КАК УЧАТСЯ ДЕНЬГИ В ШКОЛЕ

КАК УЧАТСЯ ДЕНЬГИ В ШКОЛЕ Финзачет
Содержание
  1. ВВЕДЕНИЕ 2 Каждый человек сталкивается с проблемами, для решения которых нужны деньги
  2. ПОЧЕМУ ОДИНАКОВАЯ СТРАХОВКА СТОИТ
  3. Просмотр содержимого документа «Тема
  4. ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 5 Правильный ответ
  5. ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ? 21
  6. ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 2 Объектом страхования по договору является гараж, а не имущество, находящееся в нем
  7. ЗАДАНИЕ 4 В трех ситуациях, указанных ниже, страховка была включена в услугу, и
  8. ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ
  9. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 8 Страхование ответственности помогает защитить как интересы того, кто страхуется, так и других людей
  10. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ 7 Застраховать можно
  11. ЗАДАНИЕ 6 При покупке техники продавцы часто предлагают оформить страховку
  12. ЗАДАНИЕ 2 Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях
  13. ЧТО СЕГОДНЯ НАЗЫВАЮТ СТРАХОВАНИЕМ?
  14. НЕФИНАНСОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ 6 Страхование помогает компенсировать расходы, связанные с восстановлением застрахованного имущества, но оно не устраняет нефинансовые последствия
  15. ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ 26
  16. КАК РАБОТАЕТ СТРАХОВАНИЕ И НУЖНО
  17. ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 6 Татьяне стоит внимательно изучить предложение и рассуждать следующим образом
  18. ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО
  19. ФРАНШИЗА На размер страхового возмещения может влиять указанное в договоре страхования условие франшизы
  20. ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ Обязанности есть не только у страховщика, но и у страхователя, в том числе
  21. ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 4 Покупка билета на самолет или поезд
  22. СКРЫТЫЕ СТРАХОВКИ 27 Например, банки часто настаивают на страховке при оформлении кредита
  23. ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 3 Правильный ответ
  24. ЗАДАНИЕ 3 Александр решил купить новую иномарку
  25. Методическая разработка внеурочного занятия по финансовой грамотности на тему “Страхование”, 8 класс
  26. ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКА И РАЗМЕР
  27. ЗАДАНИЕ 1 Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях
  28. ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 1 Максим может рассчитывать на возмещение в размере фактического ущерба, причиненного гаражу (за вычетом франшизы – 5 000 руб
  29. СМЫСЛ СТРАХОВАНИЯ 4 Страхование – это защита от риска безвозвратно потерять то, что у человека уже есть
  30. ЗАДАНИЕ 5 При обращении в банк для получения кредита или открытия счета клиентам часто предлагают оформить страховку
  31. СМЫСЛ СТРАХОВАНИЯ 5 Когда человек опасается наступления определенного риска, он может заключить договор страхования (стать страхователем )
  32. ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ Последствия нарушения обязанностей страхователем могут быть разными
  33. ПОДВЕДЕМ ИТОГИ Страхование не защищает от наступления неблагоприятного события, но компенсирует материальный ущерб от него

ВВЕДЕНИЕ 2 Каждый человек сталкивается с проблемами, для решения которых нужны деньги

Каждый человек сталкивается с проблемами, для решения которых нужны деньги. Для оплаты расходов на лечение простуды или мелкий ремонт техники можно использовать средства из «финансовой подушки безопасности». Но в некоторых ситуациях требуются значительные суммы денег в сжатые сроки (пожар, затопление квартиры, поломка автомобиля). Снизить ущерб от неблагоприятных событий и максимально быстро восстановить привычный образ жизни помогает страховка. В этом материале мы узнаем:

Зачем нужно страхование?Как оно работает? Как понять, какие страховки действительно полезны, а от каких стоит отказаться?

ПОЧЕМУ ОДИНАКОВАЯ СТРАХОВКА СТОИТ

ПОЧЕМУ ОДИНАКОВАЯ СТРАХОВКА СТОИТ ПО-РАЗНОМУ?

На стоимость страховки влияют индивидуальные особенности человека, из-за которых вероятность наступления конкретного риска увеличивается или уменьшается:

Полис ОСАГО для водителя с 5-летним стажем, который ни разу не попадал в аварии, будет значительно дешевле, чем для новичка или водителя с таким же стажем, но несколько раз попадавшим в ДТП.

И если возраст, пол и даже иногда профессию мы поменять не можем, то образ жизни и репутация зависят от наших собственных решений.

Страховая история и репутация

Возраст и пол

Состояние здоровья (наличие серьезных заболеваний)

Образ жизни (опасные хобби, вредные привычки)

Профессия (опасность условий труда)

Каждый день мы сталкиваемся с решением каких-то простых и сложных задач, нас могут подстерегать опасности или неожиданные события.  Можно заболеть или споткнуться, упасть, сильно удариться или обжечься и получить ожог, или, например, из-за проливного дождя город вдруг превратится в одну большую лужу, по которой можно будет передвигаться лишь на лодке. Конечно, пусть ничего из перечисленного ни с кем из нас не происходит, но жизнь полна разных событий, и риск возникновения нехороших событий существует. Как защитить себя? От всех напастей, безусловно, оградиться большим забором нельзя, но застраховаться от них можно! Страхование очень похоже на раскрытый зонтик, которым мы пользуемся, когда идет дождь. Благодаря зонту у нас остаются сухими волосы и одежда, мы чувствуем себя более защищено и комфортнее в непогоду.

