НАУЧИТЬ ПОДРОСТКА ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Кому будет полезен этот интенсив?

Всем, у кого есть дети, племянники или младшие братья и сестры в возрасте от 6 до 10 лет и кто хочет помочь им стать финансово грамотными людьми, а также разобраться в теме финансового воспитания.

Финансовая грамотность: учим подростка управлять карманными деньгами

Подростковый возраст — отличное время, чтобы научиться отвечать за личный бюджет. Подростки начинают получать карманные деньги от родителей или зарабатывают, выполняя работу по дому или подрабатывая в компаниях, поэтому неплохо им объяснить, как планировать бюджет.

Я выросла в самой обычной семье. Родители работали, но никаких накоплений у нас не было — жили от зарплаты до зарплаты.

Однажды я подумала: «Возможно, чтобы денег на все хватало, их нужно изучать?» Так я решила связать свою жизнь с экономикой.

Сейчас я уже три года работаю в школе учителем экономики и финансовой грамотности. Преподаю ребятам основы: как планировать личный бюджет, зачем платить налоги и почему азартные игры — это вовсе не источник дохода.

Делать это непросто: учебников по финансовой грамотности мало, а те, что есть, написаны сложным языком или содержат разрозненную информацию. Расскажу, как проходят уроки финансовой грамотности в школе, какие темы мы разбираем, а также из каких источников, помимо учебников, дети могут почерпнуть полезную информацию.

Почему о финансовой грамотности стали говорить чаще

В 2017 году Правительство РФ утвердило стратегию по повышению финансовой грамотности населения, которая коснулась в том числе и школ. Сначала преподавание финграмотности носило рекомендательный характер. В рамках обязательного урока обучение проводилось только в каждой пятой школе.

Однако с 1 сентября 2022 года в начальной школе и для учеников пятых — девятых классов элементы финграмотности должны быть интегрированы в такие предметы, как окружающий мир, математика, обществознание и география. Преподавание элементов финграмотности в рамках существующих учебных дисциплин для десятых и одиннадцатых классов планируется закрепить. То есть изучать финансы теперь будут все.

Именно сейчас об этом заговорили по многим причинам, но основная в том, что люди не умеют принимать взвешенные финансовые решения. Так, средний уровень закредитованности россиян за 2021 год вырос с 49,1 до 55,6%. При этом Минфин прогнозирует, что ситуация будет усугубляться снижения реальных доходов.

Если говорить именно о молодежи, то каждый второй ее представитель — 53% — считает, что ему не хватает знаний о финансовой безопасности. Две трети представителей российской молодежи — 65% — ошибочно думают, что криптовалюта — один из самых надежных и выгодных способов инвестиций. Таковы результаты совместного исследования Аналитического центра НАФИ и Международного учебно-методического центра финансового мониторинга.

Шаг 2. Читаем полезные книги

Издания, посвященные финансам и экономике — это не обязательно скучные и серые талмуды, которые погружают в сон и уныние уже после первых страниц. Сейчас в магазинах продается огромное количество специальной детской литературы, которая научит вашего ребенка бережно относиться к деньгам и грамотно ими распоряжаться, совершая минимум нерациональных трат.

Мы подготовили для вас подборку наиболее популярных и наглядных книг, которые уже получили массу положительных отзывов со стороны родителей.

Как рассказать детям о деньгах

от автора Сергея Федина. Книга подходит для совместного изучения вместе с родителями или педагогом, самостоятельно разобраться в ней может быть сложновато. Однако тут найдется много полезной информации даже для взрослых людей. Это самый настоящий учебник в двух частях с массой интересных задач, касающихся вопросов распределения и формирования семейного бюджета. В книге даже затрагивается история различных экономических процессов

(Елизавета Филоненко и Тимур Мазаев). Подходит для изучения даже маленькими детьми (с 4-х лет). Если подросток никогда особо не задумывался о том, откуда вообще берутся деньги (как вариант — у родителей из кошелька), то ему эта литература явно будет актуальной. Неплохое пособие для родителей и путеводитель в мир финансов для детей. Помогает освоить базу

Авторами данного издания являются Анастасия Булавкина и Татьяна Попова. Очень интересная книга, по сюжету которой тетя дарит племянникам на день рождения волшебный банкомат. Ребята с его помощью переносятся на удивительный остров, где жители ведут экономику по особым правилам. Масса интересных задач на финансовую тематику и полезные рекомендации родителям

Как научить ребенка обращаться с деньгами

Автором является Джолайн Годфри. Книга учит видеть разницу между жадностью и рациональной экономией. Она расскажет, как определить ценность приобретения, и стоит ли возводить деньги в ранг самоцели. Это произведение можно давать читать детям, начиная с 5 лет. Здесь можно найти полезные рекомендации по развитию финансовой грамотности, а также 10 ключевых навыков обращения с капиталом

Экономика для любознательных

Эту книгу написала Иваева Ольга. Она рекомендуется к изучению детьми с 6 лет и затрагивает массу серьезных тематик, которые будут полезны и более взрослым ребятам. В ней говорится о принципе современной экономики, видах доходов, формировании цены товара, инфляции и многом другом

Экономика в комиксах. Деньги

Данное произведение написано иностранным автором Фюма Клэр. Книга подробно и просто рассказывает о роли денег в нашей жизни, истории их появления и ключевых функциях. Обилие забавных картинок сделает даже самые сложные определения понятными и логичными. Темы окажутся полезными даже для взрослых

