5 правил финансовой грамотности в 20 лет

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности: от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

А еще рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

И далее небольшое напутствие напоследок.

Еще об управлении финансами

В заключение вводного урока предлагаем прочитать несколько вдохновляющих цитат известных людей о деньгах:

Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.

Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.

Умеренность — уже богатство.

Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают.

Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета.

Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.

Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности.

Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.

Деньги — хороший слуга, но плохой господин.

Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас.

У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки.

Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.

А теперь предлагаем приступить к занятиям.

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Непростое детство

осваивала кредитно-денежные отношения на киндер-сюрпризах

Возраст: 36 лет Работа: менеджер проектов в ИТ Доход: ~200 000 ₽/месяц

Считаю себя финансово грамотной: у меня никогда не было долгов, кроме рассрочки за квартиру и ипотеки сейчас. Кредитная карта мне понадобилась всего один раз — при аренде автомобиля в Италии.

Обращаться с деньгами меня учила жизнь. Мы с мамой остались одни, и она очень тяжело и много работала. Лет с восьми-девяти она мне оставляла деньги на день, и я должна была купить продуктов, приготовить поесть себе и маме, оплатить коммунальные платежи и убрать в квартире. Остаток я могла оставить себе.

Сначала небольшие суммы я спускала на шоколадки и жвачки, затем на коллекционирование киндер-сюрпризов. Тут уже нужна была выдержка: самые низкие цены на них были на центральном рынке, и раз в неделю, подкопив, я ездила туда закупаться и потом менялась с другими детьми, составляя коллекции. тоже собирал киндеры, менялся на наклейки с голыми женщинами, а  хотел доплату за редкую фигурку.

У меня была подруга, которая осталась сиротой в 14 лет. Опекунство оформила бабушка, но к себе ее не забрала. В итоге девочка жила в квартире одна, училась в техникуме. Она придерживалась режима дикой экономии, ей отчаянно не хватало средств и неоткуда было их взять. Глядя на нее, я поняла, что добывать деньги придется учиться — и это будет сложно.

Считаю, что проблемы надо решать не надеясь, что «оно само». Само становится только хуже. В 26 я осознала, что богатые женихи с жильем не стоят возле моей калитки и что квартиру придется покупать самой. Год следила за доходами и расходами с помощью эксель-таблицы. Увидела, куда утекают деньги, и сократила эти категории. Еще за год накопила на половину стоимости маленькой квартиры и взяла ее в рассрочку на три года.

Сейчас мы с мужем тратим 50 000 ₽ в месяц на еду на двоих — и это без доставок и ресторанов. Увы, я люблю вкусно и много поесть: спорт и метаболизм позволяют. Иногда смотрю дневники трат, и порции в них делают мне больно: я ем гораздо больше.

Семейная жизнь

еще в детстве меняла рубли на доллары

Возраст: 30 лет Работа: сфера продаж услуг Доход: ~60 000 ₽/месяц

В детстве особого финансового обучения родители не проводили. Я просто видела, как они распределяют деньги, и они мне объясняли, почему отказывают в моих желаниях. Средства всегда выделялись на здоровое питание, образование и качественные, но не брендовые вещи. Многое в доме делалось своими руками: например, мама шила и вязала одежду, а ремонт мы делали все вместе.

Помню, как однажды я накопила, а потом обменяла свои деньги. Доллар тогда стоил 6 ₽, и в итоге на руках у меня было 50 $. А потом родители сказали, что вложили эту сумму в покупку комнаты: они тогда долго пытались выбраться из двушки народной стройки в нормальную трешку, это был промежуточный этап. Было обидно.

Работать я начала в 14 лет, потому что очень хотела независимости. Раздавала листовки, а свои кровно заработанные в день тратила на собственные мелкие нужды, косметику или развлечения. Первой моей крупной покупкой была швейная машинка, она стоила почти 20 000 ₽. Чтобы на нее накопить, я три летних месяца работала аниматором на теплоходе. Платили около , зато кормили бесплатно и вкусно, а еще я посмотрела многие города на Волге, и вообще было весело.

В школе и вузе я внимательно слушала все про финансы, кредиты и механизм их работы. До сих пор очень удивляюсь, как взрослый человек может не знать, что такое инфляция или как работает кредитование.

