехватке денег их можно взять взаймы. Существуют мошенники, которые обманом отбирают у людей деньги.

-Описывать и сравнивать источники доходов семьи.

-Объяснять причины различий в заработной плате.

– Объяснять, кому и почему платят пособия.

-Приводить примеры того, что можно сдать в аренду.

На что тратятся деньги.

Люди постоянно тратят деньги на товары и услуги. Расходы бывают обязательными и необязательными. Для покупки мебели, бытовой техники, автомобиля чаще всего приходится делать сбережения. Если сбережений не хватает или появляются непредвиденные расходы, деньги можно взять в долг. Некоторые люди тратят много денег на хобби, а иногда и на вредные привычки.

Расходы. Продукты. Коммунальные платежи. Счёт. Одежда. Обувь. Образование. Непредвиденные расходы. Сбережения. Долги. Вредные привычки. Хобби.

-Объяснять, что влияет на намерения людей совершать покупки.

– Сравнивать покупки по степени необходимости.

-Различать планируемые и непредвиденные расходы.

– Объяснять, как появляются сбережения и долги.

Как с умом управлять своими деньгами.

Бюджет – план доходов и расходов. Люди ведут учёт доходов и расходов, чтобы избежать финансовых проблем.

– Объяснять, как управлять деньгами.

– Сравнивать доходы и расходы.

– Объяснять, как можно экономить.

– Составлять бюджет на простом примере.

Как делать сбережения.

Если доходы превышают расходы, образуются сбережения. Сбережения, вложенные в банк или ценные бумаги, могут принести доход.

-Объяснять, в какой форме можно делать сбережения.

-Приводить примеры доходов от различных вложений денег.

-Сравнивать разные виды сбережений.

Тематическое планирование 1 класс

Тематическое планирование 2 класс

Тематическое планирование 3 класс

Тематическое планирование 4 класс

1.        Программа по финансовой грамотности Ю. Н. Корлюгова. Москва «ВИТА-ПРЕСС», 2014

2.        «Финансовая грамотность» Материалы для учащихся. 2-3, 4 класс. В 2-х частях. С.Н. Федин Москва: ВИТА-ПРЕСС, 2014

3.        «Финансовая грамотность». Методические рекомендации для учителя. Ю.Н. Корлюгова. Москва «ВИТА-ПРЕСС», 2014

4.        «Финансовая грамотность». Материалы для родителей. Ю.Н. Корлюгова. Москва «ВИТА-ПРЕСС», 2014

5.        «Финансовая грамотность». Контрольные измерительные материалы. Ю.Н. Корлюгова. Москва «ВИТА-ПРЕСС», 2014

6.        Гловели Г. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 4 класс

Электронное сопровождение курса:

1.«Главный портал по финансовой грамотности и безопасности граждан».

Сайт Центра повышения финансовой грамотности. Информационное наполнение и тематические разделы сайта помогут потребителям повысить уровень финансовой культуры

2. Азбука финансов – универсальный портал о личных финансах и финансовой грамотности

Объединяет в себе информацию о финансовой грамотности населения, личном бюджете, личном финансовом плане; семинары и уроки финансовой грамотности

3. « Сеть творческих учителей» сообщество учителей экономики «Экономика в школе», где можно найти разработки уроков, ученические проекты,  материалы по внеклассной работе, для олимпиад, викторин, конкурсов. Получить информацию о проведении дистанционного детского конкурса «Экономический калейдоскоп»

4. « Учительский портал»

Уроки, мультимедийные тесты, печатные тесты, планирование, контрольные работы, КВН по финансовой грамотности.

Можно разместить свои уроки и мероприятия по данной тематике.

5. Клуб финансовой грамотности

6. « Клуб умные родители»

Бесплатная презентация, рассказывающая детям об основах личных финансах.

Бесплатный курс «Карманные деньги», который расскажет ВСЁ про карманные деньги для детей.

7. « Клуб богатый ребёнок»

Дети, подростки и взрослые учатся управлять личными финансами и развивают предпринимательское мышление.

-Статьи по финансовой грамотности

– рубрика «Вопросы и ответы»

8. Книга «Финансовая грамотность»- учебник по  личным финансам, которые учитывают и достижения современной финансовой науки.

9. Книга  «Денежные сказки. Уроки финансовой грамотности.»

Сказки расскажут детям о деньгах. О правилах и законах, которые нужно

соблюдать обращаясь с деньгами.

Что будет в книге для детей?

Сказки о деньгах + раскраски

Сказки о Добре, Зле и Деньгах

Животные из сказочного леса совершают финансовые ошибки и помогают друг другу справиться с соблазнами.