Математика и деньги: покупаем, продаем, меняем

Книгу написали авторы Татьяна Воронина, Анна Воронина и Татьяна Попова. Стартовый возраст для изучения — 7 лет. Данная книга учит разбираться в деньгах, знакомит с финансовыми сложностями и опасностями. Все примеры максимально наглядные и понятные детям

Инструкции к деньгам. Потрясающе веселый гид по миру финансов

(Хайди Фидлер). Книгу можно давать читать детям, начиная с 7 лет. Она имеет забавный и интересный сюжет, очень легко читается. Рассказывает о возможностях заработка в современном мире, рациональных тратах и сохранении денег, пояснит разные экономические термины, научит пользоваться базовыми финансовыми инструментами. Книга содержит большое количество красочных иллюстраций

Хочу зарабатывать. Полезные советы для детей и подростков + 60 идей заработка

Книгу написали Ирина Золотаревич и Сергей Биденко. Она содержит большое количество безопасной мотивации для подростков, рабочих идей и эффективных советов в плане первого заработка. Подойдем всем активным ребятам, которые хотят начать зарабатывать собственные деньги на карманные расходы, минуя родителей

Авторами этого оригинального издания являются Дебби Хонинг и Гейл Карлиц. Книга подходит для изучения детьми в возрасте 8 лет и старше, написана довольно просто и логично, но разбирать лучше вместе с родителями. Она поможет понять, как заставить деньги работать. Если ребенку интересно, что такое финансовый рост и как его можно достичь, обязательно познакомьте его с данным произведением

Книгу написал Бодо Шефер. Познавательная сказка о том, как девочка подобрала на улице раненого пса, принесла его к себе домой и вылечила. Но питомец оказался на удивление умным. Он способен говорить по-человечески и прекрасно разбирается в финансах. Грамотный лабрадор научит девочку и всех читателей разделять траты на важные и спонтанные, познакомит с удивительным миром денег и поможет правильно вкладывать средства в надежные финансовые инструменты. Такие увлекательные приключения придутся по вкусу даже подросткам

Финансовая грамотность для детей и подростков

Ее автором стал независимый финансовый советник Наталья Смирнова, а сама книга издана по инициативе страхового брокера FinAssist. Издание выпускается в двух частях, каждая из которых рассчитана на определенную возрастную категорию читателей. Первая является базовой, с ней будет полезно ознакомиться учащимся начальной школы. А вот вторая лучше подойдет именно подросткам, так как там рассказывается о видах финансовых активов, преимуществах и недостатках работы с ними. Весьма серьезная и актуальная на сегодняшний день тема

Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять

Книга со столь оптимистичным и привлекательным названием написана авторами Джанин Глайста, Джеймс Дж. МакКен и Мэтт Фонтейн. Рекомендованный возраст — 8 лет и старше. Книга рассказывает про правила успешного старта в мире финансов, знакомит с понятиями бюджета и финансового плана. Это отличное руководство по принятию верных решений, которое станет верным помощником на пути подростка к большим деньгам. Пожалуй, ее будет полезно почитать и большинству взрослых

Как потратить деньги с умом

Авторами данного произведения являются Фелиция Ло и Джерри Бейли. Минимальный возраст для ее чтения составляет 9 лет. Книга затрагивает самые разные серьезные вопросы, например, покупки во время путешествий в других странах, принципы ценообразования, понятие ввоза и вывоза товаров из страны, кредиты населению, таможенное сопровождение торговых сделок и тд.

Финансовые истории для подростков

Интересная книга для серьезных ребят. Ее написали Ирина Золотаревич и Сергей Биденко. Рекомендуемый возраст — от 10 лет. В книге рассказывается про девочку-подростка, у которой есть заветная мечта разбогатеть. И она уверенно идет к достижению желаемого при помощи своего потенциала, грамотного анализа возможностей, изучения доступного бюджета и т. д. В книге также приведены реальные истории представителей молодого поколения, которые добились существенного успеха в сфере финансов

Книгу написали Фелиция Ло и Джерри Бейли. Ее стоит начать давать читать детям 10 лет и старше. Книга рассказывает об истории возникновения денег, принципах работы налогов и пенсий, познакомит юных читателей с методами защиты своих накоплений от мошенников

На самом деле список полезной литературы для обучения подростков финансовой грамотности более длинный. При выборе учитывайте, какими знаниями обладает на данный момент ваш ребенок. Начните читать вместе. И уже совсем скоро школьник сам заинтересуется миром финансов.

Чему научится ребенок?

Если ребенку не хватает карманных денег, предложите ему поработать (работодателем можете стать и вы). Работа на неполный день — отличный способ получить новый опыт, завести новых друзей и обрести финансовую независимость. В законодательстве указано, в каком возрасте подростки могут начать трудиться (в России это 14 лет), сколько часов в неделю им разрешено работать. Такая работа не должна мешать учебе, особенно во время экзаменов.

Как научить ребенка не тратиться на мелочи

В блокноте для подростков «Твои финансы» есть методы, которые помогают относиться к деньгам бережно. Вот что вы можете предложить ребенку.

Записывай каждую свою трату. Это поможет тебе увидеть необязательные расходы и посчитать деньги, потраченные зря.

В следующий раз, когда тебе сильно захочется приобрести новые кроссовки или очередной модный аксессуар, отложи покупку на пару дней. Эмоции улягутся, и ты сможешь принять взвешенное решение.