Мне пришлось начать планировать бюджет, когда я съехала от родителей и стала жить с первым мужем. Денег было не очень много, но хватало. Зарабатывал в основном он, а бюджетом управляла я, периодически отчитываясь, куда ушли средства.

Муж был очень экономным, что сказалось, видимо, на моих дальнейших отношениях с деньгами после развода. Первое время я начала бездумно тратить: откладывала визиты к врачам, зато заказывала еду домой и покупала новые шмотки. Потом это почти прошло.

Сейчас я считаю себя достаточно грамотной в вопросах финансов, а вот для серьезных накоплений финансовой дисциплины мне не хватает. Получаю около 60 000 ₽ в месяц, но  больше. Есть ипотека, кредит на смартфон и две кредитные карты, которыми я пользуюсь только в беспроцентных периодах.

Стараюсь планировать бюджет на несколько месяцев вперед, но свободных денег не остается. Откладываю на будущие крупные покупки несколько тысяч в месяц. Никак не заставлю себя начать копить просто на финансовую подушку, хотя понимаю, что уже надо. Еще неплохим подспорьем являются налоговые вычеты и другие выплаты от государства. Считаю, что ими нельзя пренебрегать.

Положительный пример

Возраст: 25 лет Работа: крупная ИТ-компания Доход: 🌚

Умение обращаться с финансами у меня от мамы. Она рассказывала, как они с папой во время перестройки выживали без денег и как им помогало меню и планирование бюджета. Но она гуру — думаю, даже вести курсы. Мне до нее еще нужно дорасти.

В детстве у меня были два друга. Одного воспитывали мама и бабушка, и он постоянно просил у них деньги. А другой подрабатывал с подросткового возраста. Когда я их сравнивала, то понимала, что хочу иметь свои средства, а не просить все время у родителей.

Первые собственные деньги я заработала, ухаживая за школьным участком. Не помню точно, сколько заплатили, но я, , все спустила на сладости. Деньги так быстро закончились, а удовольствие от сладкого так скоро прошло, что мне стало обидно. С тех пор я стараюсь думать, прежде чем совершить импульсивную покупку.

С момента, как я поступила на первый курс института и уехала в другой город, мне нужно было научиться распоряжаться деньгами, которые мне присылали родители, чтобы к концу месяца не остаться на хлебе и воде. У меня была стипендия, и я писала курсовые на заказ, чтобы иметь свои личные деньги. Тогда я начала планировать свои расходы: копила на подарки родителям, подругам, бабушкам и дедушке.

Сначала я стала делить свой месячный бюджет на количество дней и недель. Например, если у меня было 10 000 ₽, то, разделив их на 30 дней в месяце, я понимала, что в день могу потратить 333 ₽, а в неделю — около 2300 ₽. Открыла сберегательный счет, все деньги клала на него, а на основной переводила свою недельную сумму. Могла потратить чуть больше и тогда сильнее ужималась на следующей неделе.

Однажды я перевела деньги мошенникам. Никогда не верила во внезапные сообщения в соцсетях вроде «Займи денег до среды», «Помоги, у меня на работе проблемы» и подобное. Но как-то раз в «Инстаграме» взломали мою коллегу и написали от ее имени пост, что ее маму сбила машина. Сейчас такое часто бывает, но тогда я это видела впервые. Причем эти люди писали в  манере, что и моя коллега. Очнулась, только когда уже перевела деньги мошенникам. Хорошо, что сумма была небольшая.

Наша с мужем вредная финансовая привычка — любовь к колбасе. Небольшая палка стоит как хороший кусок мяса. Колбаса вредная, но такая вкусная.

Но в целом сейчас я считаю себя финансово грамотным человеком, так как могу отказаться от импульсивных покупок и потому что мы с мужем умеем копить. Например, мы сами отложили деньги на свадьбу — и не потратили на нее немыслимую сумму. Даже еще осталось. Сейчас копим на квартиру, и я стала изучать инвестиции, чтобы в перспективе у нас был хоть пассивный доход.

Желание управлять своей жизнью

работает с подросткового возраста

Возраст: 22 года Работа: в сфере развлекательного контента Доход: ~100 000 ₽/месяц

Считаю себя финансово грамотной, потому что вовремя плачу по счетам, не влезаю в долги и живу по средствам. В детстве меня не учили обращаться с деньгами, просто говорили, что надо тратить обдуманно. Я и сама прекрасно понимаю, на что и как тратить деньги, чтобы прийти к цели.