Дети читают сказки и учатся на ошибках сказочных персонажей.

10.«Клуб богатый ребёнок»

11. Ф ИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ содействие в создании кадрового потенциала учителей методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности. Цель Проекта – содействовать формированию разумного финансового поведения российских граждан, их ответственность участия на рынках финансовых услуг, и повысить эффективность защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.

12. Методические материалы по финансовой грамотности для начальной школы

13. Уроки по финансовой грамотности – где учителю и воспитателю взять материалы для их проектирования?

14. Сборник математических задач «Основы финансовой грамотности» для обучающихся 1-11 классов

Урок 2. Планирование и учет финансов

Финансовая грамотность предполагает не только знание теории денег и их обесценивания. Любому человеку или организации просто необходимо финансовое планирование и учет своих финансов. Почему же это так важно? Дело в психологии денег. Если вы не ведете учет потраченных денег, не планируете на будущее, вы всегда будете тратить столько, сколько зарабатываете. Вы наверняка сами убеждались в этом. Даже если удалось отложить какую-то сумму денег, в итоге рано или поздно она вынимается из запасов и тратится на текущие потребности.

Когда вы собственными глазами видите количество заработанных и потраченных денег, вы избегаете искушения тратить весь заработок, начинаете откладывать часть зарплаты и подумывать об инвестициях. Поэтому финансовое планирование делает очень важное дело – оно наглядно показывает все ваши операции с деньгами. Те, кто считает скучным это занятие и не планируют, всегда удивляются, куда исчезают все деньги и почему им постоянно их не хватает.

Даже если в какой-то момент их доход увеличивается вдвое, в итоге через какое-то время перед ними предстает все та же проблема в виде недостатка денег, потому что они не имеют финансовой цели. А если человек берет кредит, ситуация ухудшается на очень длительное время. Теперь вы понимаете, насколько важен учет финансов, поэтому приступим к этой теме более детально.

Стоит сразу сказать, что если вы считаете, что суть планирования в том, чтобы накопить деньги и купить машину или дом, это главная ошибка, которую вы должны будете исправить. Вы поймете, почему такое мышление является неправильным с экономической точки зрения в четвертом уроке. Но до этого вы должны осознать не менее важные вещи.

Прежде чем приступить к личному финансовому планированию, рассмотрим планирование организаций. Если в будущем вы хотите открыть свой собственный бизнес, вам не обойтись без финансового планирования.

Финансовое планирование организации

Финансовое планирование – это планирование всех доходов и расходов для обеспечения развития организации («Финансовый менеджмент и налогообложение организаций», Левчаев А. П.) Финансовых планов может быть несколько в зависимости от целей и направлений. Такой план представляет собой балансовую форму в виде сгруппированных статей доходов и расходов, планируемых к получению и финансированию в предстоящем периоде.

До того, как приступить к разработке финансового плана, необходимо понять задачи финансового планирования.

Основными задачами финансового планирования являются:

До того, как заняться составлением плана, необходимо осознать финансовое состояние организации. Чтобы вылечить пациента и поддерживать его здоровье, нужно поставить ему диагноз. Именно этим и стоит заняться в первую очередь.

Бюджет может быть на уровне личных финансов, организации или государства. Несмотря на разные масштабы, бюджет любого уровня имеет одни и те же признаки и критерии. Например, если ваши или государственные доходы превышают расходы, это называется профицитом бюджета. Если же количество расходов превышает доходы, тогда возникает бюджетный дефицит и многое начинает выходить из-под контроля. Профицит является более желательным, нежели дефицит, однако лишние деньги нужно немедленно запускать в оборот, соблюдая баланс.

На первых порах повышения финансовой грамотности вы можете считать, что бюджет и финансовый план – это одно и то же. Разница может быть только в том, что финансовый план иногда дополняется какими-то рекомендациями, целями, а бюджет в основном имеет дело с цифрами и графиками. В финансовом плане заложен бюджет, и между ними часто можно ставить знак равенства.

Помимо задач финансового планирования, существуют еще и его принципы:

Составление финансового плана – это комплексное и сложное занятие. Поэтому мы сосредоточимся на общих и понятных чертах. Доходы и расходы составляют основу бюджета любой организации, государства или обычного человека. Существуют такие статьи:

Доходы и поступления средств:

Расходы и отчисления средств:

Это все, что любому финансово грамотному человеку нужно знать, если он пока что не рассматривает возможность управления собственной организацией. Когда же вы твердо решите ступить на этот путь, вам предстоит изучить намного больше информации либо же нанять финансового консультанта.