Страхование также существует для того, чтобы помогать сохранять наше здоровье и спокойствие, например, за имущество: дом, велосипед, автомобиль и т.д. Понять суть страхования легче, если вспомнить одну из пословиц: “с миру по нитке – голому рубашка”. Нитки – это взносы от большого количества людей, которые создают так называемый страховой фонд в страховой компании. А рубашка – это деньги из этого страхового фонда, которые помогают тому, кто попал в трудную ситуацию («стал голым»). Страховой резерв, за счет которого при наступлении страхового случая выплачивается страховая выплата страховой компанией страхователю имущества, формируется из уплачиваемых страхователями страховых взносов.

Таким образом, – это защита от рисков, связанных с имущественными интересами страхователя, осуществляемая страховщиком за вознаграждение.

Страховщик при наступлении страхового случая обязан компенсировать потери в пределах страховой суммы взамен уплаты страхователем страховой премии.

Так, например, владелец загородного дома, личного гаража и/или автомобиля может оформить страховку от пожара или взлома, застраховать автомобиль от угона. Если произойдет пожар в доме или угон авто, страховая компания выплатит полную или частичную стоимость пострадавшего имущества согласно условиям договора, который оформляется между страховщиком и страхователем.

Для того, чтобы оформить договор страхования, человек должен прийти в страховую компанию и приобрести страховой полис. – это договор со страховой компанией, в котором записано, от какой неприятности человек хочет застраховать себя, то есть получить компенсацию, если эта неприятность произойдет. В полисе также должны быть указаны и другие условия, в частности, срок и сумма страховки. В договоре всегда указана максимальная сумма, однако размер выплаты в каждом случае будет зависеть от размера ущерба.

Страховщики и страхователи – это основные действующие лица рынка страховых услуг. Страховщик – это компания, которая принимает на себя риски и выплачивает страховое возмещение. Страхователь – физическое или юридическое лицо, которое приобретает страховое покрытие в случае ущерба имуществу, жизни или здоровью. Страховой риск – это то, от чего вы хотите защитить себя или свое имущество. Страховой случай – предусмотренное в договоре страхования событие, при наступлении которого у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

Основной ошибкой при страховании обычно является невнимательное, поверхностное чтение договора страхования, памятки о страховом случае, боязнь задать вопрос, потребовать разъяснения. Читая договор страхования, особое внимание обращайте на условия, при несоблюдении которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения. Выбирая страховую компанию надо обращать внимание не только на сумму страховки, но и на то, какая процедура выплат, сроки рассмотрения страхового случая, сроки выплаты страхового возмещения, есть ли ограничения страхового полиса.   Выбирая добровольное страхование жизни или дополнительной пенсии тщательно продумывайте страховую программу (ее цель и перечень страховых случаев), необходимую вам на долгосрочную перспективу.

Вы, наверное, часто слышали фразу «жизнь полна случайностей». Зачастую в жизни человека происходят ситуации, с которыми он предпочёл бы не сталкиваться совсем, то есть . И не всегда именно сам человек является виновником случившегося.

Такие вероятные неблагоприятные события называют .

Риск — вероятность неполучения ожидаемого дохода или получения финансовых потерь.

отправившийся в туристическую поездку отдыхающий попал в катастрофу в другой стране и вместо отдыха оказался в больнице. А в то время как он находился на лечении, в его квартире случилась протечка, и вода причинила ущерб не только его имуществу, но и залила квартиру этажом ниже. Мог ли этот человек предугадать столько проблем заранее? А ведь ему теперь придётся нести финансовую (материальную) ответственность за случившееся.

Это уже . Можно ли избежать финансового риска в жизни? Полностью — совершенно точно нельзя. Но к нему можно приготовиться и постараться максимально обезопасить себя если не от самого риска, то от его печальных последствий. Именно эту функцию и выполняет страхование.

Страхование — это экономический способ защиты своих финансовых и имущественных интересов.

Страхование — это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей за счёт денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Смысл страхования лучше всего представлен иностранными словами. В английском это «insurance» (от глагола to be sure) — «уверенность». На иврите «страхование» происходит от слова «защита». Иными словами, те, кто страхуется от возможных неприятностей, получают уверенность и защиту. Наше государство, признавая необходимость и важность страхования, заботясь об экономической безопасности граждан (то есть физических лиц) и предприятий, учреждений и организаций (то есть юридических лиц), устанавливает единые принципы страхования и законодательно их закрепляет.

Страхование является универсальным инструментом, созданным человечеством для экономической защиты своих имущественных интересов.

В настоящее время в экономически развитых странах без него не совершается ни одна коммерческая сделка, не действует практически ни одно предприятие. Страховой полис есть практически у каждого человека.