Свои первые деньги — 460 ₽ — я заработала в 13 лет. Занималась уборкой в сфере конного спорта, и это была непростая работа: физический труд, график с 07:00 до 19:00. Но в подростковом периоде мне хотелось самой управлять своей жизнью: ходить на вечеринки, делать тату и пирсинг. Если я не просила на это деньги у родителей, то они не были против.

Вредных финансовых привычек у меня особо нет. Брала кредит на технику для работы и на обучение, которое потом перестало меня интересовать. Учебу бросила, а кредит остался. Когда расплатилась, откладывать стало легче.

Мотивирующие книги и полезные статьи

просвещался, читая финансовых классиков и Т⁠—⁠Ж

Возраст: 19 лет Место работы: «Макдональдс» Доход: ~ 6000 ₽/месяц

Денег в нашей семье постоянно не хватало, и мне это казалось странным, потому что доходы были немаленькими. Родители финансовой грамотности меня не учили, можно сказать, что я все освоил сам. Прозрением можно считать момент, когда я прочитал книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Тогда в моей голове произошли грандиозные перемены, на меня нахлынуло чувство эйфории. Я спрашивал себя: «Серьезно? Это настолько элементарно? Почему никто этого не понимает и не читает эту книгу?» Позже я продолжил просвещение, читая Т⁠—⁠Ж.

Собственные деньги появились у меня с момента, как я начал подрабатывать. Плюс иногда мне давали или дарили деньги. Тратил их на всякие непонятные вещи — тогда я еще не был финансово грамотным. В те времена мои расходы в месяц составляли примерно .

Но теперь я считаю себя финансово грамотным человеком. И хоть в глобальном масштабе я еще только в начале своего пути, но уже веду учет расходов и доходов: тщательно слежу за тем, откуда приходят и куда уходят мои деньги. Слово «кредит» для меня ругательное. Понимаю, что это полезный инструмент, но мне он пока не нужен и я его еще не освоил.

Около девяти месяцев назад я открыл ИИС и брокерский счет. Долго собирался с мыслями, но  отложил первые 20% со своей зарплаты. Самому себе в прошлом я  начать откладывать и учиться финансовой грамотности как можно раньше.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, взращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление – эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны, это так, но с другой, нужно, прежде всего, работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль – деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости даст вам понять важность оптимизации расходов в своей жизни. Тратить все, что зарабатываете, – это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

История финансовой грамотности

Финансовая культура появилась задолго до нас. За всю историю существования люди расплачивались друг с другом совершенно разными способами: скотом, мехами, драгоценными металлами, какао-бобами, ракушками и многим другим. Уже тогда начала формироваться простейшая азбука финансовой грамотности — человек учился взаимовыгодному обмену, экономии и накоплениям.

Финансовая грамотность эволюционировала вместе с людьми — человек учился взаимовыгодному обмену, экономии и накоплениям.

Экономическая культура и финансовая грамотность развивались вместе с историей. Из-за научно-технического прогресса у человечества появилось больше потребностей: на рынок выходили новые товары, постепенно ставшие необходимыми. Однако экономика не всегда успевала перестроиться вовремя, и сразу за прогрессом мог прийти экономический кризис, влияющий на жизни тысяч людей.

Один из самых ярких примеров такого кризиса — события 90-х годов в СССР. Переход от централизованной экономики к рыночной был болезненным: смена режима произошла внезапно, а как в нем взаимодействовать никто не знал. В итоге произошел резкий спад экономики. Гиперинфляция, рост безработицы, обесценивание валюты, финансовые пирамиды и неумение народа распоряжаться деньгами стали катастрофой для страны. Этот период наглядно доказал всем, что финансовая грамотность населения — это важно.

Сегодня же, в связи с мировыми событиями прошедших двух лет, все больше людей задумывается о разумном распоряжении своими деньгами. В 2020 году Центральный Банк России опубликовал результаты замера уровня финансовой грамотности населения, так называемый — индекс финансовой грамотности. Этот индекс рассчитывается по международной методике Организации экономического сотрудничества и развития и может принимать значения от 1 до 21 балла. Он показывает способность народа грамотно управлять личными финансами. Согласно исследованиям, в 2020 году индекс финансовой грамотности россиян составляет 12,4 балла, что на 0,6 балла выше, чем в 2017 году, когда были проведены первые вычисления.