Теперь пришло время рассмотреть личное финансовое планирование, которое вы можете освоить сами, придерживаясь определенных инструкций.

Личное финансовое планирование

Прежде чем вы перейдете к теме урока, предлагаем вам решить небольшой кейс, чтобы проверить, насколько аккуратно вы относитесь к планированию личных финансов.

Для грамотного личного финансового планирования вам не повредит пройти курс по тайм-менеджменту. Этот курс научит вас правильно распределять время в разных сферах для получения дохода от них. В четвертом уроке мы рассмотрим способы получения дополнительного дохода, поэтому вам нужно научиться ставить правильные цели и вырабатывать стратегию их достижения, правильно распределяя свое время и усилия. Сочетание этих двух навыков поможет вам стать на ноги в финансовом плане.

Личное финансовое планирование позволит любому человеку правильно оценить свое финансовое состояние и распределить ресурсы для получения большего дохода. Если на вас навевает скуку работа с бумагой, которую нужно заполнять и дополнять каждый день, позже вы увидите список приложений с приятным дизайном и функционалом, недоступными обычному листу бумаги.

Прежде всего, вам нужно осознать тот факт, что любая сэкономленная денежная единица может превратиться, спустя какое-то время, в две и больше. Если же она потрачена на что-то ненужное, вы лишаетесь этой возможности. Вспомните, какое количество бесполезных трат вы совершили за год, и умножьте эту цифру на три – вероятно, такую сумму вы могли бы получить через год или два при правильном инвестировании.

Большинство финансово преуспевающих людей поэтому и достигли своих вершин – они привыкли тратить минимум, а остальные деньги вкладывать во что-то. Ведь всем известны истории, когда выигравшие в лотерею в итоге всего за год становились опять нищими. Они не были финансово грамотными. Однако если бы они уделили финансовому планированию хотя бы пару часов, то могли бы наглядно увидеть, что всего спустя год этих денег не останется.

Перед тем, как составить свой личный финансовый план, вы должны знать принципы планирования личных финансов:

Пять шагов финансового планирования

Финансовое планирование учитывает всего пять шагов. К каждому шагу стоит относиться с должным вниманием и не приступать к следующему, пока окончательно не разобрались с предыдущим.

Оценка

Прежде всего вам нужно четко оценить, каковы ваши активы и пассивы. Для начала определите, сколько у вас имеется наличных и электронных денег. Затем запишите в графу «активы» то, что приносит вам доход: депозит, месячная зарплата, инвестиции. В графу «пассивы» впишите все, что не приносит вам денег и вытягивает из вас деньги: машина, дом или ипотека, кредит, счета за квартплату, Интернет и пользование мобильным телефоном. Определите хотя бы примерное количество денег, которые вы тратите в месяц на еду, одежду и развлечения. И да, машина и квартира являются вашим пассивом, и об этом мы поговорим отдельно.

Избавьтесь от кредитов. Вы должны понимать, что в итоге вы все равно его отдадите, но он будет вытягивать из вас проценты и формировать синдром должника. Запомните: никаких долгов, минимальные потребности можно удовлетворить при любом доходе. Конечно, не нужно подвергаться крайностям – жить в машине или ходить в порванной одежде.

Проще говоря, вы должны в итоге увидеть две примерные цифры: свои общие доходы и расходы в месяц.

Цель

Без цели никуда, особенно, если она долгосрочная. Собрать определенную сумму за пару месяцев способен почти каждый, но если речь идет о нескольких годах, тогда вам нужны железная дисциплина и мотивация. И именно постановка цели поможет вам в этом.

В идеале вы должны планировать на несколько лет вперед, потому что именно это является финансово грамотным поведением. Например, это может быть запись «Миллион долларов через десять лет». Она имеет свои недостатки, но уже лучше, чем ничего. Конечно, ваша цель должна быть объективной, но, с другой стороны, очень легко себя недооценить, и в итоге вы получите меньше, чем могли бы. Когда вы начнете разбираться в своих финансах и будете инвестировать деньги, вы поймете, что миллион долларов способен накопить любой человек на планете. Давайте подумаем о том, какую цель должен ставить перед собой финансово грамотный человек.

Вашей финансовой целью не должно быть что-то вроде «Купить через два года машину» или «Купить через пять лет дом». Это экономически неправильное мышление, потому что, даже если вы в итоге достигнете этого, у вас намного увеличатся расходы, и всю оставшуюся жизнь вы будете тратить на поддержание функционирования автомобиля или дома. Цель «Через десять лет иметь миллион долларов» уже лучше, однако это значит, что по истечении этого периода времени вы просто начнете тратить свой миллион и в итоге скатитесь в то финансовое состояние, с которого начали. Вашей целью должно стать формирование пассивных источников дохода. Грубо говоря, это может быть миллионный счет в банке, который каждый год позволит вам не работать и снимать хорошие проценты. Однако банки и экономическая ситуация нестабильны, поэтому вам нужно помнить еще одно золотое правило: не кладите все яйца в одну корзину.

