финансовая грамотность способность

Важность финансовой грамотности

Финансовая грамотность очень важна и для взрослого населения, и для подростков. Те, кто не владеет базовыми навыками финансовой грамотности, с легкостью попадают в ловушки, расставленные мошенниками на каждом углу. Неправильные финансовые решения исправляются по нескольку лет, а времени на это не всегда хватает.

Пункт 4. Активы

Сперва вспомним самое главное — выбор желаемого дохода не идет сам по себе, он идет за руку с выбором, насколько вы хотите рисковать. То есть, дебильные цели в рамках курсов по саморазвитию а-ля «я заработаю 1 млн долларов за 2022 год» не имеют смысла в отрыве от рисков, которые надо будет взять на себя в процессе.

Это могут быть как риски потери инвестиций, так и риски потери времени, потери общения с близкими, риски тюремного заключения или даже смерти. Нет таких денег, которые нельзя заработать — вопрос, что придется поставить на карту и какая вероятность достигнуть цели.

Это важная ремарка, которую нам надо было сделать, чтобы вы поняли моё вам предложение. Хотите разбогатеть надежно? Придется много работать и мало рисковать. И понадобиться много времени. Зато результат гарантирован. Нужно быть полным дураком, чтобы за 10 лет упорного труда не сколотить себе капитал, просто следуя здравому смыслу.

Итак, копим активы: грамотно распределяй свои доходы (правильная аллокация по категориям это половина успеха долгосрочной доходности), и хастли чтобы принести больше (и снова грамотно распределить). Повторять на протяжении 10+ лет.

У людей почему-то — опять же, не без помощи банков, медиа и инстаграмма — складывается ощущение, что успешный человек это красиво живущий человек. И если банк предлагает тебе кредиты, то ты молодец, то тебе можно доверять. Вау, круто, так держать!

Надо объяснять, почему это ерунда? Что находится за ширмой инстаграмма?

В будущем «арендаторы всего» будут выживать, а владельцы активов наживать.

Красивая жизнь без постоянно подпитывающих ее доходов с активов быстро заканчивается. Иногда, очень быстро заканчивается. Понять это в моменте «успешный молодой красивый Вася« не может, ведь в моменте кажется, что так будет всегда. Что завтра все “темки” будут продолжать »стрелять».

Быть успешным капиталистом значит владеть активами: с downside protection (насколько это возможно) , с дивидендами/прибылью (должен быть постоянный денежный поток в твою сторону, хоть от сдачи в аренду машиномест в Москва-сити) и с ликвидностью — тогда это надежно, а надежно = красивая жизнь надолго, а не на месяц.

Только вот в Инстаграмм уже не хочется ничего выкладывать, потому что такой капитализм находится дальше понимания среднего пользователя социальных сетей. Такой капитализм позволяет сколотить состояние, которое потом можно передать следующему поколению, семейное состояние. Который позволит сохранить время и нервы, жить долгой и счастливой жизнью. В инстаграмме это мало кому интересно, но, хорошая новость — люди в целом необучаемые свиньи, ждать от них много не стоит. И если хорошо задаться целью, добиться успеха не трудно.

Повторю еще раз. Богатые люди владеют активами, а не живут с «тем”, »муток” и прочей разовой херни, включая криптовалютные скамчики. Всем хочется думать, что живут — когда, например, ты видишь количество наличных дома у полковника Захарченко. Но это не богатая жизнь. Это деньги, которые нельзя потратить, нельзя сохранить, нельзя инвестировать и нельзя передать следующему поколению. Все это будет криво, на номиналов, с рисками, что всё отберут, и если не сейчас, то через десять лет (читай например историю Тельмана Исмаилова и сотни других примеров в публичном поле по всему миру).

Если вы посмотрите, кто по миру живет богатой, долгой и счастливой жизнью (без нервов и уголовных дел), окажется что это семьи условных Донов Антонио (персонаж из материалов Кримсона), которые владеют понятными бизнесами и бумагами, приносящими постоянный доход. Именно они — 95% долгосрочных миллионеров, а Безос и Маск это капли в море, единицы. Если вы метите на их место, то эта статья не для вас, зато я с радостью готов спорить на деньги, что у вас ничего не выйдет.