Лично меня радуют такие результаты. Ведь рост уровня финансовой грамотности населения, пусть даже незначительный, говорит о том, что работа сотрудников Центра финансовой культуры приносит свои плоды. Кстати, читая эту статью, вы также становитесь частью этой статистики, и уже сейчас на шаг ближе к личной финансовой стабильности.

Типичные финансовые ошибки

Даже выучив все законы финансовой грамотности, мы можем совершать ошибки из-за легкомысленного отношения к деньгам. За 15 лет работы с учениками Центра финансовой культуры мы проработали десятки финансовых привычек, “поедающих” семейный бюджет. Но особое внимание в этой статье мы уделим лишь 4 типичным и самым популярным финансовым ловушкам:

Финансовая безграмотность — угроза финансовой безопасности личности и семьи.

Коротко о главном

Финансовая грамотность — одно из важнейших качеств современного человека, развивать которое стоит с детства. Регулярный учёт и планирование бюджета, создание и увеличение сбережений помогут добиться финансовой стабильности и обеспечить комфортное будущее для себя и своей семьи.

В этой статье мы разобрали основные финансовые понятия и рассказали, как внедрить в жизнь базовые принципы финграмотности. Дальше — продвинутый уровень: нужно научиться приумножать накопления и освоить инвестирование. Собрали для вас подробный гайд «Как научиться инвестировать» с полезными материалами и советами опытного эксперта-инвестора. Приятного чтения!

Как определить уровень своей финансовой грамотности

По данным Банка России, уровень финграмотности населения за 2017–2020 гг. вырос, но всего на 2% — с 52% до 54%. Вы тоже можете оценить свои познания в теме — ответьте «да» или «нет» на следующие вопросы:

1.   У вас больше одного источника дохода?

2.   Вы ведёте учёт доходов и расходов на постоянной основе?

3.   Вы регулярно ставите финансовые цели и составляете финансовый план?

4.   У вас есть подушка безопасности, на которую можно прожить не менее 3 месяцев?

5.   Вы тратите меньше, чем зарабатываете?

6.   Вы откладываете не менее 10% от дохода каждый месяц?

7.   Вы планируете крупные покупки заранее?

8.   Вы вкладываете деньги в инвестиционные инструменты?

9.   Вы создаёте пенсионные накопления?

10.   Вы знаете, что означает понятие «диверсификация рисков»?

Чем больше ответов «да», тем лучше чувствуют себя ваши финансы. Если же на большинство вопросов вы ответили отрицательно — не переживайте, любые знания и навыки можно прокачать. Продолжаем разбираться в том, что такое финансовая грамотность, и переходим к её принципам.

Как повысить финансовую грамотность

Чтобы внедрить в жизнь принципы финансовой грамотности, нужно регулярно и целенаправленно предпринимать небольшие шаги на практике. Мы распределили советы по 5 финансовым областям: доходы, расходы, планирование бюджета, накопления и отношения с банком — прокачайте каждую.

Доходы

Доходы — главная составляющая финансового плана. Вот несколько рекомендаций, которые помогут повысить стабильность в вопросах прибыли.

Расходы

Деньги нужны для того, чтобы их тратить. Рассказываем, как делать это рационально:

Планирование бюджета

Аналитики сервиса Работа.ру и Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка в 2020 году выяснили, что 31% граждан России вообще не планируют бюджет, а 47% — строят планы только на месяц вперёд.

Принесли вам несколько советов, которые помогут начать планировать.

Накопления, сбережения и инвестиции

Без сбережений добиться финансового благополучия не получится. Копить деньги можно разными способами: наличными, на банковской карте, вкладе или в инвестиционных инструментах — поговорим о грамотных накоплениях.

Отношения с банками

Мы не станем демонизировать банки — иногда без привлечения кредитных средств не обойтись. Внимательность и наши советы помогут вам не испортить кредитную историю.

Что входит в финансовую грамотность в целом — мы разобрали. Теперь поговорим о том, как вести бюджет в мобильном телефоне и что ещё почитать и посмотреть о личных финансах.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы взрастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течение нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можно относительно легко понять, как работает рынок акций или банк. И только поняв, как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось, и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно, и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.