Посчитай, сколько денег в месяц дают тебе родители. Постарайся сразу отложить не менее 10% от этой суммы, чтобы они не превратились в лишние шоколадки.

Ты когда-нибудь зарабатывал деньги сам? Представь, сколько времени придется работать, чтобы купить, например, еще один свитшот. Такая мысль делает трату менее приятной.

Действует, если тебе дают карманные деньги на месяц вперед. Возьми четыре конверта, рассортируй деньги на четыре недели. К концу недели конверты

не должны пустеть. Клади остаток в общую копилку.

«Твой первый миллион»

Заведи банковскую карточку и расплачивайся ей. Банковские приложения позволяют следить за расходами и планировать траты в личном кабинете.

В книге «Твой первый миллион» есть подробная схема, как вести бюджет.

Смотреть в полной размере

Вы видите три столбика. Средний — это неправильно сформированный бюджет, так как баланс доходов и расходов получился отрицательным. Ребенку полезно заранее расписать траты, которые он планирует совершить в ближайшем месяце. Подростки обычно рисуют более радужную картинку, а потом неожиданно деньги заканчиваются. Предложите расписать бюджет так, чтобы расходы не превышали доходы (как в правом столбике). Обратите внимание, что в расходах первой строчкой стоит пункт «сбережения». Это нужно не только для того, чтобы накопить на какую-то вещь (о чем мы говорили выше), но и, например, для того, чтобы заработать первый миллион и открыть собственное дело. Кажется, что это не имеет отношения к вашему ребенку? Полистайте книгу-челлендж «Твой первый миллион». В ней подросток найдет советы, идеи и мотивацию, чтобы стать финансово независимым и мыслить, как миллионер!

Обложка поста: unsplash.com

Как научить подростка финансовой грамотности

Познакомимся и проведём вводный урок вместе с родителями и ребёнком. Обсудим задачи, увлечения и цели

Персональный бесплатный урок

Финансовая грамотность необходима всем современным людям без исключения. Ведь сейчас существует огромное количество платежных форматов, а также различные проекты, которые рекламируют легкий заработок. Разобраться во всем этом многообразии может быть непросто даже взрослому человеку, который уже умеет обращаться с деньгами. А что уж говорить про подростков, которых буквально окружают соблазны и сложные финансовые схемы.

Учить детей обращаться с деньгами можно и нужно. Вот только делать это необходимо максимально интересно и увлекательно, чтобы подросток не скучал и с охотой воспринимал новую информацию. Обучать финансовой грамотности современную молодежь можно при помощи различных игр и книг, где в максимально легкой и доступной форме будут изложены постулаты грамотного использования капитала и контроля расходов. Об основных методах, актуальных для родителей, мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

Какие практические задания я даю на уроках

По плану теория и практика на уроках чередуются, поэтому ученики не успевают заскучать. Вот какие практические задания я даю на уроках.

Финансовые задачи, в которых дети считают деньги. Я беру задания из разных источников: типовых Всероссийских проверочных работ, экзаменационных сборников, рабочих тетрадей.

Недавно с учениками средней школы мы проходили тему рынка и ценообразования. Сначала обсудили, что есть не только рынок с овощами, но и рынок техники, недвижимости, одежды, а цена зависит от многих факторов: стоимости материалов, зарплаты рабочих и так далее. А затем решали финансовые задачи на эту тему: считали сдачу от покупки и определяли стоимость товара после подорожания.

Пример задания на составление бюджета из рабочей тетради «Финансовая грамотность» Юлии Корлюговой и Анастасии Половниковой для пятых — седьмых классов

Задания для проверки знаний учеников восьмых и девятых классов

Родители могут придумывать подобные задачи на ходу. Например, делая покупки в магазине, предложить ребенку посчитать изменение цены в процентах.

Задания, в которых дети придумывают бизнес. Старшеклассникам нравится тема предпринимательства. Особенно им интересно считать прибыль, придумывать идеи для своего дела и составлять бизнес-планы. В копилке ярких идей моих учеников — сайт знакомств, где люди выбирают друг друга только по глазам, и детейлинг-студия для автомобилей.

Дискуссии. На уроках мы обсуждаем актуальные вопросы, связанные с текущей экономической обстановкой. Например, говорим о том, как меняется курс рубля ажиотажа вокруг валют, чем вызван кризис и  дефолт.

Меня радует, что дети читают новости и находятся в курсе событий. Большинство моих учеников обеспокоены массовым уходом иностранных компаний с российского рынка. Отталкиваясь от этого, мы обсуждаем возможности для наших предпринимателей и дальнейшего импортозамещения. Главное — не нагнетать, а искать выход. Ведь кризис по определению — это переход в новое состояние, а не конец света.

Обмен знаниями. Чаще всего дети уже знают о деньгах, налогах и прочих финансовых терминах. Поэтому наши уроки — это своего рода взаимный обмен информацией. Ученики рассказывают мне, что знают, а я их корректирую и дополняю.

В таких темах, как налоги, полезные функции банков, личные финансы, доходы и расходы семьи, школьники обычно хорошо ориентируются. При изучении более сложных тем не обходится без казусов. Вот пример диалога с учениками седьмого класса:

Творческие задания. Я стараюсь давать больше заданий, где дети могут проявить свою фантазию и поработать в команде. Мы часто проводим викторины, делаем презентации, решаем кроссворды и ситуативные задачи.