Да, некоторые бизнесы или инвестиции нашего условного зажиточного миллионера можно назвать авантюрными, но он не живет от схемы к схеме, и уж тем более не поднимает деньги на ставках/крипте, как тот парень из инстаграмма.

Сегодня модные движухи есть, завтра их нет. Завтра другие какие-то будут. Вы успете перепрыгнуть из одного пузыря в другой?

А офисные помещения, земля под сельское хозяйство, сырьевые фабрики и нефтяные скважины по прежнему кому-то принадлежат. Почему не вам? На приватизацию опоздали? А в Европе какая приватизация была? А акции десять, двадцадь лет назад нельзя было купить? В прошлое вернуться нельзя, но зато можно сейчас купить те акции (из всех перечисленных выше направлений), за которые через 20 лет ваши дети скажут вам спасибо.

Итого — месяц за месяцем, год за годом вам нужно распределять свои доходы в пользу покупки активов с положительным ожиданием по цене и постоянно капающей вам в карман копеечкой. Акции, недвижимость, бизнесы — выбор за вами. Я предпочитаю ликвидные бумаги, но вы вольны делать то, что подходит лично вам.

Как избавиться от импульсивных покупок

Импульсивные покупки – покупки, которые совершает человек на эмоциях: чехол для смартфона, холодильник с телевизором и доступом в интернет или мельница для перца в форме бейсбольной биты. Такие покупки забирают деньги, а взамен не дают полезных функций.

Откажись от таких покупок: вещь окажется ненужной и запылится в ящике, а деньги обратно не вернуть.

Отказаться от импульсивных покупок – непростая задача. В этом есть вина рекламы, маркетинга, окружения и обстановки. Без этого импульсивных покупок тоже не было.

Способы отказаться от импульсивных покупок:

Отношение к урокам финансовой грамотности в современной России

В условиях современной школы внедрение финансовой грамотности как отдельного предмета или как части программы по изучению обществознания и экономики столкнулось с острым нежеланием учителей и родителей не просто преподавать, но и осознавать необходимость учить ребенка обращению с деньгами. Глубоко неграмотные в финансовом плане и закредитованные педагоги и родители упорно не хотят понимать, что ребенок не сможет стать успешным без определенных финансовых навыков.

Многие считают, что внедрение финансовой грамотности ухудшит знания других предметов и сделает ребенка меркантильным. Опасения родителей понятны. Уровень знания русского языка в школах невысок. Эту проблему отрицать нельзя. Однако финансовая грамотность – это не танцы или религия, а предмет, напрямую связанный с реальностью, в которой живет современный мир.

Лучшие книги по финансовой грамотности

В список лучших книг по финансовой грамотности, цитаты из которых вы наверняка не раз встречали на просторах интернета, входят:

“Богатый папа, бедный папа.” Роберт Кийосаки

Эта книга подарит вам историю про мальчика, у которого было два отца. Один отец был бедным, второй — богатым. Разница между ними состояла только в мышлении и уровне знаний о финансах. Книга не образовывает вас напрямую, но значительно расширяет ваш кругозор и горизонт осмотра ситуации.

“Деньги. Мастер игры.” Тони Роббинс

Внутри вас ждет семь шагов к финансовой свободе. Здесь уже есть множество советов, примеров, рекомендаций, отсылок к исследованиям и анализу литературы. Еще встречаются выдержки из интервью автора с сильными мира сего.

“Босоногий инвестор.” Скотт Пейп

Книга-цитата, которую обожают начинающие инвесторы. Автор дает простую систему управления финансами и объясняет, как избавиться от долгов и уйти на пенсию, не снижая уровень жизни. Скотт Пейп считается одним из наиболее надежных экспертов по финансам в Австралии, а его книги расходятся миллионными тиражами. Есть что почерпнуть!