Если вашей целью станет «Миллион долларов в банке и еще пять источников пассивного дохода из разных инвестиций», это уже близко к финансовой состоятельности. Об этом мы подробнее побеседуем в четвертом уроке.

Создание плана

Первым шагом в составлении плана является урезание своих расходов. Это краеугольный камень финансовой грамотности. Помните, что человек способен тратить все имеющиеся у него деньги вне зависимости от уровня своих доходов. Поэтому, прежде всего, найдите статьи расходов, которые можно сократить или вообще убрать.

И именно эти самые 50% вы должны откладывать в течении если не всей своей жизни, то хотя бы на время действия данного финансового плана. Это второй шаг.

Помните, что при желании и определенных навыках одну денежную единицу можно превратить в три и более. Поэтому, чем больше вы откладываете, тем больше шанс приумножения этой суммы. Если вы не откладываете ни копейки, то путем нехитрых расчетов получаете ноль, умноженный на любое число, и получаете в итоге ноль.

Третьим шагом является инвестирование. Об этом мы поговорим отдельно и очень подробно.

Итак, урезайте расходы, копите деньги и вкладывайте. Даже если вы только что выиграли в лотерею миллион долларов. Это касается каждого человека вне зависимости от текущего уровня его доходов.

Исполнение плана

Повесьте его на видное место. Если используете приложение, пускай оно будет у вас на главном экране, чтобы вы могли моментально в него зайти и ввести какие-либо изменения. Если вы купили еду, тут же внесите эту сумму в статьи расходов, при этом четко осознавая, какую сумму на питание в месяц вы себе выделили. Можете сесть на диету, это вообще прекрасный способ стать здоровым и богатым.

Ваш финансовый план должен стать вашей второй сущностью. Мы не советуем вам мыслить только категориями денег, потому что иначе вы станете деградировать как личность, но и не забывайте о своих целях. Самые лучшие и великие цели достигаются при помощи личной эффективности и финансовой грамотности. Оставайтесь человеком, но помните о своем финансовом благополучии.

Кстати, если вам не нравится слово «план», придумайте свое мотивационное слово. Подумайте о том, какое слово будет вас вдохновлять, а не навевать скуку.

Мониторинг и переоценка

Нет никакой проблемы в корректировке плана. Когда вы составляли его первую версию, возможно, вы еще весьма смутно понимали, куда будете вкладывать деньги. Когда вы урезали свои расходы и стали откладывать в идеале половину дохода, может пройти пара месяцев, прежде чем там соберется хорошая сумма. Потратьте эти месяцы на финансовые книги и потом скорректируйте свой финансовый план. Он всегда должен меняться в сторону сокращения расходов и оптимизации в инвестиции, а не наоборот. Это главное правило корректировки личного финансового плана.

Конечно, вы могли выделить на еду совершенно ничтожное количество денег, и в этом случае можете увеличить расходы на питание. Также не забывайте о продуктах, которые имеют свойство долго заканчиваться. Например, вы можете не думать о шампуне и бритвенных лезвиях, но через какое-то время вам они понадобятся. В этом случае есть смысл покупать оптом, но деньги на эти расходы вы должны брать только со статей других расходов.

На этом моменте вы наверняка считаете, что ваша жизнь превратится в сущий ад. Это правда, но при условии, если вы не будете искать новые источники дохода. Согласитесь, что если вы откладываете 50% доходов на инвестиции, новые источники дохода позволят вам в итоге выбраться из первых трудностей и тратить больше денег на развлечения и прочие вещи. Помните о том, что другого пути нет. Никто не запрещает вам радоваться жизни и при этом искать новые возможности, которые предлагает жизнь.

Как мы уже говорили, финансовое планирование может показаться очень скучным занятием, потому что большинство людей в мире не любят цифры. А вот красивую графику и разноцветные картинки человек любит больше. Рассмотрим мобильные приложения, которые будут у вас всегда под рукой и обладают хорошей наглядностью и интерфейсом.

Программы для планирования личного бюджета

Эта условно-бесплатная программа обладает очень приятным интерфейсом и имеет ряд преимуществ. Например, при помощи синхронизации с сервисом Dropbox вы можете вести семейный бюджет. Любая запись в этом приложении будет видна тем людям, с которыми вы этот бюджет ведете. Однако вы можете использовать его и просто для себя. Приложение имеет встроенный калькулятор, что очень удобно.