Фото с практического урока про источники доходов. Ученикам нужно было выделить конкретным цветом каждый вид источника доходов: собственный заработок, пособия, доходы от собственности и прочее

Ученица презентует бизнес-план своей мастерской по созданию украшений из фетра, которые она изготавливает в реальной жизни

Ученики решают кроссворды в группе и таким образом вспоминают пройденный материал

Проблем с дисциплиной на уроках у меня не возникает. Я всегда стараюсь расположить учеников к предмету, объясняя, что деньги — неотъемлемая часть жизни каждого из нас. Да и детям нравится эта взрослая тема: всем хочется быть богатыми. Некоторые проявляют особый интерес и сами дополнительно обсуждают тему с родителями, изучают литературу, участвуют в олимпиадах.

Дети, которые изучали финансовую грамотность в школе, в дальнейшем показывают хорошие результаты. Одни выпускники пишут мне, что пошли изучать экономику в вузе, другие хвастаются доходом от инвестиций. Получая такие сообщения, я горжусь своими учениками и в очередной раз убеждаюсь, что финансовая грамотность — нужная и важная дисциплина.

Какие темы мы обсуждаем на уроках

Экономика и финансовая грамотность — это две разные дисциплины, хотя, на первый взгляд, они могут показаться похожими.

Экономика рассказывает про устройство мирового хозяйства. Многие темы могут быть неинтересны детям, но изучать их мы обязаны, так как соответствующие вопросы встретятся на экзаменах. А вот финансовая грамотность ближе к нашей повседневной жизни, поэтому вызывает у школьников больший отклик.

На мой взгляд, самое важное — научить детей грамотно управлять своими финансами.

Ребенок должен знать, как платить налоги и зачем это нужно, как выбрать банк, как не попасться на уловки мошенников. Вот список основных тем по финграмотности, которые мы изучаем.

Источники доходов. Доходы бывают разного вида: зарплата, социальные пособия, доходы от собственности. На уроках дети учатся отличать реальный заработок от других поступлений, например подарков и выигрышей. К сожалению, в этом контексте часто всплывает тема азартных игр и букмекерских ставок — идея легких денег кажется школьникам классной. В таком случае я объясняю, что лучше полагаться на работу, где человек в силах влиять на исход событий, чем надеяться на удачу и проиграть все.

На эту тему я написала свою книгу. Ученики помогали мне в процессе написания обратной связью, говорили: «Вот тут здорово, а здесь лучше добавить еще пример»

Расходы. Цель уроков по этой теме — донести до детей, что обязательства нужно исполнять, а траты — считать. Вместе с учениками мы группируем расходы на обязательные, постоянные, переменные и прочие. Еще решаем задачи на долю вида трат в общем объеме расходов, обсуждаем мобильные приложения для удобства контроля за деньгами.

Личный бюджет и бюджет семьи. На таких занятиях мы объединяем знания о доходах и расходах, обсуждаем виды бюджета: дефицитный, профицитный и сбалансированный. Я объясняю, что сбалансированный лучше профицитного, потому что в бюджете должна быть заложена такая статья расходов, как финансовая подушка безопасности, на которую идет фиксированная сумма и излишки, если они есть.

Банк. Выясняем, какую основную пользу несут банки для физических лиц: проводят наши транзакции, выдают деньги в кредит, размещают деньги на вкладах, обменивают валюту. Вспоминаем известные банки. Многие ученики только на уроках финграма узнают, что главный банк страны — не Сбер, а Центральный.

Инвестиции. В старших классах говорим, в какие инструменты можно инвестировать, чтобы добиться финансового благополучия. Основные варианты — недвижимость, металлы, фондовый рынок. обсуждаем принцип диверсификации, доходность и риски.

Налоги. Обсуждаем бюджет государства: какие есть налоги, на какие нужды тратятся собранные средства. Так у детей появляется понимание, что такое НДФЛ, НДС и зачем нужно платить, например, налог на транспорт или имущество.

Финансовое мошенничество. Мы рассматриваем варианты, где можно встретиться с мошенниками: в интернете, по телефону, у банкомата и даже просто на улице. Узнаем главное правило — не раскрывать личные данные, пароли, номера карт, CVV.

Некоторые темы, например функции Центрального банка, не вызывают у детей особого интереса. Но обсуждение ключевой ставки становится увлекательнее в свете текущих событий: школьники узнают, что кредиты становятся дороже, а вклады — выгоднее. Поэтому, чтобы оперативно отвечать на возникающие у детей вопросы, преподавателю нужно быть в курсе последних новостей.

С этим связана и необходимость импровизировать на уроках: так или иначе разговор с детьми может уйти в обсуждение актуальной ситуации. Например, на одном из уроков у детей возник вопрос: «А что с долларом?» Пришлось отсутпить от запланированной темы банков и обсудить, как образуется курс валют.

Шаг 3. Играем в полезные игры

Они могут проходить как онлайн, так и оффлайн. К последнему варианту относят классические настолки, которые по-прежнему имеют огромную популярность среди подрастающего поколения. Игровая форма обучения позволяет быстро освоить базовые принципы экономики и финансов. Это полезная и увлекательная практика, которая также поможет закрепить полученные из книг знания.