Практика страхования в нашей стране пока широкого развития не имеет. И на то есть определённые :

Если говорить о развитии страхового дела в России, то страхование здесь получило развитие лишь в начале 

века. Однако его настоящий расцвет наступил с появлением частных страховых компаний. Особой популярностью в тот период времени пользовалось страхование от огня. Успешное ведение операций по огневым рискам позволило российским страховщикам занять ведущее положение в Европе. Но после (1917) года произошли значительные изменения в жизни государства, в том числе и в страховом деле. Была введена государственная монополия на страхование, что лишило советских граждан права выбора компании, условий и качества страховых продуктов.

Возрождение страхового рынка в России началось после (1988) года с принятием закона «О кооперации».

ноября (1992) года в Российской Федерации был принят закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». И в него, как и в любые другие законы, по мере необходимости вносятся изменения. В Гражданском кодексе Российской Федерации глава (48) также посвящена страхованию.

Обязательно ли страхование для обычных граждан? В соответствии со ст. (927) ГК РФ и п.

ст. 

 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяют две формы страхования:

Обязательным называется такое страхование, при котором государством установлена обязательность по внесению страховых платежей.

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах.

Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования.

Липсиц, И. В. Финансовая грамотность. Материалы для учащихся. 8–9 классы. Серия: Учимся разумному финансовому поведению / И. В  Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2016. — 352 с.

Понятие и виды страхования, договор страхования.

Вы уже знаете о суперспособностях современного учителя?

https://youtube.com/watch?v=K0px2wo-Y7c%3Frel%3D0

Тратить минимум сил на подготовку и проведение уроков.

Быстро и объективно проверять знания учащихся.

Сделать изучение нового материала максимально понятным.

Избавить себя от подбора заданий и их проверки после уроков.

Наладить дисциплину на своих уроках.

Получить возможность работать творчески.

Просмотр содержимого документа

«Тема

ПРЕЗЕНТАЦИЯ ОГСЭ 06. Финансовая грамотность тема: «Страхование»

*Застрахованный может являться страхователем, если сам уплачивает страховые взносы.

*Застрахованный может являться выгодоприобретателем (в страховании имущества).

Страхование гражданской ответственности

1. Страхование ответственности владельцев транспортных средств

– квартир, находящихся в частной собственности

– домашнего имущества

– транспортных средств от рисков пожара, аварий, краж, стихийных бедствий

2. Страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам

Профессор,
а сегодня один мальчик в классе рассказывал, что его родители недавно
застраховали свою дачу от пожара. Это значит, что они купили огнетушители или
поставили пожарную сигнализацию, которая спасёт дом от огня?


Не совсем. Существует такая финансовая услуга, которая
называется страхование.
Если говорить совсем просто, то это защита от каких-либо рисков. Например, в
случае родителей твоего одноклассника это защита от риска пожара. Да и
насколько я знаю, даже ваша семья тоже пользуется этой услугой: вы застраховали
автомобиль и дом, а также постоянно покупаете медицинские страховки, когда
едете в отпуск.


Получается, купил страховку – и с тобой или
твоим имуществом ничего не случится?


Не совсем так. Такой 100 %-ной гарантии не может дать никто. Конечно, людям
свойственно думать, что несчастья и неприятности случаются только с другими. А
если не питать иллюзий? Согласитесь, что жизнь человека полна неожиданностей, в
том числе и неприятных. Но можно сделать так, чтобы ущерб от каких-то
неприятностей был как можно меньше.

Сейчас
я тебе постараюсь объяснить, как это работает, на примере вашего дома.

Все
страховки продают страховые компании. На языке специалистов эта бумага
называется страховой полис – это договор со страховой компанией, в
котором записано, от чего именно ты застрахован и какую сумму тебе выплатят,
если что-то случится. В полисе также будет написано, на какой срок ты себя
защищаешь, при каких условиях и сколько такая защита стоит.


КАК УЧАТСЯ ДЕНЬГИ В ШКОЛЕ

Чтобы
получить страховую выплату, самое главное – точно соблюдать все условия
договора. Например, вовремя сообщить в страховую компанию о случившемся.
Промедление даже на пару часов может дать страховой компании повод не
выплачивать возмещение.

Говоря
о страховании, стоит обратить внимание на ещё два очень важных понятия: страховой
риск и страховой случай.

Страховой
риск – это то, от чего ты хочешь защитить себя или своё
имущество. Например, проблемы со здоровьем или автомобильная авария.

Страховой
случай – это событие, после которого страховая компания
должна сделать тебе выплату.

Например,
мама застраховала свой мобильный телефон от кражи, но его всё равно украли.
Кража и будет страховым случаем, и теперь стоимость любимого гаджета придётся
компенсировать страховой компании. В страховке всегда указана максимальная
сумма, однако размер выплаты в каждом случае будет зависеть от размера ущерба.

Чтобы
лучше понять суть страхования, его можно представить в виде зонтика, который в
плохую погоду способен укрыть от дождя (особенно неприятно, если ты, например,
в новой одежде, и она испортится от воды, или у Юли была красивая причёска,
которая тоже испортилась, или ты спешишь на встречу с друзьями, а дождь
нарушает твои планы).

Поэтому
мы и можем с вами говорить о том, что страхование – это как зонтик, который
защищает нас от различных неприятностей, от возможностей потери чего-то
ценного. Конечно, мы не знаем, что будет с нами завтра или через месяц, но мы
можем защититься от рисков уже сегодня. Для этого нужно воспользоваться такой
услугой, как страхование.