“Одностраничный финансовый план.” Карл Ричардс

Как понятно по названию, в книге приводится финансовый план на одну страницу. Он простой, но работающий в большинстве случаев. Поможет тем, кто боится погрузиться в финансовое планирование, а потому нуждается в чем-то облегченном и коротком. Автор издания — финансовый консультант, более 20 лет проработавший в крупнейших компаниях, основатель агентства по управлению капиталом.

“Разумный инвестор.” Бенджамин Грэм

Мини-учебник по инвестициям в стабильные и долгосрочные инструменты. Объясняется, как устроен рынок и как вы можете его обыграть, выбрав наиболее перспективную для вложений компанию. Эта книга снискала интерес у самого Уоррена Баффетта — он считает, что издание можно назвать лучшим в категории «Инвестиции».

Определение финансовой грамотности

Значение финансовой грамотности простое: это способность глубоко понимать законы финансового мира и действовать согласно им. Это самодостаточность, умение учиться и улучшать свои знания в области экономики, готовность к постоянному пополнению инструментария знаний, отсутствие боязни вложить средства во что-либо или взять выгодный кредит. У финансовой грамотности, на самом деле, огромное количество составляющих, каждая из которых ведет к тому, чтобы успешно управлять своими деньгами и зарабатывать пассивный доход с их помощью.

Основные темы финансовой грамотности — это сбережения, недвижимость, составление бюджета, налоги и пенсии, страхование, оплата обучения и счетов, покупка автомобиля и иные крупные приобретения. Более продвинутые темы, которые нужно знать каждому взрослому человеку, включают в себе инвестиции, получение пассивного дохода и работу со вкладами, а также с кредитами и иными долговыми обязательствами. Иногда в своеобразную программу финансовой грамотности включают управление финансами в рамках своего бизнеса и противостояние мошенникам, которые хотели бы украсть ваши деньги.

Повышение финансовой грамотности

Финансовая грамотность подавляющего большинства населения продолжает оставаться на низком уровне, требуя его безусловного повышения.

Повышение финансовой грамотности населения является актуальной тенденцией и приоритетной задачей в России, Германии, Китае, Франции, США и других развитых странах. В развивающихся странах реализуются программы ООН и Организации экономического сотрудничества и развития. В Европе действует около 200 программ повышения финансовой грамотности, что свидетельствует о высоком уровне значимости данной проблемы.

В России с 2006 г. разрабатываются системы мер и внедряются различные программы, направленные на повышение финансовой грамотности и информированности населения в финансовой области, в частности в банковской деятельности. Создана Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения РФ. Основной целью которого является развитие человеческого потенциала, повышение уровня благосостояния и финансовой безопасности граждан России. Министерство финансов РФ совместно со всемирным банком реализует проект “Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ”, целью которого является повышение финансовой грамотности, в первую очередь, среди учащихся школ и высших учебных заведений. Основными направлениями реализации проекта являются:

В основном многие программы направлены на повышение образованности подрастающего поколения. С 1 сентября 2017 года началось внедрение уроков финансовой грамотности в средних школах в 8-9 классах.

Финансовая грамотность в школе

Молодежные программы по повышению финансовой грамотности в Российской Федерации должны дать свой эффект в 2025-2030 годах. Объективно важным является и распространение программ повышения финансовой грамотности и среди других категорий граждан России. Вместе с тем целевую категорию должны составлять дети и школьники. Повышение их уровня финансовой грамотности возложено на образовательные учреждения. В процессе обучения рассматриваются такие вопросы, которые дают общее представление о финансах, деньгах и основных финансовых терминов. В дошкольных образовательных учреждениях все это проводится в игровых формах, с использованием наглядных средств обучения, видео-уроков. Все это для того, чтобы процесс получения знаний не был скучным.