Успешный опыт людей

Ничто не вдохновляет на свершения так, как успехи других людей. Поэтому если вы сомневаетесь в том, насколько велико значение финансовой грамотности для современного человека, взгляните на результаты выпускников Центра финансовой культуры. Всего за несколько месяцев обучения с кураторами наши ученики расплачиваются по кредитам в 2 раза быстрее, находят способы дополнительного заработка, закрывают крупные финансовые цели, формируют накопления и создают личный инвестиционный портфель. Если получилось у них — получится и у вас!

Ольга комфортно сменила работу благодаря подушке безопасности.

Тимофей выстроил воронку продаж для своего бизнеса и план роста доходов.

«Если позволите, я открою свою “тайну”, лично я закрыла все свои кредиты даже просто на ваших бесплатных вебинарах».

Выпускница курса «Инвестиции. Деньги есть всегда»

Люда составила личный финансовый план и запланировала путешествия.

У Георгия выросла зарплата со 116 до 140 тыс. руб. с перспективой до 200 тыс. руб.

Повысить личную финансовую грамотность можно в любой момент. Возраст, регион, размер зарплаты или профессия — все это неважно, если вы решили изменить свою жизнь. А найти помощь и поддержку в этом непростом деле можно в Центре финансовой культуры.

Как видите, полностью освоенная финансовая азбука может существенно изменить ваше материальное положение. Напомню основные правила грамотного распоряжения деньгами:

Кроме того, финансовая грамотность важна как для взрослых, так и для детей. Играйте с детьми в финансовые игры, читайте им книги про деньги. И показывайте своим примером, как разумное ведение бюджета влияет на качество вашей жизни здесь и сейчас — это послужит залогом достойного качества жизни для них.

https://youtube.com/watch?v=gdFcU130cpc%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Ваша финансовая свобода — в ваших руках!

Дата публикации: 24.09.2021

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность – это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, т.к. финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задачей же курса является развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков:

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали, и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего, деньги будут эволюционировать и дальше, и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то, возможно, сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Этой информации вам хватит для понимания сущности денег, однако стоит проходить курс дальше.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего, вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги, как на возможности, а на свои расходы – как на препятствия. Также вы научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим, какие существуют финансовые организации. Ведь, вполне возможно, когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций, и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием – это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. Т.е. таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Оно позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это, конечно, не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете, как думают и размышляют успешные люди. Но это не сделает вас их копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство – ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Недоступность кредитов

Возраст: 🌚 Работа: 🌚 Доход: 🌚

В последних классах школы мы с друзьями складывали кирпичи на стройке. Как сейчас помню: один поддон с 380 кирпичами стоил 50 ₽. За два-три часа удавалось сложить три-четыре поддона. При тех ценах мне хватало с лихвой, так что больше половины заработанного отдавал домой.

После армии начал понимать, что деньги вытекают из карманов, как вода сквозь сито, и с помощью самообучения стал потихоньку заделывать прорехи в знаниях и навыках.

Так что финансовой грамотности я начал учиться уже повзрослев. Осваиваю ее с помощью бесплатных курсов в интернете, читаю тематическую литературу, изучаю доступные паблики и форумы.

Но особенное внимание начал уделять финансам, когда оказалось, что у меня есть абсолютные «двойники» — у нас совпадают не только фамилия, имя, отчество, но и дата рождения. В этой связи начал разбираться с банками, ФССП и коллекторами. Затянуло.

Когда я хотел купить в кредит, то делал запрос сразу в , но  того, что есть много людей с  ФИО и датой рождения, как и у меня, мне приходил отказ. А так как банки не одобряют мне кредиты и рассрочки, то волей-неволей я научился копить. Все крупные покупки я теперь совершаю только с помощью накоплений. Так что у меня есть и финансовые победы.

Есть и вредные финансовые привычки. Но, скажем так, я борюсь с ними. Основная беда — это мелкие покупки вроде шоколадок, энергетиков и сигарет. Если подсчитать, то за месяц накапливается довольно увесистая сумма. Поэтому за три последних года я уменьшил спонтанные траты процентов на 50, дальше пока застрял.

А моя самая большая финансовая ошибка, как и у большинства, — это то, что я поздно начал задумываться о финансовой грамотности.