Также стоит отметить красивый и информативный график, который поможет за несколько секунд увидеть, на что больше всего вы тратите деньги и что приносит вам больше дохода. Вы можете увидеть свои доходы и расходы за день, неделю, месяц и год, что поможет вам более осознанно относиться к своим деньгам.

Money Lover

Это приложение не только про учет и планирование финансов, оно постоянно развивается и уже сейчас пытается охватить многие аспекты жизни человека. Два кошелька вы можете завести бесплатно, за остальное придется заплатить небольшое количество денег.

Еще хорошим отличием от других приложенией являются две вкладки «Я должен» и «Мне должны». Как вы понимаете, первая вкладка должна быть всегда чиста, да и наличие второй не всегда сделает вашу жизнь лучше. Но если все же это случилось, приложение поможет не забыть обо всех долгах.

Также есть вкладка «Счета», позволяющая наконец узнать общую сумму ваших всех счетов: квартплата, аренда, Интернет, телефон и т.д.

Помимо всего этого, программа содержит конвертер валют, расчет процентной ставки и способна найти ближайший от вас банкомат.

Financius

Самое простое приложение из представленных. Оно состоит из трех простых пунктов меню: «Аккаунты», «Транзакции» и «Отчеты». Вы можете отслеживать состояние финансов своей компании или любого члена семьи. Финансового планирования здесь нет, однако если вы неопытный пользователь приложений, можете начать с него. Оно бесплатное и без рекламы.

CoinKeeper

Это приложение представляет собой управление финансами и представлено в игровой форме. Для того, чтобы потратить на что-либо деньги, вам нужно перебросить монетку на конкретную иконку. Есть интересная функция под названием «Автоматический бюджет» – она позволяет быстро рассчитать основные категории расходов на месяц.

Вы можете установить напоминания о повторяющихся расходах, а также вести учет вместе со своей семьей.

Toshl

Уникальность приложения в том, что оно постоянно напоминает вам о том, что вы можете превысить бюджет. Однако недостатками его являются платное пользование, а также то, что некоторые вещи нужно вводить вручную.

Мы советуем вам попробовать все эти приложения и в итоге выбрать то, которое подходит вам больше всего. Они развиваются и эволюционируют, а значит, в скором времени возможно добавление других функций. Если у вас нет возможности пользоваться мобильными приложениями, вашим услугам предлагаются интернет-сервисы. Их большое количество, и достаточно сложно выделить какое-нибудь отдельно.

В следующем уроке мы рассмотрим финансовую систему и финансовые организации. А в этом мы изучили личное и организационное планирование. Мы выяснили, что особой разницы между планированием личных финансов и планированием финансовой организации нет и что существует много похожих моментов. Суть всегда одна и та же – сокращение расходов и направление финансовых потоков на инвестиции и приумножение капитала.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Далее мы поговорим о финансовой системе.

Архангельский региональный методический центр

Санкт-Петербурский межрегиональный методический центр

Лучшие проектные работы Моcковского межрегионального методического центра План методической разработки. pdf

Пример рабочей тетради.pdf

Сколько стоит кредит.ppt

Проектная работа 2

Личное финансовое планирование и семейный бюджет.pptx

Викторина для начальной школы.pdf

Задания с использованием приемов ТРКМ.pdf

Примеры задач для расчета депозитов.pdf

Своя игра. Правила.pdf

Своя игра. Пример.pptx

Творческие задания по ЛФП и СБ.pdf

Тестирование по теме Семейный бюджет.pdf

Проектная работа 3

Пенсионные системы в России и Великобритании.avi

Проектная работа 4

Проектная работа 5

Методические рекомендации к игре Обгони инфляцию.pdf

Интерактивная игра – Обгони инфляцию.ppsm

Рабочая программа курса «Финансовая грамотность» для 8-9 классов

Финансовая грамотность для 8 – 9 классов (PDF, 17,27 Мб)

Азбука финансовой грамотнос

Подборка методических материалов

Игра-квест “Банк и Я” (PDF, 673 Кб)

Презентация игры-квест “Банк и Я” (PPTX, 2,87 Мб)

Задачи и тесты (PDF, 419 Кб)

Кейсы (PDF, 243 Кб)

Материалы для буклета “Будь бдителен” (PDF, 161 Кб)

Мошенники в литературе (PDF, 227 Кб)

Понятия и термины (PDF, 364 Кб)

Буклет (PPT, 1,39 Мб)