Следующая целевая аудитория программ повышения финансовой грамотности состоит из экономически активного населения в возрасте 25-50 лет, имеющие высшее образование и относительно стабильный средний доход. Для данной аудитории доступны программы обучения в сети Интернет, включая онлайн-курсы, тренинги, семинары. Перспективные направления развития финансовых продуктов и электронной коммерции сопряжены с развитием Интернета, поэтому финансовое образование должно делать соответствующий упор на Интернет-технологии. Результатом станет максимально эффективное приспособление граждан к получению электронных финансовых услуг с минимальными затратами на продвижение данных технологий и знаний в массы. Обучение по некоторым международным программам повышения финансовой грамотности проводится исключительно через Интернет.

Отдельную аудиторию составляют люди предпенсионного и пенсионного возраста. Повышение их финансовой грамотности осуществляют некоммерческие организации, общественные ассоциации, также возможно создание специальных центров, бесплатных обучающих курсов. Такие курсы содержат видео-лекции по широкому спектру вопросов, в большей степени касающиеся личных сбережений. В данных программах рассматриваются вопросы, касающиеся дистанционных каналов обслуживания, интернет-банка, мобильного банка. Основной акцент для данной целевой группы делается на вопросах безопасности совершения платежей, а также объяснении о возможных способах мошеннических действий в финансовой сфере. Предоставление такой информации также осуществляется через телевидение, радио и печатные издания.

Государственная программа повышения финансовой грамотности должна быть реализована не только государственными организациями, но и банками, инвестиционными компаниями, общественными организациями, учебными заведениями. При этом каждая организация должна взять на себя ответственность за разработку программы повышения финансовой грамотности в своей сфере деятельности. Стоит отметить что банки в первую очередь должны быть заинтересованы в развитии и реализации данной программы, так как в конечном счете это повышает доверие граждан к банкам, а значит способствует не только росту клиентской базы, но и станет реальным вкладом в российскую экономику и ростом человеческого капитала.

Формирование финансовой грамотности

Формирование финансовой грамотности включает в себя освоение базовых финансово-экономических понятий, понимание основных операций в финансовых отношениях и овладение набором практических умений для взаимодействия с другими участниками финансовых отношений: люди, предприниматели, банки, налоговые органы, пенсионные фонды и т.д.

Финансовая грамотность имеет базовый и продвинутый уровень:

В таблице ниже приведены все аспекты, знание которых влияет на формирование финансовой грамотности, а также все способности и навыки, которые входят в понятие “финансовая грамотность”. Кроме того, сейчас сильно возрастает роль личной инициативы, предприимчивости человека, его независимости, самостоятельности и ответственности за свои поступки в денежных вопросах.

Финансово грамотным может считаться человек, который обладает знаниями по всем аспектам, приведенным в таблице выше, владеет навыками и способностями базового уровня финансовой грамотности и в какой-то степени может применять навыки продвинутого уровня. Недостаточный уровень финансовой грамотности граждан выступает ограничивающим фактором в принятии решений в сфере финансов, особенно связанных с накоплением и преумножением имеющегося капитала.

Недостаточный уровень финансовой грамотности способствует следующим негативным явлениям:

Низкий уровень финансовой грамотности может быть следствием как субъективных особенностей человека, так и объективных условий, в которых он существует. Поэтому каждый человек должен повышать свои знания о финансовых рынках, услугах и продуктах и развивать навыки их использования в повседневной жизни, осознавая последствия всех своих действий, связанных с деньгами.

Формирование финансовой грамотности позволяет человеку добиться 4 ключевых результатов:

Важность финансовой грамотности.

Финансовая грамотность является крайне важным навыком как для взрослых, так и для подростков. Если вы не обладаете базовыми знаниями в этой области, то легко можете стать жертвой мошенников, которые подстерегают на каждом шагу. Неверные финансовые решения могут исправляться годами, а на это может не быть достаточно времени.

Поэтому кампания по финансовой грамотности является важной и необходимой для того, чтобы люди могли избежать финансовых ошибок и ловушек, а также принимать обоснованные и выгодные решения в области финансов.

Пункт 1. Богатство и капитал

Это очевидно, но надо проговорть это отдельно.