То
есть главная цель страхования – это помочь страхователю защититься от
различных вредных последствий. Страхование бывает обязательным и добровольным.

Обязательное
страхование
– это вид страхования, при котором страховые договоры заключаются не по желанию
клиента, а в силу обязательства, предусмотренного законом.


КАК УЧАТСЯ ДЕНЬГИ В ШКОЛЕ

Например, в
нашей стране все водители должны страховать свою гражданскую ответственность
перед другими водителями. Ездить без такой страховки нельзя, за это
штрафуют. Но зато в случае аварии попавшему в беду
автовладельцу не придаться ломать голову, где взять деньги на новый автомобиль,
всё возместит страховка.

Помнишь, наш сосед дядя Игорь
нарушил правила дорожного движения и разбил чужую машину? Поскольку у обоих
водителей были страховки, то ремонт разбитой машины
оплатила страховая компания, и дяде Игорю не пришлось тратить на это свои
деньги!

Кроме того, обязательно
нужно покупать страховки и тому, кто едет за рубеж.
Очень часто без такого страхового полиса могут просто не разрешить въехать в
какую-то страну. Для принимающей вас страны такой страховой полис является
своеобразной гарантией того, что если с вами что-то случится, то у вас хватит
денег на то, чтобы преодолеть это.

Например,
родители купили тебе медицинскую страховку для выезжающих за рубеж. Конечно,
болеть в интересной поездке никому не хочется, но
ведь всякое может случиться, правда? Без страховки тебе могут оказать медицинскую
помощь только за плату. А стоят услуги врачей, как правило, ну очень дорого. Но
если у тебя будет такая медицинская страховка, то расходы на лечение оплатит
страховая компания.

Кстати,
в нашей стране каждый человек имеет полис обязательного
медицинского страхования. С ним нас обслуживают в государственных поликлиниках
и больницах. То есть если у вас есть полис ОМС – значит, у вас есть право
бесплатно лечиться на всей территории нашей страны. Иностранные граждане и те,
у кого нет гражданства, получают такой полис на определённый срок – пока
действует их разрешение на временное проживание.

Это
своего рода форма социальной защиты населения. У каждого полиса есть уникальный
номер, срок действия и данные о владельце: фамилия, имя, отчество, дата
рождения, пол.

Казалось
бы, данный полис гарантирует оплату государством медицинских услуг, что бы ни
случилось с человеком. Но это не совсем так: как и для выплаты по любой другой
страховке, необходимо наступление страхового случая. К ним в системе
обязательного медицинского страхования относятся далеко не все болезни.

Поэтому
человек может купить себе и полис добровольного медицинского страхования и по
нему получать услуги платных учреждений здравоохранения.

То есть в отличие от обязательного,
добровольное страхование – это когда человек сам решает, нужно ему покупать
страховку или нет. Теоретически – застраховать можно всё что угодно.


КАК УЧАТСЯ ДЕНЬГИ В ШКОЛЕ

Говорят, одна дама из нашего города
застраховала себя от встречи с инопланетянами. Специалисты расценили вероятность
наступления такого страхового случая как очень низкую, поэтому стоимость
страховки составила всего 1 рубль.

Певцы
страхуют свои голосовые связки, танцоры – ноги, музыканты –
руки, учёные – головы.
Также мы уже говорили о том, что разумно застраховать квартиру или загородный
дом от пожара, автомобиль –
от угона или аварии, особо ценные вещи – от кражи.

Кстати, от некоторых
неприятных событий мы застрахованы автоматически. Например, когда ты покупаешь
талончик на поездку в автобусе, тебя автоматически страхует транспортная
компания. То есть перевозчик таким образом берёт на себя ответственность, чтобы
с пассажиром или его имуществом в пути ничего не произошло.

Это значит, что если ты
как пассажир получишь травму во время поездки (например, автобус попадёт в
аварию), то транспортная компания без проблем оплатит твоё лечение. Так как
обязана согласно нашему законодательству страховать всех пассажиров, которым
она оказывает услуги по перевозке.

– Но ведь может быть
и так, что ты купишь страховку, потратишь
деньги – и ничего не случится?


Да, к счастью, так часто бывает! А теперь вспомни ситуацию: когда вы в прошлом
году были в отпуске, и пошёл сильный дождь, который затопил нашу улицу? Если бы
у вашей семьи, как и у меня, не было страховки, то пришлось бы делать ремонт за
свои деньги или ждать ещё какой-нибудь финансовой помощи непонятно от кого.
Поэтому, если ты ведёшь учёт

своих
финансов и хочешь защитить себя от непредвиденных расходов, разумнее будет
потратить сравнительно небольшую сумму на покупку страховки сейчас, чем думать,
где взять деньги, если что-то случилось.

То
есть если мы осознаём риски смерти, болезни, травмы, потери трудоспособности,
стихийных бедствий, несчастных случаев и преступных действий, а также своей
ответственности за неосторожные действия, мы должны понимать, почему
страхование – это так важно. Понятно?