Как оценить свою финансовую грамотность

Правильная оценка своих знаний — частая проблема финансовой грамотности. Нам кажется, что мы знаем все, и даже немножко больше. А на деле — едва сводим концы с концами и вкладываемся в сомнительные организации.

Конечно, сложно быть объективным в самооценивании: мы можем просто не замечать ошибок, которые совершаем. Поэтому за подробным анализом личной финансовой грамотности, а также за знанием того, как правильно научиться управлять своими деньгами, я рекомендую обращаться к опытным финансовым консультантам. Например, к кураторам Центра финансовой культуры, которые помогут понять, на каком уровне находятся наши отношения с деньгами и как их можно улучшить.

Зачем нужна финансовая грамотность

Актуальность финансовой грамотности сложно переоценить, особенно в наше неспокойное время. Пандемия ощутимо повлияла на все сферы жизни. Только по данным Росстата 680 тысяч россиян остались без работы из-за коронавируса. Миллионы людей потеряли значительную часть доходов и были к этому не готовы. Обеспечивать привычный уровень жизни стало экономически трудно, кто-то даже успел влезть в кредиты.

Базовая финансовая грамотность помогает нам подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам и дает нам преимущество. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы в “сытые” годы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае форс-мажоров. Поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы для современного человека.

Желание добиваться всего без чужой помощи

Возраст: 25 лет Работа: сейчас нет Доход: сейчас нет

Конечно, все начинается в детстве с примера и наставлений родителей. Но лет с девяти я разбираюсь во всем сама: налоги, коммунальные платежи и, конечно, сколько сдачи мне должны дать в магазине.

Свои первые деньги я заработала в 12 или 13 лет. Мне нужна была одежда. Я получила зарплату (около 7000 ₽), и на следующий день вернулась домой довольная, с полными сумками.

Но самое сильное осознание того, что деньги достаются нелегко, пришло лет в 18 (хотя я это знала и раньше — слишком много жизненного опыта). Чтобы получить то, что я хотела, мне нужна была довольно крупная сумма. Мои родственники могли мне помочь, но мне было важно добиться желаемого самой. С этой целью я пыталась устроиться на нормальную работу, но мне везде отказывали. Спойлер: даже в мои 25, с опытом работы, мне отказывают. В итоге меня взяли на неофициальную работу, и я  получила то, что хотела.

Но за эти два месяца седых волос у меня стало больше, чем нужных мне денег.

К импульсивным покупкам я в целом не склонна и всегда планировала свой бюджет. Правда, того, что в последнее время период безработицы затягивается, моя финансовая подушка уже порядком истончилась.

Моя самая большая ошибка в финансовом плане — это покупка старой раритетной машины. Долгая история, но жалею об этом до сих пор. Более того, это произошло в момент, когда доллар поднялся в цене, так что я тогда вложила российские бумажки в бумажки зарубежные, а не автомобиль покупала.

Мои вредные финансовые привычки — любовь к суши и шаурме. Не всегда готова отказать себе во вкусной еде, но если шаурму я могу сделать сама, то готовить суши дома получается слишком невыгодно по времени. А еще я покупаю сигареты. Хочу бросить курить, но пока не получается.

Хвастаться финансовыми достижениями не вижу смысла. Деньги — это вода, приходят и уходят одинаково. Если пришли легко — испарятся, даже не успеешь заметить. А если долго и кропотливо их зарабатывать, они все равно утекут быстрее, чем ты успеешь их отложить.

Главные принципы финансовой грамотности

Последствия экономических кризисов, пандемии, снижения курса рубля и других экономических потрясений и личных проблем можно минимизировать, если изучить основные правила финансовой грамотности и внедрить их в жизнь. Пройдёмся по главным тезисам.

Принцип 1. Сформируйте подушку безопасности

Сначала подушку безопасности нужно накопить, а потом — не потратить даже на самые желанные «хотелки». Размер рассчитывается индивидуально: чаще всего это сумма, которая покрывает полгода жизни без постоянного дохода, но вообще — чем больше, тем лучше.

Помните, что форс-мажоры непредсказуемы, а эти деньги — ваша гарантия безопасности: они помогут снизить уровень стресса и не влезть в долги. Кроме денег на «чёрный день» в состав подушки безопасности должны входить и долгосрочные сбережения — например, на жизнь после выхода на пенсию.