Признаки богатого человека:

Возможность получить образование (и в целом развить любые желаемые навыки), качественная медицина, мобильность, возможность отдыхать (не работать, брать произвольные перерывы), выбор локации для жизни, выбор любого спорта, возможность обеспечивать близких.

Не признаки богатого человека:

Крутая тачка, новый айфон, фотки из отпуска в инстаграмм, заплатить за тёлочку в баре, брендовые шмотки, посещения концертов на вип-местах, роскошный ресторан, дорогие часы и украшения.

Проблема, которую я вижу у сограждан — сколько бы они не зарабатывали, разбогатеть не получается. Попробуем разобраться, почему.

Чтобы стать богатым, нужно иметь капитал и возможность зарабатывать с капитала. Всё просто. То, чем вы влаедете, должно расти в цене и приносить деньги. А не наоборот.

Рассмотрим серию наглядных примеров:

Ненавижу индексы, но будет удобно привести классический SnP500 в качестве примера роста стоимости акций. Если мелким шрифтом не видно, за 33 года моей жизни +1665%.

$8.33 дивидендов вы бы получили к 2021 году, купив в 2016 году (выбрал наугад) акций малоизвестной компании Газпромнефть на $13.54

А вот что происходит с ценой на автомобиль BMW 5 серии. Я специально взял хороший, популярный, ликвидный автомобиль. И это без учета -20% сразу после выезда из автосалона.

Выходит, что для богатой жизни нам нужно иметь капитал. Где же его взять? Быстро прийти к этому можно только с высокой долей удачи, никто не гарантирует вам этого. Значит, капитал нужно постепенно наращивать. Для этого нужно сделать баланс профицитным — количество долгов и обязательств должно уменьшаться, а активов расти. Это самое главное!

В результате вашей долгой (или быстрой) работы над собой и своими финансами у вас сформируется портфель из активов, которые будут вас кормить. Вам надо искать способы получить 10-20% в год, причем такие, которые не заинтересуют крупные компании или фонды по определению (потому, что это будет мойка на каширском шоссе, акции российской нефтяной компании (африканской угольной компании), или это будут высокодохдные облигации сомнительных (не для вас) эмитентов, или крупным игрокам слишком долго ждать, или тысяча других причин).

Большинство инвестиционные стратегий, которые вам предложат банки и брокеры, находятся на уровне от слабых до отвратительных. Полагаться на них нельзя, нужно иметь собственный портфель и собственную инвестиционную стратегию. Подробнее есть немного тут, и еще как-нибудь напишу, если будет запрос от читателей.

С капиталом разобрались — он нужен. Что мешает им обзавестись?

Пункт 3. Расходы

Как говорил древний китайский мудрец: дай горстку риса опытному инвестору, и он будет сыт весь день. Дай большой капитал дураку — и он его проебет, причем на всякую ненужную чепуху.

Главный тезис — пока вы не зарабатываете с капитала каких-то значимых денег, все доходы за вычетом самого необходимого должны идти на формирование капитала. Это очень сложно принять, особенно когда хочется всё купить, когда кругом всё такое классное и вкусное, и в блестящей оберточке новый айфончик, но нет. Единственный надежный способ формирования собственного капитала — это перераспределение денежных потоков в сторону покупки активов.

Вы тратите гораздо больше, чем хотели бы, и уж точно больше, чем вам необходимо.

Определите себе сумму, которую вы хотите потратить за неделю, и уберите остальные деньги подальше. На другую карту или на другой счет. А еще лучше, расплачивайтесь везде наличными, таская с собой только ту сумму, которую собираетесь потратить в конкретный день. Это нереально просветляет начинающих капиталистов.

Не надо покупать тех вещей, которые вы не можете себе позволить.

Тоже самое касается часов, отпусков, любых других признаков красивой жизни, на которые, уж поверьте мне, всем окружающим абсолютно похуй. Как бы красиво вы не понтанулись, кто-то понтуется еще красивее прямо за углом. Настоящее же счастье находится внутри тебя самого. А настоящее удовлетворение находится далеко за пределами покупки «статусных» вещей.