Монополия» и все ее разновидности

Эта игра может называться «Империя», «Бизнесмен» или «»Менеджер». Но суть одна – научить ребенка планированию и распределению бюджета, правилам прибыльных инвестиций, анализу полученных финансовых результатов. Она хорошо развивает целеустремленность, ответственность, внимательность, логическое и экономическое мышление. Современные версии «Монополии» подразумевают использование игровых версий пластиковых карт, что делает данную игру максимально приближенной к текущим реалиям

Это адаптированный к детскому мышлению и психологии вариант популярной игры гуру финансового мира Роберта Кийосаки. Считается, что в обществе сейчас учат работать ради денег и делать именно их конечной целью труда. Данная игра покажет, как можно заставить капитал работать на пользу человека. По сути, она учит финансовой грамотности с точки зрения людей, которые уже добились внушительного успеха. Игра расскажет, как правильно относиться к деньгам и взять качественный старт в инвестициях

Отличительной чертой игры является пройденная экспертиза в Федеральном экспертном совете Минобразования РФ. Данная игра официально включена в Федеральный Перечень учебных изданий России в качестве наглядного пособия по современной экономике. Настолка является упрощенной моделью текущей финансовой реальности. Она имеет огромное количество вариантов действий и оригинальных экономических ситуаций. Это увлекательный способ научить подростка адекватно смотреть на мир и грамотно использовать доступные ему денежные средства. Игра представляет собой симулятор реального бизнеса и открывает участникам бесчисленное количество возможностей для развития

Позволяет участникам вжиться в роль реального предпринимателя. Подростку предстоит пройти нелегкий, но невероятно интересный путь от зарождения идеи собственного бизнеса до ее реализации и развития проекта. Игра подробно раскрывает все сложности инвестирования денег в бизнес и предлагает массу перспективных возможностей, реальных стартапов

Игра учит детей разбираться в деньгах и отличать настоящие купюры от фальшивых по набору определенных признаков. Это весьма полезный навык, если учесть, насколько высок риск встретить в реальной жизни подделку. Данная игра станет надежными помощником подростка на нелегком пути изучения мира финансов

Наши эксперты

Анна Деньгина, сооснователь Национального центра финансовой грамотности, автор и методист программ по финансовой грамотности для детей и родителей, Юлия Дьякова, методолог Национального центра финансовой грамотности, бизнес-тренер, наставник школьных предпринимательских проектов, Катя Рябцева, юный инвестор и начинающий финансовый советник для детей и подростков.

Шаг 4. Используем полезные приложения

Также в приложении есть словарь наиболее часто использующихся в финансовой среде терминов с подробными и понятными расшифровками определений, интересные викторины, пошаговые руководства.

Tinkoff Junior. Это уже не столько приложение, сколько настоящий финансовый инструмент для детей — полноценная банковская карта. Однако родители всегда будут видеть баланс счета и получать уведомления о транзакциях, которые совершает ребенок с использованием своей карты. Карта Tinkoff Junior имеет массу преимуществ:

Аналогичная карта с похожими возможностями есть и у Сбербанка.

Три кота: финансы для детей

Это одновременно и полезное приложение, и обучающая игра. Большинство современных детей хорошо знакомы с забавными героями этого мультсериала. Они расскажут про принципы использования денег, правила защиты от мошенников, планирование расходов, дадут пошаговое руководство по оплате покупок пластиковой картой и еще много другой полезной и интересной информации о мире финансов. В финале игры школьник даже сможет открыть виртуальный ресторан и начать развивать бизнес

Финансы – расходы и доходы

А это уже полноценная программа, при помощи которой кто угодно может вести, распределять и планировать собственный бюджет. Диаграмма наглядно продемонстрирует, какие категории расходов имеют наибольший удельный вес и есть ли возможность что-либо из них урезать, чтобы к концу месяца в кошельке оставалось больше денег. Приложение имеет интуитивно понятный интерфейс, поэтому с ним легко справится не только подросток, но и ученик, только что перешагнувший порог младшей школы

Это интересная финансовая игра, представляющая собой симулятор магазина. Игроку необходимо постоянно развивать и совершенствовать свою торговую точку, удовлетворять потребности покупателей, следить за балансом выручки и расходами. При этом надо еще не забыть про пополнение ассортимента, проверку сроков годности продуктов и обслуживание посетителей. Симулятор наглядно покажет подростку, что значит вести собственный бизнес

Программа интенсива

Благодаря технологиям деньги и банковские карты попадают в руки современных детей гораздо раньше, чем родители успевают всерьез задуматься о том, как научить их с ними обращаться.

На интенсиве в течение пяти дней ребенок узнает, какие бывают виды и формы денег, что такое инфляция и зачем нужна финансовая подушка безопасности. Он учится ключевым навыкам финансовой грамотности: вести учет расходов и доходов, ставить финансовые цели, сберегать и вкладывать деньги. А также знакомится с простыми банковскими продуктами: картами, накопительными счетами и вкладами. После успешного прохождения пяти уроков ребенок получает доступ к кейсам, где он становится «финансовым советником» и помогает герою выпутаться из жизненных переделок, связанных с деньгами.

Пока ребенок осваивает финансовые навыки, вы получаете письма о том, как учить ребенка финансовой грамотности в зависимости от его возраста и стиля финансового поведения, как отвечать на неудобные вопросы о деньгах, зарплате и семейном бюджете, а также рекомендации, о чем поговорить с ребенком и в каких темах попробовать разобраться вместе во время обучения.