Ну, раз всё понятно, то тогда давайте попробуем решить с вами маленькую задачку
из мира страхования. Представим себе, что родители отправляют тебя в экскурсионную
поездку по Европе, и поскольку они за тебя очень проживают, то оформляют на
тебя дополнительную медицинскую страховку, стоимость которой 50 рублей в день.
Экскурсия продлится 10 дней, значит, родители заплатят за страховку 500 рублей.

Если
неприятности произошли (ты повредил ногу, получил солнечный удар, простыл, у
тебя поднялась температура), ты обращаешься к врачу и ничего за это не платишь,
так как счёт от врача покрывает страховка.

В
том случае если родители не стали покупать страховку и, если неприятности
произошли, тебе пришлось обратиться за помощью к врачу и заплатить за услуги.
Консультация врача стоит 30 000 рублей, госпитализация, то есть нахождение в
больнице, – от 10 000 до 50
000 рублей в сутки. Как ты думаешь, стоит ли покупать страховку или нет?

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 5 Правильный ответ

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 5

Правильный ответ: b), d) При получении нецелевого потребительского кредита или открытии банковского счетастраховка не является обязательным условием. И, если в одном банке оформить кредит или открыть банковский счет без страховки не получается, то можно найти банк с более подходящими условиями. Каско при покупке машины в кредитПо закону, кредитор имеет право настаивать на страховании предмета залога по кредиту (в данному случае – автомобиля). Поэтому оформление полиса каско, как правило, является обязательным условием получения автокредита. При страховом случае автовладелец получит выплату на ту сумму, которую уже погасил, а банк — на непогашенную часть займа. Страхование залога при оформлении ипотекиКак и в случае с автокредитом, банки настаивают на страховании недвижимости, приобретаемой по ипотеке (предмета залога), поэтому отказаться от страхования ущерба или утери недвижимости не получится. А вот отказаться от страхования жизни и здоровья, которое часто идет в комплекте, вполне возможно.

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ? 21

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ?

Страховая компания определяет финансовые условия страхования (франшиза, взносы), оценивая риск. Но эта оценка должна основываться не только на общей статистике, но и на особенностях поведения людей. Если страхователь аккуратен и имеет хорошую репутацию, то вполне справедливо, что страховка обойдется ему дешевле, чем человеку, часто попадающему в опасные для объекта страхования ситуации, или тому, кто вовремя не платит взносы.

На стоимость страховки влияет:стоимость объекта страхованиявероятность негативного событияиндивидуальные особенности страхователявеличина взносов (премии)размер франшизы

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 2 Объектом страхования по договору является гараж, а не имущество, находящееся в нем

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 2

Объектом страхования по договору является гараж, а не имущество, находящееся в нем. Поэтому на возмещение ущерба автомобилю Максим не может рассчитывать ни при каких условиях. Возмещения ущерба гаражу Максим также не получит, поскольку фактический ущерб (25 000 руб.) меньше размера условной франшизы по договору (30 000 руб.)По договорам с условной франшизой, если сумма ущерба не превышает размер франшизы (как в этом примере), то страховое возмещение не выплачивается.

ЗАДАНИЕ 4 В трех ситуациях, указанных ниже, страховка была включена в услугу, и

В трех ситуациях, указанных ниже, страховка была включена в услугу, и Сергей обнаружил ее лишь после внимательного изучения условий сделки.

a) Страховка от потери багажа при покупке билета на самолетb) Страховка от невыезда при покупке туристической путевкиc) Страховка от повреждений при покупке бытовой техники

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ: УПЛАТА ВЗНОСОВ

Как и в случае с платежами по кредиту, в договоре страхования прописана точная дата, когда деньги должны поступить на счет страховой компании. Если не платить взносы вовремя, последствия будут неутешительными:исчезнет смысл нынешней страховки (шанс получить компенсацию будет минимален); испортится репутация (влияет на условия следующей страховки).

Даже если страховка потеряла актуальность, просто перестать платить взносы нельзя. Единственный безопасный для репутации вариант – обратиться к страховщику и расторгнуть договор.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 8 Страхование ответственности помогает защитить как интересы того, кто страхуется, так и других людей

Страхование ответственности помогает защитить как интересы того, кто страхуется, так и других людей. Страховая компания возмещает ущерб людям, здоровью или имуществу которых ее клиент непреднамеренно причинил вред.

Александр делал ремонт в своей квартире и случайно залил соседей снизу. В результате ему пришлось также оплатить ремонт их квартиры. Соседям повезло, что Александр оказался платежеспособным и добросовестным человеком. Будь на его месте другой, они могли бы и не добиться возмещения ущерба. А если бы Александр оформил страховку (застраховал свою ответственность перед соседями), расходы на ремонт возместила бы страховая компания, а у него и соседей было бы гораздо меньше поводов для беспокойства.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ 7 Застраховать можно

Главное, чтобы стоимость объекта можно было измерить в конкретных денежных суммах.

Материальные объекты (квартира, машина и т.д.)

Нематериальные объекты (обязательства, ответственность)

Один и тот же объект может быть застрахован от разных рисков.

Например, автомобиль можно застраховать и от угона, и от повреждений.