На что действительно стоит тратить деньги и из чего извлекаются нужные гормоны куда более полезным в долгосроке образом:

Чтобы спокойно заниматься тем, что нам нравится, мы и стараемся саккумулировать капитал. Но эту дорогу не осилить, если постоянно пытаться кому-то что-то доказать в кредит или на половину зарплаты.

Я не знаю, как это еще объяснить, но самоконтроль и осознанность просто не заложены в человеческую природу. Именно поэтому концепция «не тратить бабки на положительный отклик длительностью в 10 минут» сложно доходит до любого человека.

Надо фокусироваться на положительном балансе и математическом ожидании от роста капитала, а не на том, что тебе сейчас нужно купить и где взять на это деньги. Это фантастически непросто, совершить этот переход в свой голове, но это необходимо сделать.

Не можете позволить новую машину безболезненно для капитала? Покупайте б/у, они не теряют в стоимости сразу после выезда из автосалона. Тоже самое с часами, с техникой — если есть возможность купить б/у, купите б/у. Спустя неделю разницы никакой. Свои любимые часы Audemar Piguet я купил с рук, и не пожалел ни разу — это в моменте сэкономило мне 50 тысяч долларов. Купить новые Breguet магазине в центре Лондона было наитупейшей идеей, мои первые дорогие часы. Больше я так не делаю ни-ког-да!

Бонус-трек — если ты действительно хочешь сколотить капитал любой ценой, начинай экономить в том числе на локации для жилья. Работа нынче удаленная, дорогой съем квартиры в эпоху интернета — нафига он нужен? Лучше жить в жопе, задешево, но наращивать капитал по хардкору. Стань одержимым! 80% зарплаты отправлять на формирование портфеля? Не купить себе новый телефон? Бросить пить, чтобы не тратить деньги каждую пятницу и субботу? Это нормально, когда игра стоит свеч. И не надо меня пинать, мол, ты всегда жил хорошо — кто меня давно читает, знают, что это не так. Поправочка — жил-то я на самом деле всегда хорошо. Потому что, удовольствие от жизни — оно прежде всего в твоей голове.

Стоит непременно добавить, что без хорошего дохода бесконечно уменьшать процент расходов не выйдет — нужно больше зарабатывать. Как больше зарабатывать это не тема данного гайда. Скажу только два тайных секрета успеха: чтобы больше зарабатывать, надо сильно хотеть больше зарабатывать и совершать для этого действия.

Пункт 5. Дисциплина и время

Создание собственного капитала это на 80% самодисциплина и на 20% знания. Знать-то, по сути дела, нихера не надо! Надо по-настоящему хотеть сколотить капитал и прилагать к этому усилия.

Усвойте разницу между «захотеть сколотить капитал” и »захотеть потратить капитал”. Люди в основном хотят второго, и именно поэтому влачат жалкое существование. Нужно хотеть иметь много денег на счету, видеть, как они растут, и стать Скруджем Макдаком. Беречь деньги, находить им хорошее применение, и получать удовольствие от правильно принятых решений, а не от новых блестящих покупок.

Мое лицо, когда я смотрю в свои эксель-таблицы.

Благо, природа о нас позаботилась, и блестящие покупки слишком быстро перестают приносить удовольствие.

Еще раз — я не предлагаю остановить чрезмерное потребление, странно слышать это от владельца одновременно и Гелендвагена, и Ламборгини. Я предлагаю не покупать их в долг и не покупать их без солидного капитала, который дает сравнительно надежный постоянный (и постоянно растущий!) доход.

Рынки устроены так, что ты не можешь получить быстрый и надежный результат, это невозможно by design. Либо быстрый результат, либо надежный. Но быстрый результат может вам не понравиться. Потому, всем вашим активам нужно настояться много лет, чтобы получить ожидаемую по математике доходность.