Как действовать

Итак, актуальные методы обучения подростка финансовой грамотности мы с вами уже рассмотрели. А теперь предлагаем изучить типичные ошибки современных родителей на пути к экономическому ликбезу и формированию будущей денежной независимости своего ребенка.

Полное лишение карманных денег

Дети в этом возрасте уже должны иметь немного наличных на собственные нужды (их также можно переводить на баланс детской карты). Иначе они скорее всего не научатся грамотно распоряжаться капиталом

Для родителей дети всегда остаются маленькими. Однако важно помнить, что они взрослеют. И недоверие в плане финансов в некоторых случаях может породить инфантильность, несамостоятельность, зависимость или же серьезную обиду, которая выльется в пустые траты назло родителям

Плата за выполнение домашней работы и помощь в быту

Здесь вы рискуете приучить подростка что-либо делать исключительно за деньги, а не потому, что это его обязанность. Важно донести до ребенка, что помогать родным нужно без ожидания какого-либо вознаграждения. А вот предложить небольшой профит за выполнение задания, которое не входит в обычную деятельность ребенка, вполне можно

Здесь придется научиться быть строгими. Представьте, что вы договорились с ребенком откладывать каждый месяц определенную сумму на покупку столь желанного велосипеда или мобильного телефона. А он нарушает условие и все тратит на менее значимую вещь. В таком случае вам придется проявить стойкость и сказать, что в этом случае покупка велосипеда или телефона будет отложена на неопределенный срок, пока сумма не будет полностью собрана. Как бы сильно подросток ни кричал, обижался, требовал или просил, давать слабину нельзя. Иначе он так и не осознает свою ошибку.

Наказание за каждую попытку самостоятельно распорядиться деньгами, пускай и не очень разумно

Ошибки совершает каждый человек независимо от возраста. И это нормально. Без финансовых промахов ребенок вряд ли научится обращаться с деньгами. Ведь практика не менее важна, чем теория. Пусть он потратит 1000 рублей нерационально сегодня. Вполне вероятно, что осознание последствий такого поступка убережет подростка в будущем от более серьезных финансовых ошибок и потерь

Учить финансовой грамотности детей можно (и нужно), начиная с любого возраста. Она поможет грамотно распоряжаться деньгами, не совершать спонтанных трат, а также убережет от неприятного взаимодействия с мошенниками. Главное в данном вопросе — заинтересовать подростка правильно выбранным методом обучения, а также демонстрировать доверие и развивать в школьнике самостоятельность.

Заполните форму и запишитесь на бесплатное занятие. Мы свяжемся с вами и договоримся о времени встречи.

Посетите бесплатный урок и узнайте больше о выбранной профессии!

Сбережения

Откладывая свободные деньги, подросток сможет в будущем позволить себе купить необходимые или желанные вещи. Во многих банках подросткам предлагаются простые сберегательные счета, но стоит изучить ситуацию и выбрать оптимальные условия. Можно настроить регулярные платежи на сберегательный счет, и тогда откладывать деньги на будущее станет проще.

Если ребенок достаточно взрослый, можно познакомить его не с копилкой, а со сберегательным счетом в банке. Источник

Объясните ребенку, что откладывать надо не в конце месяца, а в самом начале, иначе можно не заметить, как потратились все деньги.

Как заниматься финансовой грамотностью дома

Я убеждена, что базу финграмотности дети получают дома. В семье не стоит делать тему денег табуированной. Лучше всего ребенок учится, следуя примеру родителей. Вот что советую.

Обсуждать семейный бюджет. Объясните ребенку, как распределяются деньги в семье, на что они уходят, накопления и финансовые планы.

Говорить о финансах по ситуации. Походы в магазин можно сделать полезными, если обсуждать, как формируются и растут цены, почему фрукты дороже зимой, чем летом, какими функциями банка пользуются члены семьи, какие сообщения от мошенников вы получали.

Вовлекать в процесс управления деньгами. Позовите ребенка вместе снять показания со счетчиков. Дайте возможность расплатиться самостоятельно на кассе. Сходите вместе в банк и обменяйте валюту перед отпуском.

Расскажите ребенку, сколько денег уходит на обязательные платежи и как оплачивать счета, чтобы во взрослом возрасте квитанция за квартплату не стала для него неприятным открытием. Школьникам желательно периодически выделять сумму на карманные расходы и на первых порах помогать с планированием трат.

Шаг 5. Записываем ребенка на обучающие курсы

Сейчас онлайн-школы предлагают большое количество самых разных направлений для дополнительного образования детей всех возрастов. Некоторые из них могут помочь подросткам определить свое место и роль в жизни и обществе, понять, кем они хотят стать и чем будут заниматься в ближайшем будущем. В основном это курсы, раскрывающие суть той или иной профессии.

Так как речь идет о наиболее перспективных специальностях, которые пользуются популярностью среди молодежи и позволяют максимально раскрыть свой творческий потенциал с использованием современных технологий, обращайте внимание на курсы, которые обучают этим профессиям:

Здесь подросток получит базовые знания монетизации своих навыков. Он сможет точно понять, как он в дальнейшем будет зарабатывать деньги. Это достаточно неплохой вариант планирования.

Как проходит обучение?