Презентация (PPT, 1,40 Мб)

Тема: Страхование (PPTX, 1,39 Мб)

Тема: Страхование от финансовых рисков (PDF, 167 Кб)

Материалы и оборудование по теме Страхование (PDF, 127 Кб)

Проект квест-игра “Азбука налогоплательщика” (PPTX, 848 Кб)

Квест-игра “Азбука налогоплательщика” (PDF, 801 Кб)

Презентация “Как на пенсию жить красиво” (PPT, 7,77 Мб)

Рабочая тетрадь «Первые шаги в финансовую грамотность»

Первые шаги в финансовую грамотность (PPTX, 4,78 Мб)

(PDF, 3,92 Мб)

Спортивно-ролевая игра по финансовой грамотности для школьного лагеря

Что значит быть финансово грамотным (презентация) (PPTX, 1,20 Мб)

Квест-игра «Стань первым» (PDF, 413 Кб)

Экономически спортивная игра по финансовой грамотности (PDF, 230 Кб)

Правила обращения с личными денежными средствами (PPT, 5,82 Мб)

Технологичская карта (PDF, 293 Кб)

Методическая разработка занятия по финансовой грамотности для обучающихся 7-8 классов (PPTX, 2,47 Мб)

Экономическая игра «Банки. Деньги. Два стола» (PPTX, 10,11 Мб)

Игра “Право” (PDF, 108 Кб)

Банки и их роль в жизни людей (PDF, 358 Кб)

Вопросы по истории (PDF, 107 Кб)

Вопросы по экономике (PDF, 210 Кб)

Видео на тему “Деньги” (MP4, 8,17 Мб)

Проект “Страхование” (PDF, 1,26 Мб)

Презентация проекта (PPTX, 22,19 Мб)

Понятие о страховании (PDF, 30,63 Мб)

Интерактивная игра-симулятор «Инвестиции

Интерактивная игра-симулятор (PPTX, 1,74 Мб)

Квест «Иллюзия обмана или финансовая кругосветка».

Технологическая карта занятия (PDF, 345 Кб)

Письмо 1 (PDF, 147 Кб)

Письмо 2 (PDF, 312 Кб)

Письмо 3 (PDF, 364 Кб)

Письмо СМС (PDF, 116 Кб)

Как правильно дать деньги в долг. (PDF, 204 Кб)

Варианты расписок (PDF, 305 Кб)

Почему Чичикову удалось приобрести мертвые души (PDF, 354 Кб)

Раздатка детям. Гондурас (PDF, 220 Кб)

Дети СМС (PDF, 77 Кб)

Моисейкина Г. Б. Учимся финансовому успеху (PDF, 1,83 Мб)

Моисейкина Г. Б. Сценарий станционной игры “Финансовое путешествие по любимым сказкам 3-6 класс” (PDF, 240 Кб)

Крицкая О. Н. Анкетирование Проект семейное благополучие (PDF, 209 Кб)

Классный час (PDF, 56 Кб)

Геросьянова Г. Н. Квест -игра (PDF, 89 Кб)

Цветкова Л. П. Бюджет семьи (PPT, 1,53 Мб)

Цветкова Л. П. Сюжетно-ролевая игра_Бюджет семьи. (PDF, 273 Кб)

Интеллектуальная викторина по финансовой грамотности (PPTX, 3,64 Мб)

Проект курсы (PDF, 206 Кб)

Проект Разбогатей если сможешь (PDF, 202 Кб)

(PPTX, 254 Кб)

Легенда (PDF, 71 Кб)

Старт (PDF, 54 Кб)

(PDF, 86 Кб)

(PDF, 70 Кб)

(PDF, 101 Кб)

День финансовой грамотности

Проект группы СИБИРЬ (PPTX, 1,15 Мб)

День финансовой грамотности – группа СИБИРЬ (PDF, 716 Кб)

Налоги

Итоговый проект (PPTX, 1,12 Мб)

(PDF, 78 Кб)

Картина (PDF, 192 Кб)

Рефлексия (PDF, 81 Кб)

Итоговый проект (PPTX, 1,31 Мб)

Домашнее задание 2 (PDF, 66 Кб)

Кейс 2 (PDF, 73 Кб)

Рефлексия 2 (PDF, 59 Кб)

Налоги (итоговый проект) (PPTX, 2,79 Мб)

Расчет зарплаты и налогов сотрудников предприятия. (PPTX, 80 Кб)

Задание Расчет зарплаты и налогов сотрудников предприятия. (PDF, 347 Кб)

География подоходного налога (PPTX, 646 Кб)