Это не статья про рынки и я буду сильно утрировать, чтобы было понятно каждому. Нужно копить активы, покупать их, собирать капитал и долго ждать. Результат не наступает моментально. А бывает, что он не наступает никогда (в этом мире наверняка ясно только одно — мы все умрем) . Но вероятность получения нужного результата экспоненциально растет, если время на твоей стороне. Поэтому откладываем бабки, покупаем правильные активы и берем свои финансы под контроль. Это самый надежный способ разбогатеть.

Да да, мне пишут раз в неделею молодые криптомиллионеры, которые сказочно озолотились на NFT или аирдропах, но дядя Лёша уже старый, и предлагает им поговорить через пять лет. И тогда рассказать, как у них дела, и как успехи. Удалось ли сохранить хоть что-то из этих денег? Это как с тренажёрным залом — если ты будешь колоть себе стероиды, ты очень быстро надуешься, а потом точно также быстро сдуешься. Начинающие миллионеры не осознают этого (а через год просят у меня взаймы на новые инвестиционные идеи) .

Да, чтобы сколотить капитал нужно время. Десять лет. У вас нет этого времени? Вы завтра помирать собрались? Средний возраст читателей этой статьи будет примерно 25 лет. Но сколько бы вам ни было — никогда не поздно начать управлять своими финансами. Да, это займет много времени, но у вас просто нет другого выбора. Другой выбор — пустить всё на самотёк или постоянно пытаться выиграть в казино. Да, кому-то повезет. Да, может повезет вам. Но можете ли вы на это рассчитывать? Только по большой глупости.

Навыки финансовой грамотности.

Как стать финансово грамотным? Для этого нужно овладеть определенными навыками, которые можно разделить на четыре категории: управление деньгами и финансовыми операциями, планирование своих финансов, управление рисками и понимание финансовых рынков.

В дальнейшем мы рассмотрим каждую категорию скиллов более подробно.

Как стать финансово грамотным

Как стать образованным с финансовой точки зрения? Все просто — научитесь финансовой грамотности. А что именно нужно делать — сейчас расскажем.

Узнайте, как вести свой бюджет. Это первый урок финансовой грамотности, который необходим абсолютно каждому. Начните составлять планы расходования средств, планы по заработку, контролировать свои расходы. Просто смотрите, на что тратите деньги, в приложении своего банка. Бесплатные шаблоны бюджетов можно найти по первому же запросу в Google. Сюда же, кстати, входит постановка целей: краткосрочных (на год) и долгосрочных (дольше года).

Узнайте свой кредитный рейтинг и изучите кредиты. Если с кредитами все понятно — открываете учебник, скачанный в интернете, и читаете главу про займы, — то с кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы. Он влияет на то, дадут ли вам кредит и какой процент вам предложат. Запросить данные о рейтинге можно через специальный государственный сервис или банки. Чаще всего это бесплатно. Высокий кредитный рейтинг будет означать, что вы надежный заемщик, который всегда возвращает деньги. Низкий рейтинг — ровным счетом наоборот. Вместе с рейтингом можно посмотреть и отчет — он покажет, в каком состоянии находятся ваши финансы для проверяющих органов и кредитных организаций.

Откройте сберегательный счет. Это первый шаг на пути к инвестированию. Счет открывается прямо в приложении банка. Ставка по нему ниже, чем по вкладу, но и деньги вы можете снять в любой момент. Изучите предложения банков по сберегательным счетам и выберите тот, который выглядит наиболее безопасно для вас. Уже затем вы войдете во вкус и начнете инвестировать — прыгать в омут сейчас необязательно. Просто поймите, что это нестрашно, что это работает и приносит деньги.

Откладывайте деньги на рисковый случай. Жить без накоплений во много сотен раз страшнее, чем с ними. Финансовая подушка безопасности всегда должна у вас быть. Учитесь предвидеть риски: потеря работы, очередной кризис, пандемия новой инфекции, нападение инопланетян (шутка!). Копите понемногу, откладывайте от зарплаты столько, сколько сможете, даже если эта сумма не будет превышать 5–10 процентов. Сокращайте расходы, если понимаете, что тратите деньги на те вещи, что вам совершенно не нужны. Ищите аналоги, покупайте уже пару раз использованные вещи, если такая возможность представится. Это нормально.