После покупки интенсива вы получите письмо со ссылкой на интенсив в Telegram и секретный код, которые вы передадите ребенку. Вам на почту придет «шпаргалка» для взрослых с рекомендациями, заданиями и дополнительными материалами, всего три письма. Ребенок проходит интенсив в Telegram с чат-ботом в течение пяти дней. Бот помогает вовлечь ребенка в обучение: задает вопросы, присылает видео и задания, подсказывает, какие вопросы по теме пройденного урока лучше обсудить с родителями.

Шаг 1. Делимся личным опытом

Родители ребенка являются главным проводником в мир безопасных финансов. Поэтому простые и задушевные беседы о быте, работе, методах получения денег и распределении бюджета могут оказаться более эффективными, чем советы экспертов из интернета

Делиться личным опытом и быть наглядным примером правильного распоряжения деньгами — это очень важно. Хотя бы просто комментируйте все свои финансовые действия. Ребенок будет активно впитывать эту информацию, а в дальнейшем еще и использовать ее в качестве ориентира. Причем делиться стоит не только положительным, но еще и негативным опытом, чтобы попытаться уберечь подростка от совершения аналогичных ошибок. Подойдут истории про то, как мама забыла кошелек в магазине из-за того, что очень спешила, или же, как папа в свое время неудачно вложил накопленный капитал в финансовую пирамиду. Дети в любом возрасте любят подобные рассказы. К тому же честность и открытость всегда сближает и сплачивает семью.

Если вы будете демонстрировать бережное отношение к деньгам и разумное распределение бюджета, можно надеяться на аналогичную сознательность и у подростка.

Еще один неплохой способ показать ребенку, как правильно распоряжаться деньгами, — вовлечь его в распределение семейного бюджета. Он может участвовать в крупных покупках (как за наличные, так и в кредит — быть свидетелем), распределять деньги по разным категориям трат, подводить итог по окончании месяца (на все ли хватило средств или же в бюджете минус). Финансовая грамотность — это большое количество практики, которую никогда не заменит даже самая правильная и исчерпывающая теория. И, конечно же, подросток должен чувствовать доверие со стороны родителей. А что может лучше укрепить отношения в семье, чем отношение к ребенку, как ко взрослому человеку?

Ответы на частые вопросы

Из книги «Как помочь ребенку повзрослеть» приводим советы для родителей, как стать примером для подражания в финансовом вопросе.

Ниже — еще несколько советов по планированию детского бюджета.

Карманные деньги

Как помочь ребенку повзрослеть

Это основа для обучения финансовой грамотности. Чтобы ребенок научился обращаться с деньгами, он должен получать их регулярно (как зарплату). Карманные деньги не должны быть средством манипулирования: «придешь поздно — денег не получишь», или «выучи уроки — дам тебе больше денег». Также не стоит ругать за неоправданные, по вашему мнению, траты. Ребенок может истратить все деньги на развлечения, а потом сидеть дома весь месяц из-за отсутствия финансов. Но как раз такие ситуации послужат ему уроком, он будет учиться тратить деньги разумно.

У ребенка есть траты, без которых нельзя обойтись, — обеды, проездной, мобильная связь. Не стоит сразу же взваливать на ребенка ответственность за это. Иначе вы можете поставить себя в неудобное положение: например, ребенок потратил карманные деньги, и теперь не обедает в школе. Что сделает родитель? Даст денег на обеды, но в этом случае ребенок и в следующий месяц может все потратить («мама все равно даст еще денег!»).

На первом этапе лучше регулярные траты взять на себя, а ребенку выдавать карманные деньги, которые он будет тратить по своему усмотрению. При этом вы договариваетесь, что развлечения, сладости он будет оплачивать сам и больше денег на это не получит. Договоритесь с ребенком о правилах заранее и не забывайте их соблюдать.

Финансовые советы родителям

О том, как написать статью о своем родительском опыте, рассказываем в нашем мануале: прочитайте его и станьте нашим автором.

Планирование бюджета

Бюджет — это оценка будущих доходов и трат. Хороший бюджет основывается на реалистичных прогнозах. Подросток может начать с определения того, сколько он получает (карманные деньги, частичная занятость и прочее). Это нужно записать, потом отметить необходимые траты, например, на канцелярские принадлежности для школы (если ребенок уже самостоятельно несет какие-то расходы, то можно расширить зону ответственности, если нет — лучше начать с какой-то одной статьи трат), развлечения. Если после этих расходов останутся деньги, их можно отложить на то, что очень хочется себе позволить (видеоигры или музыка).

Как правильно обучить детей финансовой грамотности

Очередной кризис напомнил, как важны навыки ответственного финансового планирования. О том, как научиться правильно обращаться с деньгами еще в детстве, мы спросили финансового консультанта Игоря Файнмана

Чтобы ваши дети росли самостоятельными и умели стратегически мыслить, им нужно научиться правильно пользоваться таким сложным и нужным ресурсом, как деньги. Дети — ваши наследники, и от них в конечном итоге зависит успех следующих поколений семьи. Моя инструкция поможет выбрать правильные инструменты для гармоничного развития вашего ребенка. Уверен, что и родители откроют много нового и полезного в области семейного бюджета и сбережений.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика»

Возраст: 4–6 лет

В этом возрасте у ребенка закладываются основные представления о жизни, а это значит, что пора объяснить ему суть такого явления, как деньги. Вместе с ним рассмотрите купюры, покажите их номинал и поясните, что бывают настоящие и фальшивые деньги. Расскажите, почему вы работаете и какую стоимость имеют игрушки. Важно это делать именно в игровой форме и не переусердствовать: все-таки детство должно быть счастливым и беззаботным.