ЗАДАНИЕ 6 При покупке техники продавцы часто предлагают оформить страховку

При покупке техники продавцы часто предлагают оформить страховку. С похожим предложением столкнулась и Татьяна при покупке смартфона. Цена смартфона – 20 000 руб., страховка стоит 4 000 руб. В страховку входит:дополнительное сервисное обслуживание, которое действует 2 года с момента покупки, которое защищает только от заводского брака (при покупке итак есть бесплатная гарантии на 1 год, независимо от того, будет ли приобретена страховка);«защита покупки» – страховка от негарантийных случаев: пожар, воздействие жидкости, механические повреждения, кража и т.д., произошедших не по вине страхователя.

ЗАДАНИЕ 2 Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях

Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях. Стоимость гаража – 150 000 руб. Страховая сумма, прописанная в договоре – 100 000 руб. Условная франшиза – 30 000 руб. На гараж упало дерево, в результате пострадал не только гараж, но и автомобиль, стоявший внутри. Фактический ущерб, нанесенный гаражу – 25 000 руб. Фактический ущерб, нанесенный автомобилю – 50 000 руб.

ЧТО СЕГОДНЯ НАЗЫВАЮТ СТРАХОВАНИЕМ?

ЧТО СЕГОДНЯ НАЗЫВАЮТ СТРАХОВАНИЕМ?

Страхованием сегодня называют разные услуги, и некоторые из них в прямом смысле им не являются, а именно:

АБОНЕМЕНТ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ

Обязательное медицинское и обязательное пенсионное страхованиеФактически, это «налоги», который обязан платить человек, а в обмен государство предоставляет ему бесплатную медицинскую помощь, выплачивает трудовую пенсию по достижении пенсионного возраста.

Добровольное медицинское страхованиеЭто договор на конкретный срок, в течение которого человек получает определенные услуги. Благодаря пользованию этими услугами риск наступления негативного события уменьшается.

Далее в рамках этой темы указанные услуги рассматриваться не будут.

НЕФИНАНСОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ 6 Страхование помогает компенсировать расходы, связанные с восстановлением застрахованного имущества, но оно не устраняет нефинансовые последствия

Страхование помогает компенсировать расходы, связанные с восстановлением застрахованного имущества, но оно не устраняет нефинансовые последствия.

Когда Александр страхует свою машину, он не стремится попасть в ДТП и получить страховую выплату. Тем более, что на эти деньги он не сможет купить более дорогую машину. Он лишь хочет избежать ситуации, когда у него не найдутся деньги на ремонт машины, если он все же попадет в аварию. Если Александр попадет в ДТП, страховка поможет компенсировать финансовый ущерб, но после ремонта машина уже будет не новая, а отремонтированная (ее рыночная стоимость станет ниже).

ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ 26

ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Человек сам решает, что и от каких рисков застраховать. Имеет смысл, когда существующие риски имеют невысокую (но не нулевую) вероятность и большой финансовый ущерб. Главное – определить, подходит ли предлагаемая страховка конкретно для нашей ситуации.

В некоторых случаях обязанность приобрести страховку предусмотрена законом. Но и в этом случае остается выбор, у какого страховщика приобретать полис.

Страховой агент Александра предлагает застраховать его дом от огромного количества рисков: пожар, затопление, падение деревьев, кража. Но, если около дома Александра нет деревьев, нет и вероятности наступления такого риска.

Автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

КАК РАБОТАЕТ СТРАХОВАНИЕ И НУЖНО

КАК РАБОТАЕТ СТРАХОВАНИЕ И НУЖНО ЛИ ОНО?

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 6 Татьяне стоит внимательно изучить предложение и рассуждать следующим образом

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 6

Татьяне стоит внимательно изучить предложение и рассуждать следующим образом. Дополнительное сервисное обслуживание защищает только от заводского брака. Но он обычно проявляется в первый год работы техники, а на это время распространяется бесплатная гарантия от производителя и магазина. Поэтому оно пользы не принесет.«Защита покупки» хоть и распространяется на негарантийные случаи: кража, пожар, воздействие жидкости, механические повреждения и т.д., но только если в этом нет вины владельца. Как правило, смартфоны страдают именно от внешних механических воздействий и по неосторожности владельцев. Предыдущий смартфон разбился, когда Татьяна уронила его на асфальт. Но даже если страхователь соблюдал меры предосторожности, доказать это сложно. То есть опция «защита покупки» тоже бессмысленна. Наконец, при наступлении страхового случая сроки экспертизы и ремонта могут затянуться до месяца, на который Татьяна будет лишена смартфона.

ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО

ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ?

Чтобы получить возмещение, страхователю необходимо:

Зафиксировать наступление страхового случая, как только он произошел (или как только страхователь об этом узнал).

Сообщить о произошедшем страховщику.

Собрать документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Предоставить документы страховой компании.

СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

Участие в страховании оформляется договором со страховой компанией. Читать договор очень важно, ведь именно в нем фиксируется, в каком случае человек получит возмещение, и что он должен для этого сделать, а также остальные условия страхования. При чтении договора следует обращать внимание на:

обязанности страхователя и страховщика

размер страховой премии (стоимость страховки)

страховую сумму (максимальный размер возмещения)

условия выплаты возмещения

ФРАНШИЗА На размер страхового возмещения может влиять указанное в договоре страхования условие франшизы

На размер страхового возмещения может влиять указанное в договоре страхования условие франшизы. Ремонт машины после аварии может требовать значительных затрат, а вот закрашивание царапины стоит дешево, и его проще оставить на откуп самому автовладельцу. Именно по такому принципу действует франшиза: страхователь в рамках оговоренной суммы не требует компенсации у страховщика, а взамен получает другие привилегии, например, более дешевый тариф.