Школьникам о налогах (PPTX, 5,21 Мб)

Взаимоотношения человека с государством: налоги (PPTX, 40 Кб)

История возникновения налогов (PPTX, 1,51 Мб)

Разработка внеклассного занятия «Семейный бюджет»

Теремок (PPTX, 2,55 Мб)

Финансовый конспект (PDF, 167 Кб)

Квест-игра “Деньги любят счет”

(PPTX, 399 Кб)

(PDF, 970 Кб)

Игра «Семейный бюджет»

Семейный бюджет (PPTM, 1,06 Мб)

Семейный бюджет наш проект (PDF, 393 Кб)

Шаблон.pptx (PPTX, 3,08 Мб)

Элемент урока в электронном пространстве ресурсов московской электронной школы с использованием игры Kahoot по теме: «Семейный бюджет» (PDF, 1,12 Мб)

Лекция Все о налогах (PDF, 1,56 Мб)

(PPTX, 566 Кб)

План урока 5 -11 Почему важно платить налоги (PDF, 681 Кб)

Дидактические материалы для проведения деловой игры по теме «Банковские услуги и отношения людей с банками».

Банковские услуги и отношения людей с банками. (PPTX, 1,02 Мб)

Кейсы (PDF, 108 Кб)

Задачи (PDF, 51 Кб)

Защита проекта (PDF, 59 Кб)

Конфликт и способы его преодоления (PDF, 114 Кб)

Тесты и кейсы (PDF, 123 Кб)

Семейный бюджет поколений

Семейный бюджет поколений (PPT, 1,97 Мб)

Варианты подачи темы «Налоги» для разных возрастных групп

Методы и приемы при изучении темы “Налоговая система РФ” (PPTX, 1,42 Мб)

Метапредметная неделя финансовой грамотности для 10 кл. « Осторожно! Мошенники!».

Осторожно мошенники! (PPTX, 44,82 Мб)

Метапредметное занятие для 8 кл. « Управление личными финансами».

Цикл метапредметных занятий для старшеклассников (PPTX, 1,99 Мб)

Понятие «деньги» и умение их распределять

Цели проекта (PPTX, 914 Кб)

Деньги и денежные знаки (PPT, 2,72 Мб)

(PDF, 185 Кб)

Кроссворд (PDF, 6,20 Мб)

Ребусы (PPT, 4,99 Мб)

Ребусы-шары (PDF, 12,04 Мб)

Тест ПРО ДЕНЬГИ (PDF, 44 Кб)

Финансовые задачи (PDF, 210 Кб)

Экономические задачи для детей (PDF, 374 Кб)

Методические разработки урока для 10-11 класса (Налоги) (PPTX, 1,93 Мб)

Технологическая карта по финансовой грамотности (PDF, 177 Кб)

Taxes (PDF, 115 Кб)

Урок-дебаты «Клуб молодых политиков

(PPTX, 3,17 Мб)

Презентация проекта Семейный бюджет (PPTX, 10,49 Мб)

Семья (PDF, 250 Кб)

Задача (PDF, 59 Кб)

Таблицы (PDF, 37 Кб)

Викторина по материалам музея (PPTX, 16,42 Мб)

Квест-игра «Копейка рубль бережет»

Презентация (PPTX, 2,22 Мб)

Сценарий Игры-квеста Копейка рубль бережет (DOCX, 1,90 Мб)

Квест 1 (PNG, 3,69 Мб)

Квест 2 (PNG, 3,70 Мб)

Квест 3 (PNG, 3,69 Мб)

Квест 4 (PNG, 3,67 Мб)

Квест 5 (PNG, 3,70 Мб)

Квест 6 (PNG, 3,69 Мб)

Макеты фишек (DOCX, 286 Кб)

Какие налоги мы платим?

Презентация (PPTX, 826 Кб)

Методическая разработка по изучению темы «Налоги с физических лиц»

Налоги с физических лиц при Петре I (PPTX, 1,79 Мб)

Налоги (PPTX, 2,28 Мб)

Устный счет. (DOCX, 13 Кб)

Путешествие за кладом.

Презентация (PPTX, 5,03 Мб)

Конспект (DOCX, 20 Кб)

Как накопить на мечту?