Бодо Шефер «Пес по имени MoneY»; Евгения Блискавка «Дети и деньги».

«Азбука денег тетушки Совы»; «Азбука финансовой грамотности для детей».

PandaMoney — копилка-тамагочи на смартфоне. Она поможет развивать у ребенка дисциплину и ответственность за электронного питомца. Это хорошая тренировка перед покупкой кошки или собаки, которую так просят малыши в этом возрасте.

Возраст: 7–9 лет

Самое время подарить первую копилку. Это идеальный инструмент для сбережения, доступный в таком возрасте. Ребенок сможет сделать первые шаги в мире финансов, и у него появятся карманные деньги. Это могут быть подарки на день рождения или плата за сверхусилия. Я категорически против того, чтобы платить детям деньги за выполнение повседневных домашних обязанностей или школьные оценки. В итоге это может обернуться шантажом старших, когда ребенок требует плату за вынесенный мусор или помытую посуду. А вот сверхусилия — достижения в спорте или дополнительные успехи в учебе — поощрять нужно.

В этом возрасте необходимо объяснить, почему в магазинах разные цены. Погуляйте с ребенком по магазинам и покажите на примере, что один и тот же товар может стоить по-разному. И обязательно проведите первый урок благотворительности, объяснив свою мотивацию.

Игорь Липсиц «Удивительные приключения в стране Экономика»; Гейл Карлиц «ИНВЕСТОР. Руководство по накоплению и инвестированию для смышленых детей».

«Финансовый футбол» — онлайн-игра, дающая знания в области управления финансами.

Возраст: 10–12 лет

Очень важный возраст, когда с ребенком нужно поговорить начистоту: объяснить, что такое семейный бюджет и как он строится в вашей семье. Важно объяснить ему разницу между заработной платой и доходом и между обязательными постоянными платежами (например, коммунальными) и переменными расходами (продукты или билеты на самолет). Самое время поговорить об инфляции и рассказать про суть налогов. Книги становятся более серьезными, а игры осознанными.

Сергей Биденко «Финансовая грамотность для подростков»; Наталья Смирнова «Финансовая грамотность для детей и подростков»

«Мой план» — игра, обучающая планированию и ведению бюджета;

«Монополия» — этой игре, на которой выросло не одно поколение успешных предпринимателей, можно посвятить отдельную статью. Дети обожают играть всей семьей и получают навыки ведения бизнеса и успешного управления личным капиталом. Пусть пока и в игровой форме.

Возраст: 13–16 лет

Самое время открыть первую детскую банковскую карту. Подросток освоит безналичные деньги, поймет, что такое cashback, а родителям будет удобно контролировать его расходы, которые, как правило, растут в таком возрасте. Именно в эти годы важно донести ценность образования и уберечь от сиюминутных, эмоциональных покупок. Многим взрослым этот навык тоже не помешает.

Роберт Киосаки «Богатый папа, бедный папа»; Алексей Горячев «Финансовая грамота»; IloveEconomics. Ru — образовательный портал для школьников.

Возраст: 17–19 лет

Пришло время репетиции взрослой жизни. Подросток должен пройти первое собеседование и устроиться на работу. Это может быть временный вариант на лето или помощь вашему приятелю в офисе компании. Необходимо объяснить суть договорных отношений и предупредить о существовании финансовых мошенников и пирамид. Будут полезны и экскурсы в новейшую российскую историю: от МММ до «Кешбери».

Важно, чтобы подросток начал вести личный финансовый план. Горизонт планирования можно выбрать не длинный (до года), главное — привить навык планирования и достижения финансовых целей. Таким образом вы поможете ребенку добиться успеха в жизни и повысите шансы на свою безбедную старость.

Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»; Кэтрин Бейтам «Юный инвестор. Как быть финансово грамотным с детства»; Энтони Робинс «Деньги. Мастер игры».

Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс. Дзене. Подпишитесь, чтобы быть в курсе

Игорь Файнман специально для РБК Quote

Помимо учебников и ситуативных задач есть еще масса вариантов изучать финграмотность.

Игры. Расскажу о нескольких онлайн-играх, которые, на мой взгляд, смогут пробудить у ребенка интерес к финансам:

Еще я рекомендую не забывать о классической настольной игре «Монополия»: она поможет заинтересовать темой финансов даже самых маленьких.

Книги. Для младшеклассников посоветовала три наиболее увлекательные и познавательные книги:

Родителям, которые понимают, что говорить с детьми о финансах важно, но не знают, с чего начать, советую книгу «Как научить ребенка обращаться с деньгами» Джолайн Годфри. Она подскажет, как выработать у подрастающего поколения ключевые навыки обращения с деньгами.

Интернет-ресурсы. Для занятий с детьми более старшего возраста можно использовать, например, сайт про финансы от ЦБ и Минфина. Там можно найти калькуляторы для подсчета инфляции, полезные образовательные статьи и рекомендации родителям, как беседовать с ребенком о деньгах.

Материалы для детей на сайте «Финансовая культура» от Центрального банка

Эти мультфильмы мы смотрим даже со старшеклассниками — отдыхаем так после контрольных.

Смешарики расскажут, как сделать так, чтобы денег становилось больше, и почему важно иметь финансовую подушку безопасности

Отзывы студентов

Этот курс есть в приложении Учебника