Если сумма ущерба не превышает размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;если превышает — компенсация выплачивается в полном объеме.

Из величины страхового возмещения всегда вычитается размер франшизы.

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ Обязанности есть не только у страховщика, но и у страхователя, в том числе

Обязанности есть не только у страховщика, но и у страхователя, в том числе: своевременно платить страховые взносы (страховую премию);не вредить целенаправленно объекту страхования;соблюдать ограничения, прописанные в договоре;своевременно фиксировать наступление страхового случая.

Нарушение условий договора страхователем может быть основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 4 Покупка билета на самолет или поезд

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 4

Покупка билета на самолет или поездСуществует 3 основных вида страховок, которые предлагают купить вместе с билетом: страхование багажа, от несчастного случая и от задержки рейса. От всех них можно отказаться, но прежде стоит оценить каждый из рисков. Покупка туристической путевкиСтрахование не является обязательным условием покупки тура. Однако при покупке комплексного тура отказ от страховки может перевести его из категории коллективных в индивидуальные, стоимость которых обычно выше. Покупка техникиОформление страховки на технику – сугубо добровольное решение. Приобретать ее стоит лишь в том случае, когда стоимость покупки превышает размер «подушки безопасности», из которой можно было бы оплатить расходы на ремонт или замену.

В любых ситуациях, когда страховка включена в стоимость товара или услуги, потребитель имеет право отказаться от такой страховки. Однако, в этом случае стоимость может поменяться.

Правильный ответ: а), b), c)

СКРЫТЫЕ СТРАХОВКИ 27 Например, банки часто настаивают на страховке при оформлении кредита

Например, банки часто настаивают на страховке при оформлении кредита.

Например, при покупке новой машины автолюбителю сразу предлагают оформить каско.

она является обязательным условием заключения сделки (не всегда законно);она не обязательна, но на ее оформлении настаивает продавец товара/услуги.

Ко всем таким предложениям надо относиться скептически, оценивать риски и расходы: пусть со страховкой процентная ставка по кредиту ниже, но из-за стоимости страховки такая сделка может быть абсолютно невыгодной.

Обычно от навязанной страховки можно отказаться или оформить ее на более выгодных условиях (если она является условием совершения сделки).

Со скрытой страховкой, как правило, можно столкнуться в следующих случаях:

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 3 Правильный ответ

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 3

Правильный ответ:а) Возраст водителя – 35 летb) Большой стаж вожденияе) Новая машина

В автостраховании существуют две барьерные цифры: возраст до 22-х лет и стаж вождения до 3-х лет – по статистике такие водители чаще попадают в ДТП, поэтому для них страховка будет стоить дороже. То, что машина новая, тоже делает страховку дешевле. Ежегодно автомобиль изнашивается на 8% — 15%. Вместе с износом растут риски, а значит, и стоимость страховки. А вот доверенность на управление транспортным средством сделает страховку дороже. Каждый вписанный в полис человек увеличивает стоимость страховки. Страховая история Александра тоже не поможет сэкономить. Его страховая история говорит о том, что для него вероятность аварии выше, чем для среднестатистического водителя. Если Александр хочет меньше платить за страховку, ему следует водить аккуратнее.

ЗАДАНИЕ 3 Александр решил купить новую иномарку

Александр решил купить новую иномарку. Ему 35 лет, 10 из которых он водит машину. Примерно пару раз в год он попадает в мелкие ДТП из-за неаккуратного вождения. Кроме него автомобилем будет по доверенности управлять еще и его брат.

Методическая разработка внеурочного занятия по финансовой грамотности на тему “Страхование”, 8 класс

КОГДА МЫ СТАЛКИВАЕМСЯ СО СТРАХОВКОЙ?

Когда нас к этому обязывает государство, оставляя лишь выбор, у какого страховщика приобрести страховку (ОСАГО, страхование при определенном роде деятельности).

Когда мы по собственному желанию, проанализировав свои риски, решаем защитить себя.

Когда страховка «спрятана» в других сделках, которые мы заключаем.

Различать эти ситуации и уметь в них ориентироваться – важный навык, который помогает избегать лишних трат.

С договором страхования мы сталкиваемся в трех ситуациях:

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКА И РАЗМЕР

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКА И РАЗМЕР СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

Бабушка Оля страхует не просто квартиру или машину, но квартиру – от риска затопления, а машину – от риска повреждения в результате аварии. Если же в квартире случится пожар, а машину угонят – возмещение страховая компания не выплатит.

Размер страхового возмещения, если риск наступил, зависит от:величины фактического ущерба;страховой суммы (максимального размера возмещения, установленного договором). Часто размер страховой суммы бывает меньше реальной стоимости объекта страхования.

Если машину Александра поцарапает неаккуратный сосед, то страховая компания оплатит расходы на закрашивание царапины (возмещение в размере фактического ущерба). Если Александр полностью разобьет машину в ДТП, т.е. фактический ущерб, скорее всего, окажется больше страховой суммы, он получит возмещение в размере, не превышающем страховую сумму.

В договоре страхования прописываются все риски, последствия которых страховщик обязуется компенсировать. Если риск не прописан в договоре, то ущерб в результате его наступления страховщик компенсировать не будет.

ЗАДАНИЕ 1 Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях

Максим застраховал свой гараж от повреждений на следующих условиях. Стоимость гаража – 150 000 руб. Страховая сумма, прописанная в договоре – 100 000 руб. Безусловная франшиза – 5 000 руб. На гараж упало дерево, в результате пострадал не только гараж, но и автомобиль, стоявший внутри. Фактический ущерб, нанесенный гаражу – 25 000 руб. Фактический ущерб, нанесенный автомобилю – 50 000 руб.

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 1 Максим может рассчитывать на возмещение в размере фактического ущерба, причиненного гаражу (за вычетом франшизы – 5 000 руб

ПОЯСНЕНИЕ К ЗАДАНИЮ 1

Максим может рассчитывать на возмещение в размере фактического ущерба, причиненного гаражу (за вычетом франшизы – 5 000 руб.), но не превышающее страховую сумму (100 000 руб.). Так как фактический ущерб гаражу был оценен в 25 000 руб., тогда страховая компания выплатит компенсацию в размере 20 000 руб. Если бы гараж был поврежден сильнее (т.е. сумма фактического ущерба была больше), страхователь мог бы рассчитывать на большую выплату, но в любом случае не превышающую 95 000 руб. От падения дерева пострадал и автомобиль, стоявший в гараже (ремонт обошелся владельцу в 50 000 руб.). Но компенсировать эти расходы страховкой не получится – по договору объектом страхования является гараж, а не имущество, находящееся в нем.

СМЫСЛ СТРАХОВАНИЯ 4 Страхование – это защита от риска безвозвратно потерять то, что у человека уже есть

Страхование – это защита от риска безвозвратно потерять то, что у человека уже есть. Основная цель страхования – компенсация негативных последствий наступившего риска. Застраховать можно риски, которые:потенциально могут произойти практически с каждым;имеют низкую вероятность наступления и несут значительный ущерб.

Вероятность, что на конкретную машину упадет дерево, низка, но этот риск есть у каждого владельца транспортного средства. И полностью исключить возможность его наступления нельзя (машина хоть иногда, но находится на улице, а не в гараже).

Выгодно страховать только те риски, ущерб от которых невозможно профинансировать из «подушки безопасности».

ЗАДАНИЕ 5 При обращении в банк для получения кредита или открытия счета клиентам часто предлагают оформить страховку

При обращении в банк для получения кредита или открытия счета клиентам часто предлагают оформить страховку. Иногда она является обязательным условием заключения договора, но часто страхование – необязательная навязанная услуга.

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ: УПЛАТА ВЗНОСОВ

Страховые взносы бывают единовременные и регулярные. Каждый тип взносов имеет свои преимущества:

Не нужно следить за срокамиРазмер страховой премии меньше

Небольшие суммы проще выделить из бюджета При досрочном расторжении договора нет риска потерять уплаченные вперед деньги

СМЫСЛ СТРАХОВАНИЯ 5 Когда человек опасается наступления определенного риска, он может заключить договор страхования (стать страхователем )

Когда человек опасается наступления определенного риска, он может заключить договор страхования (стать страхователем). Все страхователи платят страховой компании (страховщику) премии (плату за услуги). Когда для одного из страхователей наступает негативное событие, предусмотренное договором (страховой случай), ему выплачивается страховое возмещение (за счет средств, сформированных взносами всех клиентов страховой компании).

ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ Последствия нарушения обязанностей страхователем могут быть разными

Последствия нарушения обязанностей страхователем могут быть разными:

Яхтсмен заключил договор страхования жизни и здоровья, с условием не выходить в открытое море в шторм. Но спортсмен пренебрег своими обязательствами. Когда наступил страховой случай, страховщик отказался выплачивать компенсацию. Яхтсмен не получил страховое возмещение и испортил свою репутацию.

Александр, желая получить страховое возмещение за сгоревшую дачу (и на него отстроить новый дом), затянул с вызовом пожарных. В ходе экспертизы было установлено, что дом можно было спасти. Действия Александра были признаны мошенничеством, и он не только не получил компенсации, но и понес уголовное наказание.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ Страхование не защищает от наступления неблагоприятного события, но компенсирует материальный ущерб от него

Страхование не защищает от наступления неблагоприятного события, но компенсирует материальный ущерб от него. Добровольную страховку часто предлагают в комплекте с другой услугой, и только от потребителя зависит, будет ли он ее приобретать. Но даже если страховка обязательна, можно выбрать более менее подходящие условия и страховщика. Принимая решение страховаться или нет, нужно не только внимательно изучить текст договора, но и оценить актуальность страхуемых рисков для своих жизненных обстоятельств. Страхование имеет смысл только при соблюдении страхователем условий договора. В противном случае велик риск не получить возмещение при наступлении страхового случая.

Оцените статью