Принцип 2. Планируйте бюджет

Сам себе бухгалтер — это про финансово грамотного человека. Чтобы рационально распоряжаться бюджетом, нужно регулярно фиксировать все доходы и траты удобным и надёжным способом — в мобильном приложении, экселе или блокноте. Так вы сможете отслеживать движение денег, не забывать про накопления и обязательные платежи и оптимизировать траты.

Принцип 3. Переосмыслите покупки

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, — безудержный шопинг пора остановить. Неважно, спускаете вы всю зарплату на брендовую одежду, игрушки детям или пятизвёздочные отели — если ваши расходы регулярно больше или равны доходам, нужно пересмотреть бюджет и поставить лимит на затраты. Это не значит, что придётся отказаться от новых вещей и долгожданного отдыха, главное — взять финансы под контроль и разумно тратить деньги.

Принцип 4. Увеличивайте доход

Звучит банально, но важно не останавливаться на достигнутом: вкладываться в образование, расти в карьерном плане и находить дополнительные источники дохода. Цены на жизнь повышаются каждый год, а вместе с ними должны расти сегодняшний заработок и сумма сбережений на будущее.

Дальше поделимся прикладными советами, которые помогут перевести отношения с деньгами на новый, более осознанный уровень.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе, и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовыми к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.

Впрочем, вы можете изучать уроки и по порядку. Симбиоз теории и практики – это правильный подход, и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, вы получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Чужое расточительство

Возраст: 26 лет Работа: финансовый директор Доход: 120 000 ₽/месяц

Обращаться с деньгами учился сам. Однажды — я еще был школьником — в преддверии Нового года я поехал со своей девушкой и ее родителями закупаться продуктами. Они всадили за раз 15 штук и не поморщились (а это было лет десять назад, притом в Казани). Это произвело на меня сильное впечатление, можно сказать — перевернуло мои взгляды и систему ценностей.

Собственные деньги у меня появились, когда я стал кальянщиком на первом курсе университета. Позже, когда я начинал работать экономистом и познакомился с понятием БДДС (бюджет движения денежных средств), планировать личные денежные потоки и распоряжаться ими стало очень просто.

Каждый раз, держа деньги в ожидании большой траты, перевожу их в доллары. И каждый раз рубль укрепляется. Доказательство того, что рынок не терпит любителей быстрой халявы и сразу их отрабатывает. Зато у меня есть ясное понимание того, что нужно делать, чтобы иметь десятки миллионов на расчетном счете через

Мои вредные финансовые привычки — курение, алкоголь, кофе, тяга к БМВ (обслуживать ее должным образом недешево, а именно так я ее и обслуживаю). Но в целом считаю себя финансово грамотным. Впрочем, нет предела совершенству — и подготовка к сдаче CFA (Chartered Financial Analyst) наглядно это доказывает.

я мог дать совет самому себе в прошлом, то  это примерно так: «Покупай биткоины, сынок, читай Асвата Дамодарана, а еще забей на никчемную магистратуру, лучше сдавай CFA».

Поступление в вуз и переезд в другой город

не тратит деньги впустую

Возраст: 24 года Работа: специалист по ипотеке в банке Доход: 40 000 ₽/месяц

Считаю себя грамотнее среднего в финансовом плане. Почему? Деньги впустую не трачу, веду учет, инвестирую. Впрочем, всегда есть куда стремиться.

Мои родители — простые сельские учителя с тремя детьми, поэтому я всегда осознавала ценность денег. В детстве мне их давали за призовые места на соревнованиях не ниже уровня района. Ну, и на день рождения иногда родственники дарили. Просто карманных денег «ни за что» у меня не было. Тем не менее я постоянно копила и в старших классах купила себе цифровик.

Планировать свой бюджет я стала при поступлении в вуз, когда начала брать деньги у родителей, и ощущать, сколько стоит проживание. О накоплениях и речи не шло: брала насколько возможно мало. Откладывать начала, когда отучилась и устроилась на работу с достаточной зарплатой.

Я минималист, так что проблем с лишними тратами у меня нет. Но  здорово, в свое время я серьезнее отнеслась к экономическому образованию и не забрасывала его, а также раньше изучать фондовый рынок.