Структура занятия (Игра) (DOC, 55 Кб)

Презентация (PPTX, 4,35 Мб)

Бюджет семьи

Презентация (PPT, 340 Кб)

Семейный бюджет или как жить дальше Савелий Крамаров. (MP4, 6,36 Мб)

Викторина к модулю «Финансовое мошенничество» «СКАЗКА ЛОЖЬ, ДА В НЕЙ НАМЕК»

Викторина к модулю Финансовое мошенничество ( Палеес) (PPTX, 2,27 Мб)

Консервативные инвестиции

Инвестиции в золото (PPTX, 1,96 Мб)

Деловая игра «Знатоки налогов» (PPT, 584 Кб)

Содержание и методика изучения вопросов, посвященных взаимоотношению человека и государства: налоги (PPTX, 90 Кб)

Индивидуальный Инвестиционный счет: преимущества применения (PPTX, 413 Кб)

Налоги. Платить или не платить? И, если платить, то как? Технологическая карта учебного занятия. (PDF, 445 Кб)

Правовые последствия неуплаты налогов в РФ (PDF, 272 Кб)

Инвестиционные Налоговые вычеты по НДФЛ (PDF, 497 Кб)

Интеллектуальная игра «ЭРУДИТ» для обучающихся 5-6 классов (PDF, 342 Кб)

Актуальность деловой игры на уроках повышения финансовой грамотности (PPT, 843 Кб)

Что такое деньги и откуда они взялись? (PDF, 359 Кб)

Викторина “Своя игра. Деньги” (PPT, 8,89 Мб)

Что такое деньги и откуда они взялись (PPTX, 8,16 Мб)

Рассмотрим деньги поближе. Защита от подделок (PPTX, 5,38 Мб)

Содержание и методика преподавания тем по управлению личными финансами и формированию семейного бюджета (PPTX, 447 Кб)

Сценарий интерактивного спектакля. Как рубль на Русь пришел (PDF, 127 Кб)

План методической разработки квест-игры «Heads or tails» (PDF, 1,62 Мб)

Дети говорят. Что такое деньги? (WMV, 111,43 Мб)

Практикум «Налоги на имущество физических лиц».

Практикум по решению задач Налоговое бремя семьи (PDF, 887 Кб)

Экономическая игра.

Игра по финансовой грамотности. « Рынок ценных бумаг. Акции и облигации» (PDF, 457 Кб)

Дидактическая разработка «Страхование. Личное страхование».

(PPTX, 211 Кб)

Групповой проект представление.pptx (PPTX, 2,24 Мб)

Личные финансы и семейный бюджет презентация (PPTX, 1010 Кб)

Презентация Решение практических задач по теме Бюджет семьи. (PPT, 606 Кб)

Методические разработки к модулю (PPTX, 1,48 Мб)

Основы налогообложения. (PPTX, 3,06 Мб)

Cоциальные вычеты (PPTX, 403 Кб)

Презентация к 1 уроку понятие вклад. (PPTX, 2,86 Мб)

Критерии условия исследовательской работы. (PPTX, 448 Кб)

План методической разработки (PDF, 393 Кб)

Практикум бюджет (PPT, 4,19 Мб)

(XLS, 22 Кб)

Интернет мошеничество (PDF, 472 Кб)

Интернет мошеничество (PPTX, 1,42 Мб)

Мошенничество на улице (PPTX, 1,51 Мб)

Неэлектронные виды мошенничества (PDF, 281 Кб)

Профилактика финансовой безопасности. Мошеничество и риски. 5-7 класс (PPTX, 1,70 Мб)

Разработка элементов занятий по изучению модуля «Содержание и методика преподавания тем по взаимоотношению человека с государством: налоги» в 5-7 классах (PPTX, 326 Кб)

(PPTX, 4,92 Мб)

Задания для 5-6 класса (PDF, 166 Кб)

Кроссворд на тему Налоги (PPTX, 66 Кб)

Игра-конкурс по теме -Налоги и налогообложение (PDF, 419 Кб)

Копкина Н. М. Бизнес-викторина (PDF, 434 Кб)

Сергиенко О. В. Викторина по финансам (PDF, 351 Кб)

Великая Е. В. Классный час (PDF, 222 Кб)

Ширяева И. И. Игровой квест (PDF, 354 Кб)

Банки in action (PPTX, 3,49 Мб)

(PDF, 352 Кб)

Вводный практикум (PDF, 556 Кб)

(PDF, 190 Кб)

Тест (PDF, 200 Кб)

Методическая разработка урока для 8 класса по теме: «Банки». (PDF, 459 Кб)

Что такое оффшорная зона, когда и где они появились (PDF, 263 Кб)

Чем он может помочь семье

Проект (PDF, 436 Кб)

Проектная работа по теме Финансовый бизнес (PPTX, 86 Кб)

Сущность и базовые понятия

Налоги сущность и базовые понятия (PDF, 606 Кб)

Презентация: Налоги сущность и базовые понятия (PPTX, 104 Кб)