Финансовая грамотность

Примеры финансовой грамотности.

Что приходит вам на ум, когда вы слышите фразу «умение управлять деньгами»? Возможно, несколько источников дохода? Хорошая работа? Умение инвестировать и зарабатывать миллионы? На самом деле, это понятие намного сложнее, чем просто умение зарабатывать деньги.

Как повысить финансовую грамотность

Сформируй подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности нужна для непредвиденных ситуаций: оплатить лечения, прожить после потери работы и т.д. Минимальная подушка безопасности составляет заработную плату за 3-6 месяцев. Если зарабатываешь 70 000 ₽, в подушке безопасности – от 210 000 ₽.

Чтобы сформировать подушку безопасности:

Не вини себя, если сорвался – сделаешь хуже. Продолжай формировать подушку дальше.

Учитывай доходы и расходы

Учёт доходов и планирование расходов поможет определить, как дальше распоряжаться с деньгами: сколько денег вы можете отложить в подушку, сколько потратить на развлечения и т.д. Учёт доходов и расходов ведите в Google Таблицах. Руководство по Google Таблицам из TimeWeb.

Правила учёта доходов и расходов:

Это базовый принцип финансовой грамотности. Не учитывать доходы и расходы – это плохо, потому что ты не сможешь планировать будущие расходы и откладывать часть от доходов.

Разберись с кредитами

Не бери кредиты на новый телефон, брендовую одежду и вещи, которые приносят удовольствие. Они не помогут тебе стать финансово свободнее, получать больше доходов.

На что следует взять кредит:

Вещей, на которые следует взять кредит, много. Кредит поможет сэкономить, если есть скидка на вещь, которая нужна, но денег нет. Так ты сможешь сэкономить деньги на кредите: заплатить меньше, чем стоила вещь.

На что не следует брать кредит:

Не бери новый кредит, пока не погасил старый. Новый кредит усугубит ситуацию.

Преимущества финансовой грамотности

Преимущества финансовой грамотности включают в себя:

Курсы финансовой грамотности

Какой курс финансовой грамотности пройти, чтобы начать копить средства, создать подушку безопасности и выгодно проинвестировать? Рассказываем про три программы, которые могут вам подойти.

“Инвестирование простым языком: финансовая свобода и пассивный доход”

Этот курс — идеальная программа для новичков. Здесь вы узнаете, как управлять своими финансами, как инвестировать средства и во что их не нужно вкладывать, как выбирать ценные бумаги на рынке, согласно каким принципам работают биржи и где найти средства, чтобы стать на них инвестором. Всего 43 минуты видеоуроков — и вы готовы к своим первым шагам на финансовых рынках.

“Азы финансовой грамотности. Контроль над доходами и расходами”

Классный курс для тех, кто не умеет вести бюджет или не до конца разобрался со всеми фишками стратегического подхода к планированию финансов. Внутри — советы по экономии, контролю бюджета, эффективному накоплению, выбору кредитов и инструментов для вложений. А еще эксперты Lectera расскажут про грамотную постановку финансовых целей, уровни работы с деньгами и способы избежать мошенничества. Кроме прочего, курс содержит 6 дополнительных материалов для лучшего запоминания информации и 6 реальных кейсов для тренировки навыков.

“Инвестирование на рынке. Что учитывать при выборе активов”

Продвинутая программа, посвященная финансовым инструментам и организациям, фондовым биржам, ценным бумагам, формированию инвестиционного портфеля и отслеживанию настроения инвесторов. Вместе с уроками и дополнительными материалами вас ждет инструкция по правильному инвестированию в разные периоды вашей жизни. А еще вам будут доступны тесты и кейсы от инвесторов, которые успешно вкладывают средства уже не